Omstrukturering af realkreditlån: betingelser og dokumenter

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2024-01-07 20:57

Før du begynder at tale om omstrukturering, skal du forstå, hvad et realkreditlån er, og hvad det giver den gennemsnitlige person. I en simpel forstand er der tale om et lån ydet af en bank til køb af bolig, hvor ejendommen forbliver i skyldnerens ejendom, men er pantsat til kreditor, det vil sige, hvis skyldneren ikke opfylder sine forpligtelser. kreditor kan bruge retten til at sælge panteejendommen for at kompensere for sine tab. På den ene side gør et realkreditlån det muligt at erhverve bolig, men på den anden side skal du forstå, at hvis du køber en lejlighed på denne måde, skal du forblive solvent i lang tid. I nutidens realiteter er det ret vanskeligt at opretholde solvensen på grund af mange årsager: tab af job, lønnedgang eller sundhedsproblemer. Det er dog ikke vigtigt for banken, hvorfor skyldneren ikke kan foretage den påkrævede betaling. Hvad skal man gøre, hvis der var en form for force majeure, og det ikke længere er muligt at betale bidrag i samme rækkefølge? Her kommer en service som realkreditomlægning til undsætning.

Hvad er det her?

I øjeblikket er omlægningen af lån i praksis endnu ikke blevet fordelt korrekt. Sagen er, at en sådan udgang kun er gavnlig for låntageren, fra bankens side er den eneste fordel, at debitor betaler, men ikke på samme måde som før. Omstrukturering er en ændring af udlånsbetingelserne, hvorefter låntager får mere fordelagtige betingelser for udbetaling af midler. Denne procedure reducerer ikke betalingsbeløbet i sidste ende, og endnu mere fjerner ikke hans gæld fra låntageren, han er forpligtet til at tilbagebetale lånet yderligere, men på mere gunstige vilkår.

Ændringer efter omstruktureringen kan være anderledes, for eksempel kan du ændre rækkefølgen af gældsafbetaling eller størrelsen af den månedlige betaling. Nogle gange giver banker betaleren mulighed for kun at tilbagebetale renter for brug af midler fra en finansiel institution, betalinger på hovedgælden i dette tilfælde udskydes i flere måneder.

Hvad skal der gøres for at opnå omstrukturering?

Omstrukturering af et nødlidende realkreditlån er ikke en let opgave. Men hvis du bruger nok indsats, opmærksomhed og tid, kan du forbedre betingelserne for at betale din gæld til banken.

Vilkår for omstrukturering af realkreditlån

Først og fremmest skal du bevise over for den finansielle institution, hvis tjenester du brugte, at du virkelig har brug for det. For at gøre dette skal du samle en pakke med dokumenter, der bekræfter din vanskelige økonomiske situation. Det er bedst ikke at vente med at bede om hjælp, ellershvis der er tale om kriminalitet, vil det have en negativ indflydelse på bankens beslutning om at omlægge dit realkreditlån. Hvis dit forhold til et pengeinstitut tidligere har udviklet sig godt, og dine støttedokumenter vil opfylde det, så kan du regne med mere fordelagtige betalingsbetingelser. Men der er tidspunkter, hvor banken ikke opfylder kundens behov, i hvilket tilfælde der er en anden mulighed - at lede efter en anden finansiel institution, der vil acceptere at refinansiere dit lån.

Dokumenter, der skal indsamles

Lad os overveje standardpakken med dokumenter, som enhver bank anmoder om, når de foretager en omstrukturering. Så det inkluderer:

• Original eller kopi af arbejdsbog certificeret af arbejdsgiveren.
• Indkomstbevis fra det sidste job for det sidste år.
• Hvis der er yderligere indtægter, skal du give oplysninger om dem.
• Spørgeskema til bevilling af omstrukturering.
• pas.
• Dokumenter om tilstedeværelsen af gæld på andre lån, samt dokumenter, der bekræfter allerede opfyldte forpligtelser.
• Låneaftale indgået mellem låntageren og den finansielle institution, der ydede realkreditlånet.
• En kopi af realkreditlånet, som er certificeret af den organisation, der har udstedt realkreditlånet.

Hvis nogen, er det nødvendigtgiv følgende dokumenter:

• Kopi af vielsesattest.
• Uddannelsesdokumenter modtaget.
• Bekræftelse af dårligt helbred, hvis omstrukturering var påkrævet af den grund.
• Militært ID eller registreringsattest.
• Dokumenter, der bekræfter ejerskabet af fast ejendom eller løsøre.

Hvis du bruger tjenester fra et ejendomsmæglerbureau, bliver du nødt til at indsamle dokumenter til dem:

• Dokumenter, der fastslår ejerskab af ejendom.
• Ejendomsforsikringsaftale.
• Dokumenter fra medlåntagere, hvis nogen.

Former for omstrukturering

Omstrukturering kan udføres på forskellige måder:

• Tildeling af kreditferier - i denne periode har kunden ret til ikke at tilbagebetale hele lånet, men til kun at betale stigende renter. Den periode, for hvilken en sådan ret gives - flere måneder, bestemmes individuelt. Konsekvenserne af at bruge denne metode til refinansiering er forlængelsen af betalingsperioden.
• Omstrukturering af realkreditlån gennem refinansiering er en af de bedste måder for en kunde. Når du bruger det, tager debitor et lån fra en anden bank til størrelsen af gælden i den første og tilbagebetaler realkreditlånet med disse penge. Fordelen er, at betingelserne for den anden bank oftest er bedre,end ved betaling på den sædvanlige måde, så vinder betaleren et godt beløb.
• Forøgelse af låneperioden - med denne metode består omstruktureringen af et realkreditlån i at strække løbetiden for tilbagebetaling af midler, som et resultat af, at størrelsen af den månedlige ydelse falder.

• Tilbagebetaling før tid - alt er enkelt her, debitor returnerer kun de midler, han tog, uden renter for at bruge andres penge, så du kan spare meget.
• Annullering af bøder og bøder i tilfælde af forsinkede betalinger. En sådan omstrukturering af realkreditlånet er kun mulig, hvis kunden kontakter banken i tide og fremlægger omfattende beviser for forekomsten af en vanskelig økonomisk situation.
• Skift valutaen på lånet - denne mulighed tilbydes af nogle banker, hvis der har været et spring i valutakursen.
• Der er også en omstrukturering af statens realkreditlån. Enkelt sagt er der tale om statslig bistand til tilbagebetaling af et lån. Lov om realkreditomlægning indikerer, at dette kan hjælpe betalere med at tilbagebetale lånet med 25-70 %. Det hele afhænger af størrelsen af den resterende gæld.

Home Credit Bank

Denne finansielle institution har en særlig service - kreditrehabilitering, du kan bruge den, selvom du allerede er forsinket med betalinger. Alle, der ønsker at revalidere, kan søge om omstillingsret på hjemmesidenkrukke. I ansøgningen er der udover persondata også angivet årsagen til klagen, hvorfor det ikke er muligt at betale fuld månedlige betalinger på de gamle vilkår. Omstruktureringsmuligheden er også angivet her.

Sberbank

Denne bank tilbyder 2 muligheder, som enhver kunde, der befinder sig i en vanskelig økonomisk situation, kan bruge: ændring af lånevilkår og kreditferie. Proceduren udføres kun, når der fremlægges bevis for en knibe.

VTB

Omstrukturering af realkreditlån i VTB er også mulig. Banken leverer en sådan service, men alle forhold diskuteres i skyldnerens personlige nærvær og for hver enkelt sag. For at levere tjenesten skal du ansøge en bankfilial med en ansøgning om omlægning af et realkreditlån.

OTP-bank

Tjenesten gælder ikke kun for realkreditlån, men også for billån og kontantlån. Her, såvel som i Sberbank, giver de mulighed for omstrukturering gennem en stigning i betalingsperioden eller udskydelse af betalinger. Du skal ansøge om ydelser i den samme bank, hvor du tog lånet.

Husk, ikke alle institutioner angiver omstrukturering som en formel tjeneste, men det er stadig muligt. Under alle omstændigheder, hvis du har problemer med betalinger, skal du kontakte den bank, der tjente dig, da du ansøgte om et lån. Som udgangspunkt er de alle loyale over for deres kunder, så du har altid mulighed for at få hjælp i tilfælde af besvær. Du skal give fuldstændige oplysninger om det problem, du har, og forsøge at samle al dokumentationen for at levere omstruktureringen.