Sådan får du et lån til en individuel iværksætter: trinvise instruktioner

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Mange foretrækker at registrere en IP, når de starter deres egen virksomhed. Dette skyldes, at du kan vælge forenklede beskatningsordninger, og registreringsprocessen anses for enkel og hurtig. Det er især vigtigt at registrere en individuel iværksætter, hvis du planlægger at drive en lille virksomhed. Hvis en individuel iværksætter arbejder under forenklede regimer, har han ikke erklæringer, der indeholder oplysninger om hans indkomst. Derfor yder banker sjældent store og rentable lån til individuelle iværksættere. Oftest skal forretningsmænd fokusere på standardforbrugslån.

Funktioner ved IP-udlån

Hver bank ønsker, at deres lånte midler med renter skal returneres rettidigt. Derfor er det kompliceret at få et lån af en individuel iværksætter af umuligheden for en potentiel låntager at bekræfte sin solvens. Det kræves af den enkelte iværksætter at have bevis for, at han vil klare betalinger godt, så der ikke vil være nogen forsinkelser.

Som bekræftelse er der forskellige typer rapporter genereret og indsendt af individuelle iværksættere til Federal Tax Service. Men norm alt afspejler de ikke indkomstniveauet for en forretningsmand, så du kan kun regne med et lille lånt beløb udstedt til høje renter.

Den eneste mulighed for individuelle iværksættere under sådanne forhold er at åbne en bankkonto, hvor pengebevægelsen konstant vil blive registreret. Ved at se på kontoudtoget vil en medarbejder i et pengeinstitut være i stand til at sikre sig, at ansøgeren har tilstrækkelige midler til at tilbagebetale lånet.

Hvad vurderer banken?

Inden udstedelse af et lån, skal banken sikre sig, at iværksætteren er solvent og også opfylder mange krav. Derfor skal ansøgeren ikke kun bekræfte solvens, men også mange andre dokumenter.

Standardmæssigt ydes et lån til en individuel iværksætter på følgende betingelser:

• et højt indkomstniveau, for hvilket indtægtsbeløbet for en bestemt periode, norm alt repræsenteret ved et år, samt skattefradrag og nettoindkomst, hvis de er tilgængelige, estimeres;
• god kredithistorik, derfor skulle en potentiel låntager tidligere ikke have forfalden betaling på andre lån, og det kontrolleres også, om forretningsmanden har skattegæld, hvor mange lån der blev udstedt og bet alt tidligere, om der er udestående lån;
• ejet ejendom, der kan bruges som sikkerhed, og med sådanbetingelser, er det maksimale beløb udstedt af banken beregnet på grundlag af den vurderede værdi af objektet;
• mulighed for at tiltrække en garant;
• virksomhedens levetid, og standardkravet er, at iværksætteren skal arbejde i mere end et år;
• ingen væsentlige administrative eller kriminelle overtrædelser i forretningsforløbet.

Med godt overskud og stabilt arbejde kan en individuel iværksætter regne med ret gode tilbud fra banker. Samtidig bør der ikke være nogen forfaldne og udestående lån.

Typer af tilbud

For banker betragtes individuelle iværksættere som de vanskeligste og mest specifikke låntagere, så de tilbydes et begrænset antal lån. Du bør først vurdere, hvilke lån du kan regne med til den enkelte iværksætter. Banker kræver norm alt sikkerhed eller tilbyder små lån. De mest populære tilbud omfatter:

• ekspreslån udstedt på få timer, og norm alt udstedes de på kreditkort;
• lån designet til at starte eller udvikle en virksomhed;
• forbrugslån med eller uden sikkerhed.

Hvis du planlægger at udstede lån til individuelle iværksættere uden sikkerhed, så skal du ikke regne med et ret stort beløb.

Nuancerne ved at få ekspreslån

De udstedes til enhver iværksætter eller enkeltperson. Deres designfunktioner omfatter:

• du kan få penge på kort tidet tidsrum, der norm alt ikke overstiger to timer;
• der er givet et lille beløb;
• brugen af penge skal betale betydelige renter;
• udstedelsen af sådanne lån til individuelle iværksættere er ikke ledsaget af behovet for at udarbejde en stor mængde dokumentation;
• du kan ansøge om et sådant lån ikke kun i banken, men også direkte i butikken, hvis du skal købe stort udstyr;
• ingen grund til at bevise solvens.

Som regel bruger individuelle iværksættere dette tilbud, hvis de ikke har penge nok til at købe møbler eller kontorudstyr. Et ekspreslån inkluderer også et kreditkort med en betydelig grænse.

Lån til at starte en virksomhed

Som en del af sådanne lån udvikler banker norm alt specialiserede programmer. Ifølge dem stilles der visse krav til IP, og der tages hensyn til forskellige registreringsbetingelser. Hvis en borger kun planlægger at åbne sin egen virksomhed, har han ofte brug for initialinvesteringer, præsenteret i form af lånte midler. Du kan få et stort beløb i banken for at åbne en virksomhed under følgende betingelser:

• tilstedeværelse af en kompetent, detaljeret og korrekt beregnet forretningsplan med specifikke omkostninger, forventet indtægt og planlagt rentabilitet og afkast;
• mulighed for at pantsætte værdifuld ejendom repræsenteret ved enhver fast ejendom til banken;
• invitation af en garant repræsenteret af en officielt ansat ogen veltjenende borger.

Under sådanne forhold udstedes der ofte ret store lån, men hvis den enkelte iværksætter ikke kan klare betalingerne, mister han sikkerheden, som bliver beslaglagt og solgt på auktion af banken.

Lån til forretningsudvikling

Derudover ydes lån til individuelle iværksættere til forretningsudvikling. De udstedes norm alt inden for rammerne af særlige programmer. Ifølge dem er det tilladt at dirigere midler til nogle formål:

• stigning i sortimentspositioner;
• køb af udstyr eller køretøjer til arbejde;
• udvikling af en ny retning i erhvervslivet.

Under sådanne betingelser skal IP-adressen bekræfte forskellige fakta:

• god solvens, derfor kræves der officielt arbejde fra 1 år, positive resultater af aktiviteter for forskellige rapporter, såvel som bevægelse af midler på konti;
• positiv kredithistorik;
• der må ikke være skattegæld eller udestående lån i andre banker.

Inden for rammerne af forskellige programmer tilbyder banker som standard lån til individuelle iværksættere i op til 5 år på op til 1 million rubler. og med en kurs på mellem 23 og 28 procent.

Forbrugerkredit

Det anses for at være det mest populære blandt IP'er. Udstedt til både forretningsfolk og standardpersoner. De vigtigste betingelser for dets design omfatter:

• nødvendigvis bekræftet solvensfunktionærpapirer;
• hvis der udstedes et beløb, der ikke overstiger 100 tusind rubler, skal du udarbejde en komplet pakke med dokumentation, som bestemmer stabiliteten og rentabiliteten af en eksisterende virksomhed;
• hvis beløbet når op på 500 tusind rubler, kræves der en garant, og bankerne stiller strenge krav til ham, da han skal arbejde i et officielt job, modtage en høj løn, og han skal også have en positiv kredit historie;
• hvis du har brug for et beløb, der overstiger 500.000 rubler, har du desuden brug for ejendom som sikkerhed fra låntageren.

Således afhænger kravene til låntagere af det udstedte lånebeløb.

Hvad tæller som en forretningsmand?

Et erhvervslån til en enkeltmandsvirksomhed bør udføres omhyggeligt, da han skal sikre sig, at han kan klare betalingerne. Ellers vil han få forsinkelser, som der vil blive opkrævet bøder og bøder for. Dette fører til en markant stigning i det endelige beløb, som skal returneres til banken. Når du ansøger om et lån, skal du angive de faktiske formål, som midlerne vil blive rettet til.

Hvilken dokumentation er påkrævet?

Mange iværksættere arbejder på det forenklede skattesystem eller UTII. Under sådanne forhold er det vanskeligt at bevise solvens. Derfor yder banken et lån til individuelle iværksættere mod fremvisning af talrige dokumenter:

• paskopi;
• certifikat for IP-registrering;
• erklæringer indsendt til Federal Tax Service inden forsidste års arbejde;
• et uddrag fra USRIP, og du skal have det hos skattevæsenet umiddelbart før du overfører det til en bankmedarbejder;
• certifikat fra Federal Tax Service på alle åbne konti;
• Kontoopgørelser, der angiver pengebevægelser;
• certifikat fra Federal Tax Service om fravær af skattegæld.

Medarbejdere i ethvert kreditinstitut kan kræve yderligere dokumentation. For eksempel dokumenter til sikkerhed, papirer fra en kautionist eller fakturaer, prislister, kassebøger og andre dokumenter.

Hvilke banker tilbyder?

Mange kreditinstitutter arbejder med individuelle iværksættere. Sberbank-lån til individuelle iværksættere betragtes som de mest relevante og acceptable under betingelserne. De er nemme at anvende og har lave renter. Der tilbydes forskellige programmer, f.eks.:

• overtræk på 150 tusind rubler. i 4 år med en sats på 14,8 %;
• lån til køb af kommercielle faciliteter, som tilbyder et beløb på 200 tusind rubler. i op til 10 år med en sats på 15%.

Sberbank-lån til individuelle iværksættere leveres kun med en komplet pakke af dokumenter.

VTB24, Alfa-Bank, Raiffeisenbank og Russian Agricultural Bank tilbyder også interessante programmer for forretningsmænd.

Designproces

På grund af vanskeligheden med at bekræfte solvens tager proceduren for udstedelse af en stor mængde midler norm alten masse tid. Dette skyldes behovet for at bekræfte en passende økonomisk tilstand og den fremtidige låntagers optimale indkomst. Hvordan får man et lån til en individuel iværksætter? Til dette udføres sekventielle handlinger:

• der vælges en bank og et låneprogram, hvortil der tages højde for de tilgængelige muligheder og mål for at opnå et lånebeløb;
• indsamling af de nødvendige dokumenter til registrering;
• ansøger om midler;
• need to wait for bankens beslutning;
• hvis det er positivt, så skal du komme til bankfilialen for at studere kontraktens klausuler, og det er tilrådeligt at bruge en inviteret advokats tjenester under denne proces;
• underskriver en låneaftale;
• midler stilles til rådighed for iværksætteren.

Standardvis afsluttes processen inden for tre dage. Den periode, hvori en borgers solvens kontrolleres, kan forlænges, hvis han bruger forenklede beskatningsordninger under arbejdet.

Hvad er årsagerne til at blive afvist?

For hver bank anses en individuel iværksætter for ikke at være en særlig attraktiv låntager. Dette skyldes manglen på en konstant og stabil indkomst, manglende evne til at bekræfte de nøjagtige kontantindtægter i en bestemt periode og virksomhedens ustabilitet. Derfor skyldes afvisningen af at yde lånte midler norm alt følgende årsager:

• dårlig betalingsevne baseret på indsendte selvangivelser for et års arbejde;
• tilstedeværelse af andre udestående lån;
• dårlig kredithistorik på grund af regelmæssige restancer på tidligere lån;
• gæld på skatter, forsyningsselskaber eller andre vigtige betalinger.

Alle ansøgninger behandles af en særlig afdeling af en bankinstitution, hvis ansatte har adgang til adskillige databaser og informationsressourcer. Derfor kan de hurtigt få information om en potentiel låntagers kredithistorik og gæld. Hvis der udstedes et lån for at åbne din egen virksomhed, skyldes afvisningen af at stille midler som regel på manglen på en forretningsplan, valget af en ikke-lovende arbejdsretning eller den fremtidige iværksætters uhensigtsmæssige uddannelse.

Konklusion

Derfor bør enhver person, der planlægger at åbne sin egen virksomhed, finde ud af, hvordan man får et lån til en individuel iværksætter, hvilke typer lån han kan regne med, og hvilken dokumentation der kræves fra ham.

Proceduren for udlån til individuelle iværksættere anses for vanskelig for enhver bank. Der stilles adskillige og strenge krav til forretningsfolk. Ofte får ansøgere et afslag på at yde lånte midler af forskellige årsager. Det er mest nemt og enkelt at få kreditpenge, hvis en bank bliver tilbudt pant, en kautionist er involveret, eller en individuel iværksætter arbejder på OSNO, derfor er overskudsbeløbet tydeligt angivet i hans regnskab. Du kan ansøge om et lån i forskellige banker, men det er tilrådeligt at vælge specialiserede programmer, der tilbyder rentable lån til reduceretrenter for forretningsmænd.