Sådan åbner du en MFI (mikrofinansieringsorganisation): trin for trin instruktioner

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Mikrokreditvirksomheden har udviklet sig i Rusland for ikke så længe siden, men er allerede blevet førende blandt forbrugerne. Mange mennesker søger tjenester fra sådanne institutioner. Men for at etablere din virksomhed er det vigtigt at registrere den. Hvordan man åbner en MFI er beskrevet i artiklen.

Typer af MFI'er

Hvert land har sine egne typer af MFI'er. I henhold til lovgivningen bestemmes formen for deres registrering. MFI'ernes hovedtræk er et forenklet udlånssystem. Disse institutioner er opdelt i følgende typer:

1. Finansiel gruppe.
2. Enterprise Support Fund.
3. Kreditforening.
4. Kreditselskab.
5. Kreditbureau.
6. Credit cooperative.

Nogle MFI'er betragtes som datterselskaber af banker. For sidstnævnte er et sådant samarbejde gavnligt. Banker får mulighed for at yde lån, hvis satser er meget højere end dem, der er udstedt af ham. Men der er risiko for manglende tilbagebetaling af lånet. MFI'ernes aktiviteter kontrolleres af Den Russiske Føderations centralbank. Enhver overtrædelse af institutionens arbejde fører til ansvar.

Forskelle mellem en organisation og en bank

Begge finansielle institutioner yder lån til borgere. Hvordan adskiller en MFI sig fra en bank? Deres forskel ligger i mængden af ydede lån. Forskellene er som følger:

1. Lån udstedes kun i national valuta.
2. MFR kan ikke ensidigt foretage ændringer vedrørende kursen, proceduren for at definere forpligtelser i henhold til kontrakten, varigheden af deres gyldighed, provision.
3. En mikrofinansieringsorganisation har ikke ret til at pålægge en låntager bøder, der har bet alt hele eller en del af mikrolånet før tid, hvis han underrettede om det.
4. MFI deltager ikke i værdipapirmarkedet.
5. MFI stiller færre krav til kunden.

I mange byer kan du finde sådanne virksomheder. De har lysende reklamer for at tiltrække kunder. Selvom der er forskelle mellem organisationer, arbejder MFI'er i Moskva og andre regioner generelt efter samme princip.

Hvorfor er sådanne institutioner efterspurgte?

De første organisationer begyndte at åbne i 2011. Siden da er deres antal steget. Dette skyldes det faktum, at staten har ringe kontrol over virksomhedernes aktiviteter sammenlignet med store banker. MFI-fordele omfatter:

1. Simpel registrering af en juridisk enhed, hvorfra arbejdet vil blive udført.
2. Optimal gearing og blød økonomi.
3. Der kræves ingen forsikringsoptjening.
4. Ingen reservekrav påkrævet.
5. Ingen kapitalkrav.

Ulemper ved MFI'er

Denne udsigtvirksomhed har følgende ulemper:

1. Der er risiko for manglende tilbagebetaling ved udstedelse af lån. Dette skal tages i betragtning, når du planlægger udgifter og opnår et overskud.
2. I tilfælde af overtrædelser under aktiviteter forventes der at blive indført sanktioner og bøder.

Før du åbner en ny MFI, bør du sætte dig ind i de juridiske aspekter af aktiviteten og omhyggeligt studere oplysningerne om kunder. Så vil forretningen være virkelig rentabel.

Business Startup Options

Hvordan åbner man en MFI mere rentabel? Der er 2 måder at starte aktiviteter på:

1. Franchisearbejde.
2. Uafhængig aktivitet - ved at åbne en organisation.

Begge muligheder er almindelige i Rusland. Regelmæssigt åbnes nye MFI'er under en franchise. Dette er en rentabel mulighed i økonomisk henseende, så det er ofte valgt af håbefulde iværksættere. En masse arbejde udføres af franchisegiveren, som yder regnskabsmæssig og juridisk støtte, yder midler.

Sørg for at uddanne specialister, hvilket reducerer risikoen for manglende tilbagevenden og øger tilbagebetalingshastigheden. Ulemperne omfatter høje investeringer, selvom prisen på franchisen er anderledes. Det er vigtigt at overveje mængden af bidrag, investeringsafkast, franchisegiverens deltagelse i arbejdet.

En anden mulighed er at oprette et firma selv. Denne metode tager mere tid, desuden har du brug for viden om at arbejde med låntagere, herunder problematiske. Men med investering af midler er der mulighed for at opnå et stort overskud, som forbliver hos ejeren. Hvis du ikke har dinjuridisk afdeling og sikkerhedstjeneste, arbejde med problemdebitorer overgår til samlere.

Registrer

Hvordan åbner man en MFI? Loven siger, at et sådant selskab kan stiftes af en juridisk enhed, der er registreret i form af fonde, institutioner, undtagen budgetmæssige, selvstændige ikke-handelsorganisationer, partnerskaber, økonomiske virksomheder. Det er ikke nødvendigt at opnå en MFI-licens. Dette krav gælder for banker. Det er kun nødvendigt at have et certifikat fra Federal Financial Markets Service ved optagelse i registret over MFI'er. Dette dokument bekræfter lovligheden af handlinger. Efter registrering kan du starte en virksomhed.

For at åbne MFO LLC skal du have:

1. Company Charter.
2. Beslutninger om at etablere et firma.
3. Forms 11001.
4. Ordre om udnævnelse af en generaldirektør med opgaver som regnskabschef.
5. Udtalelser om skattesystemet.
6. Kvitteringer for betaling af statsafgift.
7. Anmod om en kopi af charteret.

Få status

Følgende dokumenter er nødvendige for at registrere en MFI:

1. Ansøgning om indtastning af oplysninger i registret over MFI'er.
2. Certifikat for registrering af en juridisk enhed (kopi).
3. Beslutning om oprettelse af en juridisk enhed og konstituerende papirer (kopier).
4. Beslutning om valg af den juridiske enheds organer (kopi).
5. Information om grundlæggerne.
6. Data om den faktiske adresse.
7. Opgørelse over dokumenter.

Beslutningen om ansøgningen træffes inden for 14 dage. Efter 10 dage efter at have modtaget dokumenterne fra FFMS, kan du finde din organisation iregistreringsdatabasen.

Samling af penge

Det er vigtigt ikke kun at vide, hvordan man åbner en MFI, men også hvordan man rejser penge. Institutioner kan tiltrække midler fra enkeltpersoner: stiftere, deltagere, investorer. Der er ingen grænse for mængden af indsamlede penge. Hvis en anden person udsteder midler til et lån, med forbehold af indgåelse af en aftale med en låntager, er det maksimale beløb 1,5 millioner rubler.

Hvis en person overfører penge til en MFI, trækkes en skat på 13 % fra organisationens indkomst. I denne situation tilbageholder institutioner beløbet individuelt og beregnes med statsbudgettet. Indskyderen får indkomst, undtagen personlig indkomstskat.

Organisationen opretter regler for at tiltrække midler til indskud:

1. Egenkapital – ikke mindre end 5%.
2. Likviditet – fra 70%.

MFI'ernes egne midler i Moskva og andre regioner omfatter kapital, reserver, lån. Når en virksomhed går konkurs, indfries lånekrav først, når al gæld er tilbagebet alt. Disse betingelser betragtes som ubestridelige, bindende og er angivet i alle kontrakter. Kvartalsberegninger udføres i henhold til årsregnskabet, som indsendes til FFMS.

Investeringer og overskud

For at opnå et hurtigt afkast af investeringen skal du udarbejde en forretningsplan for organisationen. Det koster at starte en virksomhed:

1. Kapitalinvestering.
2. Kapital til udstedelse af lån - 900 tusind rubler.
3. Køb af udstyr - 100 tusind rubler.
4. Køb af inventar - 50 tusind rubler.

Nuværende omkostninger inkluderer:

1. Kontorleje - 20 tusind rubler.
2. Løn for 4 ansatte - 120 tusind rubler.
3. Annoncering - 50 tusind rubler.
4. Omkostninger - 30 tusind rubler.

Mængden af kapitalinvesteringer vil være 1 million 50 tusind rubler og løbende omkostninger - 220 tusind rubler. Omkostningerne kan være forskellige, det hele afhænger af sagen, men ifølge dette eksempel vil det være muligt at beregne alle nuancerne. Hvis du ønsker det, kan du organisere en MFI under en franchise på gunstige vilkår.

Forretningsplan

Når du åbner en MFI, skal du overveje:

1. Udgifter til vedligeholdelse af virksomheden, herunder kontorleje, reparationer, lønninger.
2. Oprindelig investering.
3. Bemanding.
4. Annoncering.
5. Tab.
6. Tilbagebetalingsperiode.
7. Lønsomhed.

MFI-forretning er rentabel, men den har samtidig stor konkurrence. Derfor skal ledelsen af virksomheden være foran konkurrenterne. Dette opnås gennem annoncering, der fortæller om kampagner og særlige tilbud. Et vigtigt aspekt er medarbejdernes kvalitetsarbejde, som automatisk fremmer virksomheden.

Risikoregnskab og arbejde med debitorer

Långivere har altid haft succes. Nu henvender mange mennesker sig til MFI'er for at modtage penge, selv om satserne der er ret høje. Det er nødvendigt at fokusere på folk, der ikke er fortrolige med den finansielle sektor. Hastelån bør tilbydes, når en person har brug for midler her og nu.

Næsten alle MFI'er giver penge med et pas. Denne loyalitet øger mængden af profit, men den øger også risiciene, da kunderne muligvis ikke tilbagebetaler gælden. Så indsatsen er ret høj. For at forblive i overskud er risikoen inkluderet i indsatsen. Det bestemmes, når der udarbejdes en forretningsplan.

Det er vigtigt at overveje følgende nuancer:

1. Hvis låntageren kontrolleres omhyggeligt, er der budgetteret med omkring 10 % for risikoen for misligholdelse.
2. Når du yder lån med kredithistoriktjek, er risikoen for misligholdelse 10-20%.
3. Hastende mikrolån udstedt med pas har en høj risikoprocent - 30-40%.

Inddrivelse og fortjeneste bestemmes ud fra, hvordan arbejdet med debitorer vil blive udført. Som regel er der i små virksomheder ingen personlig sikkerhedstjeneste og advokater. Derfor vil det være svært at returnere midlerne. Der vil ikke være sådanne problemer under franchisen. Når du arbejder selvstændigt, sælges gæld til samlere, men deres værdi vil være mindre end hele gælden.

Når du åbner en MFI, er det derfor vigtigt at overveje mange nuancer for at etablere en rentabel forretning under hensyntagen til alle risici. Med en kompetent tilgang til forretning vil det være muligt at gennemføre en succesfuld drift af en institution, der kun vil udvikle sig over tid.