IC "Sberbank livsforsikring": kapitalinvestering, betingelser og regler for forsikring

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Livsforsikring er beskyttelsen af en persons ejendomsinteresser i forbindelse med hans liv og død. Dette er en langsigtet og kumulativ investering. Denne service tilbydes på markedet ikke kun af professionelle deltagere, men også af kreditinstitutter, især Sberbank.

Om virksomheden

Sberbank Life Insurance LLC blev grundlagt i 2014. Dette er et datterselskab af PJSC "Sberbank", som er specialiseret i beskyttelse af ejendomsrettigheder. Først tilbød virksomheden projekter med akkumulerings- og investeringslivsforsikring, og derefter dukkede programmer for frivillig sundhedsbeskyttelse af borgere op.

I dag er virksomheden en af de tre førende på markedet. I 9 måneder af 2015 udgjorde mængden af modtagne præmier 30 milliarder rubler. Af disse 18 milliarder rubler. indsamlet under langsigtet akkumulerings- og investeringsforsikring. Reserver og aktiver beløb sig til 55 milliarder rubler. og 63 milliarder rubler. hhv.

Forsikringsselskabet "Sberbank livsforsikring" tilbyderbeskyttelsestjenester til deres kunder:

• enhver ejendom tilhørende enkeltpersoner og juridiske enheder, undtagen køretøjer og landbrugsmaskiner;
• civilretligt ansvar;
• forretningsrisici;
• finansielle risici;
• fra ulykker;
• sygeforsikring.

Scheme

Bevægelsen af midler gennem livsforsikringssystemet i en forenklet ordning kan repræsenteres som følger.

Forsikringstageren foretager en månedlig betaling baseret på vilkårene i forsikringsaftalen. Selskabet forpligter sig til at investere disse midler inden for 10-20 år for at opnå en årlig indtægt på 14-17%. Det er vigtigt at forstå, at det lovede vederlag ikke beregnes i henhold til formlen for renters rente (dvs. med kapitalisering), men efter en unik metode, som kun er kendt af forsikringsselskabet.

De midler, der først modtages, falder i reserven, det vil sige, de er investeret i et bankindskud, i ejendom eller aktier. Af det optjente overskud efterlader forsikringsselskabet ca. 15-20 % til alle sine udgifter og overfører 80-85 % til kunden.

Generelt er investerings- og kapitalforsikring ikke designet til at give overskud. Disse produkter er designet til at yde økonomisk bistand i tilfælde af helbredsproblemer. Kumulative forsikringsprogrammer dækker følgende risici:

- overlever indtil kontraktens udløb;

- død (af enhver grund);- modtager handicap i den første gruppe.

Tariffer for dette produkt varierer mellem 5-10 % af udbetalingsbeløbet. De afhænger af alder (den ældrede forsikrede, jo større er risikoen), køn (kvinder lever længere end mænd), sæt af risici for det valgte program (kun dødsfald, overlevelse til pensionering, modtagelse af en handicapgruppe).

Kreditforsikring er et hot produkt på markedet

Siden 2014 har russere mulighed for at fravælge forbrugerkreditforsikring. Det er ikke rentabelt for banker at hæve renten på udstedte lån, da det vil påvirke låneomkostningerne. Jo højere sidstnævnte indikator, jo lavere er kapitaldækningsniveauet. Selvom tilgængeligheden af en forsikring ifølge loven ikke er en forudsætning for at udstede et lån, er det i praksis meget svært at afslå det.

Med indførelsen af ændringer i loven om forbrugerkredit er antallet af klager over pålagte forsikringer faldet. Fra én solgt police modtager agentbanken 50-70 % af omkostningerne. Dette er en betydelig indtægtskilde. Derfor er det ikke overraskende, at professionelle markedsdeltagere ikke har travlt med at returnere midler til livs- og sygeforsikring. Sberbank og andre større kreditinstitutter overholder stadig vilkårene i aftalen. Men tidspunktet for at træffe beslutninger er forskelligt for hver bank.

Inden for to uger efter underskrivelse af kontrakten har kunden mulighed for ensidigt at opsige den uden at miste investeringer. Denne service er tilgængelig for brugere af investeringsprodukter, finansierede produkter og produkter i æske. Sådanne regler gælder for Sberbank Life Insurance. Ansøgningen accepteres kun skriftligt i pengeinstituttets filial. Men statistikker viser, at der ikke er så mange, der ønsker at opsige handlen – kun 3 pct. Det skyldes primært de problemer, som en klient kan have i tilfælde af en forsikringsbegivenhed. Den anden grund er, at kunderne kommer for sent til at afgive en sådan erklæring til virksomheden.

Hvorfor sker det?

Sberbank-livsforsikring kan, som enhver anden professionel markedsdeltager, kun returnere hele det bet alte beløb til kunden, indtil kontrakten træder i kraft. Ellers vil forsikringsselskabet få skattemæssige konsekvenser. Den eneste måde at undgå dem og stadig overholde lovkrav er at udsætte dette øjeblik. Kunden indgår en aftale, betaler for policen, men tjenesten begynder at fungere efter et stykke tid.

Situationen på forsikringsmarkedet

Kunderne i HCF-Bank kan også returnere de midler, der er bet alt for IC Home Credit Insurance, Renaissance Insurance eller Regional Insurance Company. Hvis kunden ændrer mening inden for 30 dage efter kontraktens indgåelse, kan han modtage 100% af forsikringsomkostningerne. Midler tilbageføres til kontoen og sendes straks til tilbagebetaling af lånet. Ikke-låneforsikringer kan ikke refunderes.

En lignende service tilbydes af Promsvyazbank og Binbank. Men i begge kreditinstitutter er andelen af afkastet af midler lille. Alfa-Bank forbereder sig kun på at indføre denne klausul i frivillige forsikringsaftaler, men samtidig vil den give kunden 14 kalenderdage til at tænke over det. Men VTB 24, RSB, Bank of Moscow og KhMBÅbning overvejer slet ikke denne mulighed.

Den mindste procentdel af afslag på kreditforsikring er normen. I sammenhæng med stigende krav til låntagere, et fald i efterspørgslen efter lån, kan denne mulighed tiltrække nye kunder. "Fortrydelsesperioden" leveres af banker, hvis lånerente er uafhængig af tilgængeligheden af en police, og for hvilke provisioner fra salg af forsikringer ikke er hovedindtægtskilden. Denne mulighed vil forbedre både bankens og forsikringsselskabets image, da det reducerer sandsynligheden for skader.

Sberbank: realkreditforsikring

Potentielle låntagere er interesserede i spørgsmålet om at beskytte liv og sundhed, når de ansøger om et lån til at købe et hjem med statsstøtte. Sådanne programmer fungerer til en reduceret rente på 12 %. Hvis kunden nægtede at tegne livsforsikring, så stiger bankens indkomst med 1 %. Selvfølgelig kan du returnere pengene for den pålagte tjeneste i løbet af programmet, men selv i dette tilfælde vil satsen stige til 13%. Det samme gælder for opsigelse eller manglende fornyelse af forsikring for det næste år. Alle disse betingelser er præciseret i låneaftalen.

Personlig forsikring opfattes dog ikke længere som en ekstra måde at afpresse en klient på. Hvis der er en aftale om beskyttelse af ejendomsinteresser, kan du desuden få et realkreditlån på 11,4 %. Men der er mange spørgsmål om vilkårene for aftalen. Faktum er, at tjenesten kun kan udstedes hos Sberbank Life Insurance LLC til en ret høj sats på 1% af beløbet.lån. Det vil sige, at hvis en klient køber en lejlighed for 3,5 millioner rubler og foretager en udbetaling på 1,5 millioner rubler, så låner han 2 millioner rubler. Forsikringspræmien i det første år af kontrakten vil være 20 tusind rubler.

Hvordan er det egentlig?

Det er faktisk nemmere at forsikre livet i enhver bank-akkrediteret virksomhed. På stedet foretrækker ledere at tie om dette af forskellige årsager: fra inkompetence til medarbejdernes materielle interesser. På kontoret kan du finde ud af, hvilke andre virksomheder pengeinstituttet samarbejder med. websted. Livsforsikring med realkreditlån i Sberbank kan udstedes i 16 selskaber: VSK, Absolute Insurance, VTB Insurance, SOGAZ, Zetta, RESO, Ingosstrakh, Rosgosstrakh, NASKO, "Renaissance", "PARI", SF "Adonis", "Sterkh", "Spaskiye Vorota", "RegionGarant", SO "Surgutneftegaz". Priserne kan variere op eller ned. Hvis Sberbank-medarbejdere nægter at acceptere en sådan politik, skal du bede dem om et skriftligt afslag.

Det attraktive ved investeringsforsikring

Investeringsprogrammet fra Sberbank Life Insurance tilbyder tjenester til samtidig beskyttelse af investeringer, mens de investeres i forskellige aktiver på det russiske og verdensmarked. Et bankindskud giver en stabil, men lav indkomst. Gensidige fonde tilbyder mere interessante indkomstmuligheder, men med mere risiko, og deres benchmarks er skiftet mod mere erfarne investorer. Derfor er attraktiviteten af investeringerprogrammer fra IC "Sberbank livsforsikring". Kundeanmeldelser bekræfter dette.

Betingelser

IC "Sberbank livsforsikring" har et investeringsprodukt i sin linje. Ved betaling af afdraget rettes en del af midlerne til klassiske instrumenter (bankindskud, statsobligationer), og resten investeres i det aktiv, som kunden har valgt. Men inden for rammerne af dette program falder risikoen for manglende indkomst på kunden. Konservative instrumenter er yderligere beskyttelse mod Sberbank Life Insurance. Kunden vil modtage en refusion, eller rettere det oprindelige investeringsbeløb, selvom det aktiv, han har valgt, er fuldstændig afskrevet.

Programmet er langsigtet. Kunden kan efter ønske opsige kontrakten. I dette tilfælde vil han modtage løsesummen. På markedet veksler op- og nedture konstant. Chancen for at tjene en højere indkomst på mellemlang sigt. Gode markedsforhold kan ændre sig til enhver tid. To eller tre år efter investeringens start kan du ændre det underliggende aktiv uden fradrag.

IC "Sberbank Life Insurance" placerer ikke et investeringsprodukt i sin linje som et alternativ til et indskud. Den henvender sig til kunder, der allerede har et indskud i banken, der dækker kvartalsindkomst. Alt kan ske i livet. Og at forlade en langsigtet investering på grund af et midlertidigt tab af arbejde og løn er ulogisk. Men det er også forkert at holde det årlige budget i banken på indskud. En sådan investor kan være interesseret i at modtage yderligere indkomst.

Investeringsprogrammet er rettet mod netop sådanne mennesker. Kunden kan selvstændigt vælge ethvert aktiv på det russiske og verdensmarked. Desuden har programdeltagere en anden vigtig fordel - præferencebeskatning af modtaget indkomst. Kunder, der har indgået en livsforsikringsaftale gennem Sberbank for en periode på fem år eller mere, har ret til fradrag i personlig indkomstskat. Skatten opkræves kun af den del, der overstiger indkomsten til refinansieringssatsen.

International sygeforsikring

Sberbank livsforsikringsselskab tilbyder sine kunder et nyt produkt til beskyttelse mod kritiske sygdomme med mulighed for at gennemgå behandling i udlandet. Dette vil give kunderne mulighed for at drage fordel af erfaringerne fra specialister fra verdens førende klinikker og dække udgifterne til lægebehandling under behandling af farlige sygdomme, genoptræning, forebyggende undersøgelser og modtage en ekspertudtalelse. De vigtigste fordele ved tjenesten er en bred vifte af risici, lande, hvor du kan modtage behandling, og en ny service.

International sygesikring giver dig mulighed for at få hjælp i situationer, hvor standard VHI-politikken ikke virker: kræftbehandling, operation, genoptræning efter organtransplantation. Programmet giver mulighed for faglige eksamener i udlandet. Forsikringen dækker også behandling af sygdomme, der er opdaget hos klienten før kontraktindgåelsen (men tidligst 2 år senere), ogogså i slutningen af sin periode. Derudover kan kunden købe andre servicepakker i udlandet.

International Borrower Life Insurance (Sberbank) giver kunder mulighed for at modtage behandling på verdens førende klinikker:

• i Tyskland, Israel, Spanien, Tyrkiet, Rusland - kræftbehandling og kirurgi;
• i ethvert land - transplantologi;
• i Israel – rehabilitering og palliativ pleje.

Den " alt inkluderende" tilgang inden for forsikringsprogrammet giver ikke kun mulighed for at modtage betalinger, men også en bred service til at organisere behandlingsprocessen, rejse for klienten samt ledsage ham til udlandet. Service på højt niveau ydes døgnet rundt. Først, før, under og efter behandlingen, ydes konsultation via telefon-hotline. For det andet inkluderer omkostningerne ved programmet omkostningerne til flyrejser for klienten og hans ledsagere til klinikken i udlandet. I øjeblikke med alvorlig sygdom er psykologisk hjælp vigtig.

Programmets varighed er 5 år. Betingelserne giver mulighed for en årlig fornyelse af kontrakten. Den årlige grænse for forsikringssummen pr. person er $1 million med mulighed for en tredobling. På grund af den brede geografiske dækning udstedes policen kun i amerikanske dollars. Klientens maksimale alder er 65 år. Der er præferenceprogrammer for kunder, der udarbejder en kontrakt for hele familien, bestående af 5 personer.

Pokémon-forsikring er et nyt produkt på markedet

Pokemon er en karakter fra det nye mobilspil Pokemon Go. Hun erblev udviklet ikke kun af spillere, men også af bankfolk. Rocketbank var en af de første til at lancere et Pokémon Catcher Insurance Program. For en karakter "fanget" i en bankfilial modtog kortholdere 50 rubler til deres bonuskonto.

Sberbank tiltrådte for nylig dette foretagende. Han åbnede et særligt websted for spillere med adresser på 28 moduler, der tiltrækker tegneseriefigurer. Ledelsen i pengeinstituttet håber, at det på den måde vil kunne tiltrække entusiastiske spillere til afdelingerne. Hvis klienten bliver skadet under indfangningen af en af Pokémonerne, vil IC Sberbank Life Insurance LLC betale ham en forsikring for et maksim alt beløb på 50 tusind rubler. Du kan ansøge om programmet direkte fra hjemmesiden.

For at gøre spillere endnu mere interesserede afholder Sberbank kampagnen "Altid i kontakt". Kortholdere kan tilslutte "Autopayment" indtil 18. august, genopfylde deres konto mindst én gang - og når de fanger en Pokemon, vil et kreditinstitut kreditere spilleren med 500 "Tak"-bonusser. Derudover skal klienten sende et skærmbillede og et mobiltelefonnummer i en PM til Sberbank-fællesskabet på Facebook eller VKontakte.

"Tinkoff Bank" tilbød sine handlingsbetingelser. Hver klient, der har udstedt et Tinkoff Google Play-kreditkort, vil modtage 2.000 bonuspoint fra kreditinstituttet. De kan bruges til at betale for ethvert køb i onlinebutikken, inklusive i spillet Pokemon Go (1 point=1 rubel). Spillet giver allerede spillere cash-back for alle køb på Google Play (10 %), i restauranter (2 %) og for alle andreshopping (1%).