Mikrofinansieringsorganisationer: liste. Mikrofinansieringsorganisationen er

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

I dag vil vi tale om, hvad mikrofinansieringsorganisationer (MFI'er) er, hvilke penge de eksisterer for, hvem der kontrollerer deres arbejde, og hvilke fordele en låntager kan få af dem. Men først og fremmest er det nødvendigt at definere selve begrebet.

Hvad er mikrofinansiering

Umiddelbart efter dets begyndelse refererede udtrykket "mikrofinansiering" til udlånstjenester til små og mellemstore virksomheder. Denne metode var mere overkommelig end den procedure, der skulle gennemføres for at få et erhvervslån fra en almindelig bank.

Men med tiden har dette udtryk mistet sin oprindelige betydning. MFI'er fortsætter stadig med at udstede erhvervslån, men nu er privatpersoner også blevet deres kunder. De får mulighed for at få et mikrolån - dette er et øjeblikkeligt lån, der ikke kræver en grundig analyse af låntagers økonomiske tilstand og kreditværdighed.

MFI – hvad er det?

En mikrofinansieringsorganisation er således en ikke-bankorganisation,hvis aktiviteter er rettet mod at udstede lån til juridiske personer og enkeltpersoner. Ordningen for at udstede disse lån er meget enklere end i en bank. Som enhver anden organisation har en MFI brug for kapital for at fungere korrekt. En mikrofinansieringsorganisation kan tiltrække ressourcer fra forskellige kilder. Først og fremmest er der tale om høje renter på ydede lån, samt samarbejde med investorer. De kan både være enkeltpersoner og bankorganisationer. I sidstnævnte tilfælde er MFI'en et datterselskab af en sådan bank.

At anerkende MFI'er blandt andre finansielle institutioner er ret simpelt. De tiltrækker opmærksomhed med deres reklameslogans som "Penge før lønning", "Lån på 15 minutter", "Hurtige penge" osv. Deres tjenester er fordelt på overfyldte steder. Ofte har sådanne organisationer ikke mere end 1-2 ansatte.

Typer af MFI'er

Hvert land definerer sine typer af MFI'er gennem de juridiske rammer. Det bestemmer også formen for deres registrering. Hovedkriteriet, der indikerer, at du har en mikrofinansieringsorganisation foran dig, er et forenklet lånesystem. Således kan alle lovligt fungerende ikke-bankstrukturer, der yder lån under sådanne ordninger, opdeles i følgende typer:

• Finansiel gruppe.
• Enterprise Support Fund.
• Kreditforening.
• Kreditselskab.
• Kreditbureau.
• Credit cooperative.

Som allerede nævnt er mange MFI'erdatterselskaber af banker. Sådanne aktiviteter er ret rentable for sidstnævnte. Faktum er, at banken har mulighed for at udstede lån, hvis rentesatser er flere gange højere end dem, der udstedes direkte af dem. Der er naturligvis en høj risiko for, at et sådant lån forbliver udestående.

Hvem kontrollerer MFI'ernes arbejde

Det vigtigste organ, der kontrollerer MFI'ernes arbejde, er centralbanken i den stat, på hvis territorium denne organisation eksisterer. Licensering af disse faciliteter udføres også af centralbanken. Mikrofinansieringsorganisationer skal også optages i statsregistret. Derudover kan de få tilladelser fra de institutioner, der kontrollerer arbejdet i andre finansielle institutioner.

FZ "Om mikrofinansieringsorganisationer"

Hvis vi taler om Rusland, så dukkede denne retning i erhvervslivet op for ikke længe siden. Derfor blev de love, der regulerer deres aktiviteter, vedtaget for kun få år siden. I øjeblikket er der to love, der regulerer mikrofinansiering:

• FZ "Om mikrofinansieringsaktiviteter og mikrofinansieringsorganisationer" (vedtaget den 2010-02-07).
• FZ "Om ændringer af visse lovgivningsmæssige retsakter i Den Russiske Føderation i forbindelse med vedtagelsen af den føderale lov "Om mikrofinansieringsaktiviteter og mikrofinansieringsorganisationer" (vedtaget den 2010-05-07).

I overensstemmelse med disse love er der nogle begrænsninger på formerne og lovene for depositum. Med hensyn til lånebeløb,det bør ikke overstige 1 million rubler. Det er dog forbudt at udstede lån i fremmed valuta, uanset beløbet. I tilfælde af investering kan banken acceptere et indskud på mindst 1,5 millioner rubler (fra én indskyder).

Desuden skal alle mikrofinansieringsorganisationer i Rusland sikre, at oplysninger om låntageres finansielle transaktioner bliver gemt. Det betyder, at MFO ved udstedelse af lån ikke har ret til at kræve oplysning af kontaktnumre på”venner”, som kan oplyses om betalingsforsinkelsen i henhold til låneaftalen, hvis det ikke er muligt selv at kontakte låntager.

Credits

Der er en opfattelse af, at MFI'en er klar til at udstede et lån til næsten alle, der ansøger om det. Men dette er en misforståelse. Før man arbejder med en klient, skal enhver organisation finde ud af kundens kreditværdighed. Til dette anvendes kreditscoring. Det er dette system, der gør det muligt for en potentiel låntager at modtage en beslutning om at udstede et lån eller afslå det inden for 10-15 minutter. Derudover er denne service også tilgængelig online.

Credit scoring er et system til analyse af låntagers solvens, som er baseret på en bestemt algoritme og udføres ved behandling af persondata. Resultatet af behandlingen af disse data er udtrykt i point. Næsten alle mikrofinansieringsorganisationer bruger denne klientsolvensordning. Lån udstedes derfor ikke af en MFI-medarbejder, men af et computerprogram, da det kun er resultatet af dets arbejdebeslutning afhænger.

Hvis, ifølge resultaterne af kreditscoring, en potentiel låntager er solvent, så kan han modtage et lån næsten samme dag. Det beløb, som lånet er udstedt til, er dog ofte mindre end det, der oprindeligt blev annonceret. Faktum er, at du ved hjælp af kreditscoring mere realistisk kan vurdere en klients solvens end kun baseret på hans personlige mening, som ofte er overvurderet.

Lånerente beregnes for hver dag, ikke for en måned eller et år, som det er tilfældet i banker. Derfor udstedes lån i de fleste MFI'er kun for to uger eller en måned. Ellers kan overbetalingen på lånet beløbe sig til to eller tre gange det beløb, som låntageren modtog.

Investeringer

Vi er nødt til at tale mere om, hvor MFI'en får sin kapital fra. Mikrofinansieringsorganisationer kan samarbejde med investorer. Da staten ikke giver sine garantier for indskud i MFI'er, er det ret farligt at investere dine penge i dem. Der er en ret stor risiko for, at indskyderen ikke blot ikke får renter, men også mister sit bidrag. Investeringer i mikrofinansieringsorganisationer har en række forskelle fra bankindskud:

1. Den indkomst, der kan opnås fra sådanne investeringer, overstiger bankforretningen med 1,5-2 gange.
2. Risici ved investeringer er også betydeligt højere, hhv.
3. I tilfælde af investering i MFI'er er tidlig tilbagetrækning af depositum umuligt i de fleste tilfælde (undtagelsen er en sådan mulighedyderligere angivet i kontrakten). I banker er denne ret garanteret til indskyder ved lov.
4. En investor, der modtager indkomst fra en MFI, skal betale indkomstskat til staten. Bankindskud er kun skattepligtige i nogle tilfælde.

Som du kan se, er rentabiliteten af en sådan investering ret høj, men risikoen er også maksimal. Derudover stiger den markant under finanskriser, hvor indkomstniveauet for de fleste låntagere falder kraftigt. Hvis en sådan organisation erklæres konkurs, vil investoren ikke engang være i stand til at tilbagebetale sit bidrag, for ikke at tale om renter, for ofte er en mikrofinansieringsorganisation en institution, der ikke har sin egen ejendom, der kan sælges på grund af gæld.

Ranking af Ruslands førende MFI'er

På trods af alle risici og høje renter på lån henvender flere og flere mennesker sig hvert år til mikrofinansieringsorganisationer. Listen over sådanne virksomheder vokser sammen med efterspørgslen efter sådanne tjenester. De mest populære er:

1. Platisa.
2. MoneyMan.
3. Hurtige penge.
4. "Lån".
5. "MigCredit".
6. Zimer.
7. VIVA Money.
8. Money Fanny.
9. Rusmicrofinance.
10. MFI Summit.

Mikrofinansieringsinstitutioner anført ovenfor indtager de ti bedste placeringer i ranglisten, som blev udarbejdet i overensstemmelse med brugernes anmodninger og hyppigheden af omtale i medierne.

I stedet for en konklusion

I betragtning af alle fordele og ulemper ved en sådan organisation kan vi konkludere, at lån i sådanne virksomheder i første omgang er ufordelagtige for låntageren. En mikrofinansieringsorganisation er en institution, der primært er etableret med det formål at tjene penge. Derfor kan MFI'er være interessante med hensyn til investeringer.

Men den økonomiske analfabetisme hos flertallet af befolkningen og vanen med at leve på kredit bidrager til en stigning i antallet af sådanne organisationer i landet. Det vigtigste, der tiltrækker folk, er letheden ved at få et lån, fraværet af behovet for at levere en pakke med dokumenter, hastigheden til at få penge i kontanter og evnen til at tage et lån, selv for dem, der har haft en dårlig kredit historie.