Annuitet og differentieret lånebetaling: fordele og ulemper ved hver type

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Desværre er det ikke alle bankkunder, der bruger forskellige lån og afdrag, der forstår forskellen mellem annuitet og differentierede lånebetalinger. Derfor, når en person bliver tilbudt at vælge en ordning, når han foretager en næste transaktion, er han afhængig af en bankansats mening eller (endnu værre) handler tilfældigt. Som et resultat heraf forstår låntageren ofte simpelthen ikke, hvad han præcist betaler, hvorfor et sådant beløb, hvorfra han har en forfalden gæld.

Annuitetsbetalingsordning

Hvis en person udarbejder en afdragsordning for køb af varer (forbrugerkredit) i et indkøbscenter eller supermarked, vil han sandsynligvis ikke blive tilbudt differentierede betalinger. Faktum er, at livrentetilbagebetalingsordningen giver dig mulighed for ikke engang at oprette en tidsplan for kontrakten. Betalinger for hele låneperioden beregnes efter en særlig formel, så de er lige store. Kun den sidste sum kan afvige, og som istørre eller mindre.

Denne ordning bruges af banker på grund af det faktum, at servicering af et annuitetslån ikke kræver yderligere ressourcer, alt sker automatisk. Kunden ved, hvad hans betaling er og foretager en månedlig tilbagebetaling. Hvis vi betragter denne ordning ud fra låntagerens position, anses den for at være mindre rentabel end en differentieret lånebetaling. Faktisk, hvis der pålægges renter på restbeløbet af gælden (og det er muligt uanset den valgte tidsplan), så kan man ikke tale om den økonomiske fordel ved den ene eller anden mulighed. Det er bare det, at med en annuitets tilbagebetaling af gæld fra kunden, bliver lånebeløbet tilbagebet alt langsommere, derfor vil den endelige overbetaling være større. På den anden side er det meget nemmere for en låntager at afvikle konti med en bank, ved klart at kende det månedlige betalingsbeløb. Især hvis kontrakten giver mulighed for tidlig opfyldelse af forpligtelser, er der ingen, der generer ham til at betale mere end angivet i tidsplanen.

Differentieret skema

Det kaldes også klassisk. Som regel anbefaler krediteksperter, at kunderne vælger det. Faktum er, at beregningen af differentierede betalinger på et lån udføres mere enkelt og gennemsigtigt. Hver låner kan ved hjælp af den sædvanlige lommeregner gøre dette på egen hånd. I dette tilfælde er det lånets krop, der er opdelt i lige store beløb (iht. antal måneders udlån), og der opkræves renter pr.resterende gæld. Således opnås en graf, der falder i tid. Den differentierede betaling på lånet hver næste måned vil være forskellig fra den foregående. Dette er dens største ulempe. Det vil sige, at klienten, før han indbetaler penge til kassereren eller terminalen, enten skal tjekke sin tidsplan eller afklare beløbet med en specialist.

Differentieret betaling på et lån er ikke særlig bekvemt, fordi de første rater varierer betydeligt opad. Og det betyder, at denne ordning måske simpelthen ikke er overkommelig for låntageren.

Sådan vælger du

Folk, der ikke har tid og mulighed for at gå i banken hver gang for at afklare deres betaling, vil højst sandsynligt være en livrente. Og hvis du betaler det ud før tid, så bliver overbetalingen ikke så høj. For de låntagere, der er vant til nøje at følge tidsplanen, er den klassiske tilbagebetalingsordning uden tvivl mere velegnet. Selvfølgelig, hvis de ikke er bange for de første betalinger. Så både den differentierede tidsplan og livrenten har deres positive og negative punkter.