Rektor og begunstiget - parter i bankgarantien

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Enhver handling i den finansielle sektor involverer tilstedeværelsen af to eller flere parter. Og en bankgaranti (BG) inden for risikoforsikring er ingen undtagelse. En finans- og kreditorganisation opererer her med en udøver (principal) på den ene side og en kunde (begunstiget) på den anden side.

Hvem er begunstiget og hovedstolen i en bankgaranti, og hvem har hvilket ansvar? Lad os prøve at finde ud af det.

Bankgaranti

BG er en måde at garantere opfyldelsen af den ene parts forpligtelser over for den anden. Dokumentet, der er underskrevet af parterne, giver garantier for betaling af det aft alte beløb til kunden, hvis vilkårene i kontrakten ikke opfyldes fuldt ud eller uretmæssigt.

Sådan et dokument beskytter hver af deltagerne i transaktionen, men først og fremmest - kunden af tjenester eller værker. Det kan også være en leverandør, låntager eller långiver.

Hvad er en garanti?

For at forstå, hvem garanten er,hovedstol og begunstiget, er det nødvendigt at forstå karakteristikaene ved en bankgaranti. Hovedegenskaberne ved dette produkt er som følger:

• En bank-støttet gældsforpligtelse skal være uafhængig og stå på egen hånd.
• Uigenkaldelig. Det vil sige, at kautionisten kun har ret til tidligt at trække BG tilbage, hvis der er en tilsvarende post i kontrakten.
• Kan ikke overføre rettigheder. Modtageren vil kun være i stand til at overføre sine rettigheder med en bestemt aftale, der er angivet i dokumentet.
• Retribution. Garantiydelser betales fuldt ud til finans- og kreditorganisationen.

Uafhængighed blandt juridiske tegn betragtes som den vigtigste. Fra det kan du udlede de vigtigste kendetegn ved BG fra andre typer sikkerhed. De er:

• Udløbet af garantibevisets gyldighedsperiode sker ikke i tilfælde af ophør af hovedforpligtelsen.
• Ændring af hovedforpligtelsen ændrer den ikke under garantien.
• Bankens indsigelser ved fremsættelse af krav fra modtageren er ulovlige.
• Når der genansøges om betaling af beløbet til kreditor, skal det opfyldes implicit.
• Forpligtelser garanteret over for modtageren af en finansiel institution afhænger ikke af debitors position under den sikrede aftale.

Deal-deltagere

Denne type aftale kræver tre parter:

1. Garanteret
2. Begunstiget.
3. Rektor.

Officielle definitioner

Så hvem er rektor og modtager? Den første er en person, der ansøger et pengeinstitut om garanti og samtidig påtager sig alle forpligtelser til at opfylde den indgåede aftale.

Den anden er kreditor for de påtagne forpligtelser, som er foreskrevet i bankgarantidokumentet. Det vil sige, at det er bygherren, der leverer det arbejde (tjenester), der er angivet i kontrakten, til modtageren.

Banken fungerer som en garant. Han er den part, der yder betaling af monetær kompensation i tilfælde af en garantihændelse.

Hvordan virker det?

Initiativtageren til at ansøge om en bankgaranti er hovedforpligtet. Oftest sker dette ikke "fra et godt liv." Nogle gange er et sådant dokument den eneste måde at få en langsigtet og rentabel ordre fra staten.

Hovedstolen i dette tilfælde fungerer som ansøger, påtager sig omkostningerne ved at betale en provision til banken og bliver debitor, indtil forpligtelserne er fuldt ud opfyldt. Ligesom modtageren skal han opfylde de kriterier, der er fastsat af banken, som igen analyserer virksomhedens deklarerede status, historik, regnskab og anden dokumentation, før han underskriver dokumentet.

Støttemodtageren er hovedmodtageren af garantien udstedt af banken. Han har ret til at anmode om betaling af det fulde beløb i tilfælde af manglende eller ukorrekt opfyldelse af kontraktvilkårene. I dette tilfælde opfylder (eller ikke opfylder) banken, efter at have studeret de indsendte dokumenterkrav.

Banken, som garant for transaktionen, modtager vederlag i form af kommission bet alt af hovedstolen. Hvis en finans- og kreditorganisation skulle betale garantibeløbet (eller dens andel), er den berettiget til at inddrive dette beløb fra hovedstolen.

For to år siden blev kravene til at udstede garantier fra banker for at håndhæve kontraktvilkårene skrappere (især for offentlige kontrakter). Listen over institutioner, der har fået ret til at udstede garantier, er reduceret væsentligt. Centralbanken opdaterer årligt registret over sådanne banker. Derudover er hver garantiforpligtelse registreret hos Rosreestr (det er sådan, ægtheden bekræftes).

Rettigheder og forpligtelser for garanten, hovedstolen og begunstiget

Generelt kan det se ud til, at det er svært at bære byrden af en garanti kun for hovedforpligtet, men kunden har faktisk sit eget vanskelige ansvar.

Der er tre situationer, hvor hovedforpligtelsens inddrivelse fra modtageren af en bøde bet alt til garanten ville være lovlig. De er anført nedenfor:

1. Unøjagtighed af dokumenter indsendt af modtageren. Hvis denne omstændighed er bevist, skal hovedstolen kompenseres for de tab, som han har lidt i processen med at stille en bankgaranti eller under udførelsen af ordren.

2. Krav om betaling af et bestemt beløb er ikke begrundet. Hvis betalingsmodtagerens krav til kautionisten vedrørende betaling af midler er ubegrundede, og dette er dokumenteret, skal pengene returneres.

Som eksempel kan vi nævne en rektor, der i god tro og fuldt ud,krav, og kunden fremsendte dokumenter til banken om andet. I dette tilfælde har modtageren ret til ikke kun at få erstatning, men også til at indgive et krav til retten.

3. Manglende overholdelse af vilkårene i kontrakten. Entreprenøren, det vil sige den begunstigede, som kreditor for hovedstolen under en bankgaranti, er forpligtet til at overholde betingelserne i kontrakten. Hvis de ikke opfyldes, og hovedstolen lider tab på grund af dette, skal de refunderes fuldt ud.

Alle emner i transaktionen er ansvarlige over for hinanden.

Hvordan bliver man rektor?

Garantibehandling i dag er ikke en nem opgave. Lovkravene er meget strenge. Træd til venstre, træd til højre - kontrakten mellem hovedforpligtet og modtageren bliver ugyldig. Og alle parter lider tab.

Eksperter råder til at kontakte advokater for at undgå forskellige hændelser. Især for dem, der forsøger at få en garanti for første gang. Hvis det ikke er muligt, så prøv dette.

trin 1

Bestem garanten. Det vil sige, at vi evaluerer vores udsigter. Den mindste uoverensstemmelse med de grundlæggende betingelser for bankgarantier afslag. Generelt er kravene til garanten:

• De nærmere specifikationer for ordren og organisationens aktivitetsområde skal matche.
• På ansøgningstidspunktet skal organisationen være registreret som en juridisk enhed i mindst seks måneder (i nogle banker - mere end et år).
• Det påkrævede garantibeløb skal svare til organisationens muligheder (med en lille autoriseretkapital, bør du ikke bede om millioner af garantier).
• Valgfrit, men det er bedre, at organisationen allerede har erfaring med garantikontrakter.

Når disse betingelser er opfyldt, er det nemt at vælge en garant. Sandsynligheden for afslag vil være mindre, hvis organisationen har konti i denne bank. Før du kontakter den valgte bank, skal du kontrollere, om den er i finansministeriets register (hvis ikke, vil dokumentet være ugyldigt).

På dette, såvel som på andre stadier, er det lettere at indgå en aftale mellem modtageren og hovedstolen gennem en mægler. Hans tjenester er ikke gratis, men det værd. Med en mellemmand behandles dokumenter mange gange hurtigere, og sandsynligheden for afslag er næsten nul. Her er det nødvendigt at advare den potentielle rektor. I dag er sager blevet hyppigere, når en mellemmand for en dag (eller endnu mindre) for et par dokumenter tilbyder at udstede en garanti. Med næsten hundrede procent sandsynlighed kan vi sige, at dette dokument er "grå" (det vil sige ikke registreret hos Rosreestr) og ikke vil have juridisk kraft.

Trin to

Indsamling af dokumenter og udlevering af dem til den fremtidige garant. Vi starter med at bekræfte organisationens officielle status. Dette er et dokument om virksomhedens optagelse i Unified State Register of Legal Entities. Mere nødvendigt:

• Ansøgning (udfyldes i banken).
• Kopier og originaler af indgående dokumenter.
• Regnskabsopgørelser.
• Dokumenter, der bekræfter ledelsesteamets autoritet.
• Kopier af underskrevne kontrakter med kunden.

Dette er hovedpakken af dokumenter. Banken kan efter eget skøn anmode om merenogen information.

Nogle gange, for at udstede en garanti, tilbyder modtageren hovedstolen sine banker, som han har arbejdet med i lang tid og har etableret kontakter. Rektor skal være enig, der er simpelthen ikke noget valg.

Trin tre

Banken træffer en beslutning. Dette er en lang proces. Ledere af en finansiel organisation kontrollerer kandidatens kreditomdømme, hans økonomiske formåen, erfaring og arbejdsperiode inden for det angivne aktivitetsområde. Og også - solvens.

Verifikation af faste deltagere i offentlige indkøb og udbud går hurtigt. Anmeldere går norm alt ikke i detaljer. Begyndere er sværere. Derfor anbefaler eksperter, før de ansøger, først og fremmest at få styr på økonomiske og regnskabsmæssige forhold.

trin fire

Godkendelse af udkastet til garanti. Inden dokumentet underskrives, skal det læses omhyggeligt, gerne af en advokat fra kandidatorganisationen. Alle tvivlsomme punkter skal fjernes inden kontraktens indgåelse. Efter påførte segl og underskrifter er dette meget sværere at gøre.

Trin fem

Betalende fakturaer. Der er to muligheder her:

1. Engangs i form af 1-3 % af beløbet for den udstedte garanti.
2. Betal månedligt det beløb, der er angivet i kontrakten.

På dette stadium skal du betale for en mellemmands arbejde.

trin seks

Indgåelse af kontrakten og udstedelse af dokumenter i hånden. Dette er resultatet af det udførte arbejde. Hver deltager hargaranti forbliver en kopi af dokumentet. Hovedstolen har også et uddrag fra registret over bankgarantier (for at bekræfte ægtheden).