Statsregulering af forsikringsaktivitet i Den Russiske Føderation

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

I processen med at etablere sociale institutioner i Den Russiske Føderation blev der lagt stor vægt på reguleringen af forsikringsaktiviteter. Dette skyldes den høje sociale betydning af denne type arbejde. Forekomsten af en forsikringsbegivenhed kan skade hele den nationale økonomi. Statslig regulering af forsikringsaktiviteter sker gennem rapportering, kontrol af oplysningernes overensstemmelse med faktiske resultater og lovgivningsmæssig regulering.

Overvågning

Statens regulering og tilsyn med forsikringsaktiviteter er opdelt i foreløbig, løbende og efterfølgende. I det første tilfælde taler vi om at kontrollere virksomhedernes overholdelse af de krav, hvorunder en licens udstedes, registrering af forsikringsselskaber. Det nuværende tilsyn består i at kontrollere markedsdeltagernes overholdelse af lovgivningen: analyse af rapportering, tilbagekaldelse af licenser,udelukkelse af mæglere fra registret osv. De vil blive diskuteret mere detaljeret nedenfor.

Statens juridiske regulering af forsikringsaktiviteter udføres af loven i Den Russiske Føderation "om organisering af forsikringsvirksomhed" og finansministeriet. Den gælder for professionelle markedsdeltagere, deres mellemmænd og begunstigede.

Mål, funktioner, opgaver

Mål for statslig regulering af forsikringsaktiviteter:

• sikrer markedets stabile funktion;
• overholdelse af reglementets emner;
• sikring af opfyldelse af forpligtelser for parterne i transaktionen;
• beskyttelse af hjemmemarkedet mod udenlandske virksomheder;
• overførsel af skatter og afgifter til staten.

Retningslinjer for statslig regulering af forsikringsaktiviteter:

• vedtagelse af love og regler, kontrol over deres overholdelse af statslige organer;
• regulering af forsikringsselskabers solvens og sikring af, at de opfylder deres forpligtelser;
• kontrol over betaling af skatter af markedsenheder;
• pålæggelse af sanktioner over for markedsdeltagere.

Tilsynsmyndigheder udfører følgende funktioner:

• udsted en licens til at drive;
• foretag indtastninger i statens register over forsikringsselskaber og mæglere;
• kontroltakstindstilling;
• indstil reglerne for placering af reserver, indikatorer for regnskabsmæssige operationer;
• udvikle normative og metodiske dokumenter;
• udvikle ogkomme med forslag til udvikling af den lovgivningsmæssige ramme.

Statens tilsynsorganers rettigheder

• Modtag fra forsikringsselskaber, rapportering om aktiviteter, fra deres kunder og banker - information om den økonomiske situation.
• Udfør kontrol af, om oplysningerne er i overensstemmelse med den reelle økonomiske situation.
• I tilfælde af overtrædelser af juridiske krav fra virksomheders side, udstede instruktioner for at eliminere problemer. Hvis de ikke opfyldes, skal du suspendere licenserne, indtil overtrædelserne er fuldstændig elimineret.
• Send en retssag for at likvidere et forsikringsselskab og selskaber, der opererer uden licenser.

Finansiel regulering

I praksis i verden bliver forsikringsselskaber regelmæssigt revideret på dette område. I Rusland er dette spørgsmål stadig under overvejelse.

Statsregulering af forsikringsselskabers aktiviteter med hensyn til deres solvens og finansielle stabilitet består i beregning af tariffer for visse tjenester, dannelse af reserver, evaluering af investeringsprojekter. Forsikringsselskaberne vurderer årligt de påtagne forpligtelser. Dens resultater afspejles i en separat konklusion, som indsendes til det statslige organ.

Manglen på et etableret revisionssystem har en negativ indvirkning på hele branchen. Leveringsmetoder bliver hurtigt forældede, men bliver sjældent gennemgået. Trinene til gennemførelse af revision er kun bygget på det lovgivningsmæssige niveau, men målene, målene, programmet og mekanismerneikke defineret i praksis.

Forsikringsforeninger

Statlige og regionale sammenslutninger af forsikringsselskaber opererer på det russiske marked. De er dannet efter type aktivitet: medicinsk, bilforsikring osv. Sådanne fagforeninger er en ressource til selvregulering af markedet. Deres hovedopgave er relateret til udarbejdelse af forslag til retsakter, dannelse af beskyttelsesfonde, udvikling af regler og programmer, metodisk støtte til aktiviteter, uddannelse af personale osv.

Under udviklingen af Union of Consumer Protection of the Russian Federation. Dens hovedopgave er at identificere skruppelløse virksomheder, beskytte forbrugernes interesser, udvikle regler, forsikringsprogrammer osv.

Fagforeningernes aktiviteter på begge sider bør udføres i samarbejde. At tage hensyn til forsikringsselskabernes og deres kunders interesser er en vigtig forudsætning for udviklingen af markedet.

Verdenspraksis

Forsikringskontrakter er juridisk komplekse dokumenter. Det er svært for en person uden specialuddannelse at forstå alle formuleringerne. I vestlige lande er statens regulering af forsikringsaktiviteter for transaktioner med enkeltpersoner meget hårdere end for kontrakter med juridiske enheder. Sidstnævnte kan involvere kvalificerede advokater til at afgøre, om betingelserne i dokumentet er i overensstemmelse med reglerne.

I regionerne i Den Russiske Føderation udføres statslig regulering af forsikringsaktiviteter af lokale tilsynsmyndigheder. I det omfang det er muligt, bistås de af skattenservice, centralbanken og antimonopolkabinettet. I de fleste europæiske lande anvendes et enkelt overvågningssystem. I Canada er nogle aspekter reguleret af de føderale myndigheder, mens hovedbeføjelserne overføres til lokale myndigheder i provinsen. Der er ingen global statsregulering af forsikringsaktivitet i USA. Hver stat har sine egne regler.

Systems

Statslig regulering af forsikringsaktiviteter ved brug af det offentlige system er, at virksomheder skal offentliggøre rapporter om resultaterne af aktiviteter i åbne publikationer og levere til tilsynsmyndigheder. Forbrugere af tjenester kan bruge disse oplysninger til at danne sig en idé om organisationen og beslutte, om det er tilrådeligt at indgå en aftale.

Dette er et liber alt system. En person uden specialuddannelse vil ikke være i stand til at forstå økonomiske rapporter. Interessen for personer, der har indgået kontrakter, før forsikringsselskabet havde problemer, er på ingen måde forsikret. Statskontrol med udførelsen af transaktioner udføres ikke.

Det normative reguleringssystem består i, at staten desuden stiller de samme krav til alle organisationer, der er involveret i forsikringsaktiviteter. De kan være relateret til økonomisk sikkerhed (korrespondance af kapitalbeløbet til de påtagne forpligtelser), ejerformer for forsikringsselskaber, rapporteringsfrister osv. I tilfælde af manglende overholdelse af disse krav pålægges virksomhederne sanktioner. Denne ordning har lang og med succesopererer i Storbritannien og har for nylig optrådt i EU-landene.

Funktioner ved statsregulering af forsikringsaktiviteter i det materielle tilsynssystem er, at forsikringsselskaber offentliggør rapporter om resultaterne af deres aktiviteter, og tilsynsmyndigheder kontrollerer implementeringen af kontraktvilkår, takster og proceduren for oprettelse af reserver. I teorien, med en sådan aktivitetsplan, overholdes alle parters interesser i transaktionen, og der er ingen prisdumping. På denne måde udføres statens regulering af forsikringsaktiviteter i Den Russiske Føderation.

Materialsystemet er bredere end det normative med hensyn til antallet af dækkede objekter. Dens hovedprincip er, at alle handlinger på forhånd skal koordineres med statslige myndigheder. På den ene side begrænser et sådant system i høj grad forsikringsselskabernes aktiviteter. Virksomheder, der udvikler et nyt produkt, skal have det godkendt af de regulerende myndigheder. Tidstabet vil afspejle sig i tabt fortjeneste. På den anden side beskyttes serviceforbrugernes interesser.

Insurerregistrering

I Den Russiske Føderation udstedes en licens til at udføre forsikringsaktiviteter af finansministeriet. For at modtage den skal du danne og betale den autoriserede kapital, afhængigt af den valgte type aktivitet:

• minimumsløn på 25 tusind - alle tjenester undtagen livsforsikring;
• minimumsløn på 35 tusind - alle typer forsikring;
• mere end 49 tusind mindstelønninger - kun livsforsikring.

Inden for de angivne midlerskal betales kontant. Ud over disse værdier accepteres bidrag i form af ejendom, brugsrettigheder, resultater af intellektuel aktivitet osv.

Derudover skal du indsende følgende dokumenter til finansministeriet:

• erklæring;
• konstituerende dokumenter (charter, referat af mødet, uddrag fra statsregistret).
• betaling for overførsel af midler til den autoriserede kapitals konto;
• business case;
• forsikringsregler, eksempler på kontraktformularer;
• beregning af takster med en detaljeret opdeling af den anvendte metode;
• data om lederen og hans stedfortrædere.

Følgende accepteres som en forretningscase:

• årlig forretningsplan;
• genforsikringsplan i tilfælde af, at den maksimale risikoansvar er mere end 10 % af egenkapitalen;
• algoritme til dannelse af reserver og en plan for deres placering;
• balance, resultatopgørelse.

Tilsynsmyndigheden træffer en beslutning om udstedelse af en licens inden for 60 dage efter modtagelsen af dokumenterne. Årsagen til afslaget kan være manglende overholdelse af dokumenter med lovkrav. Den statslige myndighed informerer den juridiske enhed om dette skriftligt.

Stages

Statsregulering af forsikringsaktiviteter i Den Russiske Føderation udføres i tre faser: foreløbig, nuværende og efterfølgende. Lad os overveje hver af dem mere detaljeret.

Preview

For det første er der et udvalg blandt virksomheder, der ønsker at få en licens. Ikke alle organisationer kan udføre forsikringsaktiviteter.

Adgang til markedet kan ske på to måder. I det første tilfælde er virksomheden blot registreret i forsikringsregisteret, hvorefter den kan begynde at fungere. En sådan eksplicit indrømmelse er iboende i offentlighedssystemet.

Hvis koncessionsmetoden anvendes, skal tilsynsmyndighederne udstede en tilladelse til at udføre aktiviteter. Du skal fremlægge dokumenter, der bekræfter evnen til at opfylde økonomiske krav. Denne ordning bruges i de fleste lande i verden.

Løbende overvågning

De offentlige myndigheder analyserer den indsendte regnskabs- og ledelsesrapportering. Hvis det er nødvendigt, anmodes der om yderligere oplysninger. Deres kompetence omfatter også behandling af ansøgninger med forslag, klager og gennemførelse af tilsyn. Det vil sige, at den statslige regulering af et forsikringsselskabs forsikringsaktivitet reduceres til rettidig vurdering af virksomhedens finansielle formåen i henhold til de risici, der tages, for at kontrollere reglerne for dannelse af reserver, overholdelse af tilgængeligheden af midler med de etablerede standarder.

Opfølgningskontrol

På dette stadium træffes beslutninger vedrørende forsikringsselskaber, hvis præstationer ikke opfylder nogen krav (omorganisering, likvidation). Statsregulering af forsikringsaktiviteter i Den Russiske Føderation på dette stadiumer at minimere tab for kunder fra skruppelløse virksomheder. Tilsynsmyndighederne kan pålægge begrænsninger for indgåelse af nye kontrakter, ændre takster og justere aktiviteter i andre aspekter. Dette gøres i form af instruktioner, dvs. skriftlige ordrer, der forpligter forsikringsselskabet til at fjerne overtrædelser inden for den angivne periode.

Begrundelsen for at pålægge restriktioner er:

• udførelse af aktiviteter i områder, der ikke er omfattet af licensen;
• implementering af aktiviteter, der er forbudt ved lov;
• overtrædelse af rækkefølgen for dannelse af reserver;
• ubegrundede toldnedsættelser;
• manglende overholdelse af det etablerede forhold mellem aktiv og passiver;
• rapportering, andre anmodede dokumenter i strid med frister eller ordre;
• uoverensstemmelse mellem de oplysninger, der er angivet med de faktiske data;
• overtrædelse af fristerne for meddelelse af ændringer til charteret, regler for levering af tjenester, takststruktur;
• overførsel af en licens til en anden organisation;
• udstedelse af en politik uden anvendelse af regler;
• indgåelse af kontrakter på længere vilkår end dem, der er foreskrevet i reglerne.

I tilfælde af manglende overholdelse af recepten kan tilsynsmyndigheden begrænse gyldigheden af licensen. Dette kan komme til udtryk både i et forbud mod indgåelse af nye aftaler og i forlængelse af gyldigheden af gamle for bestemte typer aktiviteter eller i et nærmere angivet område.