Former for lånesikkerhed: typer, krav fra banker og verifikationsmetoder

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

En person, der optager et lån, ved måske ikke, at der findes flere former for lånesikkerhed. Dette er et alvorligt hul i uddannelse, fordi sådanne oplysninger er nødvendige i det mindste for korrekt at afveje fordele og ulemper. For at du lærer at tænke, inden du optager et lån, fortæller vi dig alt i detaljer.

Definition

Hvad er en form for lånesikkerhed? Ved ikke? Hvad er direkte støtte? Ved det heller ikke? Så skal du helt sikkert læse vores artikel.

Så, sikkerhedsstillelse er en slags sikkerhed, der kan trækkes tilbage fra ejeren og efterfølgende sælges gennem en åben auktion. Alle disse handlinger vil finde sted, hvis låntageren ikke opfylder sine forpligtelser, dvs. tilbagebetale lånet.

Hvis man ser på lovgivningen i vores land, står der, at et lån kun kan udstedes under visse former for lånesikkerhed. Dette blev gjort for at långiver også havdegarantier, for han skal vide, at selvom låntageren ikke betaler noget, så går pengene ikke tabt.

Norm alt kan der være behov for lånesikkerhed, hvis en person ønsker at låne et stort beløb. For at sikre, at kunden har midlerne, og udstedelsen af et lån ikke bliver til et tab for banken, underskrives en aftale mellem de to parter. Sidstnævnte giver banken ret til at bruge sikkerheden til egen fordel.

Sikkerhedstyper

Så, hvad er formerne for lånesikkerhed? For at minimere alle mulige risici kræver kreditorganisationer, før de udsteder et lån, at ansøgeren bekræfter solvens. Dette skyldes, at banken har brug for garantier for, at pengene vil blive returneret til den.

Hvad kan være sikkerhed?

1. Garanti.
2. Kaution.
3. Overdragelse af krav.
4. Andre former.

Mest sandsynligt forklarede listen ikke meget. For at udfylde hullerne vil vi overveje hver form for lånesikkerhed separat.

kaution

Pedge er den mest populære sikkerhedsmetode. Låntageren husker straks alle sine forpligtelser over for bankorganisationen. Er samvittigheden ved at vågne? Nej, snarere kommer den erkendelse, at i tilfælde af manglende overholdelse, kan han miste noget ejendom.

Denne form for tilbagebetalingssikkerhed for lån er opdelt i to kategorier:

1. Pantificering af ejendomsrettigheder.
2. Pantificering af ejendomsværdier.

I det første tilfælde taler vi om alle mulige rettighederdebitor kan det for eksempel være ophavsrettigheder, kundens rettigheder i henhold til kontrakten eller lejerens rettigheder. Det virker nemt, men der er et par nuancer. For eksempel kan ophavsrettigheder kun pantsættes, hvis de ikke genererer udbytte eller fordele.

Den anden kategori er kendetegnet ved luksusgenstande, antikviteter, ædle genstande, fast ejendom eller indskud. Det viser sig, at i en situation, hvor låntager ikke opfylder sine forpligtelser, har långiver ret til at modtage ejendomsværdi, der kan sælges på auktion. Så vil pengene efter salget blive brugt til at afdrage på gælden, og banken vil ikke lide tab. Norm alt vælges sikkerhed i fast ejendom som en form for sikkerhed for tilbagebetaling af et lån.

Det vil sige, at låntageren er klar over, at i så fald vil de fjerne hans lejlighed og lægge den på auktion. Dette øjeblik skal stimulere misligholderen og vise banken, at personen er seriøs omkring lånet.

Jeg vil gerne tilføje, at norm alt vælger både banker og deres kunder en væsentlig ting som sikkerhed. Dette skyldes udsigten til salg, fordi en vare eller værdi er meget nemmere at sælge end rettighederne til noget.

Hvor opbevares depositum?

Denne form for sikkerhed for banklån, såsom sikkerhed, kan forblive i kundens varetægt eller kan migrere til banken. Dette spørgsmål er baseret på flere faktorer. Først størrelsen af lånet. Jo større beløb, jo roligere er banken, hvis den værdifulde ting er hos ham. For det andet bankorganisationens politik.

Men selvom det sker, at tingen forbliver hos sin ejer, så er friheden til at bruge denvil være begrænset. For eksempel kan værdien ikke længere doneres eller sælges, før lånet er fuldt tilbagebet alt.

Kreditørrettigheder

Da sikkerhedsstillelse er en populær form for sikkerhed for banklån, er passende love blevet vedtaget. For eksempel kan långiveren fra tid til anden kontrollere eksistensen af den værdi, der var tilbage som sikkerhed, eller overvåge dens tilstand. Hvis sikkerheden er beskadiget eller bortkommet, har bankorganisationen ret til at kræve, at låntager hurtigt tilbagebetaler lånet. Et andet scenarie er udskiftning af sikkerhed for en anden til samme pris.

Sikkerhed er den vigtigste form for sikkerhed for et lån, hvilket betyder, at det skal opfylde visse krav. Hvad er disse krav?

1. Værdien skal ejes af låntageren. Andre ejere end debitor er ikke tilladt. Enkeltmandsvirksomhed kan kun bekræftes ved hjælp af dokumenter, ingen vil tro et ord.
2. Varen er anslået til et bestemt beløb, som bekræftes af de relevante dokumenter.
3. Værdien vises ikke som sikkerhed for ejerens øvrige lån.
4. Varen burde være efterspurgt, hvis den pludselig skal sælges. Oftest fremsætter banker denne betingelse som et must, fordi de er interesseret i et hurtigt salg.

Garanti

Blandt de vigtigste former for sikkerhed for et lån er en garanti. Hvad er det? Dette er navnet på en tredjemands skriftlige forpligtelse til at tilbagebetale en gæld, hvis den kommer fra en deltager i en låneaftaledet er ikke muligt at få et lån. Interessant nok bruges denne sikkerhedsmetode ikke kun af enkeltpersoner, men også af organisationer og virksomheder.

Sikkerhedsformen er sådan, at aftalen er mellem tre parter. Desuden skal tredjeparten være opmærksom på, at i enhver ubehagelig situation vil alle forpligtelser falde på den. Kautionisten er også forpligtet til at dække en del af eller alle låntagers betalinger og kontrollere hele gældsafbetalingsprocessen.

Tredjeparten bekræfter sine forpligtelser skriftligt ud over standardlåneaftalen. Hvis du har brug for at foretage ændringer i dokumentet, skal bankorganisationen først underrette garanten og indhente hans samtykke. Hvis denne ordre ikke følges, vil alle ændringer i kontrakten være ugyldige.

Afslut kaution

Garanti som en form for sikring af tilbagebetaling af et banklån anses for lukket i følgende situationer:

1. Aftalen er udløbet.
2. Ændringer blev foretaget i kontraktteksten, men garanten blev ikke underrettet, og ingen bad om hans samtykke.
3. Bankorganisationen modtog alle pengene fuldt ud og har ingen krav.
4. Gælden blev overført til en anden person. En vigtig betingelse for dette er garantens manglende information og manglende samtykke til sådanne ændringer.

Bankgaranti

En anden form for kreditsikkerhed. Dens essens er omhyggeligt at udførealle låneaftalens betingelser med kreditstrukturen. I dette tilfælde er garanten finansielle institutioner, forskellige strukturer, der leverer forsikringstjenester. Dette punkt er nedfældet i vores lands civillovbog i artikel 368.

For at sige det enkelt er en garanti en envejs-aftale, i henhold til hvilken kautionisten afgiver skriftlige erklæringer til kreditinstituttet.

Kautionisten skal angive, at han er klar til at tilbagebetale restbeløbet af gælden på forhånd, hvis låntageren af en eller anden grund ikke kan gøre dette.

Klassificering af garantier

Garanti er en moderne form for kreditsikkerhed, og som enhver moderne form har en klassifikation.

De er klassificeret i henhold til visse parametre:

1. Usikret og sikret. Den anden mulighed indebærer en simpel skriftlig forpligtelse, som angiver garantien for tilbagebetaling af gælden, hvis låntageren af en eller anden grund ikke er i stand til at opfylde sine forpligtelser. I tilfælde af den anden mulighed taler vi om sikkerhed for et lån med en bestemt ejendom. I dette tilfælde er betingelsen for banken ækvivalensen af lånet og sikkerheden.
2. Ubegrænset og begrænset. Ubegrænset er de tilfælde, hvor kautionisten er forpligtet til at dække hele gælden. Sidstnævnte omfatter effekten af en garanti på en del af gælden. Problemet er i øvrigt løst på tidspunktet for underskrivelsen af kontrakten.
3. Kooperativ. Vi taler om hovedvirksomhedens gældsforpligtelser i forhold til dets filialer og afdelinger.
4. Personligt. Når garantier gives af enkeltpersoner eller grupperpersoner.
5. Stat. Vi taler om offentlige forpligtelser for lån til virksomheder, lokalsamfund eller samfundsorganisationer.

Garantipolitik

Garanti er en form for sikkerhed for tilbagebetaling af et lån, hvilket betyder, at der er visse regler, når det udstedes. De er reguleret ved lov og kan ikke overtrædes. Det vigtigste, der afspejles i loven, er, at garantien begynder at fungere i det øjeblik, kontrakten er underskrevet. Men denne regel virker kun, hvis garanten fik en belønning for den ydede støtte.

Analysen af formerne for sikkerhed for lån udstedt af kommercielle banker og stat er sådan, at den giver dig mulighed for at fremhæve visse situationer, når transaktionen annulleres. De er som følger:

1. Garantien udløb, og parterne fornyede ikke deres samarbejde.
2. Låntageren har lukket al gælden til kreditstrukturen. Det er vigtigt, at sidstnævnte ikke har nogen krav vedrørende tilbagebetaling af beløbet.
3. Kreditinstituttet nægtede at stille yderligere garantier for lånet.

Koncession

En anden form for sikring af tilbagebetaling af et lån under moderne forhold er en indrømmelse. For større bekvemmelighed kaldes denne form en cession. Hvad er det? Dette er en dokumenteret aftale, ifølge hvilken låntageren indsender sine krav til bankorganisationen for at bekræfte sikkerheden for tilbagebetaling af midler.

Ifølge dokumentet viser det sig, at banken kun kan bruge penge tiltilbagebetaling af gæld. Hvis det modtagne beløb overstiger låneforpligtelserne, er banken forpligtet til at tilbagebetale differencen til låntager. Der er to former for koncession:

1. Åben. Efter dette skema skal debitor underrettes om overdragelse af fordringer. Det vil sige, at låntageren tilbagebetaler gælden til banken, og ikke til låntageren.
2. Stille. Skyldneren ved ikke, at fordringerne er overdraget. Han betaler beløbene til overdrageren, og denne overfører allerede pengene til bankorganisationen. Denne metode er den mest gavnlige for låntageren, fordi takket være den kan du ikke ødelægge dit omdømme.

Metoder til at sikre tilbagebetaling af lån

Enhver bank søger at minimere sine egne risici, og til dette udvikler den visse værktøjer, der ikke kun hjælper med at kontrollere låntageren, men også påvirker ham. Norm alt er sådanne værktøjer forretningshemmeligheder, men der er stadig nogle regler, der oftest bruges af bankorganisationer.

1. Udstedelse af lån til faste kunder. Hvis en tilfældig person modtager et lån, vil det være et meget lille beløb.
2. Begrænsning af lånevilkår. Jo kortere lånetiden er, jo hurtigere får banken deres penge tilbage. Dermed risikerer banken minim alt i den nuværende situation.
3. Passiv vurdering af solvens. Hvad er pointen? Først får en person smålån, hvorefter beløbet på et eventuelt lån stiger som standard.
4. Hvis kunden vælger sikkerhed, vælger banken omhyggeligt de tilbudte værdier. Som regel varer, der har mangler, lav likviditet eller manglende efterspørgsel, har banken ikketager.
5. Jo flere lån, jo mere sikkerhed. Det er långiverens opgave, for kun i dette tilfælde kan vi tale om små risici.

Ukonventionelle former

Hvilke utraditionelle former for lånesikkerhed kender du? Vi satser på ingen. Vi fortæller dig om nogle.

En lidt usædvanlig form for sikkerhed er et depositum. Hvis en person har et indskud, der overstiger lånebeløbet, så kan det fungere som sikkerhed. Et endnu større plus vil være, at indbetalingen er i en bankorganisation, hvor kunden ønsker at tage et lån.

Det er tåbeligt af banken at afslå en sådan mulighed, for i så fald kan saldoen på gælden afskrives på indlånskontoen. Obligatoriske betalinger kan også debiteres sidstnævnte, hvis der ikke er penge på foliokontoen.

Det er også ret bekvemt for låntageren, fordi indbetalingen bekræfter solvens. Men der er også et minus - kunden vil ikke frit kunne disponere over pengene på kontoen eller lukke indbetalingen før tid.

Fortabt kun ved første øjekast gælder ikke for formen for lånesikkerhed. Faktisk er alt meget enklere og muligt. Boden er det beløb, som skyldneren skal betale, hvis han går glip af betalingen. Det kan være i form af en bøde eller en bøde. Men det betyder ikke, at der kun kan anvendes én type bøde i løbet af låneaftalen. Loven tillader, at forskellige muligheder kan bruges i forskellige perioder.

Man kan sige, at straffen ikke fuldt ud gælder for sikkerhedsformerne. Men hun er ejendommeligbetaling for den tid, hvor bankorganisationen ikke modtog renter, og dermed indtægt.

Af denne grund kan vi konkludere, at straffen ikke er en form for lånesikkerhed, men for små lån passer den perfekt. Enhver bank for et seriøst lån vil kræve større sikkerhed.

Bekræftelse af sikkerhedsstillelse

Vi har beskæftiget os med formerne for sikkerhedsstillelse for tilbagebetaling af udstedte lån, men har endnu ikke t alt om, hvordan sikkerhedsstillelsen kontrolleres. Vi tror, det er på tide.

Så checkberegningsformularen blev udviklet af nationalbanken under hensyntagen til forslag fra kommercielle banker.

Kontrol af sikkerheden for lån på denne formular udføres af låntagere af alle former, inklusive kommercielle strukturer. Der er små forskelle, f.eks. i sidstnævnte besættes kun de stillinger, der er ansvarlige for aktivitetens art og balancens struktur.

Hvis der er mangel på sikkerhed, inddrives det øjeblikkeligt. Desuden fortsætter yderligere udlån, men der sættes spørgsmålstegn ved indgåelsen af nye aftaler.

Forretningsbanker er forpligtet til at stille strengere krav, fordi de er forpligtet til at støtte de virksomheder, der har udviklet effektive programmer til at overvinde krisen, omprofilere eller omlægge produktionen for at producere de nødvendige varer.

Ved kontrol skal det bevises, at hovedkilderne til dannelsen af arbejdskapital er overskud fra organisationer og virksomheder eller midler fra salg af værdipapirer.

Derudover bør banken tænke på risikoreduktionmanglende betaling af gælden, hvilket betyder omhyggelig udstedelse af lån til økonomiske bureauer, der har åbnet en foliokonto i en anden bank. Når man indgår en aftale, er det nødvendigt at bestemme metoden til tilbagebetaling af ikke kun gælden, men også renterne.

Følgende metode anses for at være den mest rentable: Låntageren overfører betalingsmidler inden for et bestemt tidsrum ved hjælp af en betalingsordre. Hvis låntager af en eller anden grund ikke betaler gæld, så har banken ret til at gå rettens vej dagen efter (efter udløbet af betalingsdatoen).

Pantsætterens forpligtelser og rettigheder

Lad os tale om dette ret seriøse emne. Hvorfor? Ja, for selv efter at begrebet kaution er blevet dechifreret, er ikke enhver person klar over deres rettigheder og endnu mere deres forpligtelser.

Så hvad kan en pantsætter gøre:

1. Egen værdi. Vi taler om et realkreditlån eller et billån.
2. Brug løftet. Igen, vi taler om en bil eller fast ejendom.
3. Låntager bevarer ejerskabet.

Hvad skal låntageren gøre?

1. Sørg for nødvendig lagerplads.
2. Forsikre værdi med dine egne penge. Og vi taler igen om en bil eller en lejlighed.
3. Overfør pantsat ejendom.
4. Genvinde ejendom, hvis tredjepart ulovligt har taget den i besiddelse.
5. Tjek sikkerheden og tilgængeligheden af værdi.
6. Kræv tilbagelevering af ejendom, hvis forpligtelsen er korrekt udført.
7. Forlang tilbagebetaling af det resterende beløb efter betaling af lånet, når bankorganisationen sælger varen.

Risici og forsikringlån

Hvad er kreditrisiko? Den kendsgerning, at banken vil lide tab på grund af forsinket tilbagebetaling af lånet fra låntageren eller denne, vil helt afvise forpligtelser.

Låneoperationer anses ikke kun for at være de mest rentable, men også de mest risikable. Hvis flere store lån ikke returneres til banken på samme tid, så kan den gå konkurs. Desuden truer konkurs ikke kun organisationen selv, men også alle enkeltpersoner, virksomheder og andre relaterede banker.

Hvad er niveauet for kreditrisiko?

1. Risiko efter særskilt aftale. Hvis låntager ikke opfylder sine forpligtelser i henhold til låneaftalen.
2. Porteføljerisiko. Risici under alle låneporteføljeaftaler.

Hvad er mængden af kreditrisiko? Dette er det beløb, der går tabt, når betalingen er forsinket, eller gælden ikke betales.

Der er også sådan noget som det maksimale potentielle tab. I dette tilfælde taler vi om det fulde beløb af den gæld, som kunden ikke har bet alt.

Det er vigtigt at forstå, at forsinkede betalinger ikke er direkte tab, men betragtes som indirekte tab, som er renteomkostninger eller tab.

Konklusion

Som du kan se, har emnet lånesikkerhed en del nuancer. Du skal kende dem alle for klart at forstå, hvad du går efter.

Hvis du tankeløst tager mange lån og derefter ikke ved, hvordan du skal betale dem, så ender denne taktik meget, meget g alt. Du vil ikke kun stå uden penge, men også miste noget ejendom og vindedårligt ry blandt bankorganisationer. Måske kommer det øjeblik, hvor det vil være afgørende at tage et lån, men det vil ikke fungere på grund af tidligere problemer.

Hidtil er der vedtaget et lovforslag, der forbyder en person at have lån til mere end halvdelen af månedslønnen. Og det er virkelig rigtigt, for ellers vil folk simpelthen ikke have noget at leve af og betale deres gæld.

Har du mødt sådanne familier, hvor folk har stor gæld og forpligtelser, mens der ikke er noget at købe, selv en karton mælk? Hvis ja, så tænk dig godt om, inden du optager et lån. Du ønsker ikke at leve sådan her, vel? Alt relateret til økonomi skal tjekkes flere gange, inklusive dine chancer for at udbetale.

Beregn rigtigt dine muligheder, både økonomiske og moralske, og lad være med at køre dig selv ud i et hjørne med stor gæld, og så er alt godt.