En licens til at udføre banktransaktioner udstedes for hvor længe?

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Beslutningen om statsregistrering af enhver finansiel organisation træffes af Ruslands centralbank. Så snart oplysninger om banken kommer ind i det samlede register, er den forpligtet til at informere om alle ændringer, der finder sted. En banklicens udstedes også af Den Russiske Føderations centralbank.

Definition

Først, lad os præcisere, hvad der er inkluderet i begrebet "licens". En licens er en særlig tilladelse udstedt af autoriserede organer i form af et officielt dokument med et bestemt indhold, form og gyldighedsperiode.

Hvis vi tager ovenstående definition som en grundlæggende definition og supplerer den med uddrag fra kapitel 2 i bankloven, får vi definitionen af en banklicens.

En licens til at udføre banktransaktioner er en særlig tilladelse fra Bank of the Russian Federation til at udføre bankaktiviteter i form af et officielt dokument, der giver ret til finansielorganisationer til at udføre de banktransaktioner, der er specificeret i den uden tidsbegrænsninger.

Licenstyper

For nyslåede bankorganisationer er sådanne typer licenser tilgængelige som:

• licens til bankoperationer med midler i rubler (uden ret til at tiltrække indskud fra enkeltpersoner);
• til udførelse af operationer med midler i rubelækvivalenter og udenlandsk valuta (uden mulighed for at tiltrække midler fra enkeltpersoner til indskud);
• for at tiltrække kontante indskud og placering af ædle metaller (denne licens er gyldig separat fra licensen til at udføre transaktioner med penge);
• for at tiltrække midler fra enkeltpersoner i indskud (i national valuta);
• for at tiltrække midler fra enkeltpersoner i indskud i nationale og udenlandske valutaer;
• for at udføre operationer med midler i rubelækvivalent eller med midler i udenlandsk og national valuta til afvikling af ikke-bankmæssige finansielle institutioner;
• for at udføre operationer med midler i rubelækvivalenter eller med midler i nationale og udenlandske valutaer til afvikling af ikke-bankmæssige finansielle institutioner, der udfører indlåns- og kredittransaktioner.

Banklicensen er udstedt til:

• engagement i aflejringer og placering af ædelmetaller;
• engagement i enkeltpersoners indskud i den nationale valuta;
• engagement i enkeltpersoners indskud i nationale og udenlandske valutaer.

En separat type licens betragtes som en generel.

General License

Denne banklicens er udstedt til de finansielle institutioner, der har modtaget tilladelse til at udføre alle transaktioner og overholder kravene i den føderale lov om størrelsen af deres egne midler.

Samtidig kræves der ikke en licens til placering af ædle metaller for at opnå en generel licens. En organisation, der har en sådan licens og midler på 180 millioner rubler eller mere, kan oprette filialer og repræsentationskontorer i udlandet med tilladelse fra Den Russiske Føderations centralbank. Sådanne banker kan også, i overensstemmelse med kravene fra Den Russiske Føderations centralbank, oprette datterselskaber.

Generel banklicens udstedt i ubegrænsede år.

Udstedelsesbetingelser

Et dokument kan kun udstedes efter statsregistrering og på den måde, der er foreskrevet af loven og de regler, der er vedtaget af centralbanken. Licensen til bankdrift indeholder en indikation af, hvilken valuta banken vil arbejde med, om midler vil blive tiltrukket af indlån, samt muligheden for at placere ædelmetaller.

For at udstedelsen af en licens skal overvejes, opkræves et gebyr på 1 % af bankens autoriserede kapital. Disse penge går til statskassen for det føderale budget.

Den udstedte licens skal være inkluderet på listen over udstedte licenser. Banken i Den Russiske Føderation bør offentliggøre en sådan liste iBulletin fra Den Russiske Føderations centralbank mindst en gang om året. I dette tilfælde skal alle fremkomne ændringer og tilføjelser foretages i registret senest en måned fra datoen for deres vedtagelse.

Licensen skal indeholde oplysninger om de bankaktiviteter, som det givne pengeinstitut er berettiget til, samt oplysninger om den valuta, som banken er berettiget til at arbejde med. En banklicens udstedes for et ubestemt antal år. Med andre ord, den er ubestemt.

Arbejde uden licens

Baseret på det faktum, at licenser til implementering af bankgarantier udstedes af Central Bank of Russia, vil det at handle uden dette dokument medføre bøder og sanktioner svarende til alt overskud, som organisationen har modtaget under sit arbejde. Derudover vil en juridisk enhed, der opererer uden licens, være forpligtet til at betale en bøde til det føderale budget på to gange det beløb, der er modtaget i løbet af arbejdet.

Straffe og bøder udbetales gennem retten efter anmodning fra anklageren eller centralbanken.

Centralbanken har ret til at anlægge sag om likvidation af en juridisk enhed, der opererer uden licens og udfører finansielle transaktioner. Sådanne organisationer bærer administrativt, civilretligt, juridisk og strafferetligt ansvar. Samtidig reduceres den periode, for hvilken en tilladelse til bankvirksomhed udstedes, indtil det øjeblik, tilladelsen tilbagekaldes.

Opnåelse af en licens

For at opnå en licens skal en finansiel institution indsamle og indsende følgendedokumenter:

1. Ansøgning om statsregistrering. Denne ansøgning skal indeholde de fulde oplysninger om pengeinstituttet samt det udøvende organ, hvorigennem du kan kontakte banken.
2. Memorandum. Dette dokument leveres, når det kræves af føderal lovgivning. Du skal levere enten originalen eller en bekræftet kopi.
3. Organisationens charter. Original eller bekræftet kopi leveret.
4. Forretningsplan. Arbejdskonceptet udvikles og godkendes på stiftermødet. Dokumentet indeholder oplysninger om kandidater til stillingerne som chef og regnskabschef samt om godkendelse af vedtægten. Udarbejdelse af en forretningsplan er fokuseret på standarderne for Den Russiske Føderations centralbank.
5. Bekræftende dokument, der bekræfter betaling af statsafgift og licensgebyr.
6. Dokumenter om statsregistrering af stiftere. Dette omfatter: en revisionsrapport om rigtigheden af de afgivne regnskaber, bekræftelse fra skattekontoret på opfyldelsen af forpligtelser over for de føderale og lokale budgetter i 3 år.
7. Understøttende dokumenter om oprindelsen af godkendte midler.
8. Spørgeskemaer til kandidater til stillingen som chef, regnskabschef, suppleanter og lignende stillinger i organisationens afdelinger. Disse spørgeskemaer skal indeholde alle de nødvendige oplysninger: alle detaljer, uddannelsesstatus (juridisk eller økonomisk), ledelseserfaring inden for et lignende område, straffeattest. Spørgeskemaer skal skrives i hånden.

Den Russiske Føderations bank udsteder en skriftlig kvittering ved modtagelse af alle dokumenter.

Acceptbeslutninger fra Bank of the Russian Federation

Beslutningen om statsregistrering og udstedelse af en licens træffes inden for seks måneder efter datoen for indsendelse af alle nødvendige dokumenter.

Efter at banken har truffet en beslutning om statsregistrering af en finansiel organisation, sender den alle oplysninger om den til det autoriserede organ, som vil indtaste oplysningerne i en enkelt liste over juridiske enheder.

Baseret på beslutningen og de indsendte dokumenter optager det autoriserede organ inden for fem dage organisationen i det forenede statsregister over juridiske enheder. Den næste dag skal disse oplysninger leveres af Den Russiske Føderations centralbank. Og han rapporterer til gengæld disse oplysninger til grundlæggerne af organisationen inden for 3 dage.

Yderligere er grundlæggerne forpligtet til at betale 100 % af den annoncerede autoriserede kapital inden for en måned. Derefter modtager den finansielle institution et dokument, der bekræfter kendsgerningen om statsregistrering. Umiddelbart efter statens registrering af organisationen udstedes en licens til bankvirksomhed. For hvilken periode udstedes det? Den Russiske Føderations centralbank begrænser ikke vilkårene for licensen.

Den Russiske Føderations Banks forpligtelser ved tilbagekaldelse

The Bank of the Russian Federation tilbagekalder licensen, hvis:

• værdien af den autoriserede kapital er reduceret til 2 %;
• beløbet af en finansiel organisations egenkapital er under minimumstærsklen for den autoriserede kapital, som er vedtaget af Banken i Den Russiske Føderation på datoen for statens registrering af organisationen;
• finansiel organisation ignorerer centralbankens krav om at bringe mængden af kapital og egne midler tilbage til det normale;
• finansiel institution er ikkekan opfylde kreditorernes krav og opfylde sine forpligtelser med hensyn til obligatoriske betalinger.

Begrundelse for tilbagekaldelse

En banklicens kan tilbagekaldes, hvis:

1. Der er grund til at tro, at de indsendte oplysninger, som dokumentet blev udstedt på grundlag af, er ugyldige.
2. Start af driften er blevet forsinket med mere end én dag.
3. Fakta om unøjagtige data er blevet fastslået.
4. Månedlig rapportering over 15 dage forsinket.
5. Finansiel organisation udfører aktiviteter, der ikke er omfattet af licensen.
6. I løbet af året overtræder en finansiel institution reglerne foreskrevet af centralbankens føderale love og regulativer.
7. Gentagen manglende opfyldelse af de skyldige i kravene til inddrivelse af midler fastsat af retten blev noteret.
8. Der er et andragende fra den midlertidige administration, oprettet på grundlag af den føderale lov "Om finansielle organisationers insolvens."
9. Centralbanken har gentagne gange ikke givet opdaterede oplysninger, der er nødvendige for at kunne optages i statsregistret.

Andre grunde til, at licensen blev tilbagekaldt, betragtes som ugyldige. Den Russiske Føderations Banks beslutning om at trække sig tilbage træder i kraft efter vedtagelsen af loven og kan appelleres inden for en måned fra datoen for dens offentliggørelse i Bulletin.

Hvad sker der med banken efter tilbagekaldelsen

En licens til at udføre bankoperationer udstedes af Den Russiske Føderations centralbank, og den tilbagekaldes også af den. Eftertilbagekaldelse, skal pengeinstituttet likvideres. Også hos pengeinstituttet efter tilbagekaldelsen:

• forfaldsdato for forpligtelse;
• stop med at påløbe bøder på forpligtelser;
• arbejdet af dokumenter om ejendomsundersøgelser (bortset fra direktionsdokumenter udstedt på grundlag af opkrævning af lønrestancer, udbetaling af vederlag, underholdsbidrag og andre betalinger), udstedt på grundlag af retsmøder og trådte i kraft pr. tidspunktet for tilbagekaldelse af licensen er suspenderet;
• Det er forbudt at drive en finansiel organisation i form af at foretage transaktioner eller opfylde forpligtelser (undtagen transaktioner vedrørende forsynings- og vedligeholdelsesbetalinger samt betaling af ydelser) indtil udnævnelsen af en likvidationskommission eller en konkursadministrator.

Returlicens

En finansiel institution, hvis licens blev tilbagekaldt af Den Russiske Føderations centralbank, kan genvinde status som en organisation, der udfører bankoperationer. For at gøre dette anfægtes tilbagekaldelsen af licensen i retten. Og hvis retsmødet træffer en positiv beslutning, vil Den Russiske Føderations centralbank returnere licensen til organisationen. Og det er værd at bemærke, at i retspraksis løses sådanne spørgsmål ret ofte og til fordel for banker.

Derudover kan centralbanken returnere licensen på eget initiativ. Dette sker, efter at den finansielle institution har rettet alle overtrædelser, der blev fundet under inspektionerne.

Licensperiode

Licens tilbanktransaktioner udstedes for en periode på ubegrænset tid. En finansiel institution kan udføre alle typer aktiviteter, der er specificeret i licensen, indtil den tilbagekaldes af Den Russiske Føderations centralbank, eller den selv stopper sit arbejde.

På licensformularen kan du kun finde én dato - datoen for udstedelse af dets finansielle institution. Hvert år gennemfører centralbanken inspektioner, der har til formål at udføre de typer aktiviteter, der er foreskrevet i tilladelsen.