Proceduren for at opnå et realkreditlån: dokumenter, vilkår, udgifter

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Ganske ofte, når der ikke er penge nok til at købe deres eget hjem, køber folk det på kredit. Proceduren for at opnå et realkreditlån indebærer, at låntageren opfylder og overholder visse betingelser. Det er derfor, før du kontakter banken, bør du studere alle finesser i denne proces. Så du kan undgå komplikationer og hurtigt få et realkreditlån.

Krav til pengeinstitutter til låntager

Før du kontakter et kreditinstitut, skal du først finde ud af proceduren for at få et realkreditlån. Derudover skal du forstå, at et lån kan nægtes af en række forskellige årsager. Derfor er det vigtigt straks at skabe en gunstig baggrund for samarbejde med banken efter at have studeret standardbetingelserne for at få et realkreditlån. Overvej et par af dem:

• Tilgængelighed af ejendom. Låntageren skal være ejeren af ejendommen for at stille den som sikkerhed.
• Mulighed for at betale udbetalingen, hvis beløb er fra 30 %prisen på lejligheden og derover.
• Beløbet for tilbagebetaling af den månedlige betaling bør ikke overstige 1/2 af indkomsten for den person, der tog lånet.
• En obligatorisk betingelse for at opnå et sådant lån er forsikring ikke kun for lejligheden, men også for livet.

Lånetid

Proceduren for at få et realkreditlån adskiller sig fra andre lån i forhold. Minimum er norm alt ikke mere end 3 år, og maksimum udstedes for 30, og i nogle tilfælde endda 50. Sådanne krav skræmmer mange mennesker væk. Det er trods alt de færreste, der ønsker at være afhængige af en bankorganisation i så lang tid.

Ansøgning om et realkreditlån

Det er også værd at bemærke, at finansielle institutioner pålægger låntagere deres egne krav og begrænsninger. For at få penge på kredit til bolig skal du eksempelvis have permanent opholdstilladelse og arbejde. Derudover skal den samlede erhvervserfaring for låntager være på mindst 1 år. Hvis kundens kredithistorik er beskadiget, så er det usandsynligt, at det vil være muligt at få et realkreditlån. Derudover skal han ikke have straffeattest og andre sideløbende lån. Minimumsalderen for at optage et lån er fra 21 år, og den maksimale alder er ikke mere end 65-75 år på tidspunktet for tilbagebetaling af realkreditlånet.

Når du udfylder ansøgningen, kan du angive medlåntagere, som kan være brødre, ægtefæller, forældre eller bekendte. En mand under 27 skal fremvise et militær-id til banken. Uden ham vil lånet blive nægtet, selvom han får forsinkelse på grund af sit studie. Når der søges omrealkreditlån samtidigt i flere bankorganisationer, er det nødvendigt at finde ud af mere detaljerede krav til låntagere og proceduren for at erhverve fast ejendom i hver af dem. Når din realkreditansøgning er godkendt, kan du gå i gang med at vælge en passende bolig. Banken afsætter flere måneder til disse begivenheder.

Hvordan behandles et realkreditlån?

Proceduren for at opnå et lån er som følger: udfylde en ansøgning, søge efter fast ejendom, godkende bolig, indgå en aftale. Banken træffer en positiv beslutning fra det øjeblik, alle dokumenter indsendes til kreditinstituttet inden for 5-10 arbejdsdage. I løbet af denne tid kontrollerer han nøjagtigheden af de angivne oplysninger og bestemmer det maksimale lånebeløb, der er tilgængeligt for ansøgeren. Efter godkendelse går klienten videre til udvælgelsen af fast ejendom. Selvom nogle på forhånd vælger en lejlighed. Bankorganisationer har også visse krav til boliger, som skal tages i betragtning.

Når låntageren finder en passende mulighed, skal han modtage kopier af alle papirer til banken fra sælgeren og foretage en uafhængig ejendomsvurdering. I dette tilfælde skal vurderingsvirksomheden være akkrediteret af et pengeinstitut. Efter at have indsendt dokumenter til en lejlighed, undersøger og kontrollerer banken omhyggeligt dem for at eliminere juridiske og økonomiske risici. Dette tager 3 til 7 dage. Efter godkendelse af alle punkter på den fastsatte dag skal parterne møde op i bankorganisationen for at gennemføre transaktionen. Låntageren skal kun underskrive en aftale og modtage det nødvendige beløb for at købe en bolig.

Kreditinstitutioner kontrollerer norm alt afviklingen, der udføres kontant gennem en bankboks, mellem parterne. Kreditmidler og en indledende betaling er placeret i dette pengeskab. De kan ikke opnås, før overdragelsen af ejendomsretten til boligen er gennemført. Når køberen bliver den nye ejer af lejligheden og modtager en attest for den, vil sælgeren kunne hæve sine penge i pengeskabet.

Opnåelse af et lån til køb af sekundær fast ejendom

Proceduren for at få pant i en brugt bolig har sine fordele:

1. Efter indgåelse af transaktionen kan lejligheden straks bruges til beboelse.
2. Det er meget nemmere at købe sekundær ejendom, da bankorganisationer er mere villige til at låne ud til netop dette markedssegment.
3. Bolig kan vælges på ethvert passende sted og område.
4. Disse ejendomme er oftest bygget med mere holdbare byggematerialer, så de er holdbare og passer til regningen.

Proceduren for at få et realkreditlån til sekundær bolig er interessant for mange borgere i dag. Banker tilbyder ofte kunder gunstige betingelser for at få et lån til køb af en sådan lejlighed. Det vigtigste er, at lånebeløbet ikke væsentligt overstiger værdien af den valgte ejendom. Med andre ord bør låntageren straks kunne betale fra 15-35 % af omkostningerne.

Du kan blandt andet ikke tage pant i en ejendom, der ikke lever op til bankens krav. Eksempelvis skal sekundærboliger være i god stand. På denen lejlighed i en bygning, der skal rives ned, får ikke pant. Det er grunden til, at låntageren skal bruge meget tid på at finde en passende bolig.

Hvilke dokumenter er nødvendige for et realkreditlån i Sberbank?

For at få et lån til at købe en lejlighed i Sberbank skal du udarbejde en pakke med dokumenter, som er dannet ud fra følgende papirer:

• pas;
• indkomstbeviser i form af 2-personlig indkomstskat;
• yderligere certifikater: pas, pension, militær-id, kørekort;
• arbejdsbog.

I stedet for personlig indkomstskat har låntageren ret til at indsende et bankprøvecertifikat. Arbejdsgiveren udfylder den, indtaster oplysninger om indkomst, medarbejdererfaring for de seneste seks måneder og fradrag. Som udgangspunkt benyttes denne mulighed, hvis organisationen ikke kan levere standarddata om 2-personlig indkomstskat. Hvilke andre dokumenter er nødvendige for et realkreditlån i Sberbank ud over dem, der er anført? En finansiel institution kan bede kunden om at levere yderligere papirarbejde for at bekræfte oplysningerne.

Hvordan får jeg et statsstøttet realkreditlån?

Reallån med statsstøtte er designet til at hjælpe udsatte kategorier af befolkningen og borgere med lav indkomst. Målet med programmet er at øge folks købekraft og stimulere opførelsen af ny fast ejendom til befolkningen. Sandt nok tillader et realkreditlån med statsstøtte dig ikke at købe sekundær bolig. Det vil kun være muligt at opnå kreditmidler til fast ejendom i huse under opførelse ognye bygninger.

Mange store banker deltager i dette projekt - Otkritie, VTB-24, Sberbank, Gazprombank og andre. Men det skal forstås, at kun udviklere, der har partnerskaber med finansielle organisationer eller offentlige myndigheder, vil være i stand til at få dette realkreditlån.

Omkostninger til realkreditlån

De fleste mennesker ved ikke, hvilke boliglånsomkostninger de vil få, hvis de bliver godkendt til et lån. Ofte fører denne adfærd til, at låntagere fejlagtigt beregner de samlede omkostninger ved lejligheden. Som følge heraf har de yderligere problemer med tilbagebetalingen af lånet.

Når du køber en bolig på kredit, skal du betale for forskellige tjenester, som kan variere fra 3-10 % af ejendommens værdi. For eksempel opkræver nogle banker et bestemt gebyr for at behandle en realkreditansøgning. Desuden, hvis en finansiel institution nægter at modtage et lån, vil låntageren ikke være i stand til at returnere de bet alte penge.

Hovedbetingelsen for at få et realkreditlån er en uafhængig vurdering af den købte bolig. En procedure følges for at bestemme lånebeløbet. Oftest samarbejder banker allerede med nogle vurderingsmænd. Derfor behøver klienten ikke selv at lede efter eksperter. Sandt nok skal du betale omkring 5-20 tusind rubler for en sådan service.

Du skal stadig betale for forsikring. Ifølge den nuværende lovgivning, når du køber en lejlighed, er det nødvendigt at beskytte dig mod tab af bolig oghans skade. Derudover kan banker nægte at optage et lån, hvis låntager ikke forsikrer ejerskabet af lejligheden og livet. Derfor skal forsikringsselskaberne stadig betale nogle få procent af boligudgifterne.

Du bør også huske på de ekstra provisioner fra finansielle institutioner: for leje af en celle, bankoverførsel eller tilbagetrækning af penge. Hvis der er problemer med at betale gælden, opkræver banken bøder og bøder. Det er tilrådeligt at undgå sådanne situationer for at undgå problemer.

Konklusion

Før du optager et lån, skal du overveje alle konsekvenserne af denne beslutning godt. Måske vil en sådan økonomisk byrde nu være uudholdelig, derfor er det bedre at vente på et mere gunstigt øjeblik. Det er selvfølgelig ganske enkelt urealistisk at opgøre alle omkostningerne ved at få et realkreditlån. Men når du ansøger om et sådant lån, bør du bestemt tage hensyn til dit familiebudget og uforudsete udgifter.