Hvor er det mere rentabelt at få et kontantlån? Typer af forbrugerkredit

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Når der er et akut behov for penge, og pårørende og venner ikke kan hjælpe, opstår spørgsmålet med det samme, hvor det er mere rentabelt at tage et kontantlån. Hvilken institution skal man vælge: en bank eller en CPC, en pantelånerbutik eller en MFI? Den fremtidige låntager bør nøgternt vurdere sine styrker og fordele, for i sidste ende er det disse kriterier, der vil gøre det klart, hvor man kan få et rentabelt kontantlån.

Hvad er forbrugerkredit

Forbrugerkredit er penge, som en bank eller et andet kreditinstitut udsteder til en låntager. Det udstedte pengebeløb skal returneres i månedlige rater med betaling af obligatoriske renter for brugen af andres midler.

Forbrugslån er opdelt i flere kategorier. Vi tager et kig på dem nu.

Efter type långiver

Gad vide, hvor er det bedste sted at komme henkontantlån - i en bank eller i et kredit- og forbrugerandelsselskab, lad os prøve at finde svaret. Det vil sige, at långiveren ikke kun kan være en bank.

Efter type målretning

Banklån er opdelt i at modtage penge til køb af et specifikt produkt eller en bestemt tjeneste. Der er tale om et målrettet lån, som er kendetegnet ved mere fordelagtige vilkår: en nedsat årlig rente, fleksible vilkår for tilbagebetalingen samt mulighed for at modtage statstilskud (udnyt at få et målrettet uddannelseslån med statsstøtte). Låntageren, når han ansøger om et målrettet lån, modtager ikke penge kontant, de overføres direkte til leverandøren af varen eller ydelsen i en ikke-kontant form.

Et lån uden formål involverer tværtimod modtagelse af kontanter, som kan bruges efter dit skøn, og ikke til at give et kreditinstitut en rapport om kreditmidler udstedt til låntageren.

Efter type sikkerhedsstillelse

Lån udstedt kan være dækket af sikkerhed, såsom sikkerhed, eller en kautionsaftale. Ejendom (løsøre og fast ejendom) kan fungere som sikkerhed. I tilfælde af, at låntager har økonomiske forhold, som skyldes, at han ikke kan tilbagebetale det modtagne lån, fratager banken hans ejendom, som er pantsat. Hvis der er en garantiaftale, så vil denne forpligtelse, når låntager ikke er i stand til at tilbagebetale lånet, blive overdraget til hans kautionist. Med sikkerhed er den årlige procentdel lavere end uden sikkerhed.

Usikrede lån, eller med andre ord, blankolån, udstedes af banken kun til den kategori af låntagere, derhar en stabil indkomst og troværdighed i kredithistorie. Mængden af udbet alte midler er i dette tilfælde inden for rammerne af bankens eksisterende egenkapital, men med en højere årlig sats.

Efter type låntager

Denne kategori er til gengæld opdelt i flere grupper. Eksempelvis får familier til unge under 30 år et forbrugslån med statsstøtte. Et sådant lån kan være målrettet (realkreditlån, billån) eller universelt (ikke-målrettet).

Når vi betragter følgende befolkningsgruppe, får vi svar på spørgsmålet om, hvor det er mere rentabelt at tage et kontantlån til pensionister. Forbrugslån udstedt af banken til pensionister er baseret på en stabil indtægtskilde i form af pension. For at kunne benytte denne form for lån er det nødvendigt at overholde en forudsætning - pensionist-låntager skal arbejde. At modtage pension og have et arbejde vil give pensionisten mulighed for at få penge på mere attraktive kreditvilkår.

Tillidstype af lån - gælder for låntagere med en positiv kredithistorik og ansøger igen til den långivende bank. Når låntageren ansøger igen, skal låntageren kun gennemgå den formelle minimumsprocedure, hvorefter han straks vil blive forsynet med lånte midler.

Ved tilbagebetalingstype

Der er to måder at tilbagebetale det modtagne lån på.

Standard - betaling i rater. Repræsenterer lige store beløb af betaling, sombetales månedligt eller kvartalsvis. Betalingsbeløbet kan være fast eller variabelt.

Engangs - består i at tjene et engangsbeløb på en bestemt dato angivet i låneaftalen.

Vilkår og betingelser

Engangsbetaling - udstedt til hver dygtig låntager. Denne type lån er den mest populære. Banken overvejer hver enkelt låntagers ansøgning individuelt, og mængden af udstedte midler beregnes på grundlag af solvens.

Fornyelig betaling, det er også revolverende, er at udstede låntageren ikke hele lånebeløbet på én gang, men i en gradvis overførsel over en bestemt periode. Det positive i dette tilfælde er, at låntageren kan være sikker på at modtage det beløb, som han har angivet i ansøgningen.

Efter timing

Hvor er det mere rentabelt at tage et kontantlån i Rusland i betragtning af den økonomisk ustabile situation? I dag opdeler russiske banker, der yder lån til befolkningen, dem konventionelt i kortsigtede, hvor tilbagebetalingsperioden er mindre end et år, og langsigtet, over dette mærke. Kortfristede lån udstedes for en fast periode (norm alt højst 12 måneder) eller på anfordring. Da der ikke er en fast frist for tilbagebetaling af lånet, har banken ret til at kræve, at låntager til enhver tid tilbagebetaler gælden.

Få et forbrugslån i en bank

At modtage kreditmidler kangælder for personer, der er fyldt 18 år (eller 21, denne tærskel er fastsat af et pengeinstitut) og ikke overstiger tærsklen på 70 år.

Hver bank fastlægger uafhængigt de krav, der gælder for dem, der ønsker at modtage kreditmidler. Men der er et universelt krav til alle banker – at låntager har en stabil indtægtskilde. Indtægtskilden er løn. Låntageren kan også informere banken om tilgængeligheden af alternative indtægtskilder, for eksempel indtægter fra leje af ejendom (en lejlighed, garage eller andet område) eller udbytte fra værdipapirer. Sådanne kilder skal dokumenteres.

De fremlagte dokumenter er et civilt pas og obligatorisk permanent registrering i den region, hvor banken er beliggende. Et certifikat, der angiver beløbet for låntagers løn og en kopi af hans arbejdsbog vil også være de nødvendige dokumenter for at modtage penge. For at opnå et ikke-målrettet lån kan banken bede låntager om at fremlægge yderligere dokumenter: et militært id, en attest for ægteskab/opløsning af ægteskab, dokumenter til sikkerhed.

Hvis låntageren falder ind under visse bankfaktorer, kan dette reducere den årlige rente, som banken tilbyder, betydeligt og fremskynde ansøgningsprocessen:

1. Låntageren er mellem 25 og 45 år.
2. Der foretages en månedlig overførsel af låntagers løn til kreditorbankens kort.
3. Låntageren har en lang arbejdshistorie.
4. Låntageren har krystalkredithistorie.

Effektiv udlånsrente tilbydes af banken

I overensstemmelse med gældende lovgivning er banken forpligtet til at oplyse den effektive rente til låntager. Det er en kombination af den årlige rente plus eventuelle provisioner fra banken. Det er med denne sats, at banken vil beregne renter for brugen af kreditmidler, og derfor skal du, før du underskriver kontrakten, sætte dig ind i dette afsnit mere detaljeret.

Bankgebyrer

Der pålægges en kommission på ethvert lån udstedt af en bank. Provision kan være engangsbeløb, som låntager kun betaler 1 gang, for eksempel ved behandling af en låneansøgning, en kommission for udstedelse af lån. Hvis låntageren returnerer lånemidlerne før tid, kan der også blive opkrævet et gebyr for dette.

Almindelige tilbageholdelsesgebyrer er: årlig kreditkortservice, kreditkort kontant forskud. Under hensyntagen til alle provisionerne skal låntageren selv bestemme, hvor det er mere rentabelt at tage et kontantlån.

Tilbagebetaling af et forbrugslån

Der er to ordninger, hvormed du kan tilbagebetale det modtagne lån: differentieret og annuitet. Som standard bruger mange banker en annuitetstype, som består i at betale et fast beløb månedligt. Livrentebetalingen består af to dele: hovedstol og renter. Hver måned er der en stigning i beløbet i betalingen, som er rettet til at tilbagebetale hovedstolen, og størrelsen af påløbne renter falder tværtimod. Med sådanmetode til tilbagebetaling af lånet pålægges renter for dets vedligeholdelse af det resterende beløb af hovedgælden.

En differentieret måde at betale gæld på er at foretage forskellige månedlige betalinger, begyndende med de største og gradvist faldende.

Enhver bankinstitution er ikke interesseret i en hurtig tilbagebetaling af det optagne lån, så bankerne har fastsat et vist midlertidigt moratorium, hvor låntageren ikke har ret til at tilbagebetale lånet før tidsplanen. Det spænder norm alt fra 1 til 6 måneder. Eller nogle banker giver dig mulighed for at tilbagebetale lånet før tidsplanen, men samtidig betale en provision på 1-12% af det beløb, der betales før tidsplanen. Når du spekulerer på, hvor du kan få det mest rentable kontantlån, bør du derfor forberede dig på forskellige former for provisioner og renter.

Credit and Consumer Cooperative (CPC)

Hvis låntageren af en eller anden grund ikke ønsker at ansøge banken, så kan du ansøge om CPC. Lad os prøve at besvare spørgsmålet om, hvor det er mere rentabelt at tage et kontantlån i Jekaterinburg. KKP har mere end 20 organisationer i byen. Disse er Soyuz, Golden Fund, Assistance og andre.

Kredit-forbruger-kooperativ er en alliance, som omfatter enkeltpersoner og juridiske enheder, forenet på et bestemt grundlag.

For at kvalificere dig til kontanter skal du:

1. Bliv medlem og betal kontingent.
2. Vær voksen.
3. Har nogenregistrering i Rusland.

De leverede lånedokumenter omfatter:

1. Civilpas.
2. SNILS.
3. Et certifikat, der angiver størrelsen af aflønningen af låntagerens arbejde (hvis aktionæren ikke søger om et lån for første gang, eller der i længere tid overføres løn eller pension til hans konto i andelsforeningen, en certifikat er ikke påkrævet).

Det maksim alt mulige beløb, som CPC'en kan udstede, bør ikke overstige 10 % af alle udstedte lån på datoen for beslutningen om at udstede det.

Tilbagebetalingsbetingelserne beregnes individuelt for hver aktionær og vises i betalingsplanen vedlagt låneaftalen.

Efter at have overvejet CCP's krav til låntageren, beslutter alle på egen hånd, hvor det er mere rentabelt at tage et kontantlån.

IFI

Hvis låntageren ikke kan prale af at have en normal kredithistorik, og der er frygt for, at hverken banken eller CCP'en vil give ham penge, bør du kontakte en mikrofinansieringsorganisation (MFI). Hvor er det mere rentabelt at få et kontantlån i Omsk? Hvilken MFI er bedre at kontakte? I dag i byen Omsk er der mere end 30 MFI'er, der er klar til at samarbejde med dem, der ønsker at tage et kontantlån.

Det er simpelt at ansøge om et lån: du skal være myndig og fremvise et civilt dokument (pas). Hver MFI har sine egne minimums- og maksimumsbeløb for kontantudbetaling. Returtider varierer også. For eksempel er Express Credit klar til at udstede op til 100.000 rubler til 0,4 %dag og med en returperiode på op til 24 måneder. Og "Før betalingsdag", tværtimod, uddeler de maksim alt 10.000 rubler med en betaling på 1 % pr. dag og med en returperiode på 20 dage.

Her er valget op til låntageren, hvor man kan få et rentabelt kontantlån.

Pawnshop

Hvis låntageren ikke ønsker at vente på kreditinstituttets afgørelse og udfylde de nødvendige ansøgninger og spørgeskemaer, kan han kontakte pantelåneren. Hvor er det rentabelt at få et kontantlån i Moskva? I pantelånerhuset.

Der kan du donere smykker lavet af guld og bestik lavet af sølv, ædelsten, ure. Der er en kategori af pantelånere, der accepterer husholdningsapparater, mobiltelefoner og pelsfrakker som sikkerhed.

Efter at have overvejet de foreslåede kreditorganisationer, vælger hver af låntagerne det sted, hvor det er mere rentabelt at tage et forbrugslån i kontanter.

I dag er der i Rusland mange lånetilbud til enhver kategori af låntagere. Når man læser, hvor det er rentabelt at tage et kontantlån (anmeldelser på internettet), er der ikke noget klart svar, hvilket kreditinstitut der er bedre at ansøge om. Hver sag er forskellig, og alle bør vælge den bedste løsning for sig selv.