Beregning af KBM: vi bestemmer selv rabatten for OSAGO

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2024-01-17 18:45

Prisen på en OSAGO-politik afhænger ikke kun af køretøjets kraft, køreerfaring, førerens alder og bopæl, men også af, hvor forsigtigt han opfører sig på vejen. Bilejere, der ikke kommer ud for ulykker (i hvert fald på grund af egen skyld), kan regne med en rabat på OSAGO op til 50%. Men dem, der ofte er skyld i en ulykke, vil betale 2,5 gange mere for forsikring. Hvor meget rabatten eller tillægget præcist bliver, afhænger af bonus-malus-koefficienten (MBM). Så hvad er reglerne for beregning af KBM?

Rabat eller straf?

KBM kaldes ellers en rabat ved uheldsfri kørsel. Hvis chaufføren aldrig har været synderen i en ulykke det seneste år, betyder det, at forsikringsselskabet ikke skulle bruge penge på erstatning. Til dette kan klienten opmuntres, og næste år kan du sælge ham forsikring med rabat - giv en bonus.

Hvis chaufføren kom ud for en ulykke, måtte forsikringsselskabet betale ud. Og for at kompensere for deres omkostninger og samtidig tilskynde den uheldige chauffør til at være mere forsigtig på vejen, forlænger forsikringsselskabetpolitik, vil øge prisen på OSAGO - vil give en malus.

Hvilke ulykker tæller?

Til at begynde med bemærker vi, at ikke alle ulykker påvirker beregningen af MSC. OSAGO er ansvarsforsikring, ikke ejendomsforsikring. Derfor tager beregningen kun højde for de ulykker, hvor forsikringsselskabet skulle betale en forsikringsudbetaling for sin klient.

Hvis føreren i ulykken ikke er skyldig, eller hændelsen ikke blev registreret hos færdselspolitiet, eller problemet blev løst i henhold til den europæiske protokol, truer dette ikke bilejeren med en stigning i prisen på OSAGO.

Tabel over bonus-malus odds

For at bestemme koefficienten bruges en sådan tabel til beregning af KBM.

Tillæg og rabatter	Bonus-malus-koefficient	Kildeklasse	Nyt hold
			0 frygt. betalinger	1 frygt. udbetaling	2 frygt. betalinger	3 frygt. betalinger	4 eller flere forsikringsudbetalinger
145%	2, 45	M	0	M	M	M	M
130%	2, 3	0	1	M	M	M	M
55%	1, 55	1.	2	M	M	M	M
40%	1, 4	2nd	3	1	M	M	M
100%	1	3rd	4	1	M	M	M
-5%	0, 95	4.	5	2	1	M	M
-10%	0, 9	5.	6	3	1	M	M
-15%	0, 85	6.	7	4	2	M	M
-20%	0, 8	7.	8	4	2	M	M
-25%	0, 75	8.	9	5	2	M	M
-30%	0, 7	9.	10	5	2	1	M
-35%	0, 65	10.	11	6	3	1	M
-40%	0, 6	11.	12	6	3	1	M
-45%	0, 55	12.	13	6	3	1	M

De første to kolonner angiver klassen i begyndelsen af forsikringen og den tilsvarende koefficient. De resterende kolonner i tabellen giver dig mulighed for at bestemme, hvordan klassen og KBM vil ændre sig ved tilstedeværelse eller fravær af ulykker.

Søjleoverskrifterne viser antallet af sager i den seneste periode, hvor der er udbet alt erstatning. Den første kolonne med tallet 0 betyder derfor, at der ikke har været uheld, og den femte med tallet 4+ indikerer, at personen har været ude for en ulykke mere end fire gange. Tallene og bogstaverne i selve tabellen viser, hvordan OSAGO-klassen ændrer sig afhængigt af antallet af ulykker på vejen på grund af dens skyld.

Beregning af CBM foretages efter følgende princip. Fra værdien af koefficientenen trækkes fra, og resultatet ganges med 100%. Når en person køber OSAGO for første gang, modtager han automatisk 3. klasse med KBM 1. Sådan en chauffør betaler 100 % af forsikringsomkostningerne - uden rabatter eller tillæg.

Hvis BMF bestemmes på niveauet 0, 9, så viser det sig: (0, 9 - 1)100%=-10%. Det betyder, at chaufføren er berettiget til 10 % rabat.

Hvis koefficienten er 2,45, så: (2,45 - 1) 100%=145%. Prisen på policen stiger med 145%, det vil sige, at bilejeren betaler 2,45 gange mere for forsikringen. Dette er straffen for at forårsage ulykker på vejen.

Hvordan bestemmes koefficienten ud fra tabellen?

Før du beregner MBM, eller rettere, rabatter eller tillæg i overensstemmelse med forsikringshistorikken, skal du bestemme chaufførens klasse for at vide, hvilken koefficient du skal anvende.

Lad os sige, at bilejeren for nylig har modtaget en licens, købt en bil og kom for at udarbejde OSAGO. Han er tildelt standard 3. klasse. Der gik et år, og han kom for at forny forsikringen. En medarbejder ser på forsikringshistorikken og finder ud af, at kunden i det seneste år ikke var involveret i nogen ulykker.

Tabellen viser, at hvis der ikke er nogen ulykke efter udløbet af den årlige forsikringsperiode, flytter chaufføren til 4. klasse, og dens koefficient falder fra 1 til 0,95. Ved fornyelse af kontrakten kan bilejeren betale for forsikring med 5% rabat. Næste gang, når der ansøges om OSAGO, vil forsikringsselskabet allerede blive vejledt af tabellens linje svarende til 4. klasse.

Hvis det viser sig, at der i løbet af dette tidsrum var én ulykke på grund af fejlenchauffør, hans klasse skifter fra 3. til 1., og MSC vil stige fra 1 til 1,55. For forsikring for det nye år skal du betale 55 % mere. Endvidere vil beregningen af KBM blive foretaget på basis af linjen svarende til 2. klasse. Kun to år senere vil en person være i stand til at returnere 3. klasse og begynde at tjene en rabat.

Hvis føreren kommer ind i klasse M, vil det tage ham hele fem år at nå standard 3. klasse igen.

Hvis flere personer er inkluderet i policen, så bestemmes rabatten eller tillægget af den dårligste af koefficienterne.

Hvordan finder jeg ud af mine odds?

Ekstremt sjældent KBM er angivet i forsikringspolicen. Derfor, for at bestemme din OSAGO-klasse og dermed størrelsen af rabatten eller tillægget, skal du kontakte forsikringsselskabet, selv beregne KBM ved hjælp af tabellen eller bruge PCA-grundlaget.

Ved anmodning om en køretime er forsikringsselskabet forpligtet til at fremlægge et certifikat på blanket nr. 4 med alle nødvendige oplysninger inden for fem dage. Dette dokument vil være nyttigt, hvis bilejeren planlægger at skifte forsikringsselskab.

På PCA-webstedet skal du for at finde ud af koefficienten gå til afsnittet "OSAGO" og klikke på fanen "Information til forsikringstagere og ofre". Blandt andre informationstjenester finder du også bestemmelse af koefficienten. For at få oplysninger skal du blot indtaste dit fulde navn og kørekortnummer i formularen, der åbnes.

Så vi lærte, hvad CBM er, hvorfor det er nødvendigt, og hvordan man beregner det.