Statlige realkreditprogrammer i Rusland: betingelser, pakke med dokumenter

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Alle ønsker at arrangere deres liv og gøre det så hurtigt som muligt. Staten forsøger at hjælpe borgerne med at løse dette problem ved hjælp af gunstige udlånsprogrammer. I dag kan du i Rusland få et soci alt realkreditlån, tage et lån i en bank eller deltage i et soci alt projekt.

Typer af realkreditlån

Afhængigt af muligheden for at rejse penge er realkreditlån opdelt i to modeller:

• amerikansk. Dette inkluderer statens realkreditlånsprogram.
• europæisk. Lånet er finansieret af sparekasser.

Under det præferentielle låneprogram kan unge familier købe fast ejendom på kredit. Indtil tidspunktet for tilbagebetalingen kan de dog ikke købe nogen anden form for fast ejendom. Selvom låntager har udstedt et lån i et pengeinstitut, kan Realkreditstyrelsen (AHML) være indehaver af realkreditlånet. Selvom pantet oftest forbliver i en finansiel institution.

Banklån

Finansielle institutioner tager primært hensyn til låntagerens alder. Samtidig sætter hver sin tærskel. Fordelen ved denne tilgang er, at forældre kan fungere som medlåntagere. Hvis indkomsten for et ungt par, bekræftet af et 2-personligt indkomstskattebevis, ikke er nok til at betale minimumsbetalingen, giver afsnittet om låntagere dig mulighed for at løse dette problem.

Banker, der udsteder realkreditlån, kan give en henstandsperiode, hvis låntageren accepterer at forlænge låneperioden under følgende betingelser:

• hvis der afsættes midler til opførelse af et hus, kan betalingen maksim alt udskydes i to år;
• hvis et ungt par fik en baby i kontraktperioden, kan pengeinstituttet give kreditferie i højst tre år.

Det handler kun om tilbagebetaling af hovedgælden. Hvis familien allerede havde et mindreårigt barn før underskrivelsen af kontrakten, kan du regne med, at lånebeløbet er inden for 90 % af den oprindelige pris.

Separat kategori - "statsansatte"

Offentligt ansatte er attraktive låntagere for banker af en række årsager:

1. Disciplin. Ifølge statistikker er denne kategori af befolkningen ansvarlig for de påtagne forpligtelser. Denne kvalitet øger chancen for rettidig refusion.
2. Mulighed for pres gennem arbejdsgiveren. Du kan påvirke klienten på flere måder, blandt andet gennem retten. I det mest ekstreme tilfælde vil månedlige lånebetalinger blive opkrævet fra kundens løn.
3. Stabil indkomst. Statsansatte modtageren lille løn, men til et nøje aft alt tidspunkt. Sådanne strukturer er mindre tilbøjelige til at blive likvideret, reorganiseret eller reduceret. Derfor er der en chance for, at kunden vil arbejde i sin stilling i hele låneperioden.
4. Udviklingen af sociale programmer gør det muligt for banken at øge sin kundebase markant, da der vil være nok unge familier og ansatte i statslige institutioner i hver lokalitet.

Soci alt realkreditlån

Dette er låneprogrammer, der opererer i visse regioner i Den Russiske Føderation. Med deres hjælp kan du:

• køb en lejlighed, et hus;
• reducer købsprisen til en rabat;
• bliv ejer af realkreditejendomme.

Deltagelse i det sociale program er en god mulighed for en ung familie til at reducere omkostningerne ved et realkreditlån.

Lidt historie

I 2010, nytårsaften, godkendte regeringen boligprogrammet for 5 år frem. Mål for implementeringen:

• stimulere konstruktionen af energieffektive lavprisboliger;
• give fortrinsret køb af ejendom af borgere i nød;
• udvikle realkreditprogrammer;
• tilpas prisen på en standardlejlighed til den gennemsnitlige årlige familieindkomst i 4 år;
• forøg andelen af låntagere til 30%.

Fra det øjeblik begyndte statslige realkreditprogrammer at fungere i Rusland.

Funktioner

Federal Preferential Mortgage Young Family Housing er det mest populære produkt på markedet. Erstatningsprocenten for en del af omkostningerne afhænger af sammensætningenfamilier. Hvis lånet er udstedt af nygifte med et barn, vil staten dække 35% af omkostningerne, hvis uden et barn - 30%. Hvis en baby bliver født i familien under tilbagebetalingen af lånet, vil staten kompensere yderligere 5 % af omkostningerne. Den største fordel ved et sådant program er, at den erhvervede ejendom straks bliver låntagers ejendom, det vil sige, at han kan registrere ethvert familiemedlem i det.

Offentlige realkreditprogrammer har en række mangler. Kontrakten er norm alt tegnet for 10 år, hvilket fører til store overbetalinger for at bruge lånet selv til en lav rente.

For hvem?

Soci alt realkreditlån giver mulighed for en lang række offentlige programmer. Bankerne udvikler selv udlånsprodukter sammen med staten. Servicevilkårene er forskellige for hver region. Kontakt de lokale myndigheder for at få den mest pålidelige information. Fortrinslån ydes ikke kun til unge familier.

Følgende kan blive deltagere i programmet:

• Familier med behov for bedre levevilkår: bor i uegnede lokaler, er registreret hos lokale myndigheder eller får ikke den nødvendige mængde bolig. Det sidste punkt indebærer, at hvert familiemedlem har mindre end 18 kvadratmeter. m samlet areal.
• Familier med et barn, hvis forældre er under 35 år. Hvis der er flere børn, er sådanne begrænsninger ikke fastsat. Ikke kun indehavere af et certifikat for barselskapital kan blive deltagere i programmet.
• Militær ogkampveteraner tilbydes de mest gunstige vilkår i programmet. De er gyldige, hvis en person har været medlem af det akkumulerede boligsystem (NIS) i mindst tre år.
• Medarbejdere i myndigheder, videnskabelige, statslige institutioner, kulturelle faciliteter, bydannende virksomheder betjenes også på unikke vilkår.

Hvilke objekter er egnede

Boligprogrammet giver mulighed for køb af en genstand på ethvert byggestadium eller på det sekundære marked. Ifølge føderale programmer kan du købe bolig i enhver region, og ifølge regionale programmer - kun i et bestemt distrikt. Især hvis låntageren er subsidieret.

Udvikleren er ligeglad med, hvem der betaler for købet. Undtagelsen er programmer, hvor boliger købes til under markedspriser. Typisk sælges disse lejligheder i huse i økonomiklasse og "frosne" af myndighederne efter aftale med udviklerne. Alle udviklere modtager en sådan social byrde i form af boligmålerkvoter.

Statistics

Forretningsbankers renter svinger mellem 11-15 %. Hvis vi taler om statslige programmer, så overstiger satserne her ikke 13%. I betragtning af, at inflationen i landet ikke overstiger 13%, kan det være et godt alternativ til at investere at få et realkreditlån under et præferenceprogram. Desuden overvejer staten spørgsmålet om at forlænge statslige programmer. Mange finansielle institutioner øger satserne med 2-3% på fast ejendom beliggende på det sekundære marked. For eksempel kan du i VTB få et realkreditlån på 14%, mod betaling af 30%forudbetaling for et maksim alt beløb på 2,8 millioner rubler. De samme grænser er fastsat i Sberbank, men servicevilkårene er forskellige: 20 % forskud og en sats på 13,5 %.

I 2014 blev 7,5 tusinde sociale lån til en værdi af mere end 15 milliarder rubler implementeret. De fleste af dem blev udstedt af militært personel. Yderligere 25 % af kontrakterne er for unge lærere. Til sammenligning blev der samme år udstedt 445.000 realkreditlån til et beløb på omkring 769,5 milliarder rubler.

Statistik kunne være bedre, hvis potentielle låntagere kendte til det sociale program. Ikke alle opfylder minimumskravene. Låntageren skal betale 20% af boligudgifterne, vælg en lejlighed blandt flere muligheder, som staten tilbyder. Alle disse faktorer påvirker efterspørgslen.

Hvordan får man et offentligt realkreditlån?

Et lån kan opnås på tre måder:

• Først - få et lån på favorable vilkår til en reduceret rente. Under programmer med AHML varierer satserne fra 10,5 (med en forudbetaling på mere end 30%) til 11,1%. Forskellen overføres til banken fra budgetmidler. Minimum forudbetaling er 10%, den maksimale låneperiode er 30 år. Jo længere løbetid, jo lavere betaling og jo større overbetaling. For at deltage i programmet er det nok at indsende en ansøgning til bankkontoret.
• For det andet - tilvejebringelse af midler til køb af bolig. De kan bruges til at betale et forskud eller en del af gælden.
• Tredje - køb af almene boliger på kredit. Lejligheder til sådanne programmer tildeles efter kvoter, og kontrakten udfærdiges ibank.

Låntageren kan selvstændigt vælge et kreditinstitut. Et statslån til en ung familie kan fås fra mere end 15 banker.

Documents

For at deltage i programmet skal du oplyse:

• erklæring;
• kopier af familiemedlemmers pas;
• dokument, der bekræfter status for dem, der har behov for bedre boligforhold;
• 2-personlige indkomstskattebeviser for hvert familiemedlem, kopier af arbejdsbøger eller et kontoudtog, der bekræfter, at der er midler til at betale forskuddet.

Afhængig af formålet med at opnå et realkreditlån, region, boligudgifter, kan denne liste suppleres.

Hvis realkreditlånet allerede er udstedt, kræves der kopier af ejerskabsbeviset, en låneaftale og et certifikat fra et pengeinstitut om gældens saldo.

Potentielle låntagere tilbydes at vælge mellem føderale og regionale programmer. Du kan kun blive medlem af nogen af dem én gang.

Militært realkreditlån

De strengeste betingelser gælder for deltagerne i militærpantet. Men der er flere fordele ved sådan et program. Ind i NIS modtager en soldat et tilskud fra Forsvarsministeriet. Disse bidrag indekseres årligt. Efter tre år kan disse midler bruges til at tilbagebetale en del af lånet. En soldat modtager faktisk et gratis realkreditlån. Du skal først selv betale gælden ved afskedigelse fra hæren. Du skal betale 9,4-11,5% for at bruge lånet. Minimumssatsen er gyldig for objekter på det sekundære marked, og maksimum - for genstande under opførelse.

Begrænset lånebeløb er begrænset til 2,4 millioner rubler. De, der ønsker at købe en dyrere bolig, kan betale resten af beløbet på egen hånd eller tage et forbrugslån. Ifølge statistikker er den gennemsnitlige pris for boliger købt under et sådant program 4,2 millioner rubler. Kravene til alle deltagere i transaktionen (låntagere, banker, udviklere) er fastsat af Rosvoenipoteka.

Unge familier

Boligspørgsmålet er især akut for unge familier med børn, der ikke har sparet penge nok op til at købe en lejlighed. Til denne kategori af befolkningen er der udviklet statslige programmer for at hjælpe realkreditlåntagere.

Unge under 35 år kan deltage i Affordable Housing-projektet. De skal have status som dem, der har behov for bedre boligforhold og en permanent indkomst, bekræftet af et 2-personligt indkomstskattebevis.

Banker, der deltager i "Ung Familie"-programmet, udvikler deres egne forslag med samme navne på projekter. For ikke at blive forvirret mellem offentlige og private programmer, bør du studere vilkårene for udlån i detaljer.

Som en del af projektet giver staten alle en mulighed for at forbedre deres levevilkår ved at kompensere en del af udgifterne til at købe en lejlighed. Regeringen forærer ikke ejendom gratis, men betaler ⅓ af dens værdi.

Procedure

Statlige realkreditprogrammer til unge udstedes i form af certifikater. Dettedokumentet skal indsendes til det autoriserede organ i banken inden for to måneder fra datoen for dets modtagelse. Ellers vil banken ikke kunne acceptere dokumentet. Certifikaterne udstedes af de lokale myndigheder. Dens gyldighedsperiode er 9 måneder. I løbet af denne tid bør realkreditlånet være fuldt udstedt.

Disse midler kan bruges til at købe ejendom, bygge et hjem, foretage en udbetaling på realkreditlån eller betale en udbetaling. Inden for rammerne af regionale programmer er det muligt at indfri et eksisterende realkreditlån ved hjælp af et certifikat. Samtidig skal sikkerhedshuse efter kvadratur opfylde minimumskravene.

Beslutningen om at anerkende en familie som trængende træffes af det lokale administrative center i henhold til følgende kriterier:

• en familie på to bor i en lejlighed på mindre end 42 kvadratmeter. m;
• i en familie på tre har hvert medlem mindre end 18 kvadratmeter. m.

Beregningen tager højde for arealet af alle boliger, der ejes. Hvis konen og barnet er registreret i en lejlighed på 36 kvm. m, og manden er registreret i forældrelejligheden, og det tegner sig for mere end 18 kvadratmeter. m, så vil det ikke fungere at deltage i noget statslånsprogram. Årsagen til afslaget kan også være levering af falske data, fravær af dokumenter eller deltagelse af et af familiemedlemmerne tidligere i det præferenceprogram.

Vilkår for 2017

Under det sociale realkreditprogram kan du kun købe bolig på det primære marked. Undtagelsen er militærprogrammet.

• Udbetalingfor alle kategorier af borgere, undtagen for unge fagfolk - 20%.
• Den mindste årlige sats er 12%.
• Lånet udstedes kun i russiske rubler for en maksimal periode på 30 år.
• En forudsætning er ejendomsforsikring.
• Beregningen af arealet af fremtidige boliger udføres i henhold til følgende formel: 32 kvm. m - pr person; 48 kvm. m - for to; 18 kvm. m - for hvert efterfølgende familiemedlem.

Konklusion

Offentlige realkreditprogrammer er tilgængelige for unge familier, hvis medlemmer er under 35 år. Med deres hjælp kan du betydeligt reducere prisen på et realkreditlån op til 30-35%. Desværre bruger kun 1,7% af befolkningen i Den Russiske Føderation sådanne programmer. Denne form for realkreditlån er ikke et vidundermiddel. Ikke alle vil have råd til at købe ny bolig, selvom mange russere allerede har fået deres kvadratmeter takket være dette program.