Refinansiering af realkreditlån i Raiffeisenbank: betingelser, rente, tips og tricks

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Næsten alle førende bankorganisationer tilbyder refinansiering af realkreditlån til deres låntagere. Raiffeisenbank var ingen undtagelse. Boliglånsbetalere har mulighed for at genberegne gælden til en mere loyal rente.

På baggrund af den nylige stigning i nøglerenterne fra Den Russiske Føderations centralbank har kommercielle banker, der refinansierer realkreditlån, også ændret deres udlånsbetingelser. I Raiffeisenbank kan du for eksempel søge om ændring af vilkårene for et lån udstedt af et andet selskab. Kunder med en upåklagelig kredithistorie og en stabil indkomst kan regne med visse præferencer. Overvej funktionerne ved refinansiering af realkreditlån hos Raiffeisen.

Til mine kunder

For de kunder, der har optaget et realkreditlån i Raiffeisenbank, kan refinansiering være anderledes. I et tilfælde forventes en valutaændring. For eksempel har låntagere, der har optaget et boliglån i dollar, ret til at betale det i rubler efter godkendelse af en ansøgning om gældsgenberegning. Udover,på individuel basis kan kunder henvende sig til banken med en anmodning om at revidere vilkårene for det nuværende lån: sænke satsen, øge gældens tilbagebetalingsperiode eller ændre betalingsordningen.

For låntagere, der ansøger om refinansiering af realkreditlån, tilbyder Raiffeisenbank ganske standard og loyale betingelser. Af afgørende betydning her er en officiel og stabil indkomst. Dette krav gælder for kunder, der er lønmodtagere eller selvstændige. En positiv kredithistorik er af stor betydning for godkendelsen af ansøgningen.

Hvem kan regne med refinansiering

Der gælder begrænsninger for antallet af realkreditlån. Hvis kunden har mere end to kreditter, vil ansøgningen blive afvist. I Raiffeisenbank er refinansiering af realkreditlån kun mulig for borgere over 21 år, med permanent registrering i anvendelsesområdet. I modsætning til andre bankvirksomheder refinansierer denne organisation realkreditlån for borgere i Den Russiske Føderation og udlændinge.

Når man overvejer en anmodning om refinansiering, lægges der særlig vægt på ancienniteten på det sidste arbejdssted. Fortrinsret gives til låntagere, der har været ansat i mindst seks måneder, men i nogle tilfælde (f.eks. hvis dette arbejdssted er det første for låntageren), kommer personer med tre måneders erfaring også i betragtning. For at ændre vilkårene for det aktuelle lån er størrelsen af den konstante løn og overholdelse af betalingsplanen vigtig. For dem, der foretager månedlige afdrag på realkreditlån med regelmæssige forsinkelser, applikationer somafviser generelt.

Bolig som sikkerhed

Forøg chancen for godkendelse af ansøgningen vil hjælpe med tilgængeligheden af fast ejendom. Ved refinansiering af et realkreditlån accepterer Raiffeisenbank lejligheder og private huse som sikkerhed. Samtidig skal boliger forsynes med alle betingelser for normal levevis:

• tilstedeværelse af et separat køkken og badeværelse;
• tilfredsstillende tilstand af tekniske systemer;
• kold- og varmtvandsforsyning;
• centralkloak;
• dampopvarmning.

Sædvanligvis bruges belånt bolig som sikkerhed, så verifikationen udføres norm alt ikke på tidspunktet for den første registrering af et boliglån.

For låntagere med en anden banks realkreditlån

Ikke kun Raiffeisenbank-kunder ansøger om genberegning. Refinansiering af realkreditlån i andre finansielle institutioner er også muligt. Kunder fra Sberbank, VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank, Delta-Credit og andre virksomheder kan ansøge her. Samtidig er det vigtigt, at den potentielle låntager ikke har forsinkelser og gæld, bøder og ubet alte bøder på tidspunktet for ansøgningens indgivelse.

Betingelserne, hvorunder det foreslås at ændre vilkårene for refinansiering af realkreditlån fra Raiffeisenbank og andre banker, er ikke grundlæggende forskellige. Banken har dog ikke oplysninger om betalingshistorikken for kunder i andre banker, så den vil kræve yderligere dokumenter. Disse omfatter:

• gældsopgørelse;
• statistik for lånforsinkelser.
• vurdering af panteret ejendom af uafhængige eksperter.

Generelt adskiller kravene til potentielle låntagere sig ikke fra kravene til Raiffeisenbank-kunder:

• borgerskab i Den Russiske Føderation;
• alder ikke mindre end 21 og ikke mere end 65 på tidspunktet for den planlagte tilbagebetaling af lånet;
• perfekt kredithistorik;
• tilstedeværelsen af en officiel indtægtskilde;
• for medarbejdere, mindst et års erfaring, og for individuelle iværksættere - mindst 3 år.

Forfalden ejendomskontrol

Banken er mere streng med hensyn til tilstanden for belånt fast ejendom. Bolig er accepteret til vederlag, som er placeret i området for cirkulation og bankorganisation. For eksempel gælder følgende begrænsninger for muskovitter: Ejendommen skal være placeret inden for en radius af 50 km fra Moskvas ringvej. En lejlighed eller et privat hus kan kun bruges som sikkerhed, hvis:

• er i god stand og beboelige;
• udstyret med det nødvendige VVS;
• har vinduer og tag.

Desuden accepteres lejligheder uden indretning i tilfælde af reparationsarbejde, der udføres på tidspunktet for refinansiering. Boligens tilstand skal bekræftes af en uvildig sagkyndig vurderingsmands rapport. Gyldigheden af dette dokument kan ikke overstige seks måneder. De gennemsnitlige omkostninger ved en undersøgelse varierer norm alt mellem 2.000 og 8.000 rubler, afhængigt af områdetbeboelseslokaler. Også Raiffeisenbank kontrollerer, når de refinansierer andre bankers realkreditlån, for:

• ulovlig ombygning på grundlag af BTI'ens tekniske pas;
• tilstedeværelsen af yderligere hæftelser ud over boliglånet;
• bygningens varighed og boligens faktiske tilstand baseret på vurderingsmænds rapporter.

I forbindelse med refinansiering af realkreditlån fra andre banker tilbyder Raiffeisenbank ikke kun at genberegne gælden og anvende en bedre rente, men også at kombinere flere lån til ét. For mange låntagere anses denne refinansieringsmetode for at være rentabel og bekvem.

Vilkår for udlån

"Raiffeisenbank" gør det muligt for borgere at refinansiere store lån - op til 26 millioner rubler. Et sådant forslag er efterspurgt blandt indbyggere i hovedstadsregionen, da de gennemsnitlige boligomkostninger i Moskva og regionen er en af de højeste i landet. Til dato tilbydes gunstige refinansieringsrenter for realkreditlån her. Raiffeisenbank satte denne indikator på niveauet 9,99 - 10,49%. Desuden afhænger renten af værdien af belånte boliger. Hvis det ifølge en ekspert overstiger 7 millioner rubler, anvendes minimumssatsen. Lånetiden er 1-30 år.

Hvilke dokumenter skal jeg levere

Generelt er proceduren for refinansiering af et realkreditlån i Raiffeisenbank for enkeltpersoner ikke fundament alt forskellig fra, hvordan den gøres i andre banker. Tilfor at opnå godkendelse skal låntagere, der betjenes af andre finansielle institutioner, samle en imponerende liste over dokumenter. Du skal især angive:

• pas og dets kopi;
• certifikat for pensionsforsikring (SNILS);
• indkomstbevis i form af 2-personlig indkomstskat eller i form af en bank;
• kopi af arbejdsbog eller ansættelseskontrakt;
• Mænd under 27 kræver militær-id.

Desuden skal du udfylde en ansøgningsformular, fremlægge kopier af dokumenter, der bekræfter ejerskabet af fast ejendom:

• udvidet USRN-erklæring;
• ekspertvurderingsrapport;
• BTI teknisk pas;
• tilladelse udstedt af værgemåls- og værgemålsmyndighederne, hvis realkreditlånet blev udstedt ved brug af barselsmidler;
• kopi af gyldig låneaftale;
• certifikat for gældsbeløbet.

Denne liste over dokumenter skal udleveres til enkeltpersoner for at refinansiere realkreditlån fra andre banker i Raiffeisenbank. Individuelle iværksættere skal indsende en 3-NDFL-erklæring, kopier af dokumenter om ejerskab. Kunder af Raiffeisenbank, i sammenligning med låntagere fra andre organisationer, skal indsamle en minimumspakke af dokumenter, da banken allerede har grundlæggende oplysninger om sikkerhed i fast ejendom og solvens, oplysninger om en kredithistorie. Et komplet sæt papirarbejde er kun påkrævet fra nye kunder.

Hvordanskriv en ansøgning korrekt

Hvis du er opmærksom på brugernes kommentarer, anser mange vilkårene for refinansiering af realkreditlån hos Raiffeisenbank for at være meget loyale. Ikke overraskende er banken efterspurgt blandt låntagere. I den forbindelse ville nogle være interesserede i, hvordan man bedst sender en ansøgning om refinansiering af realkreditlån til Raiffeisen - online eller besøger en bankfilial personligt?

Ligesom mange andre kreditinstitutter giver Raiffeisenbank dig mulighed for at forhåndsansøge om refinansiering direkte på siden. Hvis kunden modtager godkendelse, skal han ankomme til den nærmeste filial af banken, fremvise alle nødvendige dokumenter og indsende en ansøgning i papirform. Ansøgningsskemaet skal angive:

• personlige data (fulde navn, fødselsdato, adresse på permanent eller midlertidig registrering);
• information om beskæftigelse, uddannelse;
• oplysninger om familiesammensætning;
• niveau for indtægter og udgifter (i alt for alle familiemedlemmer, inklusive mindreårige børn);
• beredskab til forsikring;
• data om arbejdspladsen, og du kan også angive de steder, hvor ansøgeren arbejder på deltid.

Ansøgningen skal også give detaljerede oplysninger om det aktuelle lån, inklusive gældsbeløbet og den resterende periode indtil den endelige tilbagebetaling af lånet. Spørgeskemaet er underskrevet af låntageren personligt.

Bankkundeanmeldelser, tips og tricks

I sig selv indebærer refinansiering af et realkreditlån at opnå mere gunstige betingelser sammenlignet med demsom lånet oprindeligt er modtaget for. Den utvivlsomme fordel ved at ansøge Raiffeisenbank om refinansiering af realkreditlån, ifølge anmeldelser af Raiffeisen, er effektiviteten i behandlingen af ansøgninger og en høj procentdel af deres godkendelse. Samtidig klager mange brugere over, at de er nødt til at samle en pakke med adskillige dokumenter igen og revurdere belånte boliger, hvilket medfører ekstra omkostninger.

Brugere med personlig erfaring med realkreditudlån og refinansiering rådes til at kontakte Raiffeisenbank, hvis lånebeløbet er adskillige millioner rubler, og forskellen mellem den aktuelle kurs og den, Raiffeisen tilbyder, er to og flere elementer. I dette tilfælde giver refinansiering dig mulighed for rentabelt at reducere størrelsen af den månedlige betaling og reducere overbetalingen, vælge en mere bekvem betalingstilbagebetalingsplan eller ændre valutaen.

Når nogle mennesker ønsker at refinansiere et eksisterende realkreditlån i Raiffeisenbank, står nogle mennesker over for alvorlige begrænsninger i deres valg af sikkerhedsstillelse. Skal man tro anmeldelserne, advarer banken ikke om den rentestigning med flere point, som gælder for låntagere over 45 år. Nogle gange stiger kursen med 2-3 point og kan nå næsten 15% i stedet for de lovede 9,99-10,49%.

Ligesom andre banker hæver Raiffeisen satsen i tilfælde af annullering af forsikring. Mange brugere anbefaler omhyggeligt at læse vilkårene i kontrakten forrefinansiering, fordi der ifølge anmeldelser ofte findes andre skjulte nuancer.

Hvor lang tid vil det tage for refinansieringsproceduren

I dag tager hele processen norm alt ikke mere end en uge. Ansøgningen om refinansiering behandles af bankens ledere inden for tre hverdage. Ved et positivt svar bruges den samme mængde tid på at kontrollere likviditeten i belånte boliger. De fleste dokumenter sendes elektronisk, men du skal stadig besøge banken for at underskrive kontrakten.

Den trinvise procedure for refinansiering, startende fra ansøgningstidspunktet, er som følger:

1. Udfyldelse af ansøgningsformularen på webstedet og opnåelse af bankens godkendelse.
2. Kontrollerer likviditeten af boliger, der tilbydes som sikkerhed.
3. Underskrivelse af en låneaftale med Raiffeisenbank.
4. Registrering af en ny realkreditaftale på grund af skift i långiver og panthaver.
5. Tilbyde et banklån ved bankoverførsel til låntagers konto.
6. Organisation af registrering gennem bankpartnere.

Det er vigtigt at præsentere aftalen om videreudlån med et statsregistreringsmærke for de bankmedarbejdere inden for to måneder fra datoen for underskrivelsen af aftalen. Klienten vil også være forpligtet til at notarisere ægtefællens samtykke, hvis han optræder som medlåntager, for at refinansiere og ændre panthaveren.

I modsætning til nye bankkunder, låntagere, der oprindeligt optog et realkreditlån i Raiffeisenbank,det er nødvendigt at udstede ændringer til den nuværende overenskomst. Hvis der f.eks. sker en ændring i afviklingsvalutaen, tilbydes kunden at underskrive en tillægsaftale med banken, hvilket indebærer en ændring af denne betingelse, mens panthaveren forbliver den samme.

De låntagere, der tager et lån fra Raiffeisenbank til den nye kurs, går en lidt anden vej. Efter at ansøgningen er godkendt, alle papirer er underskrevet og penge modtaget på bankkontoen, bidrager den enkelte med midler til tilbagebetaling af realkreditlånet udstedt af den tidligere bankorganisation. Så kan hæftelsen på ejendommen fjernes, og om kort tid vil tinglysning af en ny realkreditaftale være påkrævet. Hvis der under udarbejdelse af en ny aftale ændres panthaver, eller der foretages andre ændringer i aftalen, kan banken give kunden mere loyale betingelser (for eksempel beregne realkreditlånet ikke til en fast, men til en flydende rente).