Statsbank. Banker med statsdeltagelse

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Russiske statsbanker har en interessant historie og særlige træk ved arbejdet under forholdene i vores land. Lad os se, hvordan segmentet af forholdet mellem myndighederne og banksektoren fungerer.

Central Bank og State Bank: sammenhæng mellem begreber

I filistermiljøet er udtrykkene "Central Bank" og "State Bank" nogle gange identificeret. På den ene side er der ingen særlig fejl her: Centralbanken er en statsejet bank, fuldt ejet af myndighederne. På den anden side er der en anden almindelig fortolkning af ordet "statsbank" - dette er et kommercielt kreditinstitut, hvis kontrollerende andel (mere end 50% af aktierne) tilhører staten (norm alt repræsenteret af regeringen). Den anden fortolkning er almindeligt anvendt i den russiske presse og journalistik. Moderne store banker med statsdeltagelse er VTB24, Sberbank (SB RF), Gazprombank, Rosselkhozbank. Til gengæld vil ikke-statslig ("kommerciel") være kreditinstituttet, hvis kontrollerende andel ejes af privatpersoner (en eller flere).

Hvorfor kaldes "Centralbanken" statsbanken? Hovedsageligt fordi den, som en magtfuld institution, adskiller sig fra kommerciel kreditinstitutioner, styrer spørgsmålet om penge, regulerer det nationale finansielle system generelt, løser problemer, hovedsageligt ikke relateret til at tjene penge, men tæt på statens funktioner.

Statslig og ikke-statslig bank: hovedforskelle

Størrelsen af statens andel i bankejerskab er kun et formelt kendetegn. Statsejede banker og kommercielle låneinstitutter er forskellige fra hinanden på grund af mange andre indikatorer, som som regel bestemmes af deres aktiviteter. Der kan skelnes mellem følgende. Statsbanken tilbyder oftest lån med en lavere rente end private pengeinstitutters. Årsagen til dette er præferencearbejdsvilkår garanteret af regeringen.

Ingen giver sådanne privilegier til en kommerciel institution, og den er tvunget til at kompensere for tab gennem øgede udlånsrenter. Statsejede banker har lavere renter på indlån end private strukturer, og det er også ganske forståeligt: førstnævnte nyder befolkningens traditionelle tillid, mens sidstnævnte er tvunget til at tiltrække arbejdskapital. Statsejede banker har en tendens til at være mere fleksible i deres realkreditpolitik på grund af reduceret risiko (hvilket er en konsekvens af regeringens noterede præferencevilkår).

Historie: det russiske imperiums statsbanker

Forekomsten af statsejede banker er ikke forbundet med socialismens æra, hvor staten kontrollerede alt, inklusive kreditinstitutioner. Banksystemet med statens ledende rolle i Rusland hargammel historie. De såkaldte statsejede institutioner (som dukkede op i det 18. århundrede) blev prototypen på moderne statsejede banker. Blandt de kendte kan nævnes Laanebanken (oprettet 1733), Laanebanken for Adelen og Banken for Handel og Købmænd (begge udkom 1754). En interessant kendsgerning er, at alle tre institutioner stod over for "dårlig gæld" og gik konkurs, fordi de ikke kunne tilbagebetale de udstedte lån.

I slutningen af det 18. århundrede dukkede statsejede banker op, som accepterede indlån (sikre pengeskabe), og praksis med kapitalakkumulering gennem indlån dukkede op. I 1786 oprettedes "Statens Landbank", hvor prototyperne på nutidens realkreditprogrammer begynder at virke. De første pengeoverførsler i det russiske imperium dukkede op i begyndelsen af det 19. århundrede. De begyndte at lede "Statens Handelsbank". I midten af århundredet blev kreditinstitutter aktivt privatiseret, magtens andel i dem var faldende. I begyndelsen af det 20. århundrede var der mindre end ti statsejede banker tilbage i Rusland, omkring 50 private finansielle organisationer, flere hundrede gensidige finansiel bistandsselskaber og tusindvis af små partnerskaber fungerede. Efter revolutionen i 1917 gennemgik systemet af kreditinstitutter en massiv reorganisering.

Historie: statens banksystem i USSR

Bolsjevikkerne erklærede det eksklusive magtmonopol på bankvæsen. Kommercielle låneinstitutioner blev nationaliseret. Landets førende finansielle organisation var Folkets Bank i RSFSR, ansvarlig over for Narkomfin, udenlandske strukturers arbejde var forbudt. PÅI de første par år af sovjetmagten fik kreditinstitutterne en vis uafhængighed, men i slutningen af 1920'erne blev deres arbejde faktisk en underart af national planlægning. "Sovjetunionens statsbank" viste sig, inden for rammerne af partilinjen blev der udøvet kontrol over udstedelse af lån og accept af indskud.

I midten af det 20. århundrede arbejdede meget få kreditinstitutter i USSR. De vigtigste var statsbanken, Stroybank, Vneshtorgbank samt sparekasser. I årene med perestrojka dukkede flere sektorielle finansielle organisationer op - Promstroibank, Zhilsotsbank, Agroprombank og Savings Bank. Et kreditinstitut blev etableret til at betjene udenrigshandelsafregninger - Vnesheconombank. I begyndelsen af 90'erne dukkede love op, der skabte et banksystem tæt på moderne realiteter.

Historie: statsejede banker i det moderne Rusland

Loven "Om banker og bankaktiviteter i Den Russiske Føderation", vedtaget efter Sovjetunionens sammenbrud, fastslog, at der er en "Centralbank", der er en "Sberbank" såvel som uafhængige kommercielle institutioner. Sidstnævnte kunne arbejde på grundlag af en tilladelse fra centralbanken, havde ret til selv at fastsætte renter og foretage valutatransaktioner. Antallet af sådanne institutioner voksede med stormskridt, flere hundrede af dem dukkede op hvert år. Den finansielle stabilitet i disse "hurtige banker" lod meget tilbage at ønske, mange gik konkurs. De mest stabile var imidlertid statsejede banker i Den Russiske Føderation.

Historie: landets vigtigste statsbank

Sberbank -den statsejede bank, der anses for at være den førende i Rusland, positionerer sig som en institution med en historie på mere end halvandet århundrede: I 1841 opstod der sparekasser i Rusland ved dekret fra kejser Nicholas I. Deres arbejde begyndte at blive "annonceret" blandt statens emner, de blev forklaret, hvad fordelene ved indskud var. I perioden før revolutionen blev der udstedt flere millioner sparebøger i disse institutioner, og der var flere tusinde sparekasser i landet. På trods af de komplekse transformationer i de første år med opbygning af socialismen, hjalp kasseskrankerne landets økonomi meget. Især under den store patriotiske krig, hvor borgerne kunne hjælpe fronten med en rubel, og derefter kunne genoprette den ødelagte økonomi.

sparekasser eksisterede før reformerne af banksystemet i slutningen af 80'erne - det var dengang, at et kreditinstitut dukkede op med det sædvanlige navn - sparekasse, statsejet, på trods af markedstendenserne med perestrojka. De første pengeautomater dukkede op. Hovedsageligt takket være den infrastruktur, der blev udviklet tilbage i sovjettiden, er Sberbank of Russia blevet landets førende kreditinstitut.

Fordelene ved statsejede banker for økonomien

Socialistiske tider er forbi, nu bygger vores land en kapitalistisk økonomi. Det ser ud til, at det er ligegyldigt, hvilke banker der er statsejede, hvem der ejer visse ejerandele. Der er dog et synspunkt blandt økonomer om, at det ikke er tilfældet. Faktum er, at private bankers interesser som regel ikke altid er sammenfaldende med nationale: sidstnævnte indebærer, at monetære processer ikke belaster for megetøkonomi, og befolkningen modtog tilstrækkelige ydelser til lån og indlån. Kommercielle banker bekymrer sig til gengæld om overskud, og den sociale rolle i deres forståelse falder i baggrunden. De er interesserede i at puste inflationen op, hvilket stimulerer efterspørgslen efter penge, stigende renter og øger tilstrømningen af spekulativ kapital til bankerne. Landets økonomi og sociale stabilitet kan være ledsaget af krisefænomener. Dette er ikke i regeringens interesse og er ikke nødvendigt for de fleste borgere. Derfor er der brug for statsejede russiske banker for at opretholde stabiliteten i landet. Tilstedeværelsen af disse er slet ikke i modstrid med principperne for en markedsøkonomi: statsejede banker spiller også en væsentlig rolle i udviklede vestlige lande.

Statsbankers negative rolle for økonomien

Der er et synspunkt, ifølge hvilket statsbankernes aktivitet skader den nationale økonomi. For et par år siden analyserede eksperter banksystemerne i flere dusin lande for forholdet mellem statsbankernes arbejde og budgetunderskuddet (det vil sige niveauet af den offentlige gæld). Det viste sig, at myndighedernes forpligtelser med hensyn til eksterne lån er lavere i de lande, hvor kreditinstitutterne overvejende er private.

Hvor statsejede virksomheder spiller hovedrollen, er den offentlige gæld i gennemsnit 45 % af BNP. I lande domineret af kommercielle finansielle institutioner er eksterne låneforpligtelser lavere med 7 %. Budgetunderskud er dog lidt højere i stater domineret af privat kredit.institutioner, men ikke meget - omkring 0,4 % af BNP.

Statsejede banker i udlandet: tysk erfaring

Tyskland er et land, hvor statsejede banker adskiller sig meget fra private i deres praksis, på trods af at institutioner af den anden type er i flertal. Hovedopgaven for de tyske statsejede banker er långivning til projekter, der har betydning for hele økonomien. I statsejede banker i Tyskland kan du få et ret attraktivt lån til erhvervslivet: satserne er omkring 1,5-2% om året. Interessant nok kan udenlandske investorer også regne med disse forhold, det er kun nødvendigt at vise kreditinstituttet, at projektet er i stand til at skabe et betydeligt antal arbejdspladser og vil gavne den tyske økonomi.

Der er tyske statsejede banker, uanset hvor fantastisk det lyder, lån uden renter og endda dem, der ikke kan returneres under visse betingelser. Alle disse fakta indikerer, at skillelinjen mellem en organisation af typen "statsbank" og et privatejet kreditinstitut i det udviklede kapitalistiske Tyskland er meget mere udt alt end i Rusland.