Banksikkerhedstjeneste: arbejdsprincip, vilkår, krav til ansatte

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2024-01-07 20:57

I artiklen vil vi overveje, hvordan banksikkerhedstjenesten (BSS) fungerer. Faktisk skal der i enhver organisation i banksektoren sikres pålidelig beskyttelse af genstande, der har værdi og opbevares. Derudover er informationsoplysninger vedrørende selve banken, dens transaktioner og dens kunder underlagt beskyttelse.

Hvad er det her?

Den ovenfor beskrevne funktion er tildelt bankens sikkerhedstjeneste. Det er en særlig struktur, hvis arbejde ofte går ubemærket fra kunderne. På trods af dette er hendes arbejde komplekst og mangefacetteret.

SBB-enhed

Når du ansøger om et lån, afgøres alle spørgsmål af låneadministratoren. Det er accept af ansøgninger, underskrivelse af låneaftaler. Samtidig går SBB's aktiviteter ofte ubemærket hen.

Hovedprincippet i bankens finansielle sikkerhedstjeneste er at træffe rettidige forebyggende foranst altninger. Som er nødvendige for at eliminere eller reducere svindelsituationer.

Hovedopgaver ogSBB-funktioner

De vigtigste problemer, som medarbejdere i strukturen dagligt skal arbejde med, er forsøg på at begå svigagtige aktiviteter, at give kunderne falske oplysninger og dokumenter, unøjagtige betalingsdokumenter samt forsøg på at få fat i hemmelige oplysninger.

Alsidigheden af aktiviteter kommer også til udtryk i udførelsen af forskellige funktioner (kontrol, sikkerhed), implementering af visse opgaver:

1. Sikkerhedstjenesten arbejder med kunder, der har ansøgt om en bankorganisation. Desuden ved kunder som regel ikke, at alle procedurer og instruktioner udføres under fuld kontrol af strukturens medarbejdere. Direkte kontakt med kunden er mulig, hvis sidstnævnte overtræder reglerne for brug af lånet, ikke foretager betalinger på det, nægter at samarbejde med banken efter at have modtaget lånet.
2. Sikkerhedstjenesten kontrollerer også låntagerens dokumenter, som han oplyser på tidspunktet for låneaftalen, kilderne til information om kunden ved hjælp af forskellige ressourcer, f.eks. internettet.

3. Hvis der er behov, kontakter servicemedarbejdere direkte bankkunder. De har ret til at foretage opkald til låntagerens arbejdssted på hans bopæl. For at bekræfte og verificere de oplysninger, som låntageren har indbet alt.

4. En banks sikkerhedstjeneste, VTB for eksempel, samarbejder med retshåndhævende myndigheder. Et interessant faktum er detmange medlemmer af SSS er tidligere retshåndhævere. Dette er som regel et af de vigtigste krav, som banken stiller til potentielle medarbejdere, når de er ansat i den angivne struktur.
5. Sikkerhedstjenesten tjekker også kundens kredithistorik, ikke kun i hans bank, men også i andre (hvis nogen). Til dette formål rettes anmodninger til kreditbureauer, information fra deres egne databaser bruges, som afspejler data om alle skrupelløse betalere.
6. Det mest komplette billede af låntagers finansielle solvens er udarbejdet gennem samarbejde med tredjeparter, for eksempel skatte- og andre banker. Det betyder, at sikkerhedstjenesten i Alfa-Bank f.eks. kan samarbejde med en lignende af Sberbank eller VTB Bank.

Overvågning

Efter at strukturen har truffet en beslutning vedrørende en bestemt klient (negativ eller positiv), fortsætter dens medarbejdere med at udføre en overvågningsfunktion, der sikrer ejendomssikkerheden, som fungerer som et sikkerhedsobjekt.

Den sidste fase af bankens sikkerhedstjeneste er at inddrive gælden fra kunden, hvis nogen. Til dette formål forbereder SSS-medarbejdere de dokumenter, der blev indsamlet under revisionen, og evidensgrundlaget for at indgive et krav til de retslige myndigheder.

Objekter kontrolleret af tjenestenbanksikkerhed

Et af de vigtigste ansvarsområder for strukturens medarbejdere er en grundig og grundig kontrol af den dokumentation, som låntagere leverer, når de forsøger at få et lån. Hvad det er til, behøver du ikke forklare. Dette hjælper med at undgå svindel. Denne bekræftelse sker på en bestemt måde.

Sikkerhedstjenesten analyserer og kontrollerer følgende typer dokumenter, der kan bekræfte banklåntagerens solvens:

1. Certifikat, der bekræfter indkomstbeløbet. Det angiver detaljerne (TIN, OGRN), ved hjælp af hvilke medarbejdere i strukturen, der ved hjælp af specialiserede databaser kan afklare de oplysninger, de er interesserede i om den organisation, hvori låntageren er ansat. For at være mere præcis kontrolleres medarbejderne i organisationen, ledere, struktur, kontaktoplysninger på arbejdsgiveren, placering mod databasen. Det vil sige, at en sikkerhedsansvarlig med det samme kan finde ud af, om organisationen er i gang med at erklære den konkurs, om dens ejendom er beslaglagt, om den står på stoplisterne og sortelisterne. Repræsentanter for SBB foretager ofte kontrolopkald til en potentiel klients ansættelsessted. Hvad kontrollerer banken ellers?

2. Kunden har en straffeattest. I dette tilfælde tjekker de ikke kun låntageren, men også hans pårørende. Derudover skal tjenesten kontrollere, hvilke bøder, administrative sanktioner og andre sanktioner, der rent faktisk blev pålagt deres fremtidige låntager.

   

3. Kredithistorik. Dette stadie af verifikation involverer en grundig analyse af låntagerens kredithistorie: om han nogensinde har overtrådt kreditforpligtelser, hvordan dette skete. Også medarbejdere i strukturen som helhed evaluerer kvaliteten af samarbejdet mellem låntager og banken tidligere.
4. Omdømme. For at kontrollere en potentiel låntagers omdømme kan repræsentanter for VTB Banks sikkerhedstjeneste foretage enkle opkald til naboer, slægtninge og kolleger med henblik på afhøring. Derudover kan data indsamles gennem erhvervslivet, internettet og medierne. I øjeblikket vinder verifikation ved hjælp af siderne på internetblogs og sociale netværk enorm popularitet. Derudover er en sådan metode til indsamling af data om en potentiel kunde som gensidigt fordelagtig kommunikation og uformel udveksling af information mellem sikkerhedsstrukturerne i forskellige bankorganisationer ikke udelukket. Denne teknik giver dig mulighed for at identificere kundernes insolvens og uærlighed. Det vil sige, at hvis låntageren er sortlistet af én bank, er det sandsynligt, at han bliver sortlistet af en anden bank, der samarbejder med den første.

Samarbejde med retshåndhævelse

Betydelig hjælp til at indsamle de nødvendige oplysninger ydes af tilstedeværelsen af etablerede uformelle forbindelser mellem sikkerhedsofficerer eller en bank i sådanne strukturer som retshåndhævende myndigheder, skatteinspektorater, pensionsfonde og så videre. Også detaljerede oplysninger om den potentielle kundestruktur kanmodtage ved at kontakte særlige bureauer.

Dommen

Som et resultat af en sådan kontrol afsiges en dom om klientens pålidelighed. Er svaret positivt, forelægges låneansøgningen til lederen til videre behandling. Ellers stopper dens videre analyse, det vil sige, at kunden modtager et afslag på at yde et lån.

Direkte tab

Enhver fejl ved at ansøge om et banksikkerhedslån kan resultere i et direkte tab i form af et udestående lån. I denne henseende er arbejdere i denne struktur udvalgt meget omhyggeligt, hvilket stiller ret høje krav til dem. Sådanne bankstrukturer beskæftiger typisk advokater, analytikere, tidligere retshåndhævende embedsmænd med vis viden og færdigheder, veletablerede forbindelser, omfattende erfaring med at arbejde med databaser, tilbøjelige til at analysere, som bemærker småting, der kan påvirke den endelige beslutning.