Forsikring af enkeltpersoners indskud. Lov om indskudsforsikring

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Indskudsforsikring i Den Russiske Føderation er en særlig mekanisme til at beskytte borgernes midler. Hovedideen med systemet er at sikre en hurtig betaling fra en uafhængig finansieringskilde (for eksempel en særlig fond) i tilfælde af ophør af aktiviteten i den organisation, hvor besparelserne var placeret. Lad os nærmere overveje, hvordan den obligatoriske indskudsforsikring udføres.

Systemfordele

Som erfaringerne fra de fleste økonomisk udviklede lande viser, fungerer indskudsforsikring i banker som et effektivt værktøj til at løse et kompleks af makroøkonomiske og sociale problemer. Først og fremmest er opsparingsgarantisystemet med til at forebygge panik blandt borgerne. Dette sikrer igen en stabil drift af banksystemet. Samtidig bidrager CER til reduktion af sociale omkostninger til eliminering af konsekvenserne af krisen. Individuel indskudsforsikring øger blandt andet offentlighedens tillid til finans og kreditorganisationer. Det skaber forudsætninger for en langsigtet stigning i private indlån. I dag findes der offentlig indskudsforsikring i 104 lande rundt om i verden.

Forsikring af indskud fra enkeltpersoner i Rusland

Det udføres i overensstemmelse med den relevante føderale lov. Loven "Om forsikring af indskud" blev vedtaget i 2003, den 23. december. Dens bestemmelser bestemmer driften af CER, proceduren for at stille garantier. Især i overensstemmelse med den føderale lov er alle opsparinger for borgere placeret på konti fra banker registreret i Rusland underlagt beskyttelse. Indskudsforsikring for enkeltpersoner gælder også for midler på kort (undtagen kreditkort), da de også fungerer som almindelige konti. Beskyttelse af besparelser udføres i kraft af den specificerede føderale lov. Det betyder, at der ikke er behov for yderligere at indgå en garantikontrakt. DIA - Deposit Insurance Agency opererer på Ruslands territorium. Dette selskab blev dannet i 2004, i januar. Indskudsforsikringsstyrelsen fører tilsyn med og administrerer systemet. I Rusland er deltagelse i DIS en integreret del af aktiviteterne i organisationer, der tiltrækker og opbevarer borgernes opsparing. I øjeblikket er mere end 800 banker inkluderet i forsikringssystemet.

kompensationsbeløb

Refusion for indskud i organisationen, med hensyn til hvilken en forsikringsbegivenhed indtraf, udføres i 100 % af det beholdte beløb, men ikke mere end 1.400.000 rubler. Opsparing på konti i udenlandsk valuta omregnes til kursen på tidspunktet for begivenheden. Det maksimale erstatningsbeløb - 1,4 millioner rubler - påløber indskud i en bank på forskellige konti (eller en). Opsparing i forskellige finansielle institutioner ydes uafhængigt af hinanden.

Vigtigt øjeblik

Efter at forsikringserstatningen er bet alt, er indskyderens ret til at kræve beløb, der overstiger garantibeløbet, opfyldt under konkursbehandlingen af førsteprioritetskreditorer. Retten til at kræve det udbet alte erstatningsbeløb overdrages til DIA. Hvis indskyderen fik bevilget et lån i den bank, for hvilken forsikringsbegivenheden indtraf, reduceres erstatningsbeløbet med beløbet for modkrav fra finans- og kreditorganisationen på datoen for ophør af dens aktiviteter.

Refusionssager

Loven fastlægger følgende omstændigheder, hvorunder kompensation udbetales til indskydere:

1. Annullering (tilbagekaldelse) af en licens.
2. Indførelse af et moratorium fra Bank of Russia for finansielle transaktioner.

Udbetalinger af kompensation begynder inden for tre arbejdsdage fra datoen for indsendelse af dokumenter til DIA, men ikke tidligere end to uger efter, at nogen af ovennævnte omstændigheder indtræffer. Tilbagebetaling af indskud foretages enten på agenturets kontor (hvis det samlede beløb og antallet af indskydere er lille), eller i en eller flere autoriserede afdelinger, ellervia mail. For hver enkelt situation er der etableret en specifik procedure for ydelse af erstatning.

undtagelser

Ikke forsikret:

1. midler på notarers og advokaters konti, hvis de er åbne for udførelse af professionelle aktiviteter i henhold til den føderale lov.
2. Ihændehaverindskud.
3. Overfør penge uden at åbne en konto.
4. Indlån i udenlandske filialer af indenlandske banker.
5. midler på depersonaliserede metalkonti.
6. Opsparing overført til en betroet bankorganisation.
7. Penge kun beregnet til afregning ved hjælp af elektroniske midler til at foretage betalinger uden at åbne en konto hos et finans- og kreditselskab.

Finansielle grundlæggende oplysninger

Forsikring af enkeltpersoners indskud udføres med støtte fra en uafhængig fond. Dens størrelse pr. 7. maj 2014 udgjorde 195,7 milliarder rubler. (minus den oprettede reserve til betaling af erstatning for forekomsten af sager - 157,6 milliarder rubler). De vigtigste finansielle kilder til dannelsen af fonden er statsejendomsbidraget - 7,9 milliarder rubler, såvel som forsikringsbankbidrag og investeringsindtægter fra dens midler. Bidrag er de samme for alle finansielle og kreditorganisationer og skal betales kvartalsvis. Taksten fastsættes af DIA's bestyrelse. I øjeblikket er satsen 0,1 % af den gennemsnitlige forsikrede opsparing for enkeltpersoner i det tilsvarende kvartal.

Historiskfakta

Fra det øjeblik, hvor enkeltpersoners indskudsforsikring begyndte at fungere, er erstatningsbeløbet steget 14 gange. I den indledende fase var det 100 tusind rubler. Siden august 2006 er betalingerne steget til 190.000 rubler, fra marts 2007 - op til 400.000, fra oktober 2008 - op til 700.000 rubler. I 2014 vedtog statsdumaen en ændring, ifølge hvilken det maksimale erstatningsbeløb blev 1,4 millioner rubler. Mere end 180 forsikrede hændelser har fundet sted i hele CER's eksistensperiode.

Læs mere om ændringen

Fordoblingen af erstatningsbeløbet skyldtes indskydernes panik. Ifølge bankfolk er dette trin i statsdumaen meget positivt, men det er usandsynligt, at det vil være i stand til at bidrage til tilstrømningen af indskud. Finansmarkedsudvalget besluttede at støtte dette projekt. Mødet blev holdt på en utraditionel måde og var skjult for journalister. Som bemærket af komiteens leder, Burykina, var ændringsforslagene ikke afsluttet på det tidspunkt, og for at undgå uoverensstemmelser bør diskussionen afholdes uden medierepræsentanter.

Mødedagsorden

Udvalget skulle behandle to lovforslag. Den første vedrørte fordoblingen af forsikringsudbetalingen, og den anden - dannelsen af en tvær-fraktionel gruppe af deputerede, som ville være engageret i at stabilisere situationen på det russiske finansmarked. Diskussionen berørte dog også en række andre aktuelle emner.

Årsager til øget refusion

Behovet for hurtig handling varpå grund af en betydelig udstrømning af borgernes midler fra rubelkonti. Så siden begyndelsen af 2014 beløb det sig til omkring 216 milliarder rubler. Med finanskrisen, der begyndte i december, er risikoen for en udstrømning steget markant. Bankfolk peger på russernes massive ønske om at overføre deres midler til udenlandsk valutakonti samt investere i ejendom. Ifølge Aksakov, formand for Rossiya Association, vil en stigning i mængden af forsikringer bidrage til tilstrømningen af penge til indenlandske finansielle virksomheder. Som bevis på sin holdning citerer han situationen i 2008. I den periode var der en udstrømning af indlån på 7 %. Efter at have øget mængden af forsikring til 700 tusind rubler. mængden af borgernes indskud steg med 10 % i oktober.

DIAs arbejde under nye forhold

Med vedtagelsen af ændringen om at øge forsikringskompensationen, som Aksakov bemærker, er det usandsynligt, at systemet med fradrag til fonden vil undergå nogen ændringer. Med et markant fald i DIA-reserven kan den ansøge om et lån i centralbanken. Denne mulighed er fastsat i den føderale lov om CER'er. Som Isaev (leder af agenturet) bemærkede, vil beslutningen påvirke virksomhedens arbejde, men der har endnu ikke været behov for at kontakte centralbanken.

Yderligere muligheder for borgere

Som nævnt ovenfor betragter bankfolk stigningen i forsikringsudbetalinger som en meget positiv beslutning. På nuværende tidspunkt er den gennemsnitlige værdi af indskud af befolkningen 500 tusind rubler. Et så relativt lille tal skyldes, at mange deler deres midler og reducererrisici åbnede konti i forskellige finansielle institutioner. Med en stigning i forsikringsudbetalinger får indskydere mulighed for at samle store beløb i én bank. Samtidig fungerer kompensationsforhøjelsen som en yderligere garanti for regeringen. Dette bidrager til gengæld sammen med andre ting også til at øge tilliden til den indenlandske finansielle sektor. Samtidig vil vedtagelsen af ændringen ifølge bankfolk reducere antallet af annulleringer og udvælgelse af licenser for at undgå at øge byrden på forsikringsfonden.