SB Bank: Likviditetsproblemer

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Sudostroitelny Bank eller SB Bank oplevede likviditetsproblemer samtidig med andre russiske banker i slutningen af 2014. Denne periode var præget af toppen af den økonomiske krise. Rublens fald, faldet i oliepriserne, ustabile udenlandske økonomiske forbindelser og mange andre faktorer påvirkede begivenhedernes gang.

Første officielle udtalelser

"SB Bank" begyndte at opleve problemer i sit arbejde, selv før officielle udtalelser dukkede op. Det var den 16. januar 2015, at de vanskeligheder, som kreditinstituttet stod over for, blev offentliggjort. Faktisk fandt de første overtrædelser af arbejdsreglementet sted i slutningen af 2014. Det var i denne periode, at fejl i betalinger af konverteringstype begyndte. At sende midler fra konti i en valuta til konti i en anden begyndte at blive udført med en betydelig forsinkelse. Juridiske enheder stod over for en daglig forsinkelse i overførslen af midler. Situationen blev af selskabets ledelse forklaret som en konsekvens af overdreven kundeaktivitet. Problemerne med den finansielle organisation "SB Bank" sluttede ikke der. Ved udgangen af januar begyndte betalingen af indskud at være stærkt begrænset, og betalingsordrer blev forsinket i 2-3 dage. Eksperterne formåede at løse vanskelighederne med transaktionerneREPO.

Højt fald

Fra den 1. december 2014, hvor den økonomiske ubalance i landet kun var ved at blive varmere, var SB Bank nummer 80 i landet med hensyn til aktiver. Med hensyn til nettooverskud ejede han den 22. plads på ranglisten. I 2013 var pengeinstituttet blandt de 20 mest aktive operatører på interbankmarkedet. Fra midten af januar 2015 tildelte det internationale bureau Standard &Poor's en ny rating til banken. Institutionens status blev nedgraderet fra 'B-' til 'CCC', hvilket kan tolkes som en præ-default position. Der blev lavet en prognose, ifølge hvilken der er stor sandsynlighed for indblanding fra centralbanken i institutionens aktiviteter.

Første rygter og negative anmeldelser

"SB Bank" kunne ikke skjule og skjule problemerne for sine kunder allerede i de første stadier af deres fremkomst. Vanskeligheder begyndte at opstå i slutningen af 2014, som nævnt ovenfor. Mange kunder begyndte at klage over reduktionen af overtræksgrænsen, også for gamle kort. Der er en kategori af mennesker, der bemærkede forsinkelsen i betalingerne, som, efterhånden som vi nærmede os det nye år, blev mere og mere forlænget. I midten af januar var der massive krav mod banken på grund af afvisningen af at betale indskud. Der var beskeder, hvor kunderne sagde, at den finansielle institution vilkårligt ændrer datoen for modtagelse af betalinger til banken. Det var ikke muligt at skjule, at SB Bank ikke foretager betalinger. Dette fremkaldte en massiv udstrømning af kapital og forværrede situationen.

Ingen chance forproblemløsning

Den finansielle institution "SB Bank" formåede ikke at løse problemer med likviditet alene. Efter at have indsamlet indskud fra befolkningen for 16,4 milliarder rubler undlod banken simpelthen at opfylde sine forpligtelser. Da der opstod problemer, forventedes situationen ikke at blive bedre, og bankens ledelse var ikke i stand til at forklare årsagerne til, hvad der skete. Grænsen for udstedelse af midler, som skulle være en midlertidig foranst altning, blev gradvist reduceret fra 100 til 50 tusind rubler om dagen. Som et resultat af forsinkelser i betalinger stod folk over for sådanne ubehagelige situationer som forsinket betaling af skatter, forsinkelser i lånebetalinger. Andrey Egorov, der i slutningen af 2014 fungerede som præsident for en finansiel institution, nægtede systematisk at kommentere situationen. Han har været ansvarlig for banken siden 2011 og sagde op, og Vasily Melnikov overtog hans plads.

Hvad afgjorde situationen?

"SB Bank" foretager ikke betalinger, udbetaler ikke indskud, udfører ikke konverteringsoperationer - det er blot nogle få af de signaler, der er blevet varslere om likviditetsproblemer. Ifølge modpartsbanken havde OFZ-revaluering en væsentlig indflydelse på situationen. Især den 16. december OFZ, hvis betaling var planlagt til 2028, faldt i pris med 12,5 point, hvilket svarede til 53 % af den nominelle værdi.

OFZ, som forfaldt i december 2019, faldt med 11,2 point - omkring 65,1 % af det nominelle. En informationskilde tæt på ledelsen rapporterede, at mængden af midler, der skulle betales derudoverfinansinstitution i Den Russiske Føderations centralbank, oversteg beløbet på 2 milliarder rubler.

Omstændighederne blev suppleret med en stigning i renten, en stigning i niveauet af sikkerhedsstillelse i børsen, hvilket førte til mangel på sikkerhed. Du kan tilføje det faktum, at omkring 12 % af institutionens forpligtelser, svarende til 10,2 milliarder rubler, er midler indsamlet i centralbanken.

Hvorfor har den økonomiske krise påvirket banken så meget?

Det er velkendt, at banken, der i landets finanssektor optræder som "SB Bank", får inddraget sin tilladelse på grund af lav likviditet. Mange kilder rapporterer, at den drastiske indvirkning på det finansielle institut fra økonomiske ændringer er begrundet i bankens brug af en kompleks fundingordning, som er karakteriseret ved en stærk afhængighed af repo-forretninger gennemført med centralbanken. På trods af tilstedeværelsen af en stærk likviditetspude spillede de eksterne forhold, der var dannet ved udgangen af 2014, rollen som en udløser i fremkomsten af presserende problemer. Analytikere og eksperter har allerede varslet det faktum, at ingen vil påtage sig rehabiliteringen af den finansielle institution. SB Bank of Russia er lige gået i vasken, ligesom mange af sine konkurrenter.

Foreløbig administration

Kort tid efter at der var problemer med betalinger i en finansiel institution kaldet SB Bank, udpegede Bank of Russia en midlertidig administration. Denne beslutning, der blev truffet den 16. februar, blev stimuleret af tilbagekaldelsen af licensen, der giver ret tilgennemføre finansielle transaktioner. Fra de første dage af indførelsen af den foreløbige administration var der alvorlig modstand mod dens aktiviteter. Som rapporteret i rapporten nægtede ledelsen af organisationen "SB Bank", ude af stand til at løse problemerne på egen hånd, at overføre de originale låneaftaler. Den forsøgte at forhindre den foreløbige administration i at få adgang til pant- og kautionsaftaler inden for rammerne af både juridiske enheders og enkeltpersoners lånegæld. Dette blev set som et klart bevis på et forsøg på at hæve aktiver fra banken.

Denne adfærd gjorde det umuligt ikke kun at opfylde kreditorernes krav, men også at opnå juridiske sanktioner. Ifølge resultaterne af vurderingen af arbejdet i den finansielle institution SB Bank, hvis likviditetsproblemer viste sig at være mere betydelige end forventet, blev størrelsen af dens aktiver anslået til niveauet 8,9 milliarder rubler, med forpligtelser til kreditorer i beløb på 48 milliarder rubler.

Lovbrud

Før licensen blev tilbagekaldt, blev interessante handlinger fra ledelsen af SB Bank-organisationen afsløret. Hvad der sker inden for rammerne af en finansiel institution, var det muligt at forstå takket være dannelsen af et register over institutionens forpligtelser. Da der allerede var problemer med organisationens solvens, blev kreditorernes krav omdannet til en privilegeret rækkefølge for deres opfyldelse. Der var en opdeling af indskud i en sådan grad, at det ville være muligt at kompensere for tabet ved indbetalinger fra indskudsforsikringsbureauet. Førstnævntes handlingerledelse og ejere af organisationen havde en konnotation af kriminel aktivitet. Oplysninger om dem blev sendt af centralbanken til generalanklagerens kontor og indenrigsministeriet. Man kan attestere, at den finansielle institution kendt som "SB Bank" har fået frataget sin licens på lovlig vis.

Betalinger til ofre

Ifølge den officielle erklæring fra Deposit Insurance Agency vil betalinger til tidligere kunder i SB Bank-strukturen ske i overensstemmelse med reglerne fra 1. marts 2015 til 2. marts næste år. Det vil være muligt at modtage kompensation hos Sberbank, VTB 24, samt på rettighederne for en agentbank i Khanty-Mansiysk Otkritie-banken.

Efter den 2. marts 2016 vil oplysninger om de specifikke betalinger blive præsenteret separat. Erstatningerne er ikke kun fokuseret på erstatning for skader på indlånsejere, men også til kunder, der havde afregningskonti i instituttet. For alle åbne konti i det samlede beløb vil kompensationsbeløbet ikke overstige beløbet på mere end 1,4 millioner rubler. Hvis der er modkrav fra banken til indskyderen, vil deres beløb blive trukket fra erstatningsbeløbet i overensstemmelse med de gældende regler fra Indskudsforsikringsstyrelsen.