Typer af realkreditlån. Realkreditprogrammer

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Mortgage er allerede gået ind i vores liv, og dette er ikke en hemmelighed. Mange familier, især unge, tyer til denne service, som giver dem mulighed for at købe fast ejendom på gunstige vilkår. Den største fordel ved et realkreditlån er, at prisen på en lejlighed sammen med renter for en form for lån fordeles over 15-20 år, hvilket giver dig mulighed for at betale et acceptabelt beløb hver måned.

I dag er der i Rusland forskellige typer realkreditlån, som er forskellige i deres betingelser. Først skal du overveje begrebet "pant": hvad betyder det, og hvor kom dette ord fra?

Hvad er et realkreditlån?

Dette udtryk har sine rødder i det VI århundrede f. Kr. e. På dette tidspunkt dukkede begrebet hypotheca op på Grækenlands territorium, hvilket betyder skyldnerens ansvar over for kreditor i forbindelse med jordejendom. I romersk ret var et pant et pant i fast ejendom.

I vores land dukkede dette udtryk først op i slutningen af det 19. århundrede og blev lånt fra Europa. Pant var på det tidspunkt synonymt med ordet "sikkerhed". ind i SovjetPå det tidspunkt var der ingen lov om realkreditlån, da ingen havde brug for det.

I 1998 underskrev og iværksatte præsidenten for Den Russiske Føderation loven "om realkreditlån", som er den første til at regulere realkreditaktivitet. I øjeblikket betyder udtrykket "pant" en kontrakt om pantsætning af ejendom.

Objekter og emner for realkreditlån

Som allerede nævnt indebærer realkreditlån, at den købte ejendom vil blive pantsat i løbet af lånets tilbagebetaling. Et realkreditlån er en kontrakt, som parterne er genstand for og genstand for retsforhold. Nedenfor er de mulige formål med realkreditlån:

• lejligheder, huse og private værelser;
• en grund, der ikke tilhører staten og ikke tilhører kommunal ejendom, og som også overstiger det mindst tilladte areal;
• garager, hytter samt andre strukturer og bygninger beregnet til forbrugerbrug;
• virksomheder, der finder anvendelse i iværksætteri;
• skibe.

Långiveren spiller en vigtig rolle i at få et realkreditlån. Dette kan være en bank eller anden juridisk enhed, der vil føre optegnelser over tilbagebetaling af lån. Realkreditlån til enkeltpersoner udføres først efter udbetalingen.

Ud over kreditorer kan en investor, der køber værdipapirer med sikkerhed i realkreditlån, også fungere som genstand for aftalen.

Pantlånsenhed

For at implementere et realkreditlån udsteder desærlige værdipapirer kaldet sikkerhedsstillelse. Bankens salg af disse værdipapirer giver de nødvendige midler til at udstede realkreditlån. Dette er en meget pålidelig type værdipapirer, der bringer solid interesse. Pantpapiret noterer den ejendom, der vedrører den.

Realkreditlån i Rusland bliver mere og mere populært, og folk, der beslutter sig for at tage dette skridt, bør klart vide, hvordan realkreditsystemet fungerer. Pantpapiret skal indeholde en kuponbog, som afspejler beløb og datoer for betaling af realkreditrenter. Folk, der har benyttet sig af denne form for lån, betaler først renter og derefter hovedstolen.

Det faktum, at realkreditlånet er taget i lang tid, gør det meget nemmere at tilbagebetale lånet. Men er lånegælden ikke fuldt indbet alt, bliver ejendommen realkreditinstituttets ejendom. Sådan fungerer realkreditlånsmekanismen i øjeblikket.

Offentlig bistand

Siden 2009 har et statsligt realkreditstøtteprogram været på plads, rettet mod mennesker, der ikke er i stand til at forbedre deres levevilkår på grund af lave indkomster. Men først i 2015 blev dette program populært. Omkring 250 milliarder rubler blev afsat til at forbedre borgernes levevilkår.

Statsstøtte til realkreditlån er, at staten overtager betalingen af en vis del af gælden. Det er dog ikke let at få et lån under et sådant program, da ikke alle banker er enige om sådanne betingelser. Du kan kun bruge et sådant program i de største banker i landet.

Esensen af statsstøtte er en aftale mellem banken og staten. Banken sænker sin rente til 11 %, uanset hvad den oprindeligt var. Forskellen mellem den oprindelige sats og den endelige sats (11%) betales af staten. For at blive deltager i dette program er det ikke nødvendigt at tilhøre den sociale kategori af befolkningen. Alle kan optage et lån under disse betingelser.

Typer af realkreditlån

På grund af det faktum, at antallet af sådanne lån vokser, er der i øjeblikket mange forskellige typer realkreditlån. For det meste er kommercielle banker engageret i at udstede lån, hvis hovedformål er at tjene penge.

Alle typer adskiller sig fra hinanden med hensyn til udlån, træk ved deres kvittering. I øjeblikket kan realkreditlån til enkeltpersoner opdeles i to segmenter:

• opkøb på det primære ejendomsmarked;
• køb på det sekundære ejendomsmarked.

Hele rækken af typer og typer af realkreditlån vil blive diskuteret nedenfor.

Lejlighed i en ny bygning på kredit

Denne art er især populær i øjeblikket. Men på trods af alle de synlige fordele (en ny lejlighed, ingen har boet før), er der en række ulemper. Meget ofte opstår der en situation, når et hus ikke udlejes til tiden eller ikke er registreret hos en bestemt statslig instans i lang tid.

Ogsåen af de største ulemper ved en ny bygning er den lange registrering af ejerskab. Derudover er det ret svært at få et lån til køb af en ny bygning, da ikke alle banker gør dette. Hvis banken alligevel har accepteret ansøgningen, behandles hver sag for sig. En masse faktorer påvirker den endelige beslutning, blandt andet at finde ud af, hvem der er bygherren, investor, hvad er fristen for færdiggørelsen af huset osv. Lejligheder i nye bygninger kan købes ganske billigt, og et realkreditlån bliver en god mulighed under sådanne forhold. Når man vælger lejlighed, foretrækker en ung familie næsten altid et nyt hus.

Lejlighed på det sekundære ejendomsmarked

Funktioner ved denne type realkreditlån omfatter forholdsvis hurtig behandling og relativ nem at opnå. I denne sag er det nødvendigt at kontakte flere banker, selv i tilfælde af afslag. Når alt kommer til alt, vil årsagen til, at der var et afslag i én bank, i en anden ikke være tilstrækkelig solid.

Som allerede nævnt er et sådant lån nemmere at få end i en ny bygning, især på grund af det faktum, at der er få grunde til afslag. Blandt dem:

• sælgeren foretog en ombygning af lejligheden og registrerede ikke dette faktum;
• lovlig renlighed af huset, måske boede nogen der med en ugunstig historie.

Social type realkreditlån

Denne form for realkreditlån er beregnet til soci alt ubeskyttede dele af befolkningen, såvel som dem på ventelisten, som ikke er i stand til at købe fast ejendom under normale forhold. Der er to typer socialerealkreditlån:

• for dem på ventelisten, når udbetalingen ydes af byen som et tilskud;
• lån ydes til byggekostpriser; om seks måneder kan modtageren af dette lån tilbagebetale gælden uden renter.

I fremtiden er det planlagt at købe fast ejendom under et soci alt program fra udviklerne selv til markedspriser. Men det vil de på ventelisten også kunne udnytte ved at betale tilskud til en lejlighed. Jo længere man står i kø, jo større er tilskudsbeløbet. Også folk på ventelisten er i stand til at købe fast ejendom, som ikke kun er bygget af byen.

Lånetype til unge familier

Problemet med at erhverve fast ejendom til nygifte ægtefæller er særligt akut. Banker ønsker ikke at tage risici, og interessen er ret høj, da fremtiden for unge fagfolk er uforudsigelig. Men for nylig har nogle banker imødekommet de unges behov og skabt nye programmer.

For det meste er realkreditudlånsprogrammer af denne type rettet mod at reducere udbetalingen og på den maksimale løbetid for udstedelse af et lån. Hvis en af ægtefællerne er under 30 år, og der er et barn i familien, kan startbidraget udgøre 10 %. Hvis unge specialister allerede er ansat i lovende job, bliver udbetalingen endda 5 %, og realkreditlånet udstedes for 25-30 år.

Selvfølgelig, under moderne forhold, er en af de mest realistiske muligheder for at købe et hus et realkreditlån. En ung familie leder efter forskellige måder at forbedre sig pålånevilkår. Hovedproblemet er at bevise over for banken alvoren af hensigter. Hvis dette kan lade sig gøre, vil banken ikke afvise.

Building Together Program

Typerne af realkreditlån er meget forskellige, og der oprettes visse programmer i hver af dem. Essensen af "Building Together" er en lang afdragsordning, som tilbagebetales på bekostning af befolkningen.

Opgaven for en person, der skal købe en bolig, er at akkumulere omkring 40-50 % af prisen på lejligheden, og andelsforeningen tilføjer resten. Så snart en fast ejendom er erhvervet, bliver den den pågældendes ejendom, men mod sikkerhed. Den del, som andelsforeningen giver, skal være tilbagebet alt inden for højst 20 år. Derefter fjernes depositum, og personen bliver den fulde ejer.

Militært realkreditprogram

Alle realkreditudlånsprogrammer er rettet mod at forbedre kreditbetingelserne, og dette er ingen undtagelse. Dette er et finansieret system til at skaffe boliger til militært personel.

Funktioner ved realkreditlån i dette program er, at militæret, som indgår den første kontrakt, har ret til en vis form for fradrag. Hvert år krediteres i gennemsnit omkring 250 tusind rubler til en servicemands konto. Han kan bruge dette beløb efter udløbet af den gamle kontrakt, og når han underskriver en ny. Det beløb, der er akkumuleret over flere år, bruges som en udbetaling.

Resten af lånet betales af staten, mens militæret er under kontrakt i hæren. Så snart han holder op med at være militær, holder staten op med at betale, og restenlånet skal tilbagebetales af dig selv.

Projekt "Billige og komfortable boliger til borgere i Den Russiske Føderation"

Formålet med dette projekt er at øge tilgængeligheden af realkreditlån for indbyggere i Rusland. Alle ved, at for mange mennesker er næsten den eneste mulighed for at købe en bolig et realkreditlån. Unge familier er ingen undtagelse. De bliver for det meste nægtet realkreditlån.

Projektdeltagerne har ingen problemer med dette. Derudover reduceres andelen af realkreditlån. Dette projekt blev udviklet som en del af den sociale form for realkreditlån. Dens største forskel fra den kommercielle er den særlige (præference) pris pr. kvadratmeter. Som en del af det sociale realkreditlån forpligter banken sig til at forsikre låntager og selve boligområdet samt opretholde en vis rente indtil udløbet af lånet.

Udviklingen af realkreditlån er mulig takket være sådanne typer og programmer, der har til formål at forbedre boligforholdene, både for unge familier og for soci alt udsatte dele af befolkningen.

Fordele og ulemper ved realkreditlån

Typer af realkreditlån, uanset hinanden, har deres fordele og ulemper. Dette er typisk ikke kun for realkreditlån, men også for ethvert lån. Så fordelene er:

• for et stort antal mennesker er et realkreditlån den eneste mulighed for at købe deres eget hjem;
• realkreditlån udstedes for en lang periode, og folk har mulighed for at betale små beløb;
• du kan registrere dine pårørende i lejligheden,og lav også reparationer efter din smag, giv generelt penge til potentielt din bolig.

Ulempe omfatter:

• formelt tilhører en lejlighed, der er taget på et realkreditlån, banken, og en person kan ikke sælge eller donere den;
• i løbet af lånet betaler en person prisen på 2 eller endda 3 af disse lejligheder, da løbetiden er for lang;
• hvis en person holder op med at betale, tager banken lejligheden og sætter den til salg for at dække deres udgifter, resten af beløbet returneres.

De fleste mennesker spekulerer på et eller andet tidspunkt i deres liv, om de skal tage en lejlighed på kredit. Realkreditlån i Rusland har mange ulemper, men stadig i den moderne verden er det en af de få chancer for at købe din egen bolig. Det vigtigste er stabilt arbejde, som vil bidrage til at vinde bankens tillid samt forbedre kreditforholdene. Staten har for nylig oprettet mange programmer, der er designet til at lette betalinger og hjælpe folk med at købe bolig.