Individuel investeringskonto hos Sberbank

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Mange ved det ikke, men i banker kan du ud over indlån også investere dine egne penge i investeringsværdipapirer. Samtidig er det muligt at optjene ikke kun renter, men også få skattefradrag fra staten. Instrumentet til disse operationer er en individuel investeringskonto (IIA).

Beslutning af en individuel investeringskonto (IIA)

Dette koncept blev introduceret i begyndelsen af 2015 for at tiltrække folk til at investere i værdipapirer. Erfarne investorer mestrede hurtigt dette værktøj og begyndte at modtage skattefordele fra de samme transaktioner, som de tidligere havde udført. Skattefradragets størrelse kan være op til 52.000 rubler, og det kommer i tillæg til, at en person tjener på børsen på egen hånd eller ved hjælp af en mægler.

Individuel investeringskonto (IIA) er en indbetaling til en mægler- eller trustkonto, hvorigennem du kan foretage transaktioner med værdipapirer, modtage udbytte ogskattemæssige incitamenter. Alle bevægelser på disse konti finder sted på de russiske aktiemarkeder.

Åbning og alle betalinger foretages i rubler. Det maksimale bidrag om året er sat til 400.000 rubler. For at få skattefradrag skal kontoen have eksisteret i mindst 3 år. Og hvis ejeren i denne periode ønsker at trække midlerne helt eller delvist tilbage, lukkes denne konto, og det vil være nødvendigt at returnere de tidligere modtagne midler fra staten. Disse investeringer kan også arves, men arvingerne vil ikke modtage skattefordele.

Forskellen mellem en mæglerkonto og en IIA er de begrænsninger, der er nødvendige for at kunne modtage skattefordele.

Nemlig:

1. En person kan kun åbne én individuel investeringskonto.
2. Det samlede investeringsbeløb for året må ikke overstige 1 million rubler.
3. Konto gyldig i mindst 3 år.

Du kan kun åbne denne konto i specialiserede institutioner eller banker. Det kan være mægler- eller administrationsselskaber, hvis aktiviteter er reguleret ved lov og kontrolleret af de relevante myndigheder. De giver alle retten til enten at bruge kontoen på egen hånd eller stole på en specialist på dette område.

Hver organisation har sine egne betingelser, herunder et forskelligt beløb for udbetalingen, som varierer fra 10 til 300 tusind rubler. Mange mennesker vælger at åbne en individuel investeringskonto (IIA) hos Sberbank, da den anses for pålidelig. Det er også muligt at overføre din investeringkonto fra et selskab til et andet uden at miste retten til skattefordele. Men det er strengt forbudt at udføre aktiviteter på Forex-markedet samt at tildele status for IIS til en tidligt åbnet mæglerkonto. Udbytteoverskud kan overføres til enhver bankkonto.

Hvem er IIS egnet til

En individuel investeringskonto kan åbnes af enhver person, der er fyldt atten. Der er dog ingen maksimumgrænse. Uanset hvor en person arbejder, og hvad hans arbejdserfaring er, vil han være i stand til at åbne denne konto. Det vigtigste er, at han er bosiddende og skatteyder i Den Russiske Føderation.

Betingelser for åbning af IIS i Sberbank

Sberbank er en ret stor organisation og giver også mulighed for at åbne individuelle investeringskonti.

Han sætter sine egne specifikke betingelser for disse transaktioner.

1. Åbn kun en konto for en enkeltperson.
2. Kun borgere i Den Russiske Føderation kan bruge denne tjeneste.
3. Det er muligt kun at åbne én personlig Sberbank-investeringskonto pr. person.
4. Beregninger på IIS foretages kun kontant.
5. Du kan foretage kredittransaktioner. Debettransaktioner er ikke angivet.
6. Det maksimale beløb for bidrag pr. år er 400 tusind rubler.
7. Oprettelse af en konto kan foretages af eksisterende kunder, med hvem der er en aftale om mæglerydelser, samt helt nye personer.
8. Minimumkontoens eksistensperiode er ikke mindre end 3 år fra datoen for aftalens underskrivelse. Du kan indbetale midler både med det samme og senere, det vigtigste er at få en indkomst inden den 31. december i indeværende år. Den maksimale brugstid er 5 år.
9. Alle brugergebyrer betales ikke med IIS, så du bliver nødt til at åbne en ekstra debetkonto.
10. Du skal først tage stilling til typen af skattefradrag, ellers vil det ikke være muligt at ændre det senere. Ja, og det er umuligt at kombinere 2 typer fordele.
11. Hvis kunden beslutter sig for at lukke kontoen, mister han alle skattefordele.

Mange kunder kunne lide den individuelle investeringskonto (IIA) i Sberbank. Der er en del positive anmeldelser om ham.

Sådan åbner man en IIS i Sberbank

For at forstå, hvordan man åbner en investeringskonto hos Sberbank, skal du kontakte bankfilialen personligt eller ved at ringe til hotline først. Det er vigtigt at vide, at ikke alle filialer leverer disse tjenester, så det er værd at tjekke dette ud først.

Efter at have konsulteret og lært satserne og betingelserne, skal du indsamle en bestemt pakke af dokumenter, nemlig et pas, et certifikat på TIN og SNILS. På den aft alte dag, kom til afdelingen og underskriv spørgeskemaet og ansøgningen udarbejdet af specialisten.

Du kan selv administrere din konto, så tilbyder Sberbank kun mæglertjenester, nemlig en handelsplatform. Og hvis kunden ikke forstår dette problem, overfører han forv altningen af sine midler til et administrationsselskab, som han først skal vælge og betale en kommission for dets tjenester.

Når alle nuancerne er aft alt, vil der komme en meddelelse fra banken, og først derefter kan du genopfylde din investeringskonto.

Sberbanks investeringsmæglerkonto kan også åbnes online, hvis en person allerede er kunde i denne bank og har en internetbank forbundet til sig. Men alligevel er det vigtigt straks at stille en kompetent specialist alle de nødvendige spørgsmål telefonisk eller personligt, så vil der ikke være nogen problemer med at administrere denne konto.

IIS-administration

Som tidligere nævnt er der to måder at administrere en konto på: på egen hånd eller ved hjælp af et administrationsselskab.

Med den første metode giver Sberbank mulighed for at deltage i træningsseminarer, modtage telefonkonsultationer og få et gratis abonnement på nyheder og anmeldelser af værdipapirmarkederne. Ja, og det er ret nemt at administrere en individuel investeringskonto hos Sberbank på din personlige konto.

Det er muligt at investere i forskellige aktiver:

• obligationer (lavt afkast, minimal risiko),
• Gensidige investeringsfonde (gennemsnitligt afkast og risiko),
• aktier (højt afkast og risiko) og mange andre instrumenter.

Hvis alle rettigheder overføres til administrationsselskabet, så bestemmer det selv, hvor og hvor meget der skal investeres penge for at få det maksimale overskud. Og at dømme efter anmeldelserne bruges Sberbanks individuelle investeringskonto (IIA) hovedsageligt på denne måde og overfører rettigheder til trust management.

IIS og skattefradrag

En person kan vælge, hvilke skattefordele der skal bruges, når han bruger en individuel investeringskonto.

Den første type skattefradrag forudser, at kunden efter udløbet af skatteperioden vil have mulighed for at modtage 13 % af det samlede beløb, som han investerede på kontoen i det foregående år. Og hvis du tager det maksim alt mulige beløb, som er 400.000 rubler, vil fradraget være 52.000 rubler.

Den anden type skattefradrag involverer at slippe af med personlig indkomstskat på indkomst modtaget fra alle investeringsoperationer i 3 år. Klienten får med andre ord skatteferie, hvor du også kan spare meget.

Sådan får du et type 1 skattefradrag

For at være berettiget til skattefordele af den første type er det nødvendigt, at en person har status som personlig indkomstskattepligtig, det vil sige, at han modtager indkomst, der danner grundlag for denne skat. Når kontohaveren beslutter at lukke den efter 3 år, vil han samtidig være forpligtet til at betale personlig indkomstskat af det beløb, der modtages som følge af investeringstransaktioner. Og hvis kontoen lukkes inden 3 år, så skal kunden også tilbagebetale beløbet for det modtagne skattefradrag.

For at modtage dette fradrag skal du ansøge skattekontoret senest den 30. april med en 3-NDFL-erklæring, der angiver den modtagne indkomst for det foregående år. Samtidig skal du også fremlægge dokumenter, der bekræfter denne indkomst, et certifikat for indbetaling af midler til en investeringskonto, en ansøgning om tilbagebetaling af skat og oplysninger om, hvor disse midler skal overføres. Hvis klienten arbejder og officieltmodtager sin løn, skal han også vise et ansættelsesbevis, nemlig 2-NDFL.

Det er også muligt at indsende dokumenter via internettet og gøre alting eksternt for ikke at rejse nogen steder og ikke stå i lange køer.

Denne mulighed for skattefordele er velegnet til kunder, der har overført deres konto til et administrationsselskab, de har officiel indkomst, og deres beløb er tæt på maksimum. Oftest bruges disse fradrag af konservative mennesker, som tidligere har holdt deres midler på indskud.

Sådan får du type 2 skattefradrag

Det er først muligt at modtage denne type fradrag efter 3 år. Hvis kontohaveren lukker den tidligere, er han forpligtet til at betale personlig indkomstskat af indkomsten modtaget fra investeringstypen.

For at kunne drage fordel af den anden type ydelser, skal du fremlægge en attest fra dit mæglerselskab fra skattekontoret om, at netop denne type fradrag er valgt, og at klienten ikke tidligere har modtaget andre skattefordele. Det er dette selskab, der er skatteagenten, som ikke vil tilbageholde denne skat fra indkomst fra investeringsaktiviteter.

Den anden type fradrag er mere velegnet til aktive investorer, der beslutter sig for selvstændigt at udføre aktiviteter på deres investeringskonto og er velbevandret i dette spørgsmål, hvilket betyder, at de foretager mere risikable operationer for at få det maksimale overskud. Denne mulighed er også velegnet til personer, der arbejder uofficielt eller i princippet ikke udfører arbejdsaktiviteter. Dette kan omfattestuderende og pensionister.

Da fradraget betales efter 3 år, er der ikke behov for at tilbagebetale beløb i tilfælde af tidlig opsigelse, men kun betale for den indkomst, der er modtaget som følge af investeringsoperationer.

Der er ingen grund til at vælge skattefordele på tidspunktet for åbning af en konto. Dette kan også ske efter udløbet af en treårig periode, da den første type fradrag ikke skal modtages umiddelbart efter udløbet af den første skatteperiode.

Fordele og ulemper ved IIS i Sberbank

Som ethvert andet bankprodukt har IIS i Sberbank sine egne fordele og ulemper. Overvej dem separat.

IIS-fordele:

1. Muligheden for at investere for folk, der ikke engang forstår disse problemer og aldrig har arbejdet på børser og ikke engang har hørt om Sberbank-investeringskontoen. Feedback om øget finansiel viden motiverer folk og gør det klart, at alle kan engagere sig i investeringer.
2. Profit vil være meget højere end at bruge en almindelig bankindbetaling.
3. Der kræves en lille investering, hvilket er meget fordelagtigt for førstegangskunder.
4. Selv hvis der ikke er nogen erfaring, er der mulighed for at få det, for selvom metoden til uafhængig kontostyring er valgt, yder Sberbank stadig den nødvendige assistance og afholder endda seminarer og tog. Og på Sberbanks personlige konto er en investeringskonto let at mestre.
5. Tilbyder pålidelighed, da Sberbank er en ret stor organisation og har været på markedet i meget lang tid,derfor mere troværdig end andre ukendte organisationer.

Ulemper ved IIS:

1. Der er stadig risici, da staten ikke giver garantier for denne type aktivitet.
2. Det vil være svært at investere under en økonomisk afmatning, så vil det give ringe indtægt.
3. Du kan blive fanget af et uærligt administrationsselskab, der ikke i rapporterne angiver al den reelle indkomst, der blev modtaget. Her er det vigtigt at vælge en pålidelig virksomhed for ikke at miste indtægter.

Fordelene og ulemperne ved en individuel investeringskonto hos Sberbank gør det muligt at vurdere risiciene ved at investere og beskytte mod unødvendige fejl. Dette er vigtigt at overveje.

Investeringskonto hos Sberbank: kundeanmeldelser

Der er blandede anmeldelser for dette produkt, men for det meste positive. Sberbank-specialister anbefaler kraftigt, at uerfarne investorer bruger tjenester fra en professionel. Så behøver kunderne ikke at følge med på aktiemarkedet. Mange siger, at de ikke fortrød, og endda erhvervede finansiel forståelse. Nogle har modtaget et afkast på op til 20 % med ringe erfaring med at investere, hvilket er væsentligt højere end den fortjeneste, de fik, hvis de brugte et almindeligt bankindskud.

Negative anmeldelser er fremkaldt af uvidenhed om alle nuancerne ved at arbejde med en investeringskonto hos Sberbank, derfor, før du gør dette, bør du stille alle de spændende spørgsmål, før du underskriver kontrakten, hvilket også er nødvendigtgennemgå nøje. Det er også vigtigt at være forberedt på, at hvis du vil anmode om midler før tid, skal du betale en kommission og muligvis ikke modtage den ønskede indkomst, dette er heller ikke i manges smag.

En individuel investeringskonto i Sberbank har samlet en masse anmeldelser, men du bør først og fremmest prøve dette værktøj selv, stole på andres fejl, så vil der være en god fortjeneste.

IIS er primært skabt af staten for at forbedre folks økonomiske færdigheder. Takket være dette vil investeringsmarkedet stige, og økonomien som helhed vil følge med. Når folk holder op med at holde deres penge hjemme under hovedpuden og begynder at forstå investeringsverdenen, vil deres indkomst ikke blive reduceret af inflationen, og de midler, der sættes i omløb, vil positivt påvirke den hurtige vækst i økonomien.

Når du åbner en individuel investeringskonto, vil en person under alle omstændigheder modtage en dobbelt fordel. For det første skattemæssige incitamenter fra staten, og for det andet et godt overskud fra aktiviteter på aktiemarkedet. Dette er stadig meget mere, end hvad en kunde ville indbetale for en simpel bankindbetaling.

Ja, og nu er der ingen grund til at løbe rundt i banker og skattemyndigheder, da alt kan gøres på afstand, endda søge om skattefradrag og ikke stå i en kæmpe kø.

Ja, der er mindre ulemper med hensyn til den maksimale mængde og varighed, men dette spørgsmål overvejes også, og måske vil erfarne investorer i den nærmeste fremtid have flere muligheder for at få den maksimale fortjeneste.