Reallån og kredit: hvad er forskellen, hvad er mere rentabelt og lettere

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Der er mange banktjenester, der er tilgængelige for forskellige segmenter af befolkningen. Men for dem, der ikke forstår finansielle instrumenter, er det utroligt svært. Det er ikke overraskende, at der opstår situationer, hvor kunder, der ansøger om et lån, ikke ved, hvad forskellen mellem et realkreditlån og et lån er. På den ene side er begge tjenester identiske. Faktisk, og i et andet tilfælde, skal låntageren tilbagebetale hele gældsbeløbet med renter. Forskellen kan dog være skjult i forholdene. Potentielle låntagere bør være opmærksomme på det.

Hvad er et lån?

Start med definitioner. Herefter vil det være meget nemmere for dig at forstå forskellen på et realkreditlån og et lån. Ved første øjekast er det ikke indlysende, men forskellene eksisterer stadig.

Så et lån er et kontantlån, som et kreditinstitut udsteder underen vis procentdel. Fremover skal låntager tilbagebetale gælden samt påløbne renter for brug af midler.

Funktioner

Du kan ansøge om et lån hos enhver bankorganisation, efter at du tidligere har studeret betingelserne og valgt det bedst egnede til dig selv. På dette stadium bør den potentielle klient være særlig opmærksom. Betingelserne varierer fra bank til bank.

Det særlige ved lånet er, at de udstedte midler kan bruges efter eget skøn uden at indberette til banken for dem. Selvom fast ejendom er købt med kreditmidler, skal det ikke stilles som sikkerhed. Det betyder, at kunden kan disponere over denne ejendom efter eget skøn.

Det vil være meget nemmere for dig at forstå forskellen mellem et lån og et realkreditlån, når du læser den anden definition.

Hvad er et realkreditlån?

For det første er dette en type lån, der har et særligt formål. Det særlige ved realkreditlånet er, at midlerne udstedt af banken er beregnet til køb af fast ejendom. Derfor kan potentielle kunder forvente højere lånebeløb og længere tilbagebetalingstider. I nogle tilfælde udstedes realkreditlån selv for tredive år. Dette giver dig mulighed for at reducere den månedlige betaling for låntageren, men i sidste ende øger overbetalingen. En lang tilbagebetalingsperiode er et af de punkter, der forklarer forskellen mellem et realkreditlån og et lån.

En anden funktion er, at ii henhold til aftalen skal den erhvervede ejendom stilles til sikkerhed i hele låneperioden. I denne periode kan låntager derfor ikke disponere over ejendommen.

Banken forsøger at reducere sine egne risici vedrørende manglende tilbagebetaling af midler ved sådanne handlinger. Hvis der opstår en situation, hvor låntager af en eller anden grund holder op med at betale på et realkreditlån, vil banken sælge sikkerheden og betale den resterende gæld af med provenuet. Hvis der er penge tilbage, vil de blive udbet alt til låntageren.

Begreberne "pant" og "realkreditlån" er identiske, der er ingen forskel på dem. Dette er vigtigt for potentielle kunder at vide.

Hvad er forskellen?

Reallån er en type lån. Derfor er det umuligt at sætte et lighedstegn mellem disse begreber.

Et lån har i modsætning til et realkreditlån en bredere vifte af betingelser. Han kan kræve et depositum eller ignorere denne betingelse. I tilfælde af realkreditlån giver bankerne ikke potentielle kunder et valg. Der kræves et depositum.

Listen over dokumenter, som du skal levere for at modtage et lån, er også anderledes. For et lån er det norm alt mindre end for et realkreditlån.

Forskellen er også i mængden af bet alte renter. Overbetalinger på lån er meget højere end på realkreditlån. Derfor er den anden mulighed at foretrække for dem, der køber fast ejendom.

Banken giver kunderne længere vilkår for betaling af realkreditlån. Typisk udstedes lån ikke for længere end fem år. Pant kan betalesmeget længere - i tredive år. Du skal dog forstå, at i dette tilfælde stiger overbetalingen.

Forskellen mellem et realkreditlån og et lån er også i de udstedte beløb. Du kan få flere penge til at købe fast ejendom. Forbrugslån uden sikkerhed er norm alt meget afhængige af kundens indkomst. Som regel bør kreditbyrden ikke overstige halvtreds procent af indkomst

Ansøgninger om et forbrugslån betragtes som hurtigere end om et realkreditlån.

Hvad er mere rentabelt for banken?

Så forskellen mellem et forbrugslån og et realkreditlån burde nu blive indlysende for dig. Imidlertid opstår følgende spørgsmål. Hvad er mere rentabelt? Lad os prøve at finde ud af det.

Det er mere rentabelt for et pengeinstitut at udstede et realkreditlån end et lån. For i dette tilfælde er risikoen for manglende tilbagevenden af midler meget lavere. Banken vil trods alt, selv i tilfælde af låntagers insolvens, ikke lide tab, da den får mulighed for at sælge sikkerhedsstillelsen fast ejendom og på denne måde tilbagebetale resten af gælden.

Hvad er mere rentabelt for kunden?

For en potentiel låntagers side kan situationen være anderledes. Det kommer helt an på, hvilket formål du har brug for at få et lån til. Hvis det er til køb af fast ejendom, så har realkreditlånet sine fordele ikke kun for banken, men også for låntageren.

Det er værd at bemærke, at et kreditinstitut, der er involveret i en ejendomshandel, giver kunden en vis sikkerhed. Før godkendelsebankansatte bør omhyggeligt tjekke dokumenterne. Den erhvervede ejendom bliver trods alt pant. I tilfælde af manglende betaling af gælden bør kreditinstituttet derfor være i stand til at sælge sikkerheden.

Fordelen ved et realkreditlån for kunden ligger også i, at han får ret til skattefradrag. Du skal dog forstå, at denne mulighed kun er tilgængelig for de russiske statsborgere, der har en officiel løn og betaler personlig indkomstskat i god tro.

Nogle låntagere kan regne med statsstøtte, når de optager et realkreditlån. Du skal finde ud af på forhånd om tilgængeligheden af programmer til unge familier, statsansatte osv. Under sådanne programmer tilbyder bankorganisationer ofte potentielle kunder mere favorable rentesatser.

Hvis du får et realkreditlån på lang sigt, kan du ikke være bange for stigende ejendomspriser, som det er tilfældet med opsparing. Derudover, hvis låntagers indkomst gradvist stiger, vil afdrag på realkreditlån fylde en mindre del af hans budget og blive mere og mere usynlig.

Nemmere?

På trods af alle fordelene ved et realkreditlån er det ikke alle kunder, der kan få et. Du skal forstå, at dette er et målrettet lån. Derfor bør midlerne udstedt af banken udelukkende bruges på køb af fast ejendom.

Hvis du har brug for penge til andre formål, er det nemmere at få et lån end et realkreditlån. Derudover skal kunderne i sidstnævnte tilfælde norm alt indsamle en mere imponerende pakke af dokumenter.

Hvor kan jeg få et lån og et realkreditlån?

For mange kunder er svaret på dette spørgsmål en ret velkendt bank i Rusland. Dette kreditinstitut udsteder et stort antal lån til befolkningen. Procentdelen af realkreditlån og lån i Sberbank viser sig ofte at være lavere og følgelig mere rentabel for kunden end i andre institutioner, der udsteder kontantlån.

Specialister anbefaler at kontakte banken, hvis der er akkumuleret tredive til halvtreds procent af ejendommens pris. Det er dog ikke alle, der har en sådan mulighed for at indsamle det nødvendige beløb. Derfor er potentielle kunder interesserede i realkreditlån uden udbetaling hos Sberbank. Du skal forstå, at sådanne forhold er yderst ugunstige for et kreditinstitut, så det er usandsynligt, at det vil godkende ansøgningen for det fulde beløb.