Refinansiering af MFI'er med forsinkelser: procedure, betingelser, funktioner, anmeldelser

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

MFI'er stiller lavere krav til fremtidige låntagere, når de modtager beløb på op til 50 tusind rubler. Dette modsvares dog af korte lånevilkår – fra 7 til 30 dage, samt en høj rente på op til 2 % pr. I modsætning til banker kræver MFI'er ikke meget papirarbejde for at få et lån, især for små beløb.

Som et resultat af adskillige lån optaget fra mikrofinansieringsinstitutioner og en høj daglig rente, kan en person falde i et gældshul forårsaget af manglende evne til at tilbagebetale den resulterende gæld til tiden. Konsekvenserne af en sådan handling er triste. Ofte ender gæld med forsinket betaling på mere end 90-120 dage i inkassobureauer, eller de overføres i form af en retssag til retten for at opkræve et fastsat beløb gennem fogedretten.

En selvlånende person kan ikke løse økonomiske problemer, så der er to veje ud af denne vanskelige økonomiske situation. Den første er den retlige afgørelse af spørgsmålet. Dette er enten beslaglæggelse af ejendom med efterfølgende salg,eller registrering af konkurs, hvis mængden af gæld i det samlede beløb er mere end 500 tusind rubler. Det er muligt at undgå sådanne juridiske konsekvenser. For at gøre dette er der gældsrefinansieringsprogrammer, der leveres af forskellige finansielle institutioner. Denne metode gør det ikke kun muligt hurtigt at lukke eksisterende gæld, men også at vælge en rente for et enkelt lånebeløb, der kan betales månedligt.

Refinansiering af gæld i MFI'er dukkede op for relativt nylig. Tidligere tilbød banker lignende tjenester til at lukke gæld på forbruger-, bil- eller realkreditlån.

Når refinansiering kan være påkrævet

For ikke at bringe sagen for retten med det mulige tab af personlig ejendom, både løsøre og fast ejendom, bør du ikke akkumulere gæld. Hvis der er vanskeligheder i de tidlige stadier af tilbagebetalingen af lånet, er det værd at overveje muligheden for gældssanering.

Refinansiering af lån i MFI'er vil undgå ophobning af gæld. Når du vælger denne metode, er det dog værd at overveje alle nuancerne, lige fra at vurdere din solvens til at vælge selve organisationen, der skal beskæftige sig med gældssanering.

Vanskeligheder, som låntagere kan stå over for

Refinansiering i MFI'er med restancer uden sikkerhed er en risikabel operation for enhver finansiel institution. Dette skyldes, at en person ansøger, som allerede har tilladt undladelse af betalinger i 1 eller flere måneder. Banker og andre finansielle strukturer, der udsteder lån, beregner kundernes solvens.

Der er situationer, hvor du bliver nødt til at øge din indkomst og officielt erklære den i henhold til de etablerede former for dokumenter (2-personlig indkomstskat) for at øge chancerne for godkendelse af en sådan finansiel procedure.

Hovedproblemet er, at mikrokreditvirksomheder er loyale over for borgere, der ikke er officielt ansat. Hvis du skal ansøge om gældssanering til banken, så er der stor sandsynlighed for at få afslag, da medarbejderne skal indhente juridisk bevis for indkomst.

Vigtigste trin til refinansiering

Refinansiering af lån i MFI'er med kriminalitet kræver en række handlinger fra debitor. Du skal ikke forvente, at denne procedure vil være lige så hurtig som udstedelsen af selve lånet. Nu, når de ansøger om omstrukturering, vil ansatte i en finansiel institution mere omhyggeligt kontrollere en person for hans solvens såvel som ansvar.

For at øge chancerne for godkendelse kan du bruge en garanti. Dette øger en smule chancerne for, at mikrokreditvirksomheden eller banken godkender refinansieringsbeslutningen. Det er vigtigt, at en person har en lille, men stabil månedlig indkomst. Hvis der ikke er arbejde, og indkomst ikke er oplyst, vil det være umuligt at få forlænget.

Derfor bør du, når du kontakter en bank, tænke på kautionisten i den pårørendes person og tilgængeligheden af officiel beskæftigelse.

Hvor skal man kontakte

Refinansiering i MFI'er eksternt er mulig, men kun i begyndelsenniveauer. Hvis gældsbeløbet er lille, op til 15-20 tusind rubler, vil det være muligt at bruge tjenesten via internettet uden et personligt besøg på et kreditinstituts kontor.

Der er 3 hovedmuligheder, hvor forfalden gæld refinansieres:

1. I en mikrokreditorganisation, hvor gælden blev dannet.
2. Hos en anden mikrofinansieringsinstitution.
3. I banken.

Hver af de nævnte institutioner har sine egne betingelser for levering af denne service. Det er vigtigt at sætte sig ind i alle betingelserne, inden du ansøger, og kontrollere, om låntageren overholder dem på ansøgningstidspunktet.

I MFI'er med gældsætning

Refinansiering i MFI'er med restancer uden sikkerhed er den mest almindelige mulighed. Det vil lykkes, selvom kunden allerede har ansøgt om et lån mere end én gang og bet alt det til tiden. Så kan virksomhedens medarbejdere selv tilbyde at omlægge gælden på mere gunstige vilkår.

Ofte tilbyder mikrokreditvirksomheder deres kunder mulighed for at tilbagebetale gæld i en længere periode. Hvis et lån er optaget i 7-14 dage, kan det forlænges i op til 2 måneder. Tilføjet til denne betingelse er en fastfrysning af renten. Det betyder, at kunden vil blive forpligtet til at betale den resulterende gæld til tiden uden at påløbe daglige renter.

Beslutningen herom træffes af medarbejderne i mikrofinansieringsorganisationen. Derfor er det vigtigt at tage fat på de tidlige stadier af restancer. Dette giver dig mulighed for hurtigt at løse problemetproblem med betalingen af lånet.

Til en anden mikrofinansieringsinstitution

Refinansiering i MFI'er uden sikkerhed tilbydes også af andre markedsdeltagere. Det gør de for at udvide deres kundebase. Der kan dog være vanskeligheder forbundet med betingelserne for at lukke den gamle gæld og udstede et nyt lån.

Betingelserne i dette tilfælde kan praktisk t alt ikke afvige. Formelt vil låntageren tilbagebetale den gamle gæld, men straks vil han have en ny, på samme betingelser som før. I dette tilfælde er der risiko for at falde tilbage i en position, hvor indkomsten ikke vil være nok til at betale udbetalinger. Samtidig skal det forstås, at vilkårene for sådanne udlån også er begrænsede.

For at lukke en ny gæld har kreditor ikke mere end 30 dage. Det er kun værd at ansøge om omstrukturering, hvis indkomsten giver dig mulighed for at betale gælden af til tiden.

Til banken

Refinansiering af MFI'er i en bank er kun mulig, hvis borgeren har en officiel indkomst. Det er værd at bemærke, at sådanne finansielle strukturer er strengt relateret til debitorer. Hvis der er forfaldne lån i en periode på mere end 90-120 dage, kan det derfor ikke betale sig at omlægge gælden til godkendelse fra bankens specialister.

Der er dog programmer, der også har til formål at tiltrække nye kunder. Før du ansøger, bør du besøge bankernes officielle hjemmesider og studere de tilbudte låntyper samt betingelserne for at opnå dem. Det skal bemærkes, at sådanne programmer ikke ofte introduceres og er kampagner til at tiltrækkenye låntagere.

Refinansieringsprocedure

Alle låntagers handlinger skal fases for at opnå en positiv beslutning om gældssanering. Det er vigtigt at fremhæve hovedpunkterne, når du kontakter finansielle institutioner:

1. Få et certifikat i form af 2-personlig indkomstskat med bekræftelse af reel månedlig indkomst. Hvis ansættelsen ikke er officiel, bliver du nødt til at rette den.
2. For at øge dine chancer for at blive godkendt til refinansiering skal du søge hjælp fra venner eller familie for at blive garanter.
3. Vurder alle dine økonomiske risici. Renten efter refinansiering vil være lavere, men det fritager ikke låntageren for ansvar i form af tilbagebetaling af ny gæld.
4. Se alle tilgængelige tilbud i den region, hvor låntageren befinder sig.

I Moskva er refinansiering i MFI'er med forsinkelser en populær tjeneste. Derfor leveres det ikke kun af mikrokreditorganisationer eller banker selv, men også af andre juridiske enheder, der i henhold til betingelserne i en låneaftale påtager sig forpligtelser til at betale ansøgerens forfaldne gæld. Derefter dannes en ny gæld, men allerede til virksomheden selv, og størrelsen af månedlige betalinger er fastsat.

Grundlæggende krav til låntagere

Refinansiering af gæld i MFI'er er en seriøs finansiel operation. Derfor har den en lovbestemt juridisk udformning. Det er vigtigt, at låneren opfylder alle kravene. Ellers vil gældsomlægningen blive nægtet.

Ved at vurdere de eksisterende forhold på refinansierings- og udlånsmarkedet kan vi fremhæve hovedpunkterne fra de etablerede krav:

• alderen på den person, der krediteres, er over 21;
• tilstedeværelse af officiel beskæftigelse;
• indkomst ikke lavere end det eksistensminimum, der er fastsat i regionen;
• tilstedeværelse af garanter, hvis der er risiko for manglende betaling af lånet efter dets omstrukturering.

Derudover kan MFI'en eller banken stille yderligere krav til kunden. Det er også nødvendigt at angive kontaktoplysninger fra det officielle arbejdssted, så sikkerhedstjenestespecialister, når de ansøger, kontrollerer de data, der er specificeret i spørgeskemaet og 2-NDFL-certifikatet for overholdelse.

Når de kan nægte

I MFI'er har refinansiering med forsinkelser også fastsatte grænser. Grundlæggende giver mikrokreditvirksomheder ikke omstrukturering, hvis gælden overstiger mere end 100 tusind rubler. Dette skyldes, at satsen ikke beregnes for en måned, men for en dag. Som følge heraf vil mængden af ny gæld kun stige, og det vil tage flere år at tilbagebetale den.

Den anden grund til afslaget skyldes manglende betaling i mere end 90 dage. Kreditinstitutter overfører norm alt sådanne gældsforpligtelser til inkassobureauer eller sender dem til retten for at inddrive et lån gennem foged. Det er kun muligt at få en forlængelse med en lang periode med forfalden gæld i den MFI, hvor dette lån blev optaget.

Falske oplysninger angivet i ansøgningsskemaet ved ansøgning om refinansiering kan også føre tilgældssanering kan nægtes. Det er værd kun at angive pålidelige data.

Hvad er risikoen ved gældsrefinansiering

Refinansiering af mikrolån i MFI'er hjælper med at slippe af med gammel gæld, men samtidig har låntager et andet ansvar i form af et lån med en ny rente. Det er vigtigt at beregne, om der er penge nok til at klare de månedlige fastsatte betalinger.

Alle forfaldne betalinger i mere end 10 dage er noteret i kundens kredithistorik. Med en ny ansøgning til en mikrofinansieringsvirksomhed eller bank vil specialister modtage et uddrag fra NBKI og kontrollere, hvor ansvarlig personen var, da han bet alte den tidligere gæld.

Hvilke punkter er vigtige at være opmærksomme på

I MFI'er kan refinansiering ske online på din personlige konto. Nogle mikrokreditorganisationer tilbyder denne mulighed til deres faste kunder. Derfor er det værd at undersøge med virksomhedens specialister ved gældsstiftelse, om det er muligt at fastfryse renteberegningen eller bede om at få forhøjet lånetiden.

Du bør ikke tage lån fra andre mikrofinansieringsorganisationer, selvom de har modtaget godkendelse, når beløbet for den månedlige betaling er meget højere end låntagerens økonomiske muligheder. Dette kan føre til endnu mere gæld. Banker tager som regel hensyn til klientens solvens og giver kun lån, hvis han ikke bruger mere end 40-50% af sin indkomst på dem. Men mikrokreditselskaber forsømmer ofte sådanne beregninger.

Opsummeringresultater

I MFI'er kan refinansiering ydes på tidlige stadier og for små beløb. Det er vigtigt at forstå, at du kan få refinansiering fra en bank, hvis der ikke var restancer på lån. For at gøre dette skal du på forhånd beregne dine økonomiske risici.

Hvis der er mulighed for, at det nødvendige beløb i slutningen af måneden ikke vil blive indsamlet for at tilbagebetale mikrokreditten, skal du kontakte banken for at få et lån til ethvert formål eller et kreditkort. Dette vil lukke gælden til MFI'en og reducere procentdelen af den månedlige betaling. En forbedret kredithistorik vil også være en bonus for dette.