Lån med statsstøtte: Sberbank of Russia. Feedback om program og betingelser for deltagelse

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

For borgerne i Rusland er realkreditlån på den ene side den eneste chance for at finde bolig, på den anden side langsigtet gældsbinding. Krisen i 2015 fratog flertallet muligheden for at betale den første rate. For dem, der ikke kan løse problemet på egen hånd, har banksektoren udviklet et budgetudlånsprogram. For mere information om, hvad der udgør et statsstøttet realkreditlån (Sberbank of Russia), på hvilke vilkår og til hvem lånet ydes, læs videre.

Statistics

Pantlån i Sberbank med statsstøtte, hvis vilkår er forskellige i hver region, er meget populært. På to uger efter lanceringen af programmet (2015-03-18) blev der indsendt mere end 150 ansøgninger alene i Nordkaukasus. Sberbank låner ud til kunder, der køber bolig i en ny bygning. Det maksimale lånebeløb vil være 8 millioner rubler for hovedstaden og St. Petersborg, for andre regioner - 3 millioner rubler. Bolig købes kun fra juridiske enheder i akkrediteret fast ejendom. Låntagerrisici minimeres. De kræver ikke yderligere sikkerhed. Forsikreobjektet kan være direkte i afdelingen af Sberbank of Russia.

Lån med statsstøtte vil være gyldigt indtil udgangen af februar 2016. I løbet af denne tid er det planlagt at yde lån på i alt 225 milliarder rubler. Fra den 30. november 2015 blev der udstedt lån for 180 milliarder rubler. 1,5 tusinde ansøgninger hver. Cirka 30 % af Sberbanks realkreditprodukter blev leveret under det nye program.

Programmål

1. Stimuler byggebranchen.
2. Hjælp borgere med at løse deres boligproblem.

Sberbank: statsstøttet realkreditlån

Lånebetingelser er enkle:

• Udbetaling: 20 % af boligudgiften.
• Lybetid: 1-30 år (inklusive).
• Rente: fra 11,9 % i rubler.
• Minimum lånebeløb: 45.000 RUB
• Maksim alt beløb: fra 3 til 8 millioner rubler. (afhængigt af område).

Et lån i rubler udstedes mod sikkerhed for den erhvervede ejendom. Beboere i hovedstaden og St. Petersborg kan regne med 8 millioner rubler. Andre borgere kan få et lån til et samlet beløb på 3 millioner rubler. Du kan vælge et objekt blandt lejligheder under opførelse, færdige nye bygninger eller fra akkrediterede sælgere. Datoen for levering af ejendommen har ingen betydning. Dokumenter for de valgte lokaler skal indsendes senest 60 dage efter modtagelse af en foreløbig positiv afgørelse. Derudover vil et kreditinstitut kræve, at du tegner livs- og sygeforsikring for sin klient. Sberbanks minimumsrente på statsstøttede realkreditlån er 11,9 %. Hun erændres ikke efter registreringen af genstanden. Men det er påvirket af størrelsen af udbetalingen, perioden for deltagelse i programmet, medlemskab af et lønprojekt, en "god" kredithistorie i fortiden. Der opkræves ingen provision for udstedelse af et lån. Yderligere udgifter kan omfatte: betaling for livs- og sygeforsikringsydelser, vurdering af det erhvervede objekt, notarisering af dokumenter.

Krav til låntager

• Alder: minimum 21, maksimum 55 (kvinder), 60 (mænd).
• pas for en statsborger i Den Russiske Føderation.
• Erfaring ved sidste job: 6 måneder.
• Samlet anciennitet: 12 måneder.

Klienten skal involvere medlåntagere (ægtefæller, slægtninge og venner). Dette vil hjælpe med at lette din kreditbyrde. Jo flere "assistenter", jo højere vil den samlede indkomst være, som bestemmer det maksimale lånebeløb.

Handlingsalgoritme

For at ansøge om deltagelse i programmet Mortgage with State Support (Sberbank of Russia) skal du:

1. Udfyld formularen, hvoraf en prøve findes på den finansielle institutions hjemmeside.
2. Saml en standardpakke med dokumenter til alle deltagere: en kopi af passet, arbejdsgiverdata, 2-personlig indkomstskat.
3. Lever papirer til enhver filial af Sberbank of Russia.
4. Vent på bankens beslutning.

Samtidigt er det nødvendigt at indsamle den anden pakke af dokumenter, som vedrører den erhvervede ejendom. Det bruges oftest som sikkerhed. Det er yderst sjældent, at banker accepterer at bruge anden bolig som sikkerhed. For et sådant objekt er det nødvendigt at give: en registreringsattest, en salgskontrakt, et matrikelpas, et certifikat for ingen gæld på betalinger for forsyningsselskaber, oplysninger om beboere.

Medlemmer

I hvilke banker kan jeg ansøge om produktet "Pantlån med statsstøtte"? Sberbank, VTB24, Gazprom, Deltacredit, Bank of Moscow, RSHB. Ønsket om at deltage i programmet blev udtrykt af 30 ikke kun store, men også små banker. Andelen af statslige finansielle institutioner såvel som Svyaz-bank, Absolut-bank, Vozrozhdenie tegner sig for de fleste af lånene på de planlagte 400 millioner rubler. Mere end halvdelen af dette beløb kommer til at låne til Sberbank. Realkreditlån med statsstøtte under den tidligere krise 2008-2009 opererede kun gennem VTB. Valget af pengeinstitut påvirker ikke lånevilkårene. Reglerne for at modtage penge er som følger. Låntager betaler minimum 11,9 % om året af beløbet. Den maksimale kompensation, som bankerne kan regne med fra staten, er 5,5 pct. Finansministeriet afsatte 20 milliarder rubler fra statsbudgettet til at finansiere projektet. Da planen ikke var opfyldt ved udgangen af 2015, blev programmet forlænget.

Resultater

Da programmet "Reallån med statsstøtte" (Sberbank of Russia) stadig er i kraft, er det for tidligt at opsummere resultaterne. Indtil videre kan vi kun tale om dynamikken i salg af fast ejendom. Så næsten alle udviklere siden april 2015 har bemærket en kraftig stigning i antallet af underskrevne salgskontrakter. Førstdeltagere i programmet begyndte at indsamle dokumenter i januar sidste år, men handlen blev udskudt til lanceringen af et nyt produkt. I første omgang blev der indgået kontrakter med et minimumsbudget. Lånet blev optaget af personer, der regnede med førtidig tilbagebetaling (for dem var kursen ikke så vigtig), såvel som dem, der underskrev kontrakter for en kort periode (3-5 år) for ikke at betale for meget i renter.

Fra midten af året begyndte der at dukke kunder op, som længe havde spurgt om prisen på boliger i nye bygninger. På trods af den reducerede efterspørgsel, er rækken af fast ejendom hver måned reduceret. Dette er især mærkbart i genstande i et højt færdiggørelsesstadium, hvor boliger har været solgt i flere år.

Funktioner

De fleste transaktioner foretages gennem Sberbank. Realkreditlån med statsstøtte ansporede selvfølgelig efterspørgslen efter fast ejendom. Men der er stadig kunder, der på trods af rublens stærke fald er klar til at ansøge om et lån selv på standardvilkår. Hvis tidligere kunder ansøgte til Sberbank, fordi der var den laveste sats, nu, når de får afslag, ansøger de til andre institutioner og ikke kun til offentlige programmer.

Betingelserne for programmet er også ændret. Tidligere var det muligt at tilbagebetale et lån op til det fyldte 75. år. Nu er der sat en ny tærskel - 60 år for mænd og 55 for kvinder. Ifølge mæglere er gennemsnitsalderen for låntageren 25-35 år, og kontrakten er hovedsageligt indgået for 10-15 år.

Yderligere økonomisk støtte

Er det værd at tage et realkreditlån fra Sberbank medstatsstøtte? Hver potentiel låntager besvarer dette spørgsmål for sig selv. Udviklere skal også kæmpe for hver klient. For at gøre dette udvikler de deres egne loyalitetsprogrammer. Nogle af dem er mere rentable end Sberbank-programmet.

For eksempel lancerede FGC "Leader" og Bank "Opening" et tilskudsprogram, ikke kun af staten, men også af udvikleren. Betingelserne er som følger: Det første år betaler kunden 8 eller 10 procent om året, afhængigt af udbetalingens størrelse. Fra det andet år stiger satsen til 11,95% eller til den sats, som banken tilbyder, afhængigt af låntagerens økonomiske situation. Et lån kan maksim alt udstedes i 30 år.

GC "Leader Group" afholder en kampagne for indbyggere i hovedstaden. Købere af fast ejendom i Leader Park-kvarteret, Lykkebyen og Lobnya Citys mikrodistrikter får 12 % rabat på ejendommens samlede pris, hvis ejendommen købes under et realkreditlån. Med hvilket kreditinstitut kontrakten vil blive indgået, er det ligegyldigt.

Khimki-Group subsidierer desuden satsen med én procent. Det vil sige, at hvis et realkreditlån udstedes under statsstøtteprogrammet, betaler kunden ikke 11,9%, men 11%. "City-XXI Century" og "Absolut-Bank" oprettede et affiliate program til køb af bolig i "Colors of Life" komplekset til 11,5%. Urban Group lancerede projektet "Support with State Support", hvor satsen reduceres med fire procent for alle deltagere.

Sberbank. Realkreditlån med statsstøtte: anmeldelser

Den størsteUlempen bemærket af deltagerne i programmet er et lille udvalg af ejendomsobjekter. Låntagere akkrediteret af Sberbank har højere boligpriser. Og hvis du køber en lejlighed gennem et andet selskab, vil kursen stige. Det andet problem er den høje udbetaling. I henhold til standardprogrammets vilkår kunne låntageren betale 10 % på forhånd. Nu er dette tal steget til 20%. Dette betyder, at hvis en person tidligere kunne regne med et "kopek-stykke" i et boligområde, nu er en etværelses lejlighed eller en studielejlighed næppe overkommelig for ham. En anden anstødssten er renten. Faktisk stiger det med omkring 1 %. Vi vil beregne realkreditlånet med statsstøtte. Sberbank er klar til at yde et lån til en kunde på 11,9%. Samtidig er en obligatorisk betingelse for indgåelse af en aftale livsforsikring af låntager i mindst 1 år. Efter 12 måneder skal låntager forny forsikringen, ellers stiger kursen til 12,9%.

Samtidig bemærker låntagere positive aspekter. For det første tager bankchefen sig af alt papirarbejdet på det forberedende stadium. Kunder møder udelukkende op til underskrivelse af kontrakten. For det andet er den månedlige betaling lidt højere end huslejen for en lignende lejlighed, selv når man tager forsikringsudbetalinger i betragtning.

I bundlinjen

Budgetprogrammet giver dig mulighed for at købe fast ejendom til en præferenceprocent (fra 11,9%) i op til 30 år. Låntagere har ret til at bruge barselskapital til at dække en del af gælden, og derefter modtageskattefradrag. Men programmet har sine ulemper. For det første det begrænsede antal deltagende banker. Der er kun 30. Men i små provinsbyer kan du de facto kun ansøge VTB24 og Sberbank. Den anden er en 20% udbetaling. Til sammenligning kan du i TransKapitalBank, inden for rammerne af det samme statslige program, få et lån ved at betale 15% som forskud. På den anden side, jo flere penge en potentiel låntager tjener som udbetaling, jo lavere rente kan han regne med.