Hvordan får man et erhvervslån fra bunden? Hvilke banker og under hvilke betingelser giver lån til erhvervslivet fra bunden

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Axiomet for handel er, at enhver virksomhed har brug for finansielle investeringer. Dette gælder især i den indledende fase af aktiviteten. For at tjene penge på implementeringen af et forretningsprojekt skal du først investere i det. Store projekter kræver mange penge, små lidt mindre. Men at komme af med udgifter er i princippet umuligt under normale forhold.

Det er godt, hvis en nybegynder forretningsmand i det mindste har nogle penge. Og hvis ikke, er der flere muligheder, hvor du lovligt kan få økonomi. En af dem er at få et erhvervslån i en bank. Dens betingelser skal være afslappede i forhold til de sædvanlige. Ellers vil en vellykket start på projektet ikke kunne ses. Men selv her opstår visse finesser og ruhed.

Risici for parterne

Kommercielle banker giver kun lån til renter. På almindelige vilkår eller fortrinsret, men udover selve lånet skal du også tilbagebetale det optjenteinteresse. Hvis virksomheden lykkes, så vil et sådant finansielt lån, uanset hvor tungt det er, betale sig selv. Og hvis ikke? En mislykket forretningsmand vil miste ikke kun sin virksomhed, men også sin ejendom. Ellers forbliver den en debitor med alle de deraf følgende juridiske konsekvenser.

Det skal bemærkes, at for en bank betragtes udstedelse af et lån til udvikling af en kommerciel virksomhed som en risikabel aftale. Der er ingen ubetinget garanti for, at lånet fra en nyslået købmand, modtaget til oprettelse af en lille virksomhed fra bunden, vil blive returneret. I værste fald, når muligheden for ruin dukker op i horisonten, kan en mislykket iværksætter efter en vis periode (for det meste en måned) erklære sig selv konkurs og nægte at returnere de modtagne penge til banken.

Og alligevel, hvordan får man et erhvervslån fra bunden? Det er ikke sværere end at få et almindeligt lån til uddannelse, boligforbedring, bilkøb og så videre.

Påkrævede betingelser

På trods af sådanne risici genoprettes kredit på gunstige vilkår for små virksomheder langsomt, men stadig. Inklusiv at tage et lån til en virksomhed fra bunden, er det muligt på visse strenge betingelser. Der er dog ingen super-tunge umulige klausuler i kontrakten:

1. Låntagerens gode kredithistorik. Vanskeligheder med at betale tidligere lån, udestående lån eller sene betalinger kan være årsagen til et afslag på et lån.
2. Professionel forretningsplan. Den selvindlysende mulighed for hurtig indtjening, om end lille, men stabil, vil tvinge finansielle eksperter til at blive enige med låntageren og udstede de nødvendigeløsning.
3. Beskæftigelse giver yderligere indkomst. En solid indkomst gør det muligt med succes at tilbagebetale et lån modtaget for at udvikle en lille virksomhed fra bunden.
4. Tilstedeværelsen af personlig ejendom, der kan belånes under et lån. Dette er et seriøst løfte om en obligatorisk refusion.
5. At have en pålidelig garant.
6. Eksistensen af finansiel startkapital, som er ca. 25 % af det krævede beløb.

Der er andre omstændigheder i spørgsmålet om, hvordan man får et lån til en virksomhed fra bunden. Det er værd at overveje i det mindste nogle af dem.

Banker

Hvor kan jeg få et lån til små virksomheder fra bunden, hvilken bank skal jeg kontakte? Det skal forstås, at for det første er det ikke alle finansielle institutioner, der yder sådanne lån, og for det andet er bankens krav og tilbud forskellige, og en forretningsmand ønsker selvfølgelig at vælge den mest rentable løsning.

Russere, der ønsker at organisere deres egen virksomhed, kan tage imod hjælp fra en række finansielle institutioner. Hvilke banker giver lån til erhvervslivet fra bunden? Et lån til små virksomheder fra bunden er tilgængeligt i flere banker i Den Russiske Føderation - mere om dem nedenfor.

VTB24

VTB24 tilbyder de mest fordelagtige priser for juridiske enheder, der er registreret i Rusland, ganske forskellige betingelser, herunder erhvervslån til individuelle iværksættere. Tilgangene til LLC og enkeltmandsvirksomhed er væsentligt forskellige. Ofte kræves der ejendom som sikkerhed for et lån. Specifikke eksempler:

1. Express mikro. Lånet er givet i størrelsesordenen 30.000 til 600.000rubler i en periode på 3 måneder til 3 år. Sikkerhed for personlig ejendom er ikke påkrævet.
2. Smålån. Finansielle ressourcer frigives til sikkerhed for personlig løsøre eller fast ejendom i en periode på 3 måneder til 7 år. Lånebeløbet er i intervallet fra 600.000 til 30.000.000 rubler.
3. Under kontrakt. Ved at udstede et sådant lån har banken efterfølgende ret til krav på beløb, der går over i henhold til aftalen. Lånet udstedes for en periode på 3 til 12 måneder. Lånebeløbet varierer fra 150.000 til 6.000.000 rubler.

Sberbank

Sberbank udsteder et lån til en ny virksomhed fra bunden som en del af Business Start-projektet. Der gives finansiering til et eksisterende erhvervsprojekt. Det er også muligt at drive en franchiseiværksætter.

For registrering og udvikling af din egen virksomhed kan du desuden deltage i kreditprogrammet "Business Trust" fra Sberbank. Det kræver ikke streng rapportering om formål og retninger for udlån. "Business Trust" er:

• lån uden sikkerhed;
• beløb på 80.000–3.000.000 rubler;
• ingen kommission;
• har brug for en garant - ejeren af virksomheden;
• rente på 13,94 % eller mere;
• tilbagebetalingsperioden er mellem 3 måneder og 3 år.

Rosselkhozbank

"Rosselkhozbank" præsenterer individuelle låneprodukter for at styrke små virksomheder. Der er ingen finansieringsrestriktioner. Hovedfokus er landbrugetsektor, men der er andre områder med lån til at starte en virksomhed fra bunden:

1. Investeringsstandard. Lånebeløbet er 60 millioner rubler, tilbagebetalingsperioden er op til 8 år. Udskydelse af betalinger - op til 1,5 år. En personlig tilbagebetalingsplan for lån er mulig.
2. Ved køb af maskiner og/eller udstyr udstedes et lån kun mod sikkerhed for det købte maskineri og/eller udstyr. Udskydelse af betalinger - op til et år. Låneperioden er op til 7 år.
3. Til køb af jord. Det udstedes kun på sikkerhed for den købte jord. Udskydelse af betalinger - op til 2 år. Låneperiode - op til 8 år.
4. Ved køb af ungdyr udstedes der kun lån mod sikkerhed for købte landbrugsdyr. Udsættelse af betalinger - 1 år.

Alfa Bank

Der er kun to typer erhvervslån i Alfa-Bank. Men samtidig rapporterer ledere om aktiviteter med små og mellemstore virksomheder som den vigtigste prioritet.

Finansieringsmetoder

Moderne bankfinansieringsmetoder for lån til at starte en virksomhed fra bunden har en række finesser. Og den vigtigste er at minimere risici, både diskuteret ovenfor og andre (der er nok af dem til at overveje en komplet liste).

Først og fremmest står finansielle institutioner over for opgaven med at bestemme graden af finansiel risiko, når de låner ud til anvendte små virksomheder. Banker bruger to metoder, helt forskellige med hensyn til objektivitet og analysedybde:

1. Workeksperter i ansøgningen. I dette tilfælde afhænger den endelige beslutning om tildeling af et lån i vid udstrækning af en meget subjektiv verifikation af forretningsmandens argumenter fra bankens ansatte.
2. En anden massiv måde at bestemme størrelsen af risiko på er brugen af et automatiseret økonomisk "scoring"-system, der dukkede op for et halvt århundrede siden. Ikke belastet af nogen følelser, programmet beregner de modtagne point, tager hensyn til de overordnede resultater på grundlag af de data, der er angivet i spørgeskemaet fra denne klient. Scoring er opdelt efter type: efter modtagne point (det er nødvendigt for at nå det tildelte niveau, mange ansøgere når det ikke); mod åbenlyse svindlere (gennem overvejelse af adfærd afslører faktorer, der bekræfter data om et lån uden formål, en mulig trussel mod bankaktiver); mod uansvarlige og useriøse låntagerkunder (muligheden for forsinkelse overvejes).

Modtageproces

At få et rentabelt erhvervslån til en individuel iværksætter kræver en vis streng procedure. Logistik for at få et lån til at starte en lille virksomhed:

1. Først skal du sende en begrundet ansøgning til den valgte bank. Det noterer aktivitetsformen, et specifikt udlånsprogram.
2. Så skal du give oplysninger om din lille virksomheds økonomiske situation. Det vil kræve et lån til en virksomhed fra bunden og dokumenter: du skal give et identitetskort, TIN, en kopi af arbejdsbogen for en potentiel låntager, et indkomstbevis, dokumenter, der bekræfter anden indkomst (bankindskud, aktier af evt. virksomheder,investeringer), papirer, der fastslår retten til fast ejendom eller anden ejendom, der vil fungere som sikkerhed, og så videre. Vægten bør lægges på mængden af modtaget overskud, en positiv kredithistorik, tilstedeværelsen af yderligere indtægter eller andre finansieringskilder, der vil hjælpe med at returnere pengene, hvis tingene ikke går godt.
3. Hvis ansøgningen accepteres (og dette sker som regel i de fleste tilfælde) og overvejes, påbegyndes et specifikt arbejde - lånebetingelserne er godkendt: beløbet af midler, den kronologiske ramme, låneformen.

Øg muligheder

Hvordan får man et erhvervslån fra bunden? Når man leder efter et lån til at udvikle sin virksomhed, skal en nybegynder iværksætter vælge en bank så omhyggeligt som muligt, hvor han så vil blive serviceret. Nuancer:

1. Når man analyserer situationen for finansielle institutioner, er det nødvendigt at spørge, om der er særlige forslag (og hvad de er) til udvikling af små virksomheder.
2. Rådgivning og anbefalinger fra kommercielle partnere, bekendte og venner i kontakt med en bestemt bank er vigtige.
3. Lån distribueres mere frit til eksisterende virksomheder. En ansøgning med et vedhæftet projekt af en sag, der endnu ikke er startet, har få muligheder for at modtage økonomisk støtte.
4. Det er ikke dårligt for din virksomhed at være solvent, at udvikle sig med succes i mindst seks måneder.
5. Til fordel for bankens positive beslutning om at udstede et lån vil der være en vis sikkerhed. Norm alt som sikkerhedgenstande af fast ejendom, biler, teknisk udstyr tages i betragtning.

Subjektive faktorer

Med hensyn til, hvordan man får et erhvervslån fra bunden, overvejer banken andre faktorer, der ser ud til at være fuldstændig subjektive i forhold til låntageren:

1. Nuværende alder. Verdens praksis tyder på, at den alder, hvor en potentiel kunde er den stærkeste og mest arbejdsdygtige og højst sandsynligt kan stå inde for processen med at udstede et lån, er mellem 30 og 40 år gammel.
2. Formaliseret ægteskab. Hvis långiveren er lovligt gift, øges hans mulige muligheder for at få det ønskede lån til en eksisterende virksomhed betydeligt, for hvis der er et problem med tilbagebetalingen af lånte midler, vil låntagerens mand (kone) være i stand til at slutte sig til lukningen af lånet. lån.
3. Månedlige tilbagevendende udgifter. En finansiel institution, der låner ud til udvikling af små virksomheder, kan også overveje størrelsen af de månedlige omkostninger i processen med at udvikle låntagers forretning.
4. Indvendige kontorlokaler. Lokalerne, som den krediterede forretningsmand har tildelt som kontor, vil blive inspiceret af banken for tilstedeværelsen af kommunikationsudstyr, erhvervskontorudstyr, flere computere og gode møbler.

Flere muligheder

Når du spørger, hvordan du får et lån til en virksomhed fra bunden, skal du forstå, at der er en alternativ mulighed for at få potentiel økonomisk bistand - den sædvanlige forbrugerudlån. Et lån kan udstedes til en person, der arbejder i virksomheden. En personlig bil eller fast ejendom kan bruges som sikkerhed. Garantiinstituttet bruges også.

At få et sådant lån er ikke særlig svært, men lån er ikke helt fordelagtige for en forretningsmand på grund af høje renter. Derfor er det bedre at tro om igen, se efter muligheder for at skaffe startkapital. De fleste regioner i vores land har nu midler, der yder økonomisk støtte til små virksomheder. Disse institutioner arbejder på vegne af staten som garanter for det udstedte lån, eller de kan selv tilbyde små fordelagtige lån til forretningsmænd.