Klasse "bonus-malus" - hvad er det? Hvordan finder man ud af "bonus-malus"-klassen?

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2024-01-17 18:45

Udgiften til policen inkluderer en basissats, som varierer i henhold til visse koefficienter. De afhænger af bilens kraft, førerens erfaring og alder og andre parametre. En af koefficienterne er "bonus-malus"-klassen. Hvad er det? Hvordan beregner man det? Hvad afhænger denne indikator af? Læs svarene på disse spørgsmål senere i artiklen.

Definition

PCA har indført en koefficient, der bruges til at beregne omkostningerne ved OSAGO for en bestemt chauffør og bil - "bonus-malus"-klassen. Hvad er det? I betragtning af ændringen i prisen på basisprisen er det i dag et vidundermiddel for forsigtige chauffører, der har en lang erfaring med ulykkesfri kørsel. For personer, der var ansvarlige for ulykken, kan det have den modsatte effekt - forhøj prisen på taksten med 2,5 gange.

Bonus Malus Class (MBM) er en rabat ved forsigtig kørsel. Forsikringsselskaber er interesserede i forsigtige chauffører. For på en eller anden måde at belønne dem, giver satserne koefficienter, der giver rabatter til kunderne. Forsikringsselskaberne har udviklet en indikator for KBM, som er ansvarlig for ulykkesfri kørsel og giver en rabat på 5 % for hvert år. Kun ulykker, hvor betalingen er foretaget, tages i betragtning.

Da OSAGO forsikrer skader forårsaget af ejeren af policen til tredjemand, tages der i dette tilfælde kun hensyn til ulykker forårsaget af kunden. Hændelser, herunder dem, der er registreret uden tilstedeværelse af færdselspolitibetjente (undtagen den europæiske protokol), tages ikke i betragtning. Genstanden for kontrakten er chaufførens ansvar, ikke ejendom. For urentabilitet gives der bøder, hvilket i høj grad kan øge omkostningerne ved politikken. Det vil sige, at for en ulykkesfri tur, modtager klienten en "bonus", og for at han blev synderen i ulykken, modtager han en "malus". Deraf navnet på indikatoren.

Hvordan bestemmer man klassen for "bonus-malus"?

KBM er som standard ikke inkluderet i PCA-databasen af virksomheden - den indeholder oplysninger om tidligere kontrakter, der er udarbejdet for en person og en bil. Denne indikator beregnes af agenten på baggrund af borgerens klage. Han skal også indtaste oplysninger i PCA-databasen efter udløbet af den nuværende kontrakt. Denne forpligtelse er nedfældet i den føderale lov "On OSAGO". I praksis udføres det sjældent. Du kan tjekke klassen for "bonus-malus" ikke kun i forsikringsselskabet, men også gennem PCA-webstedet. I en særlig formular skal du angive VIN-koden, fulde navn. og pasoplysninger. Resultatet vil blive præsenteret som et brøktal op til 2, 45.

Oddstyper

Der er 13 klasser af MSC - lige fra chauffører uden erfaring og mere, afhængigt af antallet af ulykker og forsikringsudbetalinger for dem (forsikringstageren kan være offeret, ikke synderen bag ulykken).

Lektion i begyndelsen af perioden	Klassebonus-malus-forhold	Klasse ved slutningen af perioden afhængig af antallet af betalinger
		0	1	2	3	4 eller mere
M	2, 45	0	M	M	M	M
0	2, 30	1
1	1, 55	2
2	1, 40	3	1
3	1, 00	4
4	0, 95	5	2	1
5	0, 90	6	3	1
6	0, 85	7	4	2
7	0, 80	8
8	0, 75	9	5
9	0, 70	10			1
10	0, 65	11	6	3
11	0, 60	12
12	0, 55	13
13	0, 50	13	7

Ifølge denne tabel kan du nemt finde ud af bonus-malus-koefficienten. Proceduren for beregning og praksis med at anvende denne indikator vil blive diskuteret mere detaljeret nedenfor. De generelle regler for brug af tabellen kan ses i dette eksempel. Chaufføren har den femte klasse KMB. Han køber en OSAGO-police med en koefficient på 0,9. Hvis han kører et helt år uden uheld, får han sjette klasse og 15 % rabat. Men hvis chaufføren fremkalder en ulykke, reduceres klassen til 3. Hvis der er 2 ulykker, så til 1. Hele processen genoptages. Det er kun muligt at opgradere klassen med én om året. Hvis føreren inden for 12 måneder ikke er blevet forsikret under OSAGO, nulstilles oplysningerne om ham i PCA-databasen automatisk.

Eksempler

En person købte den 9. august 2014 for første gang en OSAGO-politik i et år. I den seneste periode kom han aldrig ud for en ulykke. Til hamder er rabat for "bonus-malus" klassen. Hvordan finder man ud af størrelsen? I første omgang tildeles chaufføren den tredje klasse, og indikatorværdien er 1. Efter et års forsigtig kørsel vil han blive tildelt den 4. klasse, og koefficientværdien er 0,95.

Et mere komplekst eksempel. Den 8. august 2015 forsikrede en person for første gang en bil og har ikke været ude for et uheld i 5 år. I 2020 var han ansvarlig for to ulykker. I dette tilfælde vil "bonus-malus"-klassen blive øget. Hvad er det? For fem års "break-even" fik chaufføren sig selv en 8. klasse af KBM. Men efter to ulykker faldt indikatoren til den anden med en værdi på 1, 4.

Hvordan MSC gælder for åben og begrænset forsikring

Ifølge dokumentet "På de maksimale takster" beregnes klassen i henhold til ejerens data i forhold til køretøjet. Ifølge overenskomsten er der ingen begrænsning på antallet af personer, der må køre bil. Rabatten bestemmes ud fra data om ejeren af køretøjet og den klasse, der var tidligere. Hvis sådanne oplysninger mangler, tildeles ejeren klasse 3.

Hvis policen er udstedt for et ubegrænset antal chauffører, bestemmes koefficienten for ejeren af bilen. KBM er en karakteristik af føreren, hans måde at køre et køretøj på, og ikke en bil. Hvis op til 5 personer er inkluderet i policen, reduceres koefficienten i tilfælde af en ulykke kun for den person, der er ansvarlig for ulykken, og ikke for alle chauffører.

Hvis en tredje person tidligere var inkluderet i en begrænset forsikringskontrakt, også besluttede chaufføren at udstede en OSAGO med et stort antal chauffører, så for at spare rabatten i policen, skal du angive en anden (venner, slægtninge eller bekendte) for ikke at miste den optjente koefficient.

Hvordan gælder MSC for begrænset forsikring?

I dette tilfælde beregnes prisen på policen i henhold til minimumsklassen af personer, der er indgået i policen, og historikken opbevares for hver chauffør. Eksempel: for den første driver viser KBM 0,6, for den anden - 0,9. Ved beregning af OSAGO vil værdien 0, 9 blive brugt.

fejl

Nogle gange har en chauffør en god ulykkesfri rekord, men når man tjekker dataene, vises en lav "bonus-malus"-klasse. Hvad er det? Der er to mulige årsager:

• chaufføren var ikke forsikret i det foregående kalenderår og var ikke til stede i en anden police som en person, der fik lov til at føre køretøjet;
• forsikringsselskabet indtastede simpelthen ikke oplysningerne i PCA-databasen.

Det andet problem er det mest almindelige. Og pointen her er ikke medarbejdernes uagtsomhed, men det faktum, at oplysninger indtastes manuelt i databasen. Derfor er fejl eller glemsel mulige. Den dårlige nyhed er, at du bliver nødt til at gå til retten for at genoprette "fail safen". Først skal du bevise, at bonussen er blevet nulstillet. Det kan du gøre ved at kontakte forsikringsselskabet eller ved selv at tjekke oplysningerne på hjemmesiden. Dernæst skal du indsende en ansøgning direkte til PCA, hvori du angiver det tidligere og nuværende antal OSAGO-politikker, så medarbejderne kan sikre sig, at du ikke har haft nogen ulykker. Dernæst skal du indgive en klage mod forsikringsselskabet til Ruslands centralbank. Hvis disse foranst altningerhvis de ikke hjælper, bliver du nødt til at gå rettens vej.

Restrictions

Ofte indgås en OSAGO-kontrakt for en periode på mindre end 12 måneder. Chaufføren er berettiget til rabat for "rentabilitet" - "bonus-malus"-klassen. Hvordan finder man ud af mængden af besparelser? Ingen måde. Ved lov gælder MBM kun for policer, der har en gyldighed på 1 år.

Konklusion

Forsikringsselskaber er interesserede i erfarne chauffører, der kører godt i lang tid. For at opmuntre sådanne personer blev MSC-koefficienten udviklet. Han er ansvarlig for at belønne "rentable" chauffører og straffe dem, der ofte kommer ud for ulykker. Hvordan beregner man bonus-malus-klassen? For hvert år med forsigtig kørsel får chaufføren 5 % rabat. Hvis der er en forsikringsudbetaling, stiger koefficienten, og kunden skal betale ekstra penge for policen.