Mortgage: hvor skal man begynde. Betingelser, procedure for registrering, nødvendige dokumenter, rådgivning

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

"Jeg vil gerne have et realkreditlån! Hvor skal jeg begynde?" - dette spørgsmål stilles af mange, der har besluttet sig for et så komplekst og ansvarligt foretagende som at købe en lejlighed på kredit. Faktisk er der altid mange spørgsmål, især hvis alt dette er for første gang. Hvordan betaler man, hvornår, til hvem? Hvornår vil dokumenterne være klar? Hvornår bliver lejligheden privat ejendom? Lad os prøve at håndtere alle disse nuancer. Så hvor skal man begynde at købe en lejlighed i et realkreditlån.

Hvad er et realkreditlån

Før du finder ud af, hvor du skal begynde at købe bolig med et realkreditlån, ville det være rart at finde ud af, hvad det er. Selvfølgelig har det meste af befolkningen vidst det længe og på egen hånd, men der er sikkert dem, der ikke er så kyndige i sagen.

Så et realkreditlån er en form for sikkerhed. Der er en debitor - en person, der ønsker at købe fast ejendom, men han har ikke penge nok. Der er en kreditor - en bank, der subsidierer debitor til denne begivenhed. Der er en lejlighed - som der kræves penge til.

Banken udsteder det krævede beløb, og debitor forpligter sig til at returnere det selvfølgelig med renter. Al den tid, han betaler gælden, er boligen allerede i hans besiddelse, men hvis han af en eller anden grund holdt op med at betale det månedlige beløb, står banken frit for at disponere over lejligheden efter eget skøn: især at sælge den til få hans penge tilbage.

Dermed er lejligheden pantsat til banken på trods af ejerens faktiske brug af den. Dette er en garanti for, at banken helt sikkert vil returnere sin økonomi.

En kort digression ind i realkreditlåns historie

Hvor skal man starte samtalen? Selvfølgelig med oprindelsen af definitionen. Selve begrebet "pant" er langt fra nyt - det har eksisteret i mange århundreder. Allerede i det sjette århundrede f. Kr. opererede de gamle grækere med dette udtryk. Det blev brugt af dem til at udpege skyldnerens land og repræsenterede visuelt en søjle, der var gravet ind på netop dette land. Det var hans pant og kaldte. Det betød "løfte", "advarsel". Der var også et skilt på stangen, der sagde, at ejeren af territoriet bet alte lånet tilbage.

I vores land opstod det første realkreditinstitut i slutningen af det attende århundrede. Senere blev "butikken" dog lukket, og alt startede igen efter Sovjetunionens sammenbrud - i halvfemserne af forrige århundrede.

Lånefunktioner

De, der er interesserede i, hvordan man får et realkreditlån, og hvor man skal starte, bør først forstå nogle af nøglepunkterne ved denne type lån. Så for eksempel udsteder de det som regel i lang tid (selvom ikkedet er selvfølgelig forbudt og tidligere tilbagebetaling af gælden - hvis betaleren er i stand til det), og renten er norm alt lavere end for andre typer kredit.

Der er flere måder at betale gæld på, som du også bør kende til, før du tænker på, hvor du skal begynde at få et realkreditlån:

1. Du kan give et beløb hver måned, der tilbagebetaler både selve lånet og renterne på det i lige store dele (for eksempel er hele betalingen 10 tusinde, hvoraf fem går til at betale lånet, og fem til at betale renter).
2. Du kan også foretage en betaling kaldet differentieret. Det er, når først de fleste af pengene går til at betale renter, og så omvendt. For eksempel, hvis betalingen er 20 tusinde, så kan femten af det gå til renter, og kun fem til et lån. Men efterhånden vil forholdet ændre sig (når renterne betales mere og mere af), og så vil den mindste del af betalingen tværtimod gå til renter.

Mortgage: hvor skal man begynde?

Så, hvis alle fordele og ulemper vejes, og beslutningen er truffet, hvad skal der så gøres først? Hvordan kommer man i gang med et realkreditlån?

Først og fremmest bør du beslutte dig for, hvilken bank du ønsker at modtage finansiering fra. Der er mange banker i vores land i dag, på trods af at kun de førende er kendt af mange - Sberbank, VTB og andre som dem. Flere institutioner af denne art bør undersøges omhyggeligt.

Hvorfor er dette det første sted at starte et realkreditlån? Ja, fordi forskellige banker har forskellige betingelser. Hvor-så vil procentdelen være lavere, et eller andet sted vil de tilbyde et præferenceprogram, og et andet sted - noget andet. Derfor er det vigtigt at finde ud af et par tilbud, sammenligne dem og vælge det, der passer dig bedst.

Finance synger romancer?

Generelt er det vigtigste, hvor man begynder at tage et realkreditlån, at opnå endelig sikkerhed med de økonomiske aspekter:

• med det beløb, du gerne vil låne;
• med den del af midlerne, der kan betales som udbetaling.

I forskellige banker er den procentdel, der går til at betale udbetalingen, også forskellig, selvom forskellene ikke er særlig kolossale. Et eller andet sted er det ti procent af det samlede beløb (men det skal bemærkes med det samme, at der er et mindretal af sådanne banker), og et eller andet sted - femten. Sandt nok, oftest taler vi om tyve procent eller mere (det kan kun være lavere under visse betingelser - for eksempel er der fordele for unge lærere eller for unge familier).

For at forstå, hvor meget du selv kan indbetale, kan du beregne det nødvendige lånebeløb. Derfor er alt dette et vigtigt skridt i spørgsmålet om en lejlighed i et realkreditlån: hvor skal man begynde dens registrering.

Perioden, for hvilken realkreditlånet vil blive beregnet, er også et ganske væsentligt punkt i det spørgsmål, der overvejes. Det beløb, der skal tilbagebetales månedligt, afhænger direkte af antallet af år.

Som regel er der sjældent nogen, der tager et realkreditlån i fem år - kun dem, der virkelig er sikre på deres evner og er klar til at give seriøse penge hver 30. dag. Norm alt kreditudstedt for ti, femten og endda tyve år. Her skal du dog huske: Jo længere realkreditlånet betales, jo flere renter. Så hvis du har lånt to millioner i en bank, skal du være forberedt på, at du bliver nødt til at returnere alle fire.

Hvis du har spørgsmål

Spørgsmål i forbindelse med optagelse af et realkreditlån - hvor man skal starte, og hvordan man får det rigtigt - er langt fra ualmindeligt. De findes hos hver anden ansøger (hvis ikke hver første). Derfor er det hensigtsmæssigt og tilrådeligt at søge hjælp og/eller rådgivning hos en realkreditspecialist. Dette kan gøres både i den bank, der allerede er valgt, eller blot ved at gå til en hvilken som helst bekvem, hvor der er en lignende konsulent. Han vil besvare alle spørgsmål og præcisere de nødvendige oplysninger. Det vil i det mindste gøre noget, der har været meget vagt indtil nu, mere klart.

Påkrævede dokumenter

Du skal blandt andet også indsamle dokumenter for at ansøge om et realkreditlån. Hvor skal du starte her:

1. Først og fremmest skal du lave fotokopier af dit pas og forsikringsbevis (grønt plastikpapir).
2. Bestil et indkomstbevis på arbejdet (som regel er dette 2-personlig indkomstskat).
3. Mænd har muligvis også brug for et militær-id og en kopi.
4. Derudover skal du bruge et dokument om uddannelse, en kopi af ansættelseskontrakten.
5. Hvis en person var eller er gift, skal du have et certifikat for det eller dets ophør.
6. Hvis der er børn, vil det være nødvendigt at vedhæfte kopier af afkoms fødselsattest til ansøgningen.

I tilfælde af, at der pludselig er behov for andre dokumenter, ud over ovenstående liste, skal konsulenten i banken bestemt informere om det.

Ja, forresten, hver ansøger får tildelt sin egen konsulent, som vil arbejde sammen med ham i fremtiden og foreslå alle trin for at få en lejlighed i et realkreditlån: hvor skal man starte, og hvad man skal gøre nu.

Opfølgning

Vi lærte og diskuterede, hvordan man begynder at få et realkreditlån. Hvad skal man gøre efter alle disse trin? Ja, alt er enkelt: ansøg.

Tidligere kunne dette kun gøres personligt ved at komme til den valgte bank med direkte kommunikation med en specialist. I dag, i den moderne teknologiske tidsalder, er en sådan procedure også tilgængelig i elektronisk form. I dette tilfælde behøver du ikke at gå nogen steder. Du skal bare sidde foran skærmen, scanne alle dine dokumenter, udfylde en ansøgning, angive alle de nødvendige oplysninger om dig selv, vedhæfte de resulterende scanninger til den og klikke på "send"-knappen.

Betragtning udføres ret hurtigt - inden for blot et par timer vil der helt sikkert komme et svar. På webstedet, i øvrigt, på brugerens personlige side, vil alle processer, der forekommer med denne anmodning, blive vist. Om behandlingen er i gang, afvist, godkendt - alt dette kan ses online.

Hvis du blev nægtet et realkreditlån

En vigtig pointe: det kan ske, at ansøgningen bliver afvist (alle årsager skal forklares). Der kan være mange grunde til afslag:

• udfyldt forkertfelter;
• dårligt læsbare scanninger;
• manglende nødvendigt dokument og så videre.

Alle disse problemer kan løses. Og når de er elimineret, skal du sende ansøgningen igen og vente igen.

Blandt årsagerne til afslaget kan også være tilfældet, når banken tvivler på personens evne til at tilbagebetale lånet. Det kan for ham forekomme, at ansøgerens indkomst er for lav til at optage lån. Så skal kunden også udstede en kautionist, det vil sige en medlåntager. Altså en person, der vil stå inde for den lidendes solvens til at eje fast ejendom, og fra hvem banken vil kunne tage de tilkomne penge i tilfælde af, at ansøgeren selv af en eller anden grund viser sig at være økonomisk insolvent.

Når du ansøger om en kautionist, skal du også angive alle de nødvendige oplysninger om ham, især oplysninger om uddannelse, et indkomstbevis og lignende.

Er der forskel på banker?

Folk spørger ofte, om der er forskel på realkreditbehandlingen i forskellige banker. For eksempel hos VTB, hos Sberbank eller hos Rosselkhozbank… Og hvis du for eksempel ansøger om et realkreditlån i Sberbank, hvor starter du så?

Faktisk er der ingen forskel. Du skal bruge alle de samme dokumenter, du skal gennemgå alle de samme procedurer. Nogle små detaljer kan afvige. Hvis noget går g alt, vil en realkreditspecialist helt sikkert fortælle dig om det. Hvor man skal begynde at rette op på de eksisterende mangler, vil han også helt sikkert spørge og rådgive. I det store hele,ansøgeren behøver ikke bekymre sig om noget som helst - til dette er der en konsulent. Når alt er korrekt indrammet, er det kun at vente på en beslutning. Og glæd dig over det positive svar og skynd dig at indgå en aftale om en lejlighed!

Nogle tips til at hjælpe nye debitorer

For at gøre tingene lettere giver låneansvarlige norm alt nogle råd. Her er et par stykker:

1. Du skal forblive en fornuftig person og nøgternt vurdere dine ressourcer. Ifølge eksperter skal lånet være sådan, at du hver måned ikke skiller dig af med mere end tredive procent af familiebudgettet - ellers vil det skade din lomme.
2. Enkeltpersoner foretrækker at optage et realkreditlån ikke i rubler, men i en anden valuta for at være mere økonomisk. Det er ikke en god idé, for det kan være mere økonomisk i starten, men man ved aldrig, hvad der sker med kurset om fem minutter. Og hvis det pludselig springer, skal de, der vil spare penge, være stramme.
3. Sørg for at læse alle dokumenter omhyggeligt, før du underskriver dem. Denne regel skal bogstaveligt t alt læres udenad! Og der skal lægges særlig vægt på alt, hvad der er skrevet med småt. Dette inkluderer også behovet for at stille alle spørgsmål på én gang og afklare alle uforståelige punkter.
4. En anden anbefaling, og dette blev også nævnt tidligere, er rådet om ikke kun at blive hængende i én bank, men at studere flere pengeinstitutters tilbud på forhånd. Vej alt omhyggeligt, tænk over det, diskuter måskemed enhver anden og først derefter træffe en beslutning. Ofte er problemet for mange, at folk kun går i en bank, fordi de har hørt, at det var godt der, fra deres bekendte, som engang for nogle år siden tog lån der. Desværre er dette ikke en indikator, og man kan møde store skuffelser. Og toget er, som de siger, allerede kørt. Forresten, når du svinger mellem en stor bank med et godt "navn" og en lang historie og en lille, en nykommer på markedet, bør du altid træffe et valg til fordel for den første.
5. Du skal ikke umiddelbart stræbe efter at komme "fra klude til rigdom", med andre ord sigte mod flerværelseslejligheder. Mindre er bedre!
6. Det er bedst at tage et lån for den kortest mulige periode - så bliver overbetalingen mindre.
7. Du bør altid forsøge at have penge "i reserve", det vil sige, leve på en sådan måde, at der er midler til at betale et realkreditlån et par måneder i forvejen. Eksperter anser det for ideelt, når der altid er penge til at betale tre måneder i forvejen.
8. Nogle mennesker lever med håbet om, at den bank, der gav dem lånet, pludselig vil gå konkurs, og så vil deres gæld ødelægge sig selv. Det er ikke sandt. Ja, det sker faktisk fra tid til anden, banker erklærer sig selv konkurs. Men selv i dette tilfælde har de en juridisk efterfølger, det vil sige den, som alt går over til "ved arv" - også realkreditgæld. Derfor skal du stadig returnere det, du har taget. Også selvom det ikke er til ham, som de tog det fra.

Noget om realkreditlån

Endelig nogle interessante fakta:

• I den førsteårhundrede f. Kr. Det gamle Rom besejrede Grækenland. Sammen med mange andre trofæer kom der også pant til erobrerne. Det gamle romerske lån var frygtelig rentabelt: det blev udstedt til kun fem procent om året.
• I Rusland i det attende-nittende århundrede kunne et lån opnås ved at belåne din ejendom (vi taler selvfølgelig om godsejere, bønderne havde ikke noget at belåne).
• Reallån forsvandt i Rusland med bolsjevikkernes fremkomst og fremkomsten af Sovjetunionen.
• Det mest rentable sted at tage et realkreditlån er i Frankrig: du behøver kun at tilbagebetale pengene med tre procent om året!
• Den dyreste fast ejendom er i Schweiz (og også i London og Monte Carlo), men realkreditlån i dette land er givet i op til hundrede år (i Rusland, til sammenligning, er maksimum for tredive år).

• For ni år siden var der flere boligkøb på et år i USA end ægteskaber.
• Der er en interessant tradition blandt skotterne: Når de betaler deres realkreditgæld fuldt ud, maler de døren til deres hus rød.
• Amerikanerne har også en lignende tradition. Bare de maler ikke døren, de hænger en flyvende ørn over den - et symbol på frihed.
• Lad os blive ved med at tale om indbyggere i USA: Kun tredive procent af dem lever uden et realkreditlån.
• Gennemsnitlig betaling på realkreditlån på verdensplan er seks procent om året.

Artiklen fremhæver de vigtigste nuancer, der besvarer spørgsmål om, hvordan man får et realkreditlån, og hvor man skal starte denne vigtige procedure.