Kassekredit til juridiske enheder og enkeltpersoner

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Kassekredit er et rentabelt finansielt instrument for både låntageren og bankorganisationen. Det giver dig mulighed for at modtage de manglende midler på det rigtige tidspunkt, samtidig med at du giver en konstant, omend ikke for betydelig indkomst til kreditor.

Hvad er kassekredit

Lån af denne type er i bund og grund et helt almindeligt lån, som ydes til en virksomhed på grundlag af eventuelle aftaler og på forudbestemte betingelser. Dette produkt adskiller sig fra standardformer for lån ved, at det blot giver kunden mulighed for at tage penge. Det vil sige, at der ifølge standardordningen overføres midler til låntagers eller tredjemands konto efter aftale med virksomheden. De er opført med det samme og fuldt ud. Fra dette øjeblik er virksomheden forpligtet til at returnere alle pengene med renter inden for den aft alte periode. Men analysen af kassekreditten tyder på, at det kun gives, når det er nødvendigt. Faktisk er det mere rentabelt for virksomheden, fordi du kun skal betale renter af det beløb, der tages, og ikke af det beløb, der kan modtages. Der er mange muligheder og varianter af sådanne lån.

varianter

Kassekredit er opdelt i fire hovedtyper:

• teknisk,
• til indsamling,
• advance,
• standard.

Den første type er et lån, der tilbydes kunden uden at tage hensyn til hans regnskaber og næsten alle andre indikatorer. Det vigtigste her er omsætning og indkomst. Hvis en bankorganisation ser, at store mængder midler modtages på denne persons konti med misundelsesværdig regelmæssighed, kan den tilbyde netop den tekniske version af en kassekredit. Det er risikabelt, men gavnligt for begge parter.

Den anden type, som kan acceptere kassekreditlån, er velegnet til store detailkæder eller andre firmaer, der regelmæssigt donerer udbytte til banken. Dette er en mere pålidelig mulighed, hvor virksomheden kan bruge pengene, allerede inden de rent faktisk falder ind på kontoen, og efter at provenuet er udleveret, er al gæld tilbagebet alt. Det skal bemærkes, at aftalerne her kan være meget forskellige.

Den tredje type lån er forskud. Det er det mindst rentable for banken, men det er bekvemt for virksomheden. Denne mulighed for at yde lån praktiseres oftest for at tiltrække en juridisk enhed til servicering.

Den sidste, fjerde standardtype. Det passer mest af alt på den klassiske beskrivelse af kassekredit for juridiske enheder. Dens essens er enkel. Kunden aftaler med banken, at han efter eget ønske kan anvende visse beløb. Finansielorganisationen bestemmer til gengæld, hvor længe han kan bruge pengene og under hvilke betingelser.

For enkeltpersoner

Kassekredit til private udføres oftest ved udstedelse af et plastikkreditkort, hvorpå der reserveres et fast beløb til kunden, som denne kan bruge efter eget skøn. Denne type lån er kendt for mange mennesker, den er forståelig og tilgængelig. Det største problem her er, at banken stort set ikke modtager sikkerhed, og i tilfælde af problemer eller manglende betaling bliver det ekstremt svært at returnere pengene. Den nederste linje her er, at de beløb, der tilbydes til enkeltpersoner, ikke er for store, og ingen vil sagsøge på grund af dem, da der vil være flere problemer end gavn.

For virksomheder

Kassekredit til juridiske enheder er allerede et mere seriøst finansielt instrument. Her er beløbene meget større, og sådanne lån returneres meget oftere. Mange virksomheder foretrækker denne form for lån frem for alle andre, da det er rentabelt, enkelt og bekvemt. Ganske vist er beløbene i de fleste tilfælde ikke for store, men som yderligere midler, der kan sættes i omløb, er dette ganske nok.

Funktioner

Der er flere hovedtræk, som ethvert kassekreditlån har. Den første er det manglende formål med lånet. Det vil sige, at ethvert lån oftest er beregnet til bestemte, forudbestemte formål. Og her er midlerne modtaget ved hjælp afovertræk kan som regel rettes i enhver passende retning. Den anden funktion er lånets løbetid. Oftest er det mindre end en måned. I nogle tilfælde to eller flere, men dette er sjældent. Dette betyder ikke den periode, hvor klienten i princippet har mulighed for at tage penge, men efter hvilket tidspunkt han skal returnere dem fuldt ud. Renten på sådanne lån er norm alt højere end på et konventionelt lån, men antallet af nødvendige dokumenter er meget mindre. Og endnu en vigtig pointe: oftest kræves ingen sikkerhed.

Kassekreditaftale

Dette dokument adskiller sig ikke meget fra en almindelig standard låneaftale. De vigtigste forskelle er de betingelser, der kun er typiske for et sådant system som kassekredit samt en stiv forbindelse til den løbende konto (for juridiske enheder). Mange banker fastlægger muligheden for tvungen debitering af penge fra en potentiel låntagers konto, hvis han af den ene eller anden grund ikke selv betaler sin gæld tilbage til tiden. Kontrakten er udarbejdet på en standardformular, inkluderer detaljerne fra begge parter, angiver klart den økonomiske del af spørgsmålet (hvor meget, hvor, til hvem, hvornår og så videre), og vil sandsynligvis også indeholde klausuler om force majeure og betingelser for manglende tilbagebetaling af midler. Nogle gange er der også andre oplysninger, der kan være påkrævet i henhold til gældende lovgivning, bankregler, kundens ønsker og så videre.

Eksempel på en juridisk enhed

Virksomheden modtager konstant visse omtrent lige store og stabile beløb på sin konto. På baggrund af deres analyse tilbyder banken virksomheden at åbne en kassekredit. Efter at have aft alt og indgået en aftale får virksomheden mulighed for at bruge ikke kun de penge, som den har på sin konto, men også dem, som banken har givet den. Antag, at en virksomhed har en mulighed for at indgå en meget profitabel aftale, men den har ikke nok egne midler til at udføre den (det haster med at udvide, købe materialer og så videre). Og i dette øjeblik kan hun tage de reserverede penge og opfylde alle betingelserne og derefter modtage yderligere overskud. I det øjeblik, hvor lånet skal tilbagebetales, får virksomheden allerede forhøjede indtægter på sin konto, som banken efter aftale straks sender til afdrag på gælden. Dette var det enkleste og tydeligste eksempel på kassekredit.

Eksempel for en enkeltperson

I tilfælde af almindelige mennesker ser alt endnu enklere ud. En person modtager et kort fra banken, som han enten kan bruge eller ikke bruge. Der er et fast beløb. Kunden kommer til butikken og ser et produkt, som han har villet købe i lang tid, men der var ingen penge eller andre muligheder. Og nu sælges det, du ønsker, med god rabat. Hvis låntageren ikke havde et kassekreditkort, ville han være tvunget til at spare penge yderligere og til sidst købe varerne efter afslutningen af kampagnen i butikken, til en meget højere pris. Og ved hjælp af dette kort betaler han for købet med det samme og,sparer højst sandsynligt meget, især hvis han kan betale sin gæld af på kort tid.

Delay

Dette er et glob alt problem for alle overtræk. Sandt nok handler det oftest om personer, der ikke kan eller ønsker at returnere tidligere modtagne midler. Hvis beløbet for banken er ubetydeligt, kan en person simpelthen være heldig, og hvis de ikke glemmer ham, så vil i det mindste løsningen på problemet blive udskudt i lang tid (hvor meget temmelig stor interesse vil "dryppe"). Men selvfølgelig skal den før eller siden stadig returneres. Så snart banken indser, at beløbet allerede er stort nok til at kontakte retten og samlerne, vil den indlede sagen og vil helt sikkert få sin vilje.

Benefits

Kassekredit har en række fordele. Dette inkluderer funktioner som en lille pakke med dokumenter, ingen grund til at give et depositum, ingen betaling for de penge, der ikke blev brugt af klienten, og øjeblikkelig levering. Det vil sige, at en person eller juridisk enhed kan være interesseret i et eller andet element (eller i det hele på én gang), og det er derfor, de vil tage et lån. For banken er alt dette ikke særlig bekvemt og rentabelt, men et sådant system gør det muligt at fastholde kunder, tiltrække nye og endda få et lille overskud. Oftest tjener pengeinstitutter mere ikke på selve lånene, men på de forskellige tjenester, der er forbundet med dem. For eksempel kan en låntager nyde at arbejde med en given bank, oghan beslutter sig for at placere et indskud der, tage et større lån, modtage løn, pensioner eller andre muligheder for midler gennem det. Som følge heraf vokser det samlede afkast fra et lån mange gange, og i mange banker er der taget højde for denne funktion, som gør det muligt at tilbyde potentielle låntagere en kassekredit til en rente, der er mindre end markedsrenterne. Dette er naturligvis allerede bekvemt for kunder, der ikke kun har mulighed for at modtage "billige" penge, men også for at blive serveret i en passende bank.

Flaws

Selvfølgelig har et kassekreditkort eller lignende lån nogle ulemper. Den vigtigste er den ekstremt korte periode, hvor du kan bruge pengene. I modsætning til standardformen for udlån, som giver et år eller endda flere år, skal en kassekredit oftest tilbagebetales inden for en måned eller flere måneder, hvilket ikke er særlig bekvemt. Glem ikke besættelsen af tjenesten. Nogle banker åbner sådanne lån selv uden kundens viden, hvilket irriterer mange mennesker og i sidste ende kan føre til betydelige tab. Nogle svindlere bruger blandt andet falske dokumenter til at opnå lån af denne type, da der ikke kræves særlige papirer fra klienten. Som et resultat vil de ikke returnere noget, den reelle ejer af dokumenterne har intet at gøre med det, fordi det ikke er hans underskrift på kontrakten, og den finansielle institution begynder at lide tab. Mindst af alt problemer med juridiske personer, fordi du altid kan afskrive beløbetgæld fra selskabets foliokonto. Men hvis der ikke er penge på balancen og ikke forventes, så er der igen et problem med tilbagelevering af usikrede midler. Det skal bemærkes, at mange banker har særlige tjenester, der overvåger ændringer i mængden af kvitteringer på låntagernes konto og slår alarm, hvis situationen begynder at forværres. I dette tilfælde kan den finansielle institution blot lukke kassekreditten, hvilket fuldstændigt fratager virksomheden adgangen til lånte midler.

Resultater

På trods af tilstedeværelsen af mangler er dette system generelt meget rentabelt og bekvemt, især for kunder. Det giver dig mulighed for at modtage så mange penge, som du har brug for rettidigt, hvilket igen gør det muligt for enkeltpersoner at købe varer, de har brug for, og juridiske enheder til at investere yderligere midler i deres aktiviteter og modtage meget mere, end de skal returnere senere, selv under hensyntagen til de påløbne renter. Det vigtigste i alt dette er rettidig tilbagebetaling. Selv en lille forsinkelse kan glob alt ødelægge kredithistorien, hvilket ikke vil gøre det muligt at modtage lån fra andre banker, og bøder, provisioner, renter og andre betalinger, som i sidste ende stadig skal returneres, kan mange gange overstige alle rimelige grænser og endda det oprindelige lånebeløb.