Øgende OSAGO-koefficient: årsager, betingelser, beregningsregler, gyldighedsperiode og betalinger

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Omkostningerne ved en OSAGO-forsikring er reguleret af Den Russiske Føderations centralbank. Men på trods af dette kan prisen på alle ikke være den samme. Dette skyldes de stigende koefficienter for OSAGO, som afhænger af forskellige parametre.

OSAGO

Omkostningerne ved en OSAGO-forsikring består af en basissats og forskellige koefficienter. Disse takster påvirker den endelige pris for policen og kan enten øge OSAGO-forsikringskoefficienten eller sænke den.

Bilforsikringspriser:

1. CBM eller bonus malus til klienten (kan reducere omkostningerne ved policen med op til 50 procent og fordoble prisen).
2. Område (afhænger af køretøjets registreringssted samt ejeren af bilen). For chauffører registreret i distrikter og landsbyer vil koefficienten være meget lavere sammenlignet med dem, der er registreret i metropolen. Det skyldes, at der sker et stort antal ulykker i megabyer.
3. Alder og anciennitet. Prisen på policen stiger for chauffører under 22 år og med ringe erfaring. Det skyldes, at de skaber meget mereulykker sammenlignet med andre bilister.
4. Restriction (denne koefficient påvirkes af antallet af inkluderede drivere eller listen uden begrænsninger).
5. Kraft. Jo mere det er for et køretøj, jo dyrere er forsikringen.
6. Overtrædelser (i tilfælde af overtrædelse af færdselsreglerne og tilstedeværelsen af trafikulykker, vil omkostningerne til OSAGO stige).

Basisrenten (fastsat af Den Russiske Føderations centralbank og den samme for alle forsikringsselskaber) multipliceres med alle eksisterende koefficienter, og den endelige præmie for OSAGO-politikken opnås.

KBM

For at forbedre trafiksikkerheden har lovgivningen givet forsikringsselskaber mulighed for at bruge en særlig CBM-sats, der kan justere forsikringspræmien. KBM kan belønne chauffører med en ekstra bonus eller nedgradering på grund af en ulykke. Betydningen af dens brug er at øge chaufførernes motivation til at køre uden trafikulykker. Og forsikringsselskaber, med hjælp fra KBM, beskytter sig selv mod tab, når de indgår en kontrakt med nytilkomne eller chauffører, der ignorerer færdselsreglerne.

KBM består af to dele: bonus og malus. Bonussen er en koefficient, der reducerer forsikringspræmien. Og det leveres kun til føreren, hvis der ikke er nogen trafikulykke. Undtagelsen er en ulykke, hvor han bliver den skadelidte.

Malus er en multiplikator for CMTPL, som anvendes afhængigt af tilstedeværelsen af en ulykke. Jo flere ulykkersom chaufføren viste sig at være synderen), jo højere bliver koefficienten.

KBM påvirker den endelige forsikringspræmie i henhold til kontrakten. Data om multiplikatorkoefficienten for OSAGO efter en ulykke er i et enkelt PCA-system. Hver chauffør har sin egen koefficient, og hvis ejeren af køretøjet ønsker at ændre selskabet for at reducere præmien, vil han tage fejl. Da koefficienten er i det generelle PCA-system, vil den være den samme for alle forsikringsselskaber.

Forhøjet OSAGO-koefficient efter en ulykke kan kun anvendes på gerningsmændene til ulykken. For eksempel, hvis ejeren af bilen kom ud i en trafikulykke på grund af en anden persons skyld, så vil MSC forblive uændret. Men hvis føreren af køretøjet viste sig at være synderen i en ulykke, vil ulykkesraten falde, og følgelig vil KBM stige. Hvis synderen for eksempel havde en maksimal klasse på 13, ville et enkelt trafikuheld resultere i en reduktion på 7. Den tabte rabat ville være cirka 30 procent. For at vende tilbage til den forrige klasse er det nødvendigt at køre et motorkøretøj uden ulykker i cirka seks år.

BMW-nedgraderingsbetingelser

I 2015 skete der et hop i prisen på OSAGO. Dette skete på grund af beslutningen om at forhøje forsikringssummen i henhold til kontrakten. I øjeblikket er det maksimale forsikringsbeløb i henhold til kontrakten 400.000 rubler. På grund af dens stigning var der en stigning i præmien i henhold til kontrakten. For at gøre det muligt for ejere af motorkøretøjer at købe OSAGO-forsikringertil en lavere pris er det nødvendigt at køre maskinen uden uheld. Under denne betingelse vil chaufførklassen øges med én om året, og der vil være en yderligere rabat på fem procent.

Den maksimale rabat er henholdsvis 50% af de samlede omkostninger ved forsikringen, den højeste klasse vil være 13. For at købe den maksimale rabat skal du køre uden uheld i ti år.

Øget CBM

I tilfælde af en ulykke øges OSAGO-koefficienten, og klassen falder. Hvor meget klassen falder, afhænger af den position, som føreren oprindeligt befandt sig i. Hvis han havde en 13. klasse, så vil der på grund af en ulykke være en degradering på 7. Kørere med en tredje klasse vil have en degradering på to point. Det vil sige, jo højere førerklassen var i starten, jo mere taber han i niveauer.

For eksempel, hvis en chauffør ansøgte et forsikringsselskab om betaling inden for et kalenderår, vil taksten stige afhængigt af tjenestens varighed:

• tredje til fjerde - 1,55;
• femte til syvende - 1, 44;
• fra den ottende til den trettende - 1;
• en chauffør, der har været ude for en ulykke mere end tre gange i løbet af året, modtager den maksimale CMTPL-multiplikator på 2,45, hvilket vil øge forsikringsomkostningerne med 250%.

For at returnere den tidligere ulykkesklasse skal du køre uden ulykker i flere år og gradvist øge den.

MBM til offeret

Hvad er multiplikatorkoefficienten for OSAGO efter en ulykke, hvis føreren kom til skade? Indikatoren bør ikke stige, hvis føreren er detden skadelidte. Men nogle gange skal man bevise sin uskyld. Når forsikringsselskaber giver oplysninger til PCA, kan der opstå en fejl, og den øgede koefficient er knyttet til en uskyldig person. For at gøre dette skal du kontakte RSA med konklusion fra retshåndhævende myndigheder. Forsikringsselskaber kan ikke nedsætte taksterne på egen hånd, da de bruger PCA-oplysninger.

Timing

Forsikringens standardperiode er et år (om nødvendigt kan forsikringstageren købe en kontrakt i op til tyve dage og tre måneder). Reduktions- eller forhøjelseskoefficienten for OSAGO er kun gyldig for kontrakter, der er gyldige i et år.

F.eks. udstedte ejeren af et køretøj med den fjerde ulykkesklasse og en rabat på fem procent en police i seks måneder. Efter denne periode fornyede han den ikke, men udstedte en ny, mens han regnede med en ny rabat på fem procent. I processen med at udstede en ny police fandt han ud af, at ulykkesklassen forblev den samme, og mængden af rabatter steg ikke. Koefficienten forblev den samme, da kontrakten ikke var gyldig i standardperioden.

Hvis føreren også opsiger forsikringen af bestemte årsager (f.eks. salg eller bortskaffelse af et køretøj), ændres koefficienten ikke og forbliver den samme.

Udløbsperiode for øget koefficient

Hvor længe virker OSAGO-forhøjelseskoefficienten efter en ulykke? I en standardsituation er KBM gyldig under policenårets. Men efter et trafikuheld er der et kraftigt fald i klassen og en stigning i koefficienten. Desuden tredobles koefficientens gyldighedsperiode efter ulykken.

Hvis førerens ulykkesklasse var 3 før ulykken, faldt den til én efter den. Enhedsprisen er derfor 1,45. Chaufføren skal betale næsten dobbelt så meget for forsikring.

Hvor længe virker den øgede OSAGO-koefficient efter en ulykke i dette tilfælde? Denne takst vil være gyldig i tre år. Det vil sige, at chaufføren i denne periode skal betale for meget for forsikringen. Efter fire år vil han være i stand til at modtage den første rabat på 5%.

Er det muligt at ændre multiplikatorkoefficienten for OSAGO efter en ulykke

Hvis der var en trafikulykke, hvis skyldige var en af chaufførerne, kan han så reducere MCF yderligere? Denne takst kan ikke ændres og reduceres med det samme. Hvor længe virker OSAGO-forøgelsesfaktoren? Den forhøjede koefficient kan først ændres efter udløbet af tre år. Den skyldiges hovedopgave er forsigtig kørsel i denne periode. Ofte kommer nybegyndere ud for ulykker flere gange om året. Derfor vil KBM blive øget flere gange. Derfor er det vigtigt ikke at komme ud for en ulykke i tre år.

Nogle chauffører ubevidst efter en ulykke er ikke inkluderet på listen over OSAGO-aftalen. For eksempel har ejeren af et motorkøretøj medtaget sin søn på listen over chauffører. Der skete en ulykke, hvis skyldige var søn af ejeren af bilen. De næste tre år køber bilens ejer en forsikring uden begrænsning af personer. Efter denne periode beslutter han sig for at inkludere sin søn, da effekten af multiplikatorkoefficienten for OSAGO på trafikulykker efter hans mening burde forsvinde. Men den forhøjede takst forblev med den skyldige uændret. Dette skyldtes, at der ikke blev modtaget kørselsoplysninger, og der var derfor ingen ændring.

En vigtig betingelse for at reducere koefficienten efter tre år er medtagelsen af den skyldige på listen over chauffører. Og først derefter vil der være en ændring i værdien af KBM.

Omkostningerne ved OSAGO-politikken og listen over chauffører

Den endelige pris for OSAGO-politikken afhænger af de chauffører, der er inkluderet i ledelsen af et bestemt køretøj.

F.eks. kørte ejeren bilen alene i lang tid og bet alte 4.000 rubler for sidste gang. På grund af livets omstændigheder besluttede han at inkludere sin kone på listen (hendes erfaring er 2 år). Den endelige præmie for aftalen blev lig med 6800 rubler. Stigningen i omkostningerne til forsikring skyldtes, at ægtefællen var optaget på listen over chauffører. Ved beregning af omkostningerne ved politikken bruger programmet den højeste koefficient for føreren. I dette tilfælde er ulykkesklassen for ejeren af køretøjet ikke ændret, men den vil ikke blive taget i betragtning under beregningen af policen.

FAC

Når prisen på en OSAGO-forsikring beregnes, anvendes koefficienten for alder og anciennitet også. Denne takst, såvel som KBM, har stor betydning for forsikringsomkostningerne. Hvis chaufføren har mere end tre års erfaring, og alderen er fra 22 år, vil denne koefficient væreer lig med én.

OSAGO-koefficienten øges efter alder, hvis føreren er under 22 år. I dette tilfælde anvendes en takst svarende til 1,8 eller 1,6 - afhængigt af bilistens erfaring.

OSAGO-koefficienten for anciennitet øges, hvis chaufføren har mindre end tre års køreerfaring. Og afhængigt af alder vil det være lig med 1,7 eller 1,8.

Tabellen til beregning af koefficienten afhængigt af alder og anciennitet er vist nedenfor.

chaufførers alder	Chaufføroplevelse	Endelig kurs
Under 22 år	Op til 3 år	1, 8
Under 22 år	Over 3 år	1, 6
Over 22 år	Op til 3 år	1, 7
Over 22 år	Over 3 år	1

Specialister godkendte grænsen for køreerfaring, som er tre år. Det menes, at tre års uafbrudt kørsel vil føre til mere professionel kørsel.

Tabellen viser, at personer under 22 år eller uden relevant køreerfaring bliver nødt til at købe en OSAGO-forsikring til en højere pris.

RSA

PCA-systemet gemmer alle oplysninger om chauffører, der forsikrede en bil eller var inkluderet på listen under en OSAGO-aftale. Mange bilister hævder, at de burde have en højere ulykkesklasse, fordi de har stor køreerfaring. Chauffører mener, at forsikringsselskaber bevidst hæver omkostningerne ved forsikringen. For at håndtere ulykkesklassen kan du kontakte PCA-systemet. For at gøre dette skal du gå til den officielle hjemmeside for Union of Insurers og efterlade en ansøgning om behandling af klassen. For at gøre dette skal du indtaste alle de nødvendige data om dig selv i felterne.

Et svar fra RSA vil blive sendt til chaufførens e-mail. Hvis der virkelig var et tab af rabatter, så skal du printe brevet og gå til dit forsikringsselskab. Medarbejdere vil være i stand til at opgradere og få for meget bet alte kontanter tilbage.

For at ulykkesklassen ikke skal falde, er det nødvendigt at tjekke alle de indtastede data, inden forsikringsaftalen underskrives. Tab af rabatter kan opstå på grund af en fejl i chaufførens personlige data. Når du skifter kørekort, skal du også gå til forsikringsselskabets kontor og foretage ændringer i policen. Så rabatter på gamle rettigheder vil blive overført til nye, og der vil ikke være nogen tab. Hvis du kommer med nye rettigheder efter forsikringens udløb, så forsvinder alle akkumulerede rabatter, ulykkesklassen bliver lig med tre.

Tips

For at reducere omkostningerne ved forsikringspolicen kan du ikke inkludere de personer, der forårsagede ulykken, på listen over chauffører. Hvis konen for eksempel har en multiplikationsfaktor, så kan manden detfjerne det fra listen. Men i dette tilfælde vil hun ikke være i stand til at køre bil. Du skal også huske, at jo mere chaufføren kører uden uheld, jo lavere bliver prisen.

Hvis chaufføren var synderen i en trafikulykke, men han skal køre et motorkøretøj, så kan ejeren af bilen købe forsikring uden at begrænse listen. I dette tilfælde kan alle chauffører med rettigheder sidde bag rattet i en bil. Men det er værd at bemærke, at forsikringsomkostningerne vil stige med 80%.

Alle pålidelige forsikringsselskaber bruger PCA-databasen. Derfor nytter det ikke noget at kontakte andre forsikringsselskaber for at sætte taksten ned. Hvis virksomheden hævder at være i stand til at levere en police til lavere priser, så er det værd at tjekke licensen for dette forsikringsselskab og deres skadebehandling.

Du kan undgå multiplikatoren med forsigtig og forsigtig kørsel. En trafikulykke er jo ikke kun en øget koefficient i forsikringsaftaler, men først og fremmest er det menneskers liv og helbred. Ifølge statistikker er Den Russiske Føderation på førstepladsen med hensyn til antallet af trafikulykker, hvis resultat er deltagernes død. Ingen grund til at lede efter løsninger for at reducere OSAGO-forsikringen. Bedre prioritering af trafiksikkerhed.