Vigtigste former for internationale betalinger

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Internationale afregninger for igangværende råvaretransaktioner spiller en vigtig rolle i forretningsverdenen i forskellige lande. De dækker alle udenrigshandelsoperationer til udveksling af varer eller tjenesteydelser, regulerer den finansielle komponent af ikke-kommercielle operationer, fremmer den aktive kapitalbevægelse, markedsforbedring.

Principper, natur og former for internationale bosættelser

Internationale afviklinger udføres gennem særlige konti, der bruger udenlandske filialer af banker eller åbne korrespondent (nostro) bankkonti i enhver udenlandsk bank eller nuværende korrespondent (loro) konti til afvikling og kapitalstrøm.

Organisationen og formerne for betalinger i international handel er ret forskelligartede. Som regel gennemføres alle internationale bosættelseri konvertible valutaer, det vil sige i de førende landes nationale valutaer i økonomisk forstand.

I nutidens finansielle verden er guldafviklingsforpligtelser under særlige omstændigheder forsvundet, men lande kan sælge dele af deres guldreserver for at købe konvertible valutaer. Således forbliver guld det garanterende grundlag for alle internationale transaktioner.

Sædvanligvis er internationale betalinger reguleret af valutalovgivningen i de lande, der deltager i handelsforbindelser, vilkårene for kontrakter, reglerne for international handel og landets udenlandske økonomiske aktivitet. Samtidig er der i verdensøkonomisk praksis mange typer ikke-kontante betalinger under kontrakter, der gør det muligt effektivt og fleksibelt at bruge landes finansielle reserver, fremme økonomisk udvikling og bruge forskellige bankmetoder til at udføre internationale valutaafviklinger.

Ordre og regler kombineret til et byttesystem

Internationale bosættelser dublerer faktisk formerne for indenlandske bosættelser, hvorfra de kun adskiller sig med hensyn til valutakomponenten: de er den faktiske udveksling af den indenlandske nationale valuta til enhver anden.

I juridiske termer er det nødvendigt at angive, i hvilken valuta transaktionen skal være, da forhandlernes krav nogle gange omfatter flere valutaer i forskellige lande.

Fysisk deltager pengesedler ikke i internationale afregninger, og betalinger for selve transaktioner sker i form af dokumentariske transaktioner, overførsler, remburser, checks, veksler. Udtryk for formen for internationale bosættelser -dokumentaromsætning i lande.

På nuværende tidspunkt er de fleste landes finansielle reserver denomineret i amerikanske dollars, hvilket kan være farligt for nogle økonomisk ustabile lande, især i tider med finanskrise.

Funktioner ved internationale betalinger omfatter

1. Obligatorisk udførelse af en international kontrakt som en måde at bruge de vigtigste former for internationale betalinger på.
2. Betaling af forsendelses- og betalingsdokumenter.
3. Regnskab og regulering af alle internationale bosættelser i henhold til lovene i de lande, der deltager i en udenrigshandelstransaktion.
4. Senning af bosættelser gennem den dokumentariske karakter af transaktioner uden fysisk deltagelse af landes guld- og valutareserver.
5. Internationale afregningers afhængighed af indflydelsen fra valutakurser og kurser.
6. Brug af de forenede regler og garantier for handelstransaktioner vedtaget af det internationale økonomiske samfund.

Essensen, konceptet og formerne for internationale kontantløse betalinger er grundlaget for effektiviteten af udenrigshandelstransaktioner.

Der er flere grundlæggende typer betalinger. De er opdelt i:

• kreditbrev og betalingsmåder;
• pengeoverførsler;
• afregninger med forudgående pengeoverførsler ved hjælp af åbne valutakonti;
• regninger og checkbetalinger;
• medtag kredit- og clearingformer for internationale valutaafregninger.

Kreditbrev og andre formularer

Dokumentære former for internationale forlig er betalinger baseret på udstedte dokumenter. Faktisk er det bankens pligt at foretage betalinger, hvis der er en anmodning fra bankens klient om at foretage en betaling til en tredjepart.

I international afviklingspraksis bruges norm alt et uigenkaldeligt remburs, det vil sige uden ret til at tilbagekalde en transaktion fra en bankkunde. Former for internationale forlig omfatter også en dokumentarisk remburs.

I praksis betyder det, at en tredjepart - en deltager i transaktionen (modtageren) udsteder dokumenter, der bekræfter forsendelsen af varerne, bankklienten er forpligtet til at give en betalingsordre uden fysisk at modtage varerne.

Et remburs kan bekræftes med betalingsgarantier fra to deltagende banker og ikke bekræftes med garanti fra én bank, som rembursen er udstedt til. Afhængigt af transaktionens betydning eller risiko, vælger parterne en eller anden form for remburs.

Derudover involverer rembursformer for internationale forlig transaktioner med og uden finansiel dækning.

• Med et dækket remburs overføres hele transaktionsbeløbet øjeblikkeligt til sælgers bankkonto.
• Usikret remburs forpligter ikke banken til at overføre penge ved åbning af et remburs.

Speci altræk ved et remburs og deres brug i udenrigshandelstransaktioner

De særlige egenskaber ved et remburs omfatter dets overførbarhed og revolvering som særlige betalingsformer i international handel.

• Overførbar elleret overførbart remburs gør det muligt at overføre penge til tredjeparter.
• Et revolverende remburs sikrer brugen af midler i dele, mulighed for at betale forskud før den fulde modtagelse af dokumentation.

Brugen af et remburs i internationale transaktioner giver kontrakter med garantier, er en slags forsikring i gennemførelsen af effektive og sikrede udenrigshandelstransaktioner.

I praksis med bankafviklinger accepteres flere former for udførelse af remburser.

• Forsinkede betalinger. De sørger for den endelige betaling efter den faktiske modtagelse af varerne. I systemet med udenlandsk økonomisk aktivitet er dette den mest ugunstige betalingsform for eksportøren.
• Betalinger ved syne. De betyder øjeblikkelig betaling ved fremlæggelse af dokumenter i det beløb, der er angivet i de indsendte dokumenter.
• Betalinger med accept af presserende udkast. De sørger for betaling på forfaldsdatoen for betalinger angivet i dokumenterne. I dette tilfælde er det muligt at sørge for modtagelse af betalingsbeløb eksklusiv regningsrenter, hvis regningsbetalinger leveres.

I tilfælde af at en sådan beregning ikke er givet, kaldes rembursen med ratebetaling og udføres efterhånden som dokumenter modtages inden for fristerne.

Sikkerhedsmargin: yderligere typer af remburser i udenrigshandel

• Kreditbrev med forhandling af udkast, det vil sige muligheden for at foretage betalinger fra enhver bank. I et sådant tilfælde er der risiko for uoverensstemmelse i reglerne for behandling af dokumentation. Derfor,når du vælger en form for remburs, er det nødvendigt omhyggeligt at studere selve konceptet og formerne for internationale betalinger.
• Kreditbrev med en faktura. I sådanne beregninger er hoveddokumentet en proformafaktura, der angiver forsendelsens type og typer, som garanterer levering af varer til køber selv efter betaling.

Forlig med en rød linje er remburser, der giver mulighed for betaling af forskud.

Kontantformular

Inden for forretnings- og finansielle transaktioner er indsamlingsmetoder til finansiering af kontrakter særligt populære og ensartede, og de er meget udbredte i praksis med internationale betalinger.

Opkrævning er en forpligtelse for den indsendende bank (eller eksportør) til at udføre alle de nødvendige handlinger i forbindelse med ordren fra klient-hovedstolen og modtage penge fra betaleren - deltager i transaktionen, kreditere midlerne til rektors konto.

Organisation og former for internationale afviklinger i form af inkassobetalinger er af to typer: netto og dokumentar.

• Nettoopkrævning er betalinger på veksler og gældsbeviser, checks; kommercielle dokumenter er ikke involveret i denne type betalingskvittering.
• Dokumentarindsamling er en samling af dokumenter, der ledsager en kommerciel transaktion: fakturaer, forsendelse, transportcarnet-dokumenter (carnet-tir).

Som regel bruges opkrævningsformularen i internationale forlig mellem klienter, der har et langsigtet samarbejde.

Denne formular er ikkegiver mulighed for ubetingede betalinger, som for eksempel med remburs-betalingsformer, men det har sine egne ubestridelige fordele.

• For det første lavere risiko for betalingstransaktioner sammenlignet med remburs.
• Nem betjening med direkte besparelser på banktransaktioner, reducerede omkostninger.
• Reduceret grad af ansvar for banker, der deltager i transaktionen.

Parter, der foretrækker inkassoforlig i udenrigshandelstransaktioner, er bestemt af den nuværende internationale lovgivning. Dette er hovedstolen, den indsendende bank, som hovedstolen har betroet modtagelsen af betalinger; den inddrivende bank eller den bank, der fremviser dokumenterne for betaleren og endelig betaleren i henhold til aftalen.

Samtidig er den indsendende bank ikke forpligtet til at kontrollere de dokumenter, der er indsendt af modtageren af betalingen - hovedstolen, praksis med verifikation er eksportørens ansvar.

Selve dokumenterne, tilgængeligheden af detaljer om banker og parter i transaktionen er underlagt reglerne for udførelse af inkassoordrer. Reglerne regulerer også de vigtigste vilkår for transaktionen med inkassoordren.

Andre betalingsformer og -typer

Ud over remburser og inkassobetalinger, som er de vigtigste former for internationale afviklinger i udenrigshandelstransaktioner, er andre typer af dem også meget brugt.

Ud over ovenstående er de repræsenteret af følgende vigtige typer:

1. Bankoverførsel er en af de accepterede former for valutatransaktioner. Overførsel er en direkte betaling af penge til modtageren eller overførselvalutamidler fra en bank til en anden på vegne af bankens klient. Samtidig påtager banken sig ingen forpligtelser til at opfylde kontrakten, som er grundlaget for valutaoverførsler. I henhold til lovgivningen i Den Russiske Føderation er en bank en valutakontrolagent, men den opfylder sine forpligtelser inden for de rammer, der er fastsat ved lov: den udarbejder transaktionspas, overvåger rettidigheden af salget af udenlandsk valuta fra eksportoperationer og modtager tolddokumenter, der bekræfter transaktionens passage under toldkontrol. Alle andre forpligtelser for udførelsen af kontrakten er overdraget til klienten - en deltager i udenlandsk økonomisk aktivitet.
2. En af varianterne af bankbetalinger er en forudbetaling. Som regel udføres det af importører, og forudbetalingen kan ifølge verdens praksis nå op til 30% af transaktionsværdien. Det er sædvanligt at betale forudbetalinger for levering af dyre metaller, værdifuldt udstyr og udførelse af individuelle dyre ordrer under en kontrakt.
3. En type bankoverførsler er dokumentære (betingede) overførsler - de består i, at eksportørens bank giver garantier til importørens bank for at betale det passende beløb efter at have fremlagt dokumenter, der bekræfter forsendelsen og kvaliteten af varerne. For at foretage dokumentoverførsler giver eksportøren banken forsendelsesdokumenter, der bekræfter den fysiske udgang af varerne uden for eksportlandet, dvs. bekræfter eksporten af varerne fra eksportområdet.
4. Valutaafregninger på en åben konto - den nuværende praksis med at bruge forskellige formerinternationale bankbetalinger. Denne form for betaling anvendes mellem kunder, der har et langsigtet samarbejde inden for eksport-import-operationer og derfor ubetinget har tillid til hinanden. Åbne kontotransaktioner er kendetegnet ved, at eksportøren ved forsendelse af varer åbner en konto for sin partner i kontrakten - vareimportøren - i banken i køberens navn, og indfører betalinger under transaktionen til debet af den åbne konto. Efter afsendelsen af varerne udligner importøren gælden på debiteringen af kontoen, således er afregningerne i henhold til kontrakten lukket.

Mekanikken ved at foretage en bankoverførsel for at åbne en konto er enkel. Kunden opretter en konto og indgår aftale med banken om bankens pligt til at opbevare kundens midler på denne konto og kreditere alle indgående midler på den konto, som klienten har åbnet - til fordel for ejeren. På samme tid:

• Den overførende bank, den mellemliggende bank og modtageren (den overførende bank) i valutatransaktioner betragtes som tredjeparter, der deltager i transaktionen.
• Proceduren for brug af midler, deres overførsel og opbevaring forhandles ved indgåelse af en aftale om åbning af en korrespondentkonto.
• For bankens forpligtelser til at foretage en overførsel, giver klienten banken en betalingsordre. Banken udfører betalinger på grundlag af en betalingsordre og en kontoåbningsaftale.

Overførsler for at åbne en konto udføres som regel i SWIFT-systemet og tager ikke mere end en time. Mekanik af rapporteringsperioder for nogle bankerundertiden forsinker modtagelsen af midler, som, der passerer gennem bankens korrespondentkonti, krediteres på en dag til klientkontoen og meget senere end den faktiske overførsel fra køberen.

Valutaclearing som en af formerne for bankafviklinger i udenrigshandelsoperationer

Dette er den accepterede betalingsform baseret på en aftale mellem to eller flere landes regeringer. Aftalen definerer den obligatoriske gensidige modregning af forpligtelser og krav.

Målene, der opnås ved hjælp af clearing af bosættelser, er varierede. Ved indgåelse af en clearingaftale løser hver stat som udgangspunkt sine egne specifikke opgaver. Det kunne være:

• opgave at sikre balanceret forbrug af guld og valutareserver gennem udenrigshandelstransaktioner;
• en måde at få en række bløde lån på;
• bruges også som modforanst altning mod ugunstige kontraktvilkår fra andre lande;
• bidrager til levering af gratis økonomisk bistand og målrettet finansiering af lande, der h alter bagud i økonomisk udvikling med passive balancer.

Et træk ved clearing af afviklinger er udskiftning af international (dyr) valuta i afviklinger med clearingbanker med mulighed for at foretage betalinger i national valuta for at opnå den endelige modregning af alle krav.

Inden for internationale relationer spiller clearingafviklinger en vigtig rolle og bidrager til en mere fuldstændig brug af nationale valutaer, gensidig udveksling af valutaer til at gennemføre løbendebetalinger, giver mulighed for at skabe konvertibilitet inden for rammerne af aftaler, nationale valutaer.

Formen for valutaclearing afhænger af de lande-deltagere i aftalen og kan være bilaterale og multilaterale aftaler. Et slående eksempel på multilaterale clearingafviklinger er den tidligere, historiske sammenslutning af CMEA-medlemslandene, i øjeblikket er disse EEC-landene.

Konklusion

Bankformer for internationale betalinger spiller en vigtig rolle i udviklingen af verdensøkonomien. De regulerer betalinger og forpligtelser i forbindelse med udenrigshandelstransaktioner.

Bidrage til udviklingen af økonomiske, kulturelle og forretningsmæssige bånd mellem lande.

I direkte forhold til landets økonomiske udviklingsniveau er konvertibiliteten af den nationale valuta hensigtsmæssigheden og reglerne for at afslutte handelstransaktioner, valget af formen for internationale bankbetalinger.

Alle disse betingelser bør diskuteres i detaljer mellem de berørte parter med den obligatoriske overvejelse af gensidigt fordelagtige relationer og lovgivning, der regulerer valutakursforbindelser i landet.

Former for internationale bankbetalinger er toppen af enhver udenrigshandelstransaktion. Banker regulerer ikke kun aktualiteten af betalinger, men fungerer også som en slags garant for igangværende handelstransaktioner.

Uden bankdeltagelse ville mange handelsforbindelser ikke være mulige. Brugen af ensartede regler og dokumenter giver eksportører og importører - deltagere på udenrigshandelsmarkedet mulighed for effektivt og rentabelt at udføreaktiviteter og derved bidrage til udviklingen af den internationale økonomi.