Sådan får du et realkreditlån med en lille officiel løn: nødvendige dokumenter, procedure og betingelser for registrering, betalingsbetingelser

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

En af de mest almindelige årsager til afslag på et realkreditlån er en kundes lave indkomst. Hvad hvis den officielle indkomst er lavere end krævet, eller det ikke er nok til at modtage det krævede beløb? Hvad hvis arbejdsgiveren betaler løn i en kuvert? Er det muligt at tage et realkreditlån, hvis der slet ikke er nogen officiel indkomst? Hvordan får man et realkreditlån med en lille officiel løn? Overvej muligheder for at afhjælpe situationen.

Hvordan beregner man betaling?

Hver bank har sit eget system til at beregne den maksim alt mulige kundebetaling. I nogle bankorganisationer kan betalingsbeløbet ikke overstige 40 % af den gennemsnitlige månedlige indkomst. I andre er denne tærskel 60 %. Der er en beregningsordning baseret på leveomkostningerne i regionen. Beløbet for eksistensminimum og alle obligatoriske omkostninger for klienten fratrækkes lønnen: vedligeholdelse og uddannelse af børn, forsyningsselskaber og lignende. Baseret på det resterende beløb,beregne den maksimale ydelse på lånet. Nogle banker inkluderer mindreårige børn som en anden minimumsleveløn til låntagers udgifter. Og andre bruger ikke denne ordning og skriver denne udgiftspost ifølge klienten. Du kan helt sikkert kun finde ud af, hvordan banken vil beregne beløbet i praksis. Cirka bekræftet indkomst for klienten bør ikke være mindre end 30.000 rubler i Moskva-regionen. Med et mindre beløb afvises ansøgninger norm alt i den første fase af scoringen. Hvad skal man gøre, hvis beløbet ikke rækker til at få et lån, eller banken tilbyder mindre, end man har brug for? Hvordan får man et realkreditlån med en lille officiel løn?

Reference på bankformularen

Sandsynligvis den nemmeste måde at løse problemet med lav officiel indkomst. Hver bank har en formular, som arbejdsgiveren skal udfylde "i hånden", som vil angive kundens fulde indkomst under hensyntagen til de "grå" lønninger. Hvad skal du angive i et sådant certifikat:

1. Indkomsten skal være stabil og optjent i mindst tre måneder forud for ansøgning om realkreditlån. Nogle banker kræver, at du giver oplysninger i mindst seks måneder, tjek dette på forhånd. Ideelt set angiver certifikatet årets indkomst. I en særlig tabel er hver måned, der arbejdes, og betalingsbeløbet (i antal) foreskrevet. I den sidste linje skriver de ordet "TOTAL" og den summerede indkomst for den angivne periode.

2. Alle informationsfelter er udfyldt, nemlig: organisationens fulde navn og dens detaljer, stilling og data for den medarbejder, for hvemreference. Organisationens detaljer og fastnettelefonnummeret fremgår også. Et fastnetnummer er påkrævet i henhold til kravene i de fleste banker, dette bør være særlig opmærksom.

3. Indtjeningsbeløbet er angivet fuldt ud: officiel og grå løn.

4. Der sættes to underskrifter på formularen: revisor og leder. Begge er krypteret. Og et rundt firmas originale stempel fra organisationen.

Ofte har medarbejdere, hvis arbejdsgivervirksomhed arbejder efter en grå ordning, problemer med at få et certifikat. Organisationen er bange for, at banken vil overføre data til skattevæsenet, og det vil blive straffet med en bøde eller likvideret. Er det realistisk at tage et realkreditlån med en lille løn, hvis et certifikat i form af en bank er forbundet med fare?

Faktisk har denne frygt intet grundlag. For det første er banken ikke berettiget til at offentliggøre data, der bærer økonomisk tavshedspligt. Det er ikke engang i hans bedste interesse, da han vil miste en kunde (og mere end én, hvis andre fra firmaet beslutter sig for at ansøge om et lån). For det andet blev der oprettet et certifikat i form af en bank for at bekræfte uofficiel indkomst. Selve oprettelsen af dette værktøj er i modstrid med ideen om at overføre data til skattekontoret.

Anden indtægtskilde

Hvordan får man et realkreditlån med en lille officiel løn, hvis det hele er indtægt fra arbejdsgiveren? Der er en chance, hvis klienten har en ekstra indtægtskilde, for eksempel: pension, sociale ydelser, andet job, stipendium. Det er noget, der kan bekræftes. Følgende dokumenter skal indsendes til banken:

1. Anmodning fraarbejdsgiverbevis 2-personlig indkomstskat.

2. Hjælp i form af en bank.

3. Et uddrag fra Pensionskassen om ansættelse af pension eller en attest for det beløb, som klienten modtager månedligt.

4. Studerende skal tage et certifikat fra universitetets regnskabsafdeling om optjening af stipendier, der angiver beløbet.

5. Attester om beregning af ydelser og sociale udbetalinger fra soci altjenesten.

6. Hvis tilgængelig, en aftale fra lejemålet af ejendommen, der angiver beløbet for betalingen for lejen.

Opsparing

Er der andre måder at få et realkreditlån med en lille officiel løn? Den næste mulighed for at bekræfte kundens solvens er tilgængeligheden af egen opsparing. Deres udseende skal tinglyses senest seks måneder før ansøgning om realkreditlån. Mængden skal være tilstrækkelig til, at den kan bruges som airbag. Kunden bør være berettiget til at bruge depositummet, hvis det er nødvendigt. For at bekræfte tilgængeligheden af midler på kontoen skal banken give et kontoudtog og en indbetalingsaftale.

Medlåntager

For at sikre betalingernes sikkerhed bruger store banker ofte en politik med at involvere en tredjepart i udførelsen af et realkreditlån. Dette er norm alt klientens ægtefælle eller nære slægtning. Hvordan får man et realkreditlån med en lille løn, hvis ægtefællen har en højere indkomst? Det anbefales, at hovedlåntageren er den af de kunder, der har den højeste officielle indkomst. Hovedlåntagers og medlåntagers løn opsummeres, trukket fra demminimumslevelønnen, hvorefter beløbet resterer, som lånebeløbet er beregnet ud fra. Sådan gensidig bistand giver i tilfælde af lav indkomst uvurderlig støtte. Ulempen er, at så bliver ejendommen et ansvar for hver af låntagerne. Hvis du er medlåntager, og hovedkunden ikke er i stand til at betale realkreditlånet, så hæfter du ligeså. Banken har ret til at kræve bøder fra begge personer, der deltager i aftalen. Af fordele: medlåntager har samme rettigheder til at belåne fast ejendom som hovedlåntager. Den person, der bliver medejer af ejendommen, bør udvælges med omhu. Det burde være nogen, man kan stole på med en så vigtig sag og få et realkreditlån med en lille officiel løn.

Garant

Hvad er forskellen mellem en medlåntager og en kautionist i et realkreditlån? Der kan være flere garanter i ejendomsudlån. Det bør være personer med tilstrækkelig, bekræftet indkomst til at ansøge om et lån. I modsætning til en medlåntager har kautionisten ikke rettigheder til en andel i den udlånte bolig. Kautionisten varetager udelukkende garantifunktionen med tilbagebetaling af gæld. Hvis kunden ikke har tilstrækkelig indkomst til at få et realkreditlån, har han ret til at tiltrække kautionister. Men de er som regel svære at finde. I tilfælde af manglende betaling af månedlige betalinger fra låntagers side, kan banken fremsætte krav til kautionisten. Desuden er kautionistens arvinger også i fare, hvis hovedlåntageren ikke betaler forpligtelser, da kautionistens gæld er arvet.

Todokument

Banker har særlige tarifplaner for realkreditlån, ifølge hvilke det er muligt at forenkle proceduren for indsendelse af dokumenter betydeligt. Hvordan får man et realkreditlån med en lille officiel løn uden bevis for indkomst?

Hvis kunden er i stand til at foretage en indledende betaling på 40 % eller mere, er der fastsat særlige betingelser. Banken kræver ikke indkomstopgørelser, og registrering sker efter to dokumenter (pas, kørekort eller SNILS). Ofte bruger banker i sådanne lån en forhøjet rente. Derfor er det værd at se nærmere på betalingsplan og overbetaling. Dette er den nemmeste mulighed, der giver dig mulighed for at få et realkreditlån med en lille officiel løn. Beregn på forhånd, hvor mange penge om måneden, der bliver brugt på betaling, og hvor meget ejendommen vil koste i sidste ende. Er spillet stearinlys værd?

Soci alt program

I store byer i Rusland, og ikke kun, er der forskellige sociale programmer for borgere, der tilhører lavindkomst- og lavindkomstkategorierne af befolkningen. Hvordan får man et realkreditlån med en lille officiel løn? Især i Moskva er der programmer "Ung Familie" og "Bolig". Betingelserne for dem er forskellige, men det er muligt at drage fordel af fordele fra staten, når du ansøger om et realkreditlån. Staten kan yde et tilskud, som låntager kan bruge til at forhøje udbetalingen eller til at betale hovedstolen af gælden. Vanskeligheden ved at opnå ydelser er, at låntager skal opfylde mange krav. For eksempel boligareal i en lejlighed efter optagelser per person, vedregistrering, bør ikke overstige minimum for regionen. Den erhvervede ejendom skal være beliggende i området for registrering og modtagelse af ydelser. Derudover er der lang kø for at få tilskud fra staten, og der er mulighed for slet ikke at vente, hvis låntagerens alder nærmer sig 35 år. Sociale programmer er primært designet til unge mennesker, alder bør ikke overstige 35 år.

Militært realkreditlån

For folk relateret til den offentlige tjeneste og officielt registreret i rækken af interne tropper eller organer, er der et vidunderligt program - et militært realkreditlån. Den eneste ulempe er, at det er bedre at begynde at bruge det så tidligt som muligt. Er det muligt at få et realkreditlån med en lille løn? Efter flere års tjeneste opfordres militæret og beslægtede kategorier af borgere til at ansøge om et boliglån. Der gives en favørrente, låntager er kun forpligtet til at foretage en tilstrækkelig udbetaling. Endvidere betaler staten selv lånet indtil udgangen af tjenesten. Det beløb, der dækker betalingen, indsættes på låntagers konto hver måned. Beløbet er fast for alle militære borgere, så banken beregner på forhånd låneperioden og det beløb, der kan modtages. Dermed slipper låntager helt for behovet for at betale et boliglån.

Specialprogrammer

I enhver større bank er der en kategori af kunder, som har fordelagtige betingelser for at få et lån. Hvis løn er udstedt gennem en bank, giver det mening at spørge bankmedarbejdere om sådanne programmer. Som regel tilder er færre krav til lønkunder eller partnervirksomheder, så der er chance for at få et realkreditlån med en lille løn og lav rente.

Kreditmæglere

Der er organisationer, der mod betaling er klar til at påtage sig besværet med at få et realkreditlån med en lille officiel løn. Specialister i sådanne organisationer har adgang til forv altningen af banker eller ved, hvordan man omgår checken. De har information om, hvordan betalingen beregnes i hver enkelt bank. Provisionen for kreditmæglernes tjenester er høj og varierer fra 0,5 til 3 % af lånebeløbet. Men der er en reel chance med deres hjælp til at blive en glad ejer af din egen ejendom. Når du skal vælge en lånemægler, bør du være forsigtig og forsigtig, da tilfælde af svindel ikke er ualmindelige. Før du kontakter, skal du læse anmeldelser fra låntagere, det er ønskeligt, at en af dine venner deler deres erfaringer med at få et lån ved hjælp af en sådan organisation.

Ulovlige aktiviteter

Tilbyder meget ofte at hjælpe med at få et realkreditlån med en lille løn, firmaer, der er villige til at give en klient for et gebyr falske indkomstdokumenter. Det anbefales stærkt ikke at bruge deres tjenester. For et lille beløb på 5-10 tusind rubler får den uheldige låntager falske indkomstcertifikater og en kopi af arbejdsbogen. Overførslen af disse dokumenter til banken er fyldt med blokering af klienten for bedrageri, indtil sagens overførsel til politiet. Banker har mulighed for at kontrollere gyldigheden af de indsendte dokumenter ved hjælp af statsregistre. Selv ved papirets udseende er en erfaren specialist i stand til detskelne falske fra rigtige dokumenter. Derudover er bankmedarbejdere uddannet i teknikker, der giver dem mulighed for at beregne pålideligheden af de fakta, som låntageren har leveret. For at undgå at indlede en straffesag bør man ikke forkæle svindlere.

Anbefaling

Hvis det efter at have undersøgt bankens indkomstdokumenter viser sig, at lønninger ikke er nok til at få et realkreditlån, så overvej at øge udbetalingen. På en så enkel måde vil hoveddelen af lånet falde, og mængden af den månedlige betaling bliver mindre. Så der er en chance for, at indkomsten rækker.

Afslutningsvis

Når du ansøger om et realkreditlån, skal du beregne dine muligheder. Hvis din indkomst ikke er nok til at betale månedlige betalinger, er det så værd at tage et lån? Der er jo en mulighed for, at der kommer en måned eller en længere periode, hvor det ikke er muligt at betale. Der er en risiko for at stå uden det allerede bet alte beløb og uden fast ejendom.