Lån ikke bet alt i 3 år - hvad vil der ske? Kan et lån afskrives efter forældelsesfristen?

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

At få et banklån for at slippe af med finansielle forpligtelser er en god idé, men risikabelt. Hvis låntager har problemer med betalingen, kan han blive debitor. En lang forsinkelse fører til enorme bøder og bøder, beslaglæggelse af konti og eventuelt tab af ejendom. Men i Rusland er der en forældelsesfrist for kreditaftaler. Den er 3 år gammel. Efter forældelsesfristens udløb har pengeinstituttet ikke ret til at rejse krav mod skyldneren. Derfor vil mange låntagere gerne vide svaret på spørgsmålet: hvis du ikke betaler lånet i 3 år, hvad sker der så?

Begrebet forældelsesfrist

Mange låntagere ønsker at tage et lån og ikke betale på det, men ifølge loven er det muligt i særlige tilfælde. En af disse er udløbet af forældelsesfristen i henhold til låneaftalen.

Forholdet mellem långiveren og låntageren er reguleret af Den Russiske Føderations civile lovbog. I art. 196 i Den Russiske Føderations civile lovbog angiver forældelsesfristen i forhold til debitor, hvorefter banken ikke er berettiget til at fremsætte krav omtilbagebetale gælden. Løbetiden er 3 år.

Hvordan beregnes forældelsesfristen?

Ifølge art. 196 i Den Russiske Føderations civile lovbog, ophører kreditors krav mod debitor med udløbet af forældelsesfristen. Men du kan ikke bare stoppe med at betale gæld på lån, hvis kunden ikke forstår procedurens særegenheder. Ved at stille spørgsmålet: "Jeg har ikke bet alt et lån i 3 år, er forældelsesfristen udløbet?", vil betalere gerne være opmærksomme på, hvornår låneforpligtelserne ophører.

Et af de vigtige punkter er den korrekte beregning af forældelsesfristen. Nogle kunder antager fejlagtigt, at det starter fra det øjeblik, låneaftalen er indgået. Dette er en fejlvurdering.

Ifølge lovgivningen er datoen for indberetningen den sidste dag for betalerens opfyldelse af sine forpligtelser, hvorefter han ophørte med at opfylde kravene i låneaftalen. Dette er datoen for den sidste lånebetaling.

vilkår for annullering af gæld

En af måderne at afskrive gæld på lån er udløbet af forældelsesfristen. Men for fritagelse for økonomiske forpligtelser skal følgende betingelser være opfyldt:

1. Kreditor har ikke fremsat krav om betaling af gælden inden for 3 år fra datoen for den sidste betaling.
2. Der blev ikke indledt nogen administrative procedurer mod låntager i henhold til en aftale om forbrugslån.
3. Klienten skjulte sig ikke bevidst fra sine pligter.
4. Låntageren skjulte ikke sin indkomst og har problemer med penge.
5. Forpligtelser i henhold til kundens låneaftale blev f.eks. ikke overført til tredjemandinkassobureau.
6. Betaleren modtog ingen meddelelse om behovet for at betale bidrag i henhold til aftalen om forbrugslån.

Hovedkravet, ifølge hvilket låntager kan håbe på at afskrive gæld på lånet efter 3 år, er fraværet af rykkere fra banken. Hvis kreditor efter 3 år fra datoen for sidste betaling ikke har krævet betaling i henhold til aftalen, anses forældelsesfristen for lånet for udløbet. I dette tilfælde har låntageren ret til at regne med annullering af gældens saldo med påløbne bøder og bøder i en treårig periode med manglende betaling.

Konsekvenser af manglende betaling på en lånekonto

Forvent, at banken glemmer betalerens gæld i en periode på 3 år, advokater anbefaler ikke. Mulighederne for at afskrive gæld efter art. 196 i Den Russiske Føderations civile lovbog er mindre end 0,04%. Derudover kan unddragelse af opfyldelse af finansielle forpligtelser over for banken betragtes som bedrageri, og dette medfører strafferetlig straf (artikel 159 i Den Russiske Føderations straffelov).

Hvis kunden (på grund af økonomiske problemer) besluttede ikke at betale i henhold til kontrakten i 3 år, idet han regner med, at lånet bliver afskrevet efter perioden, skal han være opmærksom på de negative konsekvenser.

Hvis lånet ikke betales i 3 år, hvad sker der så?

• Kredithistorien vil håbløst forværres. Låntageren glemmer muligvis muligheden for at opnå lånte midler selv i mikrofinansieringsinstitutioner.
• Banken kan kræve førtidig tilbagebetaling af gælden. Forpligtelser kan pålægges debitorer, der er i restance ii 3 måneder eller mere.
• Alle låntagers konti vil blive frosset. Kunden vil ikke være i stand til at bruge debetkort og indbetalinger, før han har bet alt sin gæld.
• Banken kan overføre forpligtelser i henhold til kontrakten til et inkassobureau. Samlere er mindre loyale over for debitorer, og konflikter med dem kan give bagslag på betalerens omdømme.
• Involvering af skyldnerens pårørende i betalingen.
• Straffesag kan indledes mod klienten. Hvis det bevises, at låntageren bevidst unddrager sig at betale et lån på over 500.000 rubler, kan anklagere tage ham for en bedrager.

Bringer skyldnerens familiemedlemmer til ansvar

Kunder, der bliver forgældede, risikerer mere end blot deres omdømme. Hvis du ikke betaler lånet i 3 år, hvad sker der så med deres pårørende?

For det første er det usandsynligt, at debitors ægtefælle vil kunne få realkreditgodkendelse, da banken helt sikkert vil være opmærksom på debitors kredithistorik.

For det andet kræver inkassobureauer, som banker overfører rettigheder i henhold til låneaftaler til i 78 % af tilfældene, ofte tilbagebetaling fra alle familiemedlemmer. Regelmæssige ubehagelige opkald, meddelelser og møder med indsamlere er kun en lille del af de negative konsekvenser, som en langsigtet gæld hos et familiemedlem medfører.

Hvis kendsgerningen om bedrageri fra låntagerens side (hvilket indebærer, at der er indledt en straffesag) bevises, kan hans familie ikke kun miste ro i sindet, men også mistetillid og respekt for bekendte.

Juridisk rådgivning

Når de første økonomiske problemer opstår, anbefales det at kontakte specialister, der er kompetente i økonomiske spørgsmål. De vil hjælpe dig med at træffe den rigtige beslutning for at undgå negative konsekvenser og status som "evig debitor".

Hvad rådgiver advokater klienter, der ikke kan betale deres lån? Efter at have studeret låntagerens situation hjælper de med at beslutte, hvordan man lovligt ikke betaler lånet til banken eller reducerer bidragsbeløbet. Dette kan gøres på flere måder:

• anmod banken om at ændre låneaftalen;
• hvis der er fejl i dokumenterne, indgiv et krav mod kreditor;
• tiltræk medlåntagere eller garanter til betaling (hvis de er specificeret i kontrakten);
• brug kreditforsikring;
• erklære konkurs.

Ændring af låneaftalen i banken

Det er meget risikabelt at regne med, at banken glemmer at betale gælden i 3 år. Der er mere overkommelige måder at afskrive gæld på lån. En af de mest tilgængelige muligheder er at kontakte bankcheferne.

Kreditrådgiveren bør forklare i detaljer, hvad der førte til de økonomiske vanskeligheder. Et besøg i banken betyder, at låntager er interesseret i at bevare sit gode omdømme som kunde og er parat til at opfylde forpligtelser i det mindste delvist.

Til spørgsmålet: "Hvis du ikke betaler lånet i 3 år, hvad vil der så ske?" - Bankspecialister vil næppe svare låntageren. Derfor bør du ikke informere ledere om hensigten med at unddrage betalinger.

For at forbedre vilkårene i låneaftalen bør du tage dit pas, lånedokumenter og et indkomstbevis med dig. Efter at have overvejet ansøgningen kan banken beslutte:

• afskrive en del af renterne, der var påløbet efter kundens økonomiske vanskeligheder;
• omstrukturer lånet. Låneaftalens løbetid vil blive forlænget, men betalingen vil være meget mindre;
• refinansiere et eksisterende lån til en lavere rente.

Indgivelse af et krav mod et kreditinstitut

Ikke alle låneaftaler er udarbejdet i overensstemmelse med lovens krav. En erfaren økonomisk advokat kan finde fejl i bankens dokumenter, og det er allerede en grund til at anke renteberegningen eller annullere kontrakten.

Nettet har information om, hvorvidt banker afskriver gæld på lån, hvis der er fejl i låneaftalen. 6 % af kunderne formåede at vinde retssagen og afskrive gælden fuldstændigt. De fleste af dem, der vandt i retten (97%), lånte midler fra mikrofinansieringsinstitutioner. Chancerne for, at en stor finansiel institution, såsom Sberbank eller Sovcombank, vil begå fejl i en aftale om forbrugslån, er praktisk t alt nul.

Kunden kan gå til retten, hvis banken ikke opfylder forpligtelserne i henhold til lånet, for eksempel ikke giver besked om behovet for at foretage betalinger 2-3 dage før forfaldsdatoen eller krediterer midlerne for sent. I et sådant tilfælde, rettenkan tage skyldnerens parti og afskrive en del af gælden ved at sagsøge pengene fra banken. Gælden på lånet og forældelsesfristen i denne situation vil ikke påvirke retssagen.

Trækker andre til at betale

Hvis medlåntagere eller garanter er angivet i låneaftalen, kan de påtage sig betalingsforpligtelser. Banken henvender sig i 98 % af tilfældene til andre medlemmer af aftalen med henblik på tilbagebetaling af lånte midler.

Udgåelse af betaling fra kautionisten eller medlåntagere kan også føre til negative konsekvenser. Kan de afskrive et lån på grund af forældelse i forhold til dem? Ja, for ifølge loven kan alle, der har tilknytning til låneaftalen, benytte sig af gældssanering.

Men kautionister eller medlåntagere vil først blive fritaget for at betale lånet, efter at hovedlåntager er anerkendt som inhabil eller konkurs, samt når betingelserne for forældelsesfristen er opfyldt (manglende rykker fra banken inden for 3 år fra datoen for den sidste betaling).

Returnering af gæld fra forsikringsselskabet

Hvis kunden har tegnet en forsikring, kan han lovligt komme af med gælden. I tilfælde af jobtab, hvis det var inkluderet på listen over risici, vil forsikringsselskabet betale lånet for kunden. Ufrivilligt at forlade arbejdet er f.eks. underforstået som følge af fyringer.

For at udnytte retten skal låntager umiddelbart efter ansættelseskontraktens udløb indsende dokumenter til banken, der bekræfter hans økonomiske situation. Bankoverfører kravene til det autoriserede selskab, og lånet betales af låntagers forsikringsselskab.

Konkursbehandling

Ikke alle låntagere med økonomiske problemer søger at erklære sig selv konkurs. Men alle er interesserede i svaret på spørgsmålet: hvad er konsekvenserne for manglende betaling af lånet? "Jeg har ikke bet alt et lån i 3 år," siger de, og mange vælger denne måde for lovligt at slippe af med forpligtelser.

Konkurs er en voksende mulighed for at afskrive kreditgæld. Det kan bruges af bankkunder, der ikke betaler i henhold til kontrakter i mindst 3 på hinanden følgende måneder med en samlet gæld på 500 tusind rubler (minimum). Fordelen er fuldstændig afskrivning af restgæld på lån efter salg af låntagers ejendom.

De, der ikke har noget at tabe, har en tendens til at erklære sig selv konkurs: proceduren involverer salg af kunders ejendom for at betale gæld. Hvis ejendommen ikke er nok til fuldt ud at tilbagebetale lånet, er banken tvunget til at eftergive gælden.