Systemisk vigtige banker: liste. Systemisk vigtige banker i Rusland

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Bankerne som form for kommerciel organisation spiller på den ene side en afgørende rolle for landets økonomi, og på den anden side kan de i tilfælde af en krisetrend lide mere end andre pga. relevante negative faktorer. Som en konsekvens heraf kan de til gengæld blive en belastning for den nationale økonomi, når den kommer ud af krisen. Men det er i statens magt at forhindre dette. Således besluttede Den Russiske Føderations centralbank at udarbejde en liste over de mest stabile finansielle institutioner, der er bedre end andre beskyttet mod virkningen af kriser, og som derfor er i stand til ikke kun at blive en byrde for budgettet, men også hjælpe med nationaløkonomi komme ud af den vanskelige situation, den befinder sig i i øjeblikket. Hvilke finansielle institutioner er på denne liste?

essensen af systemisk vigtige banker

Systemisk vigtige banker i Rusland - hvad er disse strukturer? Dette begreb refererer til de største kreditinstitutter, som på grund af deres overholdelse af visse kriterier karakteriseres som havende stor betydning for statsøkonomien. Sådanne indikatorer kan omfatte værdien af bankens kapitalisering, graden af tilstedeværelse i regionerne samt nøgletal, der afspejler den samledestrukturens økonomiske tilstand.

Samtidig er officielle kriterier på niveau med retsakter endnu ikke blevet vedtaget i Den Russiske Føderation. Derfor er en eller anden liste over systemisk vigtige banker - som for eksempel offentliggjort i juli 2015 af Den Russiske Føderations centralbank, hovedsagelig dannet på grundlag af regulatorens interne vurderingsmekanismer. Lister over relevante institutioner kan også udarbejdes af f.eks. analysebureauer såsom RIA Rating.

myndighedernes interesser

Der er dog tegn på, at kriterierne for at klassificere banker som systemisk vigtige inden for en overskuelig fremtid kan fastsættes på lovgivningsniveau. Dette spørgsmål er ifølge analytikere ved at blive udarbejdet på forskellige niveauer af konsultationer på det finansielle marked i Den Russiske Føderation. Russiske banker klassificeret som systemisk vigtige - hvis vi taler om de lister, der er offentliggjort af centralbanken, kan regne med statsstøtte i tilfælde af kriser - for eksempel hvis de har likviditetsproblemer. Myndighederne kan således være interesserede i at opretholde stabiliteten i de finansielle institutioner, fordi de til gengæld bidrager til at sikre stabiliteten i landets økonomi som helhed.

Regulator informerer

Det kan bemærkes, at Den Russiske Føderations centralbank i 2013 offentliggjorde et interessant dokument - et udkast til instruktion, som fastsatte kriterierne for at klassificere banker som systemisk vigtige. Denne kilde sagde, at listen over systemisk vigtige banker i Rusland kan dannes baseret på værdien af institutionernes aktiver, andelen af indskud såvel som værdienmidler indsamlet fra andre finansielle institutioner. De relevante anbefalinger var baseret på kriterierne fra Baselkomitéen for Banktilsyn samt rådgivning fra udenlandske eksperter. Samtidig bør finansielle indikatorer vurderes af centralbanken, som følger af projektets bestemmelser, baseret på resultaterne af institutionens aktiviteter i 3 år.

Det er også kendt, at Den Russiske Føderations centralbank i januar 2014 udstedte en instruks, baseret på de bestemmelser, som den skulle bestemme listen over systemisk vigtige banker. Året 2014, som foreslået af nogle eksperter, skulle have været taget i betragtning i forbindelse med vurderingen af indikatorer - derfor blev den tilsvarende liste ikke offentliggjort under det. Der var dog også et modsat synspunkt. Nogle eksperter foreslog, at det år, hvor centralbanken offentliggør den første liste over systemisk vigtige banker, vil være 2014 på en eller anden måde på grund af krisetendenser og behovet for at bestemme listen over de mest stabile kreditinstitutter. Imidlertid dannede centralbanken først den tilsvarende liste over finansielle institutioner i juli 2015.

Systemisk vigtige banker ifølge centralbanken

Lad os på denne måde overveje, hvilke systemisk vigtige banker der nu tildeles af centralbanken. Listen omfatter 10 store russiske finansielle institutioner.

Nemlig:

- Sberbank er den største bank i Rusland;

- VTB er den næststørste russiske bank målt efter aktiver;

- Russian Agricultural Bank;

- Raiffeisenbank;

- UniCredit;

-Gazprombank;

- FC Otkritie;

- Rosbank;

- Promsvyazbank;

- Alfa Bank.

Hvordan vurderer eksperter denne liste? Markedsanalytikere mener, at den liste, som Centralbanken præsenterer, og herunder systemisk vigtige banker, generelt er logisk. Mange specialister antog i princippet, selv før regulatoren udarbejdede denne liste, at de børsnoterede finansielle institutioner ville blive inkluderet i den. Hvis kun fordi disse institutioner er de største i Den Russiske Føderation med hensyn til aktiver. I alt akkumulerer de omkring 60 % af russisk bankkapital.

Kriterier fra centralbanken

Det forventes, at centralbanken inden for en overskuelig fremtid vil offentliggøre de kriterier, på grundlag af hvilke de systemisk vigtige banker blev identificeret, hvis liste vi gennemgik ovenfor. Dette blev især udt alt af repræsentanter for tilsynsmyndigheden i et interview med medierne. Det kan bemærkes, at nogle af kriterierne allerede er tilgængelige for offentligheden - hvis du undersøger oplysningerne fra pressemeddelelserne fra Den Russiske Føderations centralbank. Således siger en af dem, at fra den 1. oktober 2015, når man bestemmer systemisk vigtige banker, vil der blive taget hensyn til en indikator, der afspejler værdierne af kortsigtet likviditet. Samtidig vil kravene til dens størrelse gradvist stige. I første omgang vil en indikator på 60% være acceptabel, men allerede i 2019 skal den være 100%.

Det er også kendt, at centralbanken fra 2016 vil opstille krav til kapitalbuffere - også i overensstemmelse med kriterierne defineret af Basel-anbefalingerne. Den tilsvarende indikator som tillæg til grundkapitalen, der kræves forerstatning for tab i tilfælde af krise, vil skulle udgøre 0,625 % i forhold til risikovægtede aktiver. Hvert år bliver kriteriet mere og mere stringent. Inden 2019 skal bankerne sørge for en kapitalbuffer på 2,5%.

Optimal repræsentativitet

Det kan bemærkes, at selv i instruktionen, ifølge hvilken det skulle bestemme systemisk vigtige banker i Rusland, 2014, blev det sagt, at de finansielle institutioner, der er inkluderet på listen i alt, skulle omfatte mindst 80 % af aktiverne russisk bankmarked.

I denne forbindelse har nogle eksperter foreslået, at den første liste over systemisk vigtige institutioner vil være omkring 50 organisationer. Desuden rapporterede repræsentanter for Den Russiske Føderations Centralbank i efteråret 2014 i et interview med medierne, at 19 banker skulle modtage den passende status, og til gengæld akkumulerede 70 % af kapitalen på det nationale marked.

Tilgange til værdiansættelse af systemisk vigtige banker

Så vi har studeret nogle af de kriterier, som systemisk vigtige banker bestemmes efter. Vi gennemgik også listen over disse organisationer udarbejdet af centralbanken. Hvad siger repræsentanter for finansielle institutioner og markedsanalytikere om hensigtsmæssigheden af dannelsen af den tilsvarende liste og principperne for dens kompilering?

Der er således et udbredt synspunkt om, at status for en systemisk vigtig bank ikke så meget er en præference, men et øget ansvar. Kredit og finansiel organisation,hvem der modtog det, skal være klar til at opfylde forpligtelser - både relateret til løsningen af statens indenlandske økonomiske problemer og med deltagelse i international kommunikation. Repræsentanter for centralbanken understreger, at banker, der er på listen over systemisk vigtige, ikke ubetinget bør stole på økonomisk støtte fra staten. Hovedrollen i at lette løsningen af mulige problemer, der opstår i institutionen, som bemærket af topledere i centralbanken, bør spilles af aktionærer.

Kriterier for klassificering af banker som systemiske: ekspertvurderinger

Hvad siger eksperter om de aktuelt offentliggjorte kriterier for centralbanken, ifølge hvilke banker kan klassificeres som systemisk vigtige? Analytikere er således meget positive over for centralbankens initiativ med hensyn til krav til kapitalbuffere. Samtidig er mange eksperter interesserede i årsagerne til, at centralbanken satte de indikatorer, vi noterede ovenfor.

Ifølge nogle analytikere bør kvaliteten af ledelsen blive et væsentligt kriterium ved vurderingen af stabiliteten af russiske finansielle institutioner. Hvis en bank ledes af kompetente ledere, så øger dette under alle omstændigheder dens chancer for succesfuldt at overvinde kriser, samt udføre de funktioner, der er væsentlige for landets økonomi, mener eksperter.

Følg med lederne

Russiske banker, som af centralbanken er opført som systemisk vigtige, er også beregnet til at være en model for andre, muligvis konkurrerende finansielle institutioner, siger analytikere.

I princippet derestroværdighed i øjnene af andre deltagere på kreditmarkedet i Den Russiske Føderation er hævet over enhver tvivl, siger eksperter, men for mindre organisationer ville det være rart at kunne se, hvordan store banker udvikler sig med succes og bliver positivt vurderet af regulatoren. I den forbindelse kan centralbankens offentliggørelse af en komplet liste over kriterier for klassificering af finansielle institutioner som systemiske blive et væsentligt incitament til at forbedre effektiviteten af det nationale banksystem som helhed, siger analytikere.