Type bankgaranti. Sikring af bankgaranti

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

En af måderne til at sikre finansielle forpligtelser, når et låneinstitut efter anmodning fra hovedstolen skal foretage betaling til modtageren, er bankgarantier. Disse betingelser er skrevet i kontrakten. En bankgaranti kan kun betragtes som et betalingsdokument, hvis den er udarbejdet i nøje overensstemmelse med gældende lovgivning.

Essence

Bankgarantiaftale er et af de mest populære finansielle instrumenter. Den långivende organisation, ved at underskrive dokumentet, bekræfter blot entreprenørens solvens. Men det garanterer samtidig opfyldelsen af forpligtelser. Et sådant ekstra beskyttelsesværktøj giver tillid til færdiggørelsen af arbejdet inden for den angivne tidsramme.

Virksomheder arbejder ofte med offentlige myndigheder. I dette tilfælde indgås norm alt langsigtede samarbejdsaftaler. Når en bestemt sektor af økonomien aktiveres, udskrives en konkurrence om arbejde. Et af kravene til vinderen erlevere en komplet pakke af dokumenter til udstedelse af bankgarantier. Dette bekræfter alvoren af hensigterne.

Hvorfor er dette nødvendigt?

Udstedelse af bankgarantier udføres oftest ved indgåelse af kontrakter for store beløb. I dette tilfælde fungerer dette værktøj som en slags forsikring for alle sider af transaktionen. Kreditinstituttet overvåger overholdelsen af vilkårene for transaktionen. Og selvom partneren går konkurs, vil modtageren stadig modtage en belønning. Alle typer bankgarantier og garantier bruges til at forhindre forekomsten af finansielle risici.

Forholdsmedlemmer

• Garantbanken (nogle gange et forsikringsselskab) er en organisation, der påtager sig forpligtelsen til at foretage en betaling til modtageren under visse omstændigheder.
• Rektor - debitor, låntager, person, der betaler renter.
• Byttemodtageren er modtageren.

Type bankgaranti

• Ubetinget. Banken er forpligtet til at overføre midler efter skriftlig anmodning fra modtageren. I dette tilfælde skal ansøgningen udfærdiges i en streng form.
• Støttemodtagerens erklæring skal være underbygget af dokumenter, der bekræfter rektors manglende opfyldelse af sine forpligtelser.
• Secured er en type bankgaranti, der udstedes mod sikkerhed.
• Opfyldelse af forpligtelser fra hovedstolen kan yderligere bekræftes af en anden bank, som hæfter solidariskforan modtageren. Flere kreditinstitutter kan deltage i transaktionen. Denne type bankgaranti kaldes syndikeret. Det bruges oftest i internationale transaktioner. Jo flere banker, der er involveret, jo dyrere bliver tjenesten.
• Hvis forpligtelsen accepteres af ét kreditinstitut, kaldes denne type transaktion direkte. Hvis banken på vegne af hovedstolen kræver bekræftelse af opfyldelsen af transaktionsbetingelserne fra et andet pengeinstitut, så er der tale om en modgaranti. Sådanne kontrakter er også mere almindeligt brugt i internationale transaktioner.

Arbejdsprincip

Långiveren giver midler til hovedstolen. En aftale indgås som bekræftelse på opfyldelse af forpligtelser. Hvis låntager ikke har tilbagebet alt midlerne, fremlægges kravene til hovedstolens bank. Kopier af dokumenter fra modtageren sendes dertil. Det angivne beløb overføres til modtagerens konto. Kreditinstituttet kan fremsætte krav af regreskarakter over for hovedstolen. Dokumentet træder i kraft fra underskrivelsesøjeblikket og er gyldigt indtil den frist, der er fastsat i tidsrammen for leveringer.

Designtrin

1. Indsendelse af et forhåndsgarantibrev fra låntager med samtykke fra garantbanken for at sikre tilbagebetaling af lånet.

2. Indhentning af tilladelse fra modtagerens pengeinstitut.

3. Udarbejdelse og underskrift af dokumenter.

Nuancer

Bankgarantiaftalen indgås mellem tre deltagere: hovedstolen, modtageren og banken. PÅdokumentet fastsætter vederlagets størrelse. Ved misligholdelse af forpligtelsen vil pengeinstituttet fremsætte regreskrav til hovedstolen. Vederlagets størrelse er også forhåndsskrevet i dokumentet. Tilstedeværelsen af denne klausul i kontrakten er først og fremmest fordelagtig for hovedstolen. Banken vil ikke kunne stille for høje krav eller forhøje bødens størrelse. En attesteret kopi af kreditinstituttets licens skal vedlægges aftalen.

Sådanne kontrakter er yderst pålidelige og hurtigtsælgende instrumenter, der bringer yderligere indtægter til en finansiel institution og ikke kræver tilbagetrækning af midler fra omløb. Russiske finansielle institutioner udarbejder sådanne dokumenter på betingelse af, at kunden har sikkerhed for en bankgaranti (værdipapirer, varer og materialer osv.), og arbejder med gamle partnere på betingelserne for en direkte afskrivning af gældsbeløbet fra kontoen.

Aftalen er kun skriftlig og skal forsegles og underskrives af parterne. Dokumentet skal også angive, at:

• modtager vil modtage det fulde beløb, der er angivet i kontrakten;
• dokument udløber;
• hvis modtageren nægter at modtage en belønning, skal han returnere garantien til den organisation, der har givet den.

Andre detaljer:

• Navn på parterne (garant og hovedstol).
• Navn på dokumenter om levering af varer.
• Maksimal udbetaling.
• Garantivilkår.
• Vilkår for opsigelse af kontrakten.
• Reglerforetager betalinger.

Konklusion

For at bekræfte alvoren af hensigter og minimere finansielle risici, især ved indgåelse af internationale transaktioner, kan deltagere udstede en bankgaranti. Kreditinstituttet forpligter sig til at overføre penge til modtagers konto, når visse betingelser opstår. Uanset hvilken type bankgaranti der anvendes, bekræfter pengeinstituttet blot kundens solvens. Papirarbejde vil koste 1-5 % af transaktionsbeløbet. Kredit koster mere. Og modparter er mere tilbøjelige til at samarbejde, hvis kunden accepterer at underskrive en bankgaranti.