Lån med statsstøtte: betingelser for opnåelse

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

De, der overvejer at købe et hus med et realkreditlån, gennemgår mange muligheder og programmer. Og stopper ofte ved et realkreditlån med statsstøtte. Hvad er dets fordele og ulemper, samt betingelserne for at opnå og betalingsbetingelser, vil vi forstå nedenfor.

Hvad er et realkreditlån?

At købe dit eget hjørne er hver anden families opgave i Rusland. I de sovjetiske år blev det anset som normen at bo hos forældre, men dengang var mentaliteten anderledes. I dag stræber unge efter selvstændighed og selvstændigt liv. Problemet er, at sådan et godt ønske ikke altid ender godt. Og alt sammen fordi der er behov for besparelser for at købe fast ejendom.

Hvordan står man i en situation, hvor der ikke er penge nok i reserven, men du gerne vil bo i din lejlighed eller dit hus? Det er her, det er tid til at tænke på statsstøttede realkreditlån. Sådanne udlån giver dig mulighed for at erhverve kvadratmeter nu og betale for dem over nogen tid. Og alt ville være fint, mange mennesker har kun et sted at bo takket være realkreditlånet, men stadig ikke helt.

essensen af udlån

Hvad er meningen med statsstøttede realkreditlån, og hvorfor bærer landet sådanne omkostninger? Alt er ret simpelt, og forklaringen vil tage flere punkter:

• Takket være statsstøtte er ejendomsbranchen på fode, udviklere er pålidelige og villige til at bygge.
• Boligkvaliteten vokser, henholdsvis levetiden og sikkerheden.
• Med fremkomsten af statsstøttede realkreditlån optager folk flere boliglån, hvilket bringer os tilbage til det første punkt.
• Livet for de kategorier af befolkningen, der ikke kan løse boligproblemet alene (handicappede, store familier, familier med enlige forsørgere), bliver bedre.

Årsag til populariteten af statsstøttede realkreditprogrammer

Og populariteten skyldes følgende årsager:

1. En af de vigtigste er lavere renter end ikke-understøttede realkreditlån. Selvom to eller tre procent virker ubetydelige, vil de spare familiens budget meget.
2. Sikker aftale garanteret. Banker med et godt omdømme og stor erfaring med udstedelse af realkreditlån er udvalgt til dette program, som med garanti overholder alle betingelser.
3. Erhvervelse af boliger er kun mulig gennem de udviklere, der er direkte involveret i statens program. Dette er meget vellykket, da der ikke er behov for at tjekke sælgeren for ærlighed,staten gjorde det for længe siden.
4. Sådanne lån er oftere godkendt af banker. Og alt sammen på grund af, at staten deler omkostningerne og ser ud til at stå inde for den, der skal have et realkreditlån.
5. Du behøver ikke give dine penge for noget, der ikke er specificeret i den indgåede kontrakt. Hvis bankens partner er staten, så er alle vilkårene i kontrakten enkle, forståelige og har ingen anden bund.

Alle disse grunde bekræfter virkelig det korrekte valg af sådanne programmer. Hvis du foretrækker dem, så er din bolig garanteret på kortest mulig tid.

Hvad kræves af låntageren?

Det statsstøttede realkreditprogram vil ikke blive godkendt af den, der først kommer. For at blive godkendt skal låntageren opfylde alle bankanmodninger.

Det første, der skal observeres, er aldersgrænsen fra 18-21 år og op til 65 år på tidspunktet for lukning af lånet (et muligt tal er 75 år). Låntageren skal være statsborger i Den Russiske Føderation. En kontinuerlig erhvervserfaring på mindst seks måneder er også en forudsætning for deltagelse i det statsstøttede realkreditprogram.

Denne type lån er kun godkendt, hvis indkomsten for en person, der ønsker at få et realkreditlån, giver dig mulighed for at betale ikke kun den månedlige afdrag, men også livets fornødenheder. Meget ofte udsteder banker realkreditlån ikke til én person, men til flere. Derefter beregnes den månedlige bidragsgrænse under hensyntagen til indkomsten for alle personer, der deltager i lånet. Det vigtige er, at den maksimale betaling aldrig overstiger 45 procent af indkomsten, uanset det samlede tal. kone ogmand er også medlåntagere.

I dag yder ikke mere end et dusin banker realkreditlån med statsstøtte.

Udele ved realkreditlån

Det ser ud til, at renten er lav og en pålidelig måde at få bolig på, men der er stadig ulemper.

Der er ikke så mange banker, der samarbejder med staten. Og valget af en passende långiver, for eksempel i små byer, er meget vanskeligt.

Renten er heller ikke så enkel. Disse 11 % træder først i kraft fra det øjeblik, hvor fast ejendom overgår. I byggeperioden stiger renten.

Den obligatoriske udbetaling, som skal være mindst tyve procent af realkreditbeløbet, kan findes, indsamles, lånes og så videre langt ikke alle dele af samfundet.

Banker har en godkendt liste over udviklere. Ved at købe fast ejendom hos dem kan låntager regne med en nedsat rente på et realkreditlån. Hvis en person har valgt en lejlighed fra en bygherre, der ikke er med på denne liste, så bør det ikke være en overraskelse, at renten på et realkreditlån bliver højere. Dette skyldes, at låntageren ikke er berettiget til det statsstøttede realkreditprogram for 2018.

Uanset hvad udsigten til disse programmer er, men antallet af reservationer er imponerende. For eksempel er det kun boliger i nye bygninger, der kun sælges direkte i én hånd, der kommer i betragtning til deltagelse i programmerne.

Ansøg til hvem?

Ikke alle mennesker kanregne med lempelse fra staten ved betaling af realkreditlån. Først og fremmest ydes denne form for bistand til følgende sociale lag:

• personer, der arbejder i offentlige organisationer såsom medicinske institutioner, militærenheder, uddannelsesinstitutioner;
• dem, der ikke har nok kvadratmeter til at leve (mindre end tolv kvadratmeter);
• folk, der står i kø for at få hjælp til at forbedre deres boligsituation;
• familier med moderskabskapital (et familielån med statsstøtte er velegnet til dem).

Hvad skal låntageren gøre?

Ingen vil få et realkreditlån, før de opfylder følgende bankkrav:

1. Forsikring (obligatorisk) af liv, købt fast ejendom og mulig invaliditet. Selvfølgelig stiger den samlede udbetaling, men uden forsikring er ingen bank villige til at tage den risiko. Den eneste gode nyhed er, at omkostningerne ved forsikring er fordelt på samme måde som afdrag på realkreditlån. Men forsikring er ikke en forudsætning for statsansatte.
2. I mangel af udbetaling og medlåntagere er det tilladt at tegne en pantsætningsaftale for eksisterende ejendom.
3. Indtil realkreditlånet er bet alt tilbage, kan der ikke foretages boligtransaktioner. Det vil sige, at ejeren ikke kan sælge den, bytte den, leje den ud. Hvis banken har afsløret sådanne overtrædelser, har den ret til at kræve fuld tilbagebetaling af lånet inden udløbet af dets løbetid.
4. Hvis månedlige betalinger ignoreres, og låntageren er gået fra bona fide til en dårlig misligholder,banken kan sælge ejendommen på auktion. I en sådan situation mister låntager både bolig- og realkreditgæld, og banken indhenter sine tab ved videresalg af lejligheden. I en sådan situation vil refinansiering af realkreditlån med statsstøtte komme til undsætning.
5. En person, der ønsker at ansøge om et realkreditlån, skal have arbejdet i mindst fem år. Og på tidspunktet for ansøgning om realkreditlån, bør låntagers erhvervserfaring ét sted ikke være mindre end seks måneder.
6. Programmer såsom statsstøttede familielån og andre tillader dig ikke at købe et hus på det sekundære marked. Det skyldes, at udviklingen i dette tilfælde ikke stimuleres, og at staten ikke ønsker at spilde sine penge på uberettigede avancer fra boligejerne.
7. En vigtig betingelse for statsstøtte til realkreditlån er, at kun en russisk statsborger kan ansøge om det.

Betingelser for realkreditlån

Offentlig støtte til familier med realkreditlån er underlagt visse betingelser, såsom:

• procent ikke højere end tolv;
• den korteste løbetid på realkreditlånet er 5 år, den længste er 30 år;
• i regionerne er beløbet begrænset til tre millioner rubler, og i Moskva-regionen - 8 millioner;
• køb af bolig er kun muligt med programpartnere;
• banker, der samarbejder på sådanne vilkår med staten, opkræver ikke provision for støtte, vedligeholdelse og underskrivelse af en realkreditaftale;
• hvis låneansøgeren mangler midler, er yderligere to medlåntagere tilladt;
• aldersgrænsen er 21 og 65 for mænd og 50 for kvinder;
• påkrævet udbetaling på mindst tyve procent af ejendomsprisen.

Alt dette virker kun, hvis låntageren kun kan regne med deltagelse i et 6 statsstøttet realkreditprogram 2018. Hvad med de mennesker, der kan kvalificere sig til flere offentlige programmer? Ingen måde. Hvis en person er statsansat og samtidig har moderskabskapital, bliver du nødt til at vælge én type realkreditlån.

Hvordan ansøger jeg?

Beslutning om et realkreditlån taget? Det er tilbage at finde ud af, hvad der er nødvendigt for dette:

• Først og fremmest skal du have et pas fra en statsborger i Den Russiske Føderation.
• Bevis for indkomst for de sidste seks måneder.
• Taxpayer Identification Number (TIN).
• For mænd kræves et militær-id.
• Dokumenter for den ønskede ejendom (de er taget fra den direkte ejer, disse omfatter et teknisk pas, ejerskabsbevis, matrikelpas).
• Ægteskabsattest (i tilfælde af erhvervelse af fast ejendom af en af ægtefællerne).
• Endnu et identitetsdokument (kørekort, pas eller SNILS).
• Et dokument, der bekræfter, at en person i øjeblikket har beløbet til udbetalingen.

Det er vigtigt at forstå, hvordan dette er en omtrentlig liste over, hvad der kan være nødvendigt. PÅHver bank har forskellige krav. Konsulenten hjælper dig med at forstå alle forviklingerne og kravene.

Mortgage: trinvise instruktioner

1. Vælg først den rigtige ejendom. Indretning, areal, infrastruktur og meget mere, der skal overvejes. For ikke at fejlberegne med partnerudviklere, skal du kontakte et bureau med speciale i realkreditlån. De har norm alt en liste over udviklere inkluderet i programmet.
2. Vælg en lånebank. I samme realkreditinstitut kan du lære mere om alle programmer og overveje mulige banker. Når du vælger, skal du være opmærksom på renter, lånetid, månedlig betaling, udbetaling.
3. Saml de nødvendige dokumenter til banken.
4. Udarbejd en aftale om realkreditlån. Dette trin kræver underskrift af mange papirer, som opbevares indtil den fulde tilbagebetaling af gælden.
5. Forsikre den købte ejendom. Til dette behøver du ikke at lave yderligere bevægelser, fordi denne operation udføres direkte i banken. Han har allerede indgået en kontrakt med et forsikringsselskab, og pengene trækkes direkte der. Men ingen forbyder dig at vælge et andet forsikringsselskab, hvis du ønsker det. Hvis selskabet er valgt af låntageren, skal banken fremlægge en forsikringsaftale.
6. Overfør penge til udviklere. Midler efter godkendelsen af lånet kan overføres på forskellige måder - krediteret til en debetkonto, der ikke er åbnet i denne bank, til en realkreditbetaling placeret i denne bank,faktura for sælgerafregning.
7. Registrer transaktionen i registreringskammeret. Der udstedes et dokument, der attesterer ejerskabet af fast ejendom. Originalen af dette dokument gives til banken, og en notariseret kopi efterlades til sig selv. En sådan forsikring beskytter banken mod låntageres svigagtige handlinger.

Typer af offentlige programmer

Staten understøtter flere typer realkreditprogrammer og i forskellige banker.

Lån med statsstøtte fra "VTB 24"

Alle hovedparametrene adskiller sig ikke meget fra andre banker, der tilbyder sådanne realkreditprogrammer. Det maksimale godkendte beløb nåede otte millioner rubler. Den årlige rente ændrede sig ikke og var lig med 11,4 %. Lånets maksimale løbetid var tredive år, og det var tilladt at lukke realkreditlånet tidligt.

Lån med statsstøtte fra Sberbank

Det var den allerførste bank, der indgik et samarbejde med staten. Rentesatsen oversteg ikke 11,4 %. Minimumsudbetalingen var tyve procent. Realkreditlån blev udstedt for en periode på et til tredive år. Programmer med statsstøtte eksisterede indtil 2016 og blev ikke forlænget efter denne periode.

Lån med statsstøtte fra Rosselkhozbank

Renten i denne bank er 11,3 procent i 30 år. Det mindste lånebeløb er 100.000 rubler, det maksimale spænder fra tre til otte millioner(afhængig af region). Provision ydes ikke, forsikring er påkrævet. Antallet af medlåntagere er begrænset til tre, inklusive mand/kone. Hvis ansøgningen godkendes, kan du bruge den inden for tre måneder.

Gazprombank statsstøttet realkreditlån

Rente - fra 11,4 % til 12 %. I denne bank er kursen påvirket af tilgængeligheden af forsikring, størrelsen af udbetalingen og betalingsperioden. Ved indskud af mere end halvdelen af boligprisens beløb kan renten nedsættes til 10,9 %. Familier med et andet barn er også kvalificeret til statsstøttede realkreditlån.