Yderligere kapitalisering er Lov om yderligere kapitalisering af banker

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Banken skaber midler, der kan garantere dens finansielle stabilitet og opfyldelse af forpligtelser i tilfælde af problemer. Mængden af egenkapital skal overstige den normative værdi af kapitaldækningsgraden. Sidstnævnte er en slags kundeforsikring. Det viser, at banken er interesseret i normale aktiviteter på markedet. Når alt kommer til alt, hvis aktionærerne investerer deres egne midler, så er der flere garantier for, at de vil blive investeret med forsigtighed. Men med en kraftig forringelse af kvaliteten af udlånsporteføljen kan kapitaldækningen nå grænseværdier. I dette tilfælde risikerer banken at miste sin licens.

Afslut

For at forhindre en kritisk situation træffer centralbanken foranst altninger for at stabilisere organisationens økonomiske tilstand. Yderligere kapitalisering er, at Bank of Russia yder et ansvarligt lån til kreditinstitutter. Det er en del af de yderligere finansieringskilder. Det betyder, at i tilfælde af konkurs i organisationen vil forpligtelser over for centralbanken blive opfyldt sidst. Loven erklærerniveauet og proceduren for statens deltagelse i denne proces. Sådanne lån må ikke udstedes direkte, men gennem Agenturet for Insurance Deposits (DIA) i form af føderale låneobligationer (OFZ). En lignende ordning blev brugt under finanskrisen i 2008.

Seneste nyt

I december 2014 underskrev Ruslands præsident loven om yderligere kapitalisering af banker for i alt 1 billion rubler. Listen over "heldige" blev offentliggjort af DIA i februar 2015. Lån ydes ikke kun gennem OFZ'er, men også gennem almindelige ansvarlige lån. Dette vil hjælpe DIA med at løse spørgsmålet om kapitalisering af banker. Deltagere i programmet skal sende deres samtykke til agenturets overtagelse af forpligtelser inden 2015-01-06, og centralbanken - for at stille krav til en bestemt institution.

Betingelser

Banken skal øge mængden af realkreditlån, lån til små og mellemstore virksomheder med mere end 1 % inden for 36 måneder. Muligheden for at dirigere pengestrømme til de vigtigste sektorer i økonomien er også tilladt. Et andet krav er at forhøje den autoriserede kapital med 50 % af mængden af midler modtaget fra aktionærernes overskud eller investeringer. Samtidig kan bankerne ikke øge lønningerne til de ansatte over de næste 36 måneder. Sidstnævnte faktor afholder i højere grad ledelsen fra at tage en beslutning om at deltage i programmet. Yderligere store bogstaver er hjælp, der ydes på meget strenge betingelser.

essensen af processen

Til industrialiseringøkonomi har brug for betydelige injektioner i statens produktionskapacitet. Samtidig bør vestlige investorers indflydelse begrænses. Bankerne skal udstede store målrettede lån. Dette er delvist formålet med kapitalisering. Organisationen modtager ikke "live" penge, men OFZ. Hun bliver dog nødt til at rejse det samme beløb på egen hånd. Du kan kun få en fjerdedel af det allerede tilgængelige beløb af egne midler, som til gengæld ikke bør overstige 25 milliarder rubler. Det vil sige, at yderligere kapitalisering er en foranst altning til at styrke regionale banker, som i fremtiden kan tage en stabil position på markedet og udvikle sig selvstændigt. Dette bekræftes også af programmets vilkår: organisationer skal øge deres låneportefølje med 1 % eller mere hver måned.

International oplevelse

Krisen i 2009 viste effektiviteten af denne metode. Derefter tildelte den amerikanske regering billioner af dollars til at genoprette kreditinstitutternes finansielle tilstand uden sanktioner. Efter 4 år finansierede Den Europæiske Bank de græske institutioner for 50 milliarder euro. Efter stabilisering af situationen modtager investoren organisationens nettooverskud. Derfor er det så vigtigt, at den sidste er staten.

Mængden af kreditinstitutters egenkapital er faldende på grund af centralbankens krav om at danne reserver. En del af midlerne optræder kun på papiret: overvurderede anlægsaktiver, udstyr, bygninger og andre værdigenstande, der ikke kan bruges som finansieringskilder. For at kontrollere situationen, Centralbankensætter særlige standarder og kontrollerer, om organisationens aktiviteter svarer til kapitalens muligheder.

Stresstest er arrangeret til dette. Risikoanalytikere beregner, hvordan komplekse økonomiske processer kan påvirke en institution. I teorien bør en sådan kontrol finde sted kvartalsvis. I Ukraine blev det sidst udført efter anmodning fra IMF i 2014. Dengang beregnede eksperter, hvordan kapitalen ville reagere i tilfælde af en udstrømning af indlån og en stigning i gælden. Baseret på resultaterne af testene blev der truffet en beslutning om yderligere brug af store bogstaver.

Om udsigterne for udviklingen af realkreditmarkedet

Finansministeriet forventer, at bankerne vil være i stand til at øge ejendomsudlånet med 15 %. Dette er et andet mål, som yderligere kapitalisering er rettet mod. Hvad betyder det? Bankerne vil ikke kunne bruge midlerne til at købe udenlandsk valuta, som det var tilfældet i 2008. Det er en god nyhed. Men det vil være meget vanskeligt at øge mængden af udlån til de nødvendige. Vi bliver nødt til at sænke renten og påtage os en del af forpligtelserne. Ikke alle organisationer er enige i dette. Da yderligere kapitalisering er et frivilligt anliggende, har VTB24 og Rosbank allerede nægtet at deltage i programmet, idet de hævder, at de allerede har nok overskud.

En potentiel boligkøber er påvirket af mange faktorer: kreditforhold, stigende priser på lejligheder, tillid til en stabil indkomst. En lille rentenedsættelse kunne væremodregnes af andre månedlige gebyrer. Derfor er det usandsynligt, at en sådan foranst altning vil øge efterspørgslen efter denne service. Realkreditlån til en lav rente kan kun udstedes af låntagere med en ideel kredithistorie. Denne holdning fra banken er fuldt ud berettiget. Og desuden kan ikke alle låntagere være sikre på, at hans solvens ikke forværres inden for 10-15 år.

Eksperter forudsiger, at hvis resultatet er positivt, vil den ekstra kapitalisering føre til en reduktion i satsen, en stigning i efterspørgslen i økonomisegmentet, hvor andelen af realkredittransaktioner er 80 %. Personer, der har et akut problem med at købe en lejlighed, vil nyde godt af en mindre rentenedsættelse. Resten af køberne vil sandsynligvis vente på en væsentlig ændring i kreditomkostningerne. Andelen af realkreditforretninger i premiumsegmentet overstiger sjældent 20 %. Derfor er det usandsynligt, at en ændring i satsen vil have indflydelse på efterspørgslen. De fleste købere af luksusejendomme betaler i rater på individuelle vilkår.

Bankrekapitalisering: hvad en indskyder skal vide

1. Dette mål bruges til at øge aktiver eller dække tab. Aktionærer kan igangsætte processen. I dette tilfælde taler vi om at skaffe midler til udstedelse af nye lån.

2. Tilstedeværelsen af problemer i banken betyder ikke, at han har brug for penge. Måske har centralbanken revideret standarderne, og kreditinstituttet havde ikke nok akkumuleret overskud fra tidligere år til at nå de planlagte mål. Selvom den ekstra kapitalisering af ukrainske banker i 2014 var rettet mod at dækketab.

3. Først henvender institutionen sig til aktionærerne. Hvis de ikke har mulighed for at finansiere organisationen, begynder jagten på tredjepartsinvestorer. Loven om yderligere kapitalisering af banker bestemmer, at alle ændringer i den autoriserede kapital skal registreres i centralbanken. Efter indbetaling af midler på konti, kan de bruges som ethvert andet aktiv.

4. Hvis det ikke var muligt at tiltrække lånt kapital til dækning af tab, skal banken enten begrænse aktivitetsmængden eller afvikles.

5. Brug af store bogstaver er en anbefaling, ikke et krav. En kapitalforhøjelse sikrer ikke organisationens økonomiske soliditet. Hvis aktionærerne er uærlige, så kan midlerne bruges til at genopbygge låneporteføljen. I dette tilfælde er det sandsynligt, at organisationen efter nogen tid igen vil få brug for økonomisk bistand.

Konklusion

En af måderne, der kan bruges til at stabilisere kreditinstitutternes finansielle situation, er yderligere kapitalisering. Hvad er det? Ydelse af finansiel bistand til banken fra aktionærer, centralbanken eller andre internationale institutioner. I slutningen af 2014 underskrev Ruslands præsident en lov, hvorefter 27 regionale institutioner kan modtage et ansvarligt lån. Men der er få, der ønsker det, da betingelserne for at yde lån er meget strenge.