Hvad er en differentieret lånebetaling: beskrivelse, beregningsprocedure, betalingsbetingelser

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Populariteten af lån blandt befolkningen er hævet over enhver tvivl. Lån optages til forskellige formål. Nogen køber fast ejendom, nogen - et køretøj. Der er også dem, der køber den nyeste model iPhone med lånte midler og afdrager på lånet for den i lang tid. Det handler dog ikke om formålet med at få et lån, men om metoderne til tilbagebetalingen. Ikke alle kunder, når de modtager en månedlig betalingsplan, er interesserede i, hvilke typer lån, der findes. Tilbyder banken dem en differentieret eller anden tilbagebetalingsmetode? Lad os prøve at øge den økonomiske forståelse ved at forstå disse problemer.

Description

En differentieret lånebetaling er en metode til tilbagebetaling af et lån, hvor låntageren betaler størstedelen af gælden ligeligtdele i hele låneperioden. Samtidig opkræves der kun renter på restbeløbet af gælden, så med denne betalingsmetode kan du observere en månedlig reduktion af betalinger. Nogle funktioner følger af denne definition, som vi vil diskutere nedenfor.

Funktioner

Ved hvad en differentieret lånebetaling er, kan du gætte på, at den første betaling vil være den største i hele perioden. Allerede fra den anden måned vil betalingsbeløbet begynde at falde.

Det er grunden til, at en låntager, der vælger denne metode til tilbagebetaling af gæld, skal beregne sit eget budget i detaljer og fastsætte en vis reserve af midler. Hvis dette ikke gøres, kan store lånebetalinger virke overvældende.

De vil dog gradvist falde, hvilket reducerer byrden ved at låne penge. Dette giver visse fordele. Takket være denne tilgang er det faktisk i sidste ende muligt at reducere det samlede beløb af overbetalinger på lånet i tilfælde af dets tidlige tilbagebetaling.

Relevans

Af samme grund tilbyder banker sjældent tilbagebetaling af lån med differentierede betalinger. Dette skyldes, at denne måde at returnere lånet på reducerer deres indkomst. Tilsvarende betingelser tilbydes nogle gange til realkreditlåntagere og meget sjældnere til de kunder, der ansøger om et forbrugslån. Den generelle regel er, at låntagere kan få differentierede betalinger på et banklån ved at vælge en lang tilbagebetalingsperiode.

Du skal forstå, at det sjældent er muligt at finde en bank, der accepterer detdifferentierede betalinger. En sådan ordning er urentabel for kreditinstituttet selv. Dets hovedmål er trods alt at få så meget overskud som muligt. Når du ved, hvad en differentieret lånebetaling er, skal du forstå, at denne metode til tilbagebetaling af et lån er i modstrid med bankens selve formål. Af samme grund kan en lignende metode til gensidige afregninger leveres til kunder, der tager et lån i en lang periode.

Beregningsprocedure

Dette emne vil være interessant for de mest kræsne læsere. Beregningen af differentierede lånebetalinger er relativt enkel.

Så først og fremmest skal det samlede gældsbeløb opdeles i lige store dele afhængigt af den periode, lånet blev udstedt for. Hvis lånet til kunden ydes for tre år, skal det samlede beløb derfor divideres med seksogtredive. Dette er det antal måneder, hvor der skal foretages regelmæssige betalinger for at betale gælden til banken.

Du skal forstå, at hver betaling består af renter og et beløb, der delvist dækker hovedstolen. Derfor vil de påløbne renter på lånets indestående også blive lagt til det tidligere modtagne beløb. Gradvist vil restbeløbet af lånet falde, derfor vil dets størrelse med en differentieret betaling falde hver måned.

Det betyder, at kunden helt i begyndelsen af betalinger skal bære en stor økonomisk byrde, som gradvist vil aftage. Følgelig vil månedlige betalinger værefald, hvilket forårsager mindre indvirkning på låntagers budget.

Du kan bruge en speciel lommeregner til foreløbig beregning af differentierede lånebetalinger. En interessant kendsgerning er, at du ikke helt og fuldstændigt skal stole på regnemaskinerne på bankernes hjemmesider. Ofte afviger oplysningerne i dem fra de faktiske forhold, der tilbydes kunderne.

Alternativ

De fleste russiske banker giver deres kunder en eksklusiv annuitetsmetode til tilbagebetaling af et lån. I dette tilfælde betaler kunderne i hele låneperioden banken det samme beløb hver måned. Det vil sige, både i den første og i den tiende måned vil han betale de samme betingede tusind rubler.

Nu ved du, hvad en differentieret lånebetaling er, og du forstår, at med denne betalingsform er de beløb, som kunden betaler for at betale sin egen gæld, hver måned forskellige.

Det ser måske ud til, at en livrentebetaling er mere bekvem. Når alt kommer til alt er det nok bare at huske det nødvendige beløb én gang og ikke tage fejl i fremtiden ved at foretage den næste betaling. Derudover er det med faste betalinger nemmere at beregne dit eget budget, idet du lægger det samme beløb til at betale gæld af hver måned.

Men hvis du griber spørgsmålet rationelt an og klart ved, hvad en differentieret lånebetaling er, kan du komme til den konklusion, at denne metode er mere rationel. For i dette tilfælde får kunden mulighed for at reducere deres egne overbetalinger.

Udbetalingsbetingelser

Med en differentieret tilbagebetaling af lån reduceres den månedlige ydelse gradvist, hvilket efterlader flere og flere frie midler i låntagers budget. Særligt bemærkelsesværdigt er reduktionen i byrden ved at tilbagebetale et langfristet lån. Størrelsen af månedlige indbetalinger til banken over tid reduceres med omkring det halve. Enig, forskellen er til at tage og føle på.

På grund af den ensartede tilbagebetaling af hovedstolen er det muligt at reducere det samlede beløb for overbetalingen. Når alt kommer til alt, genberegner banken hver måned renter afhængigt af mængden af udestående gæld. Jo lavere den er, jo mere reduceres den rente, der skal betales til fordel for banken for brugen af midler..

De, der betaler realkreditlån med differentierede ydelser, formår at reducere størrelsen af den årlige forsikring, som er obligatorisk, hvis der pantsættes fast ejendom. Dette skyldes, at størrelsen af forsikringsdækningen beregnes afhængigt af størrelsen af udestående gæld.

Resultat

Hvis du planlægger at få et lån med differentierede betalinger, skal du beregne dine egne omkostninger. Lommeregneren på bankens hjemmeside giver måske ikke de mest pålidelige beregninger. Taget provision og forsikring i betragtning, kan beløbet dog være lidt anderledes. Derudover ved bankerne også, hvordan man tæller og er godt klar over, at med en differentieret metode til tilbagebetaling af et lån, vil deres overskud falde mærkbart. Det er derfor ikke ethvert kreditinstitut er klar til at give sine kunder en sådanbetingelser.