Overtræk - hvad er det med enkle ord? Essens, betingelser, sammenhæng

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Store pengeinstitutter tilbyder jævnligt potentielle låntagere flere og flere forskellige låneprodukter. De adskiller sig med hensyn til levering og brug. En kassekredit betragtes som en ganske interessant måde at opnå kreditmidler på. Det præsenteres i flere varianter. En kassekredit er et lån, der ydes, når du overtrækker din konto. Det udstedes for en kort periode, derfor tilbagebetales det straks efter modtagelsen af penge på kontoen. Der opkræves lave renter på det, og dets grænse afhænger af pengebevægelsen på kontoen.

Begrebet overtræk

Der var et sådant tilbud i russiske banker for relativt nylig. En kassekredit er et lån, der udstedes både til private og til individuelle iværksættere og virksomheder. Dens unikke funktioner omfatter:

• det kan oprette forbindelse til kreditkort eller indbetalingskort;
• på grund af denne funktion kan en borger bruge lidt flere penge, end han har på sin konto;
• dette overforbrug er repræsenteret ved et kortfristet lån;
• gæld tilbagebetales straks efter modtagelse af midler til kontoen;
• muligheden aktiveres først efter lang tids brug af en bestemt banks tjenester, da den optimale overtræksgrænse dannes baseret på samarbejdsdataene.

Denne mulighed er kun tilgængelig for ansvarlige og solvente kunder. Efter at have fundet ud af, hvad en kassekredit er, kobler mange den til deres betalingsinstrument, som giver dem mulighed for at bruge bankens fordelagtige service.

eksempel på kassekredit

Ikke alle mennesker forstår, hvad denne mulighed er. Kassekredit - hvad er det med simple ord? Det er tilrådeligt at overveje det i et separat eksempel:

• ejeren af et lønkort modtager 40.000 rubler om måneden på sin konto. til tiden;
• banken tilbyder ham at tilslutte en kassekredit på gunstige vilkår;
• kreditgrænsen er sat inden for 5 tusind rubler;
• på et bestemt tidspunkt skal en borger foretage et større køb, som kræver at bruge 43 tusind rubler, men der er kun 40 tusind rubler på kontoen;
• han foretager en betaling, som et resultat af hvilken han bruger kreditmidler på et beløb på 3 tusind rubler;
• efter at lønnen er overført til kontoen, tilbagebetales lånet automatisk, og der opkræves en kommission på 200 rubler;
• som følge heraf forbliver kontoen: 40.000 - 3200=36.800 rubler.

Essensen af en kassekredit er således at give samvittighedsfulde låntagere mulighed for en smule at overskride den eksisterende grænse på kortet.

Hvordan er en kassekredit forskellig fralån?

En kassekredit er en bestemt type lån, men den adskiller sig fra et standardlån på nogle parametre.

Parameters	Credit	Kassekredit
Kredittperiode	Der er en strengt defineret periode, der overstiger tre måneder	Maksim alt tilgængeligt i 15 dage
Refusionspolitik	Betales i små månedlige rater	Når beløbet er krediteret kontoen, returneres hele gælden straks
Rente	Kort	Højere end forbrugslån, men på grund af den korte låneperiode er overbetalingen ubetydelig
Designregler	For at få et nyt lån skal du indsende en ansøgning hver gang	Automatiske grænseopdateringer leveres

Overtræk er et unikt tilbud fra banken, som udelukkende er tilgængeligt for pålidelige, dokumenterede og solvente kunder med en stabil løn.

varianter af overtræk

Denne bankmulighed præsenteres i flere former, designet afhængigt af kundernes ønsker og muligheder. Sorter skiller sig ud:

• standard;
• løn;
• underkontantindsamling;
• teknisk;
• advance.

Hver mulighed har sine egne registreringsbetingelser, anvendelsesregler og nuancer.

Standard

Det betragtes som en klassisk form for kassekredit. Den udleveres til kunden i et pengeinstitut baseret på den grænse, der er beregnet ved underskrivelsen af aftalen. Hovedformålet er udførelse af forskellige betalingsordrer eller betaling af adskillige udgifter.

Banker yder en sådan kassekredit, hvis følgende betingelser er opfyldt:

• erhvervserfaring i én virksomhed skal overstige 1 år;
• en borger skal være fast kunde i den valgte bank, så han skal bruge en åben foliokonto i seks måneder;
• der skal være mindst 12 kontantkvitteringer på kontoen om måneden;
• åbne lån eller andre krænkelser af institutionens klient er ikke tilladt.

For at beregne grænsen tages der hensyn til minimumsomsætningen på kontoen. Sådanne overtræksbetingelser er kun egnede til personer, der regelmæssigt modtager penge på kontoen og også arbejder med betydelige omsætninger af penge. Typisk er kunderne individuelle iværksættere eller ejere af mellemstore og store virksomheder. Standardsatsen er 14,5%.

Løn

Dette tilbud anses for at være det mest almindelige i forskellige pengeinstitutter. Den er beregnet til borgere, der modtager løn til en konto, der er åbnet i en bank.

Lønovertræk er et interessant tilbud til enhver person, dernogle gange er det nødvendigt at overskride kontantgrænsen på kortet. Ved registrering af et sådant bankprodukt tages der hensyn til nuancerne:

• grænsen er sat baseret på data fra bankmedarbejdere vedrørende størrelsen af kundens løn;
• når du bruger overforbrug, kan du bruge penge til ethvert behov, og du behøver ikke at redegøre for det til banken;
• Renten beregnes udelukkende af de penge, der faktisk er brugt, samt for de dage, hvor lånet blev brugt;
• ulemper inkluderer en lav kreditgrænse, som ikke overstiger 2 lønninger for en borger;
• refusion påkrævet inden for tre måneder.

Du kan tilslutte en debetovertræk til et kort på følgende betingelser:

• en borger skal være fast kunde i banken, så hans løn i mindst 6 måneder skal overføres til kontoen i et pengeinstitut;
• arbejdsgiveren skal overføre penge til kortet uden forsinkelse;
• grænse afhænger af kontantkvitteringer;
• Renten vil være meget højere end ved et almindeligt forbrugslån.

Hver lønkortindehaver bør uafhængigt være interesseret i muligheden for at forbinde en sådan mulighed til deres betalingsinstrument. Standardsatsen for en overtræk i løn er fastsat i intervallet fra 15 til 20%.

Til afhentning

Denne type lån er kun beregnet til erhvervsrepræsentanter. De skal have 75 % af provenuetlåneomsætning. Sådant provenu kan indsættes på en konto til kreditering. For at bruge en kassekredit kræves det, at der udarbejdes en passende aftale, og som standard dannes den for et år. Hvis det er nødvendigt, kan det nemt forlænges.

Tranche leveres i maksim alt 30 dage. Overtræksbetingelser for inddrivelse er som følger:

• mindst virksomhedsrepræsentant skal være engageret i den valgte aktivitet i et år;
• kunden skal have regelmæssig og høj indkomst fra forskellige afviklingskonti i samme bank;
• garanti kræves fra en anden virksomhedsejer;
• Minst to almindelige købere skal verificeres.

Grænsen for et sådant lån afhænger af en borgers tilgængelige omsætning såvel som af antallet af debitorer, hyppigheden af kreditering af midler og retningen af hans arbejde. Det maksimale russiske banktilbud på sådanne vilkår er 50 millioner rubler. Satsen er 14,5 % om året, og der betales 1 % for at åbne grænsen.

Teknisk

Betragtes som den nemmeste at lave. Banker tilbyder en sådan kassekredit uden at analysere låntagerens økonomiske situation. Hertil tages der kun hensyn til kontante kvitteringer inden for tre dage til en borgerkonto åbnet i bank. Leveres i et begrænset tidsrum, hvorefter det lukker.

For at forbinde denne type overtræk skal du tage hensyn til betingelserne:

• hvis der er åbnet konti i andre banker, skal du på forhånd tage de relevante certifikater fra disse institutioner, der bekræfter modtagelsenmidler;
• forbereder bekræftelse af alle omsætninger i seks måneder;
• har brug for dokumenter, der indikerer, at borgeren ikke har gæld på andre lån.

For at udstede denne mulighed skal du lave en speciel ansøgning, som beskriver den handling, der udføres, på grundlag af hvilken midler vil blive krediteret til den løbende konto. Det anbefales at vedlægge forskellige betalingsordrer, kontrakter eller andre dokumenter. Satsen er norm alt sat til 15%.

Advance

Dette lån er kun tilgængeligt for visse bankkunder. De skal verificeres, have samarbejdet med institutionen i længere tid og have en betydelig indkomst. Sådan en kassekredit tilbydes kun af bankerne selv, så ansøgninger fra kunder bliver sjældent godkendt.

Dens vigtigste funktioner omfatter:

• låntager skal være officielt ansat i mindst et år;
• hvis et lån ydes til en individuel iværksætter, skal han udføre vellykkede aktiviteter i mere end et år;
• antallet af kvitteringer pr. måned skal overstige 12 gange;
• i løbet af året er det påkrævet at bruge forskellige banktjenester, som omfatter afregnings- og kontanttjenester;
• nul omsætning er ikke tilladt på kontoen;
• må ikke have ubet alte krav eller ordrer.

Ved fastsættelse af grænsen tages der hensyn til minimumsomsætningen for den sidste måned, og forskellige kreditoverførsler trækkes foreløbigt fra den. Renten er norm alt15,5%.

Designproces

Mange mennesker, der er faste kunder i banker, er klar over værdien og fordelene ved at bruge en kassekredit, så de ansøger ofte om tilslutningen. Hvordan forbinder man en kassekredit? Registreringsprocessen er opdelt i successive faser:

• I første omgang skal du have en gyldig foliokonto, som en borger regelmæssigt skal bruge i mindst 6 måneder;
• en applikation er ved at blive dannet for at forbinde muligheden, og det er tilladt at angive den ønskede grænsestørrelse i den;
• Yderligere dokumentation er vedhæftet ansøgningen, som inkluderer et pas, et certifikat fra Federal Tax Service om fravær af skattegæld, certifikater fra andre banker, hvor der er åbnet konti, der indikerer bevægelse af midler på dem, dokumentation for forskellige ejendom tilhørende borger;
• hvis du overfører et certifikat for ejerskab af en lejlighed eller et hus, kan dette positivt påvirke størrelsen af grænsen og renten, da banken vil være sikker på, at hvis låntageren ikke kan returnere midlerne, så kan de returneres med magt, så hvordan er låntageren økonomisk sikker;
• indkomstbevis skal indsendes;
• Baseret på den modtagne dokumentation bestemmer bankmedarbejderne, om det er hensigtsmæssigt at tilslutte muligheden;
• hvis svaret er positivt, underrettes ansøgeren;
• beregning af den optimale størrelse af grænsen;
• en aftale er ved at blive dannet, studeret af en potentiel låntager;
• hvis han ikke har nogen krav, så hanunderskriver denne aftale.

Særlig meget opmærksomhed er rettet mod undersøgelsen af kassekreditaftalen. Du bør sikre dig, at der ikke er skjulte gebyrer og andre betingelser, som ikke var aft alt på forhånd.

I Tinkoff Bank anses overtræksbetingelser for at være acceptable for hver modtager. Kun kortholdere i denne bank kan udstede det. Hvis du ikke bruger mere end 3 tusind rubler. ud af den tilbudte grænse, behøver du ikke betale nogen provision. Hvis der bruges mere end 3 tusind rubler, opkræves der en kommission dagligt.

Nuancerne ved at forbinde en kassekredit fra virksomheder

Denne mulighed tilbydes ikke kun til enkeltpersoner, men også til virksomheder. Hver bank har sine egne krav til begunstigede. For at tilslutte en sådan service skal virksomheder udarbejde en vis dokumentation. Disse omfatter:

• papirer fra banker, hvor der er åbne foliokonti;
• konstituerende dokumentation for organisationen;
• pengestrømsopgørelser;
• certifikat fra Federal Tax Service om fravær af skatterestancer;
• regnskab, der bekræfter organisationens overskud.

Kassekredit gives kun til virksomheder, der har samarbejdet med banken i mindst seks måneder. Samtidig er det vigtigt, at resultaterne af virksomhedens aktiviteter er positive. Kredithistorie skal være perfekt. Med et langsigtet samarbejde kan alle virksomheder regne med en forudgående kassekredit.

Fordele og ulemper

Tilslutning af en kassekredithar både fordele og væsentlige ulemper. Positive funktioner omfatter:

• der er altid en mulighed for en borger eller virksomhed at bruge flere midler, end der er til rådighed på kontoen;
• grænsen opdateres automatisk, så du behøver ikke at udstede den igen hver gang;
• ikke påkrævet at indberette udgifter til banken;
• Du kan ikke kun bruge ikke-kontante midler, men du kan også hæve kontanter.

Følgende parametre er klassificeret som ulemper:

• renten anses for betydelig, og den er meget højere end den rente, der er fastsat på et standardforbrugslån;
• der er begrænsninger på størrelsen af grænsen, og der udstedes norm alt et meget lille beløb;
• de fleste banker tilbyder denne mulighed mod et gebyr, så provisionen opkræves årligt;
• påkrævet for at betale et kontoåbningsgebyr;
• hvis lånet stiger efter anmodning fra kunden, betales denne proces norm alt.

På grund af de mange funktioner, bør du på en ansvarlig måde henvende dig til forbindelsen af denne tjeneste. Det er tilrådeligt at studere flere tilbud fra forskellige banker for at vælge den ideelle mulighed for en bestemt låntager.

Kan en bank nægte at tilslutte en kassekredit?

Kassekredit er udelukkende beregnet til permanente, solvente og ansvarlige låntagere, så ofte får borgere, der ønsker at forbinde det med deres kort, et afslag fra banken. Det kan han væreaf forskellige årsager:

• en borger bruger en banks tjenester i mindre end seks måneder;
• han har ikke en stabil og stabil indkomst;
• der er for lidt omsætning af midler på kontoen;
• erhvervserfaring er mindre end et år.

Derfor anbefales det på det kraftigste at studere alle kravene til potentielle låntagere på forhånd, inden du ansøger.

Kassekreditten betragtes således som et ganske interessant banktilbud. Det præsenteres i flere varianter. Det tilbydes kun til pålidelige kunder, som banken har samarbejdet med i ret lang tid. Ofte bliver ansøgninger om tilslutning af denne mulighed afvist af forskellige årsager. Før du ansøger om en sådan service, bør du ikke kun vurdere dens fordele, men også væsentlige ulemper.