Refinansiering af realkreditlån: banker. Refinansiering af realkreditlån i Sberbank: anmeldelser

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Øgende interesse på banklånsprodukter presser låntagere til at lede efter profitable tilbud. Som følge heraf bliver realkreditlån mere og mere populært. Men før du accepterer sådanne tilbud, skal du finde ud af, om de virkelig er gavnlige?

Årsag til refinansiering

Refinansiering af realkreditlån er endnu et lån med bedre vilkår, hvis formål er at lukke et eksisterende boliglån. Et sådant skridt besluttes af dem, der anser tilbud fra andre banker for mere rentable end det, de abonnerede på før.

Hvis tidligere realkreditlån blev udstedt til 13 % om året, tilbyder de fleste banker i dag den samme service allerede ved 10-11 %. Naturligvis vil et sådant realkreditlån koste mindre. Derfor begynder fornuftige låntagere at lede efter finansielle institutioner, der kan refinansiere dem. Da bankerne ikke har travlt med at omstrukturere eksisterende lån, bliver det en logisk og korrekt beslutning at finde måder at refinansiere dem på.

Overvejervilkårene for hvilke boliglån udstedes, er refinansiering af realkreditlån meget rentabel. At reducere satsen selv med et par procent vil i dette tilfælde hjælpe med at spare betydeligt. Hvis renteforskellen er mindre, er det bedre ikke at refinansiere. Når alt kommer til alt, vil refinansiering kræve registrering af et realkreditlån i en anden bank med alle de deraf følgende konsekvenser: registrering af forsikring, betaling af alle nødvendige gebyrer og provisioner. Og glem ikke hvor meget tid og kræfter der vil blive brugt.

Refinansieringsbetingelser

Ikke alle banker kan tilbyde refinansiering af realkreditlån til deres kunder. Et sådant forslag er højrisiko, derfor er der behov for en ekstra reserve for at udstede sådanne lån, og ikke alle långivere kan oprette det.

På trods af, at låntagerens økonomiske situation blev kontrolleret, da man ansøgte om et boliglån, vil refinansiering af et realkreditlån i en anden bank kræve en ny kontrol.

Refinansieringskrav

Som med ethvert lån er kredithistorik vigtig ved refinansiering. Ud over den standardpakke af dokumenter, der kræves for at ansøge om et lån, vil banken kræve en gyldig realkreditaftale og et certifikat for ingen forsinkelser og god tro opfyldelse af låneforpligtelser. Du skal også have den nuværende långivers skriftlige samtykke til førtidig tilbagebetaling af realkreditlånet.

Kundekrav

Et gyldigt realkreditlån må ikke væremindre end 1 år siden, og i brugsperioden for boliglånet bør der ikke være forsinkelser i betalingerne. Hvis vi overvejer refinansiering af et realkreditlån i Sberbank, kan vi bemærke meget fristende forhold. Men kun samvittighedsfulde betalere vil kunne regne med refinansiering.

Forskellige måder at videreudlåne

Som i tilfældet med det oprindelige boliglån vil bankerne kræve sikkerhed, som er den købte ejendom, for at kunne udstede et realkreditlån. Af denne grund skal klienten indsende dokumenter, der bekræfter hans økonomiske situation og vurderingsmændenes konklusion vedrørende boligudgifter.

Fra den bank, der har udstedt realkreditlånet, skal du have et formelt skriftligt samtykke for at lukke lånet før tidsplanen. Refinansieringslångiveren er forpligtet til at overføre pengene til den nødvendige bankkonto, som ved modtagelse af midler lukker lånet og fjerner pantet fra boligejendommen.

I en kort periode, hvor det ene kreditinstitut fjernede pantet fra ejendommen, og det andet endnu ikke har pålagt det, vil kunden skulle betale forhøjede renter på lånet. En sådan foranst altning er en slags forsikring for refinansieringsbanken. Der er ingen anden sikkerhed for dette lån. Men så snart sikkerhedsstillelsen er fuldført, vil den reducerede rente begynde at virke.

Mulige tilbud på realkreditlån

For dem, der beslutter sig for at refinansiere deres realkreditlån, er det nyttigt attjek flere bankers tilbud. De kan afvige i følgende parametre:

• renter;
• lånevilkår;
• lånebeløb.

Der er kun én ufravigelig betingelse, som alle kreditorer fremsætter. Det drejer sig om lånets formål, som kun er rettet mod fuld tilbagebetaling af realkreditlånet i et andet pengeinstitut. Desuden er midlerne nogle gange kun rettet til at tilbagebetale hovedstolen, og låntageren skal betale renter og andre obligatoriske betalinger separat.

En anden refinansieringsmulighed involverer ikke kun at betale hovedstolen, men også tilbagebetaling af renter og andre lånebetalinger. Mindre ofte udstedes et lån, der overstiger beløbet for betalinger i henhold til den nuværende realkreditaftale. I dette tilfælde har klienten ret til at bruge de resterende midler, som han vil.

Væddemålsforskel

Et realkreditlån involverer store mængder gæld, så før du vælger bank, skal du nøje studere alle tilbuddene og tage dig tid til at beregne fordelene.

Lån, der tilbydes af banker, kan have fast og variabel rente. Allerede ved navnet er det klart, at den første forbliver uændret i hele udlånsperioden. Dette er meget praktisk og giver dig mulighed for at planlægge udgifter på forhånd.

Flydende rente har to komponenter: fast og variabel. Den ene forbliver den samme, den anden afhænger direkte af eksterne faktorer, der vil blive specificeret i kontrakten. For rubellån er det sædvanligt at beregne den variable rente ved hjælp af indikatorenMosprime, som kan svinge dagligt.

Sammen med bankrenter er der en refinansieringssats fastsat af centralbanken. Dette er det vigtigste værktøj, der giver dig mulighed for at kontrollere lånerenter, der bruges af Den Russiske Føderations centralbank, når du udsteder lån til banker. Denne sats kan ændres, men ikke mere end én gang om året.

valutalån

Refinansiering af realkreditlån i fremmed valuta er ofte ikke så rentabelt. Et lån i udenlandske sedler kan virke mere attraktivt på registreringstidspunktet, men valutamarkedet er ustabilt, og situationen kan til enhver tid ændre sig radik alt. Samtidig vil betalingerne stige.

I nogle tilfælde er bankerne enige om at ændre lånevalutaen, men ikke alle er enige om at gøre det. Ja, og alt her vil afhænge af den specifikke låntager.

Typer af refinansiering

Når du ændrer et lån med et andet, kan du ændre dets vigtigste betingelser. For eksempel reducere eller øge løbetiden på realkreditlånet, ændre valutaen på lånet, sænke renten eller reducere mængden af månedlige betalinger.

Den sidste mulighed er den mindst rentable, da med et fald i obligatoriske betalinger, øges realkreditlånets løbetid og dermed mængden af overbetaling på lånet.

Banktilbud

Refinansiering af realkreditlån i Sberbank er den mest rentable. Kundeanmeldelser af denne organisation er for det meste positive. Refinansiering dækker hele den del af gælden i en anden bank, og lånets løbetid kan være op til 30 år.

Hvis gældsbeløbet ikke overstiger1,5 millioner rubler, giver det mening at kontakte RosEvroBank. Kontraktens løbetid er op til 20 år, men kræver betaling af en kommission på 0,8 % af det modtagne beløb.

Refinansiering af realkreditlån i "Bank of Moscow" er mulig selv med et lille beløb af den resterende gæld, samtidig med en meget lav rente på 11,95-12,95 % og i en lang periode på op til 30 år.

I tilfælde, hvor realkreditlånet er meget stort, vil "Absolut Bank" komme til undsætning. Han arbejder med lån op til 15 millioner rubler. Lånetid op til 25 år. Men du skal have forsikring fra kunden og betale en kommission.

Lad være med at stole for meget på kreditinstitutters ærlighed og åbenhed. Ikke alle banker rapporterer om alle kommende betalinger under en låneaftale, som i realiteten kan være fyldt med mange faldgruber. Når du beslutter dig for at refinansiere, er det derfor nødvendigt at studere alle tilbud, krav til forsikring, betaling af provisioner osv. i detaljer, så den ønskede fordel ikke viser sig at være imaginær.