Erhvervsudlån: funktioner, dokumenter og anbefalinger

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Et lån er de penge, som banken yder til en enkeltperson eller juridisk enhed i en bestemt periode. Handlen bekræftes af en aftale, hvorefter låntager skal tilbagebetale gælden. For mange er et lån den eneste måde at få et stort beløb på. Iværksættere har også brug for midler til at starte eller udvikle deres egen virksomhed.

Erhvervsudlån er en bekvem service til køb af udstyr og råvarer. At få penge er ikke så let, som det måske ser ud til. For at gennemføre en aftale skal du sætte dig ind i alle funktionerne. Når alt kommer til alt, når du starter din egen virksomhed, er det vigtigt at være sikker på at få et positivt resultat.

Bankprodukter

Erhvervsudlån støttes af staten. Kreditinstitutter får udstedt kvoter og instruktioner om at give penge til organisationer. Hvis virksomheden eksisterer i mere end seks måneder, så er der mulighed for at skaffe midler til udvikling.

Jo mere en virksomhed arbejder, jo mere sandsynligt er det at åbne en kreditgrænse og udvide en kommerciel niche. Det er næsten umuligt at gøre dette på egen hånd og ikke miste kapital. At gøre althøjre, iværksættere henvender sig til banken, hvor der er finansielle produkter til alle aktivitetsområder.

Modtag midler til små og mellemstore virksomheder

Med udviklingen af din egen virksomhed har du brug for penge, så udlån til små og mellemstore virksomheder er en nødvendig service. Penge udstedt af banken bruges til at forbedre virksomhedens omsætning og investering:

• anskaffelse og reparation af udstyr;
• forbedrer omsætningen;
• åbner et nyt aktivitetsområde.

Ikke alle nystartede forretningsmænd bruger personlige penge, så de bruger lånte midler. Der er tale om små beløb og kræver ikke indberetning. Hvis en iværksætter tager et lån i en bank, bliver han hans faste kunde. Muligheden for en betydelig stigning i overskuddet giver erhvervsudlån. Banker tilbyder kunderne en række produkter med ligheder og forskelle.

Hastende lån

For iværksættere betragtes dette som den mest bekvemme service. Midlerne overføres til organisationens afregningskonto, som har pligt til at tilbagebetale midlerne med renter inden for den fastsatte frist. Typisk har banker ikke brug for bekræftelse af den påtænkte brug af penge, men kræver sikkerhed eller garanter.

Erhvervsudlån giver dig mulighed for at købe det nødvendige udstyr, transportere og forbedre omsætningen på kort tid. Som sikkerhed stillet:

• fast ejendom;
• transport;
• udstyr;
• produkt.

Mens kontrakten er indgået, har organisationen mulighed for at ændre sikkerhedsstillelsen, men kun med bankens samtykke. Hvis lånet tages for en længere periode, så vil det vise sig at tage penge for et stort beløb. Og med en kort løbetid er der mulighed for at spare renter.

Særlige betingelser

Erhvervsudlån har nogle ejendommeligheder. Midler udstedes i rubler, dollars og euro. Kursen bestemmes af beløb, løbetid og valuta. For faste kunder reducerer bankerne satserne. Særlige betingelser omfatter:

• nogle organisationer har sæsonbestemt arbejde, så banker giver individuelle betalingsplaner for dem;
• nogle iværksættere har ikke ejendom, og så kræver banker garanter.

Beslutningen om at udstede et lån træffes nogle gange af analytikere baseret på en forretningsplan. Hvis han er en arbejder, bliver der givet et positivt svar på leveringen af penge.

Kreditlinje

Lån til mellemstore virksomheder udføres med sikkerhed. Banken bestemmer låneperioden, hvorefter virksomhedens konto modtager midler, men ikke fuldt ud, men efter behov. Der opkræves kun renter af forbrug. Denne form for udlån er praktisk til køb af små mængder varer.

Kreditgrænsen har 2 parametre:

• tilbagetrækningsgrænse: mængden af midler i løbet af linjens levetid, men nogle banker starter renter på ubrugte penge;
• gældsgrænse: Kunden er forsynet med en begrænsetdet beløb, der ikke udstedes penge over.

Fordele ved en forretningskredit:

• hurtig afvikling;
• grænseforøgelse;
• brug af midler i lang tid;
• Betal kun renter for brugte midler.

Kassekredit

Lån til mellemstore virksomheder kan udføres ved hjælp af en kassekredit. Denne service er tilgængelig med en løbende konto, og der kræves ingen sikkerhed for dette. Midler ydes på ret fordelagtige vilkår. Banken analyserer pengebevægelsen på kontoen. Som et resultat er beløbet fastsat, som vil blive udstedt til klienten, hvis det er nødvendigt. Når kontoen fyldes op med nye midler, lukkes de for gæld.

midler fungerer

Der er en fond for udlån til små virksomheder, som i høj grad letter iværksætteres situation. Organisationen fungerer som en garant, der hjælper låntagere med at få et lån. Lån til små virksomheder lettes gennem samarbejde mellem fonde og banker.

En forretningsmand skal ansøge om et lån, hvilket indikerer, at han har et ønske om at modtage støtte fra en statslig organisation. Banken gennemgår situationen under hensyntagen til de nødvendige detaljer. Herefter udfærdiges en aftale, ansøgning om garanti sendes til fonden. Der er underskrevet dokumentet fra tre parter. Small Business Loan Fund opkræver muligvis en lille procentdel.

Hvad skal du vide, når du kontakter en bank?

Man skal huske på, at et sådant lån udstedes til høje renter. Derfor bør du kun kontakte banken, hvis det er nødvendigt. Hvis du stadig har brug for midler, så skal du lave en kontrakt omhyggeligt. For at beslutningen skal være positiv, kræves det, at der på forhånd er udarbejdet en forretningsplan. Den viser, hvad der er brug for penge til, og hvordan overskuddet vil blive optjent.

En forretningsmands omdømme er vigtigt. Du skal fremlægge regnskabsdokumentation, hvilket vil øge chancen for at modtage penge. Det skal udfyldes korrekt for ikke at blive afvist. Mellemstore virksomheder giver mere tillid til banken. Virksomhedens midler, varer, ejendom kan tjene som sikkerhed.

Hvilke dokumenter kræves?

Åbning af en konto for juridiske enheder udføres på grundlag af de leverede dokumenter:

• erklæring;
• kopi af aktivitetscharter;
• kopi af balance;
• kopi af stiftelsesoverenskomst;
• kopi af licens.

Alle originaler skal bekræftes af lederne og kopier - af en notar. Andre dokumenter kan også være påkrævet.

Evaluering af låntager

Der er 2 typer af låntagervurdering: objektiv og subjektiv. Den første tager højde for regnskaber, og den anden - følgende aspekter:

• kontrolniveau;
• branchens tilstand;
• markedssituation;
• finansielle rapporter.

Der er mange risici ved erhvervsudlån. Banken har aldrig arbejdet med nogle organisationer, hvilket gør den mistroisk. Hvert år antallet af virksomheder, der brugerfinansielle tjenester.

Hvor skal man hen?

For virksomheder udstedes lån af VTB 24. Dette bankprodukt hedder Kommersant. Forretningsmænd har mulighed for at modtage op til 1 million rubler i en periode på 6 måneder til 5 år. Overbetalingen opkræves med 21-29% og bestemmes af gældens løbetid. VTB 24 tilbyder forretningsmænd følgende tjenester:

• "Kassekredit" - overbetalingen er 11 %, løbetiden er 1 år.
• "Revolverende kredit" - udstedt til 10,9 %, periode - 2 år.
• "Investeringslån" - kursen er 11, 1 %, løbetid - 84 måneder.

Alfa-Bank har også disse programmer. Det mindste beløb er 3 millioner rubler, og det maksimale er 5 millioner. Tilbagebetalingsperioden kan være fra 6 måneder til 3 år. Alfa-Bank udsteder kort til virksomhedsejere med en grænse på 500.000 rubler. UniCredit Bank yder midler til forbedring af små og mellemstore virksomheder. Beløbene varierer fra 500 tusind rubler til 25 millioner. Gælds tilbagebetalingstid - fra 6 måneder til 2 år. UralSib Bank udsteder lån til forretningsmænd fra 300 tusind rubler til 10 millioner. Tilbagebetalingsperioden er 1 år. Du kan kontakte Promsvyazbank, hvor kunder udstedes fra 5 millioner rubler i 10 år. Her skal du betale en udbetaling på 20-40%. OTP-Bank har det mest fordelagtige tilbud. Satsen er 9,5%. Du kan maksim alt tage 40 millioner rubler. Sberbank of Russia yder også erhvervslån. Iværksættere kan regne med op til 200 millioner rubler. Og kursen er 13,26%.

For at drage fordel af en rentabel mulighed, er det tilrådeligt at sætte dig ind i flere tilbud og derefter vælge det bedst egnede. Det er bedst at ansøge flere banker for at øge chancerne for at modtage midler. Hvis der er flere godkendelser, så er der et valg. Til dato har udlån udviklet sig ganske vellykket. Næsten alle organisationer kan bruge midlerne. Hvis du tilbagebetaler gæld rettidigt, giver bankerne mere gunstige betingelser for deres kunder.