Belåningsrente. De mest rentable realkreditlån

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2024-01-17 18:45

Renterne på realkreditlån varierer fra bank til bank. Dens værdi afhænger af den periode, du tager et lån for, af tilgængeligheden af sikkerhed, forsikringer, provisionsbetalinger.

Mange banker afholder midlertidige kampagner, hvilket reducerer omkostningerne ved et boliglån.

Tilsagn og garantier

Når du beslutter dig for, om du vil optage et realkreditlån, skal du være opmærksom på, at under forhold med markedsustabilitet stiller kreditinstitutter strenge krav til lånesikkerhed.

Før registreringen af ejendomsretten til den erhvervede ejendom i registret, vil det højst sandsynligt være nødvendigt at udstede ikke kun en garanti fra solvente personer, men også et ekstra likvidt pant - en eksisterende bil eller lejlighed.

"Anti-krise" realkreditprodukter

Kreditorganisationer er interesserede i at tiltrække velhavende kunder. Realkreditinstitutter tilbyder aktivt nye produkter til enkeltpersoner, der efterspørges under krisen, men som er ret dyre.

For eksempel tilbyder FC Otkritie en service til refinansiering af realkreditlån udstedt tidligere i andre kommercielle banker. Forpligtelsermodtaget i udenlandsk valuta konverteres, efter anmodning fra kunder, til rubler. Minimumsrenten på "videreudlån" er 13 % om året. Den vokser, når visse betingelser for omfattende banktjenester ikke opfyldes af følgende værdier:

• +0,25 % - for låntagere, der ikke er lønkunder i banken;
• +1 % – for virksomhedsejere;
• +0, 5 % - i tilfælde af afvisning af at betale et engangsgebyr for at "reducere" satsen;
• +4 % - hvis livsforsikringer og ansættelseskontrakter ikke indgås.

FC Otkritie tilbyder også låneproduktet Mortgage Plus: penge udstedes mod sikkerheden for eksisterende fast ejendom med henblik på dets eftersyn. Det er ikke nødvendigt at fremlægge dokumenter, der bekræfter den påtænkte anvendelse. Rente - 16,25% om året. Den maksimale finansieringsperiode er 30 år.

Statsstøttede boliglån

Den vigtigste parameter, når du ansøger om et realkreditlån, er kursen. Der er en lommeregner til at beregne mængden af overbetalinger på den officielle hjemmeside for hver bank.

Omkostningerne ved at servicere et realkreditlån reduceres, når der optages et lån under programmet for statsstøtte til lån til køb af ufærdige lejligheder på det primære boligmarked.

Medlemsbankerne får tildelt midler fra Pensionskassen, hvorved de får mulighed for at nedsætte realkreditrenterne med henblik på at erhverve lejligheder i nybyggeri. I øjeblikket er PJSC Sberbank of Russia,Gazprombank, VTB 24, Uralsib, Rosselkhozbank, Promsvyazbank og mange andre låneorganisationer.

Lån med statsstøtte kan opnås i et beløb på op til 8 millioner rubler. i Moskva og St. Petersborg-regionerne, i andre regioner - ikke mere end 3 millioner rubler. Den længste låneperiode under Novostroyka-programmet er ifølge reglerne 30 år. Dit bidrag skal være mindst 20 % af prisen på den ejendom, der købes.

Køb kun kvadratmeter med lån modtaget under tilskudsprogrammet fra bankgodkendte udviklere.

Ved ansøgning om lån med statsstøtte foretages den tilsvarende beregning af realkreditlånet. Sberbank fastsætter en fast rente, 12% om året, før og efter registrering i Rosreestre af ejerskab af den erhvervede ejendom. I dette tilfælde er det obligatorisk at indgå en livsforsikringsaftale for låntageren. For overtrædelse af betingelserne for den årlige fornyelse af policen stiger satsen til 13 % om året.

I PJSC "VTB 24" kan du også få et lån med statsstøtte på 12 % om året, med den obligatoriske udførelse af en omfattende forsikringsaftale.

I Gazprombank er realkreditrenten fra 11,25 % om året.

I PJSC udstedes "Bank VTB"-lån "Novostroyka" med en indledende betaling på 15 % af beløbet med 11,75 % om året. Beslutningen om at yde et lån træffes inden for 24 timer.

I FC Otkritie er satsen på realkreditlån med statsstøtte fra 11,45 % om året, obligatoriske betalinger (tillæg) i alt overstiger ikke 2,5 %om året. Et stort antal udviklervirksomheder er akkrediteret hos banken.

Ungfamilielån

En anden måde at få lavere realkreditrenter på er at ansøge om et lån gennem Young Family-støtteprogrammet.

Hvis alderen på både manden og konen ikke overstiger 35 år, og parret ifølge loven har brug for bedre levevilkår, er det tilrådeligt at kontakte distriktsforv altningen. Når du køber et hus eller lejlighed i økonomiklasse, betaler staten op til 30 % af boligprisen.

I banker koster et realkreditlån til en ung familie norm alt mindre. Der anvendes færre multiplikatorer på det.

I Sberbank varierer realkreditrenten for Young Family afhængigt af låneperioden og størrelsen af udbetalingen.

Renter på Young Family-lånet hos Sberbank of Russia PJSC er vist i tabellen.

	Udbetaling
Kredittperiode	20 til 30 % af boligomkostningerne	Fra 30 til 50 % af boligomkostningerne	Fra 50 % af boligprisen
Under 10 år	13%	12, 75?%	12, 5 %
10 til 20 år	13, 25 %	13%	12, 75 %
20 til 30 år	13,5 %	13, 25 %	13%

Mange kommercielle banker har også ret til at acceptere boligcertifikatmidler som tilbagebetaling på et lån, men giver ikke rentefordele.

Men et realkreditlån til en ung familie er nu også et middel til at købe et hus eller en lejlighed til en meget lavere pris.

Sådan bestemmer du fremtidige boliglånsomkostninger

Når du sammenligner lånebetingelser i forskellige banker, skal du sørge for at bede administratoren om at udarbejde en foreløbig beregning af realkreditlånet. Sberbank, VTB-24, FC Otkritie og andre banker på deres officielle hjemmesider viser kun et omtrentligt beløb for fremtidige omkostninger til at servicere et lån.

Tjek med den ansvarlige medarbejder, der rådgiver dig:

1. Skal der foretages en ejendomsvurdering? Hvis ja, for hvis regning udføres det?

2. Hvor meget vil det koste at notarisere aftalen?

3. Hvilken af parterne i transaktionen betaler statens gebyr i registreringskammeret?

4. Vil realkreditrenten være højere før tinglysningen af behæftelsen af sikkerhedsstillelse til fordel for banken?

5. Hvad vil de yderligere betalinger være i henhold til låneaftalen, ud over renten?

6. Er det nødvendigt at forsikre sikkerhedsstillelsen samt låntagers liv og helbred? Hvor meget vil policerne koste?

7. Hvad bliver tilbagebetalingsplanen for lånet?

8. Er der nogen begrænsninger for førtidig tilbagebetaling af et lån?

9. Hvad er bøderne og bøderneleveret af låneaftalen?

Kun med fuldstændige oplysninger kan du beslutte, om du vil købe et hjem lige nu.

Lån fra Sberbank til fremtidige ejere af lejligheder og huse på det sekundære marked

Lån til enkeltpersoner i landets største bank forbliver rentable og billige. Finansiering til køb af et færdigt hus eller lejlighed kan opnås i mængden af 300.000 rubler. i op til 30 år til en rente på 12,5% til 16,5% om året. Din udbetaling er 20 % eller mere af prisen på fremtidig bolig.

Når du bestemmer låneperioden, vil din faktiske alder blive taget i betragtning. I henhold til udlånsreglerne må låntageren på tidspunktet for den endelige tilbagebetaling af lånet ikke være mere end 75 år gammel.

Lånebeløbet, du vil blive bevilget, vil være det mindste af følgende:

- 80 % af købsprisen for et hus eller lejlighed, - 80 % af ejendommens vurderede værdi.

Købt fast ejendom udstedes som pant og er obligatorisk forsikret mod risici for tab, død, skade.

Når du modtager et boliglån på op til 15 millioner rubler. i Sberbank er det muligt ikke at bekræfte det faktum at have et fast arbejdssted og ikke at give indkomstopgørelser.

Ingen gebyr for udstedelse af et lån.

Før ejendomsretten til den erhvervede ejendom opstår, skal andre former for sikkerhed stilles som sikkerhed for et lån: pant i ejendom eller garanti for solvente personer.

VigtigtFordelen ved at få et realkreditlån i Sberbank er muligheden for førtidig tilbagebetaling uden yderligere gebyrer eller provisioner. Delvis eller fuld tilbagebetaling af lånet skal dog anmeldes til udlånskontoret på forhånd.

Beregning af omkostningerne ved boliglån i Sberbank

Belåningsrenten er lavere i følgende tilfælde:

1. Lånetid inden for 10 år.
2. Du modtager din løn til en konto, der er åbnet i Sberbank
3. Udbetaling - fra 50 % og derover.
4. Du har indsendt indkomstopgørelser til banken. Erfaring fra seneste arbejdsplads er mindst 6 måneder. Den samlede ansættelsesperiode for de sidste 6 år overstiger 1 år. Dette krav gælder ikke for bankens lønkunder.
5. Liv og sundhed er forsikret i et af de akkrediterede selskaber.

Omtrentlig realkreditrente er vist i tabellen nedenfor.

Renter på boliglån i Sberbank, med forbehold for fremlæggelse af et indkomstbevis	Udbetaling
Kredittperiode	Fra 50 % af boligprisen	Fra 30 til 50 % af boligomkostningerne	20 til 30 % af boligomkostningerne
Op til 10 år (inkl.)	13%	13, 25 %	13, 50 %
10 til 20 år (inkl.)	13, 25 %	13, 5 %	13, 75 %
Fra 20op til 30 år (inkl.)	13, 5 %	13, 75 %	14%

Til de angivne priser tilføjes:

• +0, 5 % - hvis du ikke modtager indkomst på dine banklønkonti.
• +1% - i perioden indtil registrering af ejerskab af den erhvervede ejendom.
• +1 % - hvis låntagerens liv ikke er forsikret.

Låneprodukter til køb af færdig bolig

Konkurrencedygtige realkreditudlånsprogrammer på det sekundære marked tilbydes af PJSC VTB24. Dens største fordel er, at udbetalingen kan være fra 15 % af prisen på et hus eller en lejlighed.

Lån ydes i op til 30 år til 13,5 % om året ved indgåelse af en omfattende forsikringskontrakt. I mangel af en forsikring er renten 14,5%.

Der gives 0,5 % rabat til kunder, der modtager løn på konti hos PJSC VTB 24.

PJSC VTB Bank arbejdede tidligere udelukkende med repræsentanter for store og mellemstore virksomheder. Men efter overtagelsen af Bank of Moscow begyndte den også at udvikle detailforretningen.

Siden maj 2016 tilbyder VTB også realkreditprodukter til privatpersoner. Da detailretningen for udlån i banken kun er åben, er realkreditrenten ekstremt lav, der spænder fra 11 % om året.

Promsvyazbank PJSC tilbyder gunstige finansieringsbetingelser. Startbetalingen for individuelle programmer er fra 10 %. Realkreditrente forsekundært boligmarked - fra 13,35 % om året.

Billige lån udstedes til kunder af Raiffeisenbank JSC. Rentesatser for køb af færdige boliger og lejligheder i nye bygninger for lønkunder varierer fra 11% om året, for personer, der modtager en løn, der ikke er fra Raiffeisenbank JSC - 12,25-12,5% om året. Udbetaling - fra 15% af udgifterne til bolig. Den maksim alt mulige låneperiode er dog ret kort, kun 25 år, hvilket påvirker mængden af månedlige betalinger.

Konklusion

I forbindelse med finanskrisen er bankerne stadig interesserede i aktivt samarbejde med solvente kunder. Hvis du har en tilstrækkelig høj indkomst, som er officielt bekræftet, skal du ikke skynde dig med at acceptere et tilbud fra det første realkreditcenter, der indvilligede i at låne til dig. Se efter optimale forhold.

Afslutningsvis vil jeg gerne give et råd lånt fra Bodo Schäfers bog "A Dog Called Mani": prøv kun at beskæftige dig med de bankdirektører, du kan lide. I dette tilfælde vil hver transaktion være vellykket.