Sådan får man en bankgaranti for at sikre en kontrakt: procedure, betingelser, dokumenter

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Statskontrakter er underskrevet på grundlag af føderal lov nr. 44. For at opfylde denne kontrakt afholdes særlige udbud, hvor den virksomhed, der tilbyder varer eller tjenesteydelser til de laveste priser, vinder. Men der er altid en mulighed for, at vinderen af forskellige årsager ikke vil være i stand til at opfylde kundens krav. Under sådanne forhold vil kunden miste en masse tid og penge, så han har brug for en garanti, som deltagerne i processen norm alt henvender sig til en pålidelig og betroet bank for. De skal forstå, hvordan man opnår en bankgaranti for at sikre en kontrakt, hvordan dens værdi bestemmes, og også hvor længe den stilles. Brugen af denne garanti er obligatorisk for deltagere.

Formål med kvittering

I første omgang skal kunden og entreprenøren forstå, hvad en bankgaranti er, og hvad formålet er med dens udførelse. Den leveres ved indgåelse af en aftale mellem leverandøren, som er kunde i banken, og modtageren, repræsenteret af kunden. Norm alt er kundenstatslige eller kommunale virksomheder.

Garanti er et særligt dokument udstedt af en bank og repræsenteret af en forpligtelse til at betale det beløb, der sikrer gennemførelsen af kontrakten. Der udstedes en garanti for at sikre følgende aftaler:

• kontrakt om udførelse af statsordren;
• en aftale indgået mellem kommercielle virksomheder, men med deltagelse af staten;
• kommercielle aftaler underskrevet mellem private iværksættere og virksomhedsejere.

I hver mulighed stilles der forskellige krav til kunderne, og prisen på en sådan banktjeneste afhænger af kontraktens størrelse og andre parametre. Derfor skal alle parter i aftalen forstå, hvad en bankgaranti er, hvilket sikrer opfyldelsen af aftalens vilkår.

lovgivningsmæssig regulering

Proceduren for udstedelse af en bankgaranti for at sikre en kontrakt er reguleret af forskellige regler, men de vigtigste oplysninger er indeholdt i føderal lov nr. 44. Her er reglerne for at analysere en transaktion mellem statsejede virksomheder eller kommercielle virksomheder.

Bestemmelserne i denne retsakt bør ikke kun udstråles af entreprenører og leverandører, men også af direkte kunder, der forventer, at deres krav i henhold til kontrakten vil blive opfyldt rettidigt og fuldt ud.

Typer af garantier

Før du opnår en bankgaranti for at sikre en kontrakt, er det vigtigt at forstå det grundlæggendedens varianter. Et sådant tilbud fra bankinstitutter anses for at være efterspurgt blandt adskillige organisationer, som et resultat af, at banker begyndte at kvalificere garantier i henhold til anvendelsesomfanget. De vigtigste sorter omfatter:

• Garanti for at sikre en ansøgning om deltagelse i en auktion eller budgivning. Ved hjælp af et sådant bankprodukt er det garanteret, at tilbudsvinderen fuldt ud opfylder sine forpligtelser, der fremkommer efter underskrivelse af en aftale med kunden. Størrelsen af kontraktens opfyldelsessikkerhed er i henhold til føderal lov nr. 44 norm alt 5 % af kontraktprisen. Varigheden af en sådan garanti afhænger af den periode, kontrakten er underskrevet for.
• Garanti for at håndhæve kontrakten. Denne mulighed betragtes som den mest populære og ofte bestilt. Den virksomhed, der vandt udbuddet, har brug for denne sikkerhed. For at kunden kan indgå en aftale med en sådan organisation, skal den overføre en garanti for, at den vil opfylde sine forpligtelser. Hvis resultatet af arbejdet er af dårlig kvalitet, så er det pengeinstituttet, der forpligter sig til at betale kunden diverse bøder og bøder. Ved at øge bankens risiko øges omkostningerne ved en sådan garanti, og derfor når den 10 % af aftaleprisen.
• Forskudsgaranti. Ved indgåelse af en kontrakt er oplysninger om forudbetaling fra kunden ofte indtastet i teksten. Dens størrelse kan endda nå op på 30% af kontraktprisen. Inden overførslen af dette beløb kræver kunden, at entreprenøren fremlægger en statskontrakt med en bankgaranti. I dette tilfælde er det garanteret, at midlernemodtaget af entreprenøren vil ikke blive brugt til unødvendige formål. Hvis det konstateres, at pengene blev rettet til andre formål, der ikke var aft alt på forhånd, dækker banken kundens tab.

Derfor bør du først beslutte, hvilken type garanti entreprenøren har brug for.

Vilkår for registrering

Hver bank tilbyder sine egne betingelser, når de udsteder en bankgaranti for at sikre kontrakten. Kravene kan variere lidt, men som standard er de som følger:

• hvis kunstneren af forskellige årsager overtræder vilkårene i kontrakten, kan modtageren anmode banken om væsentlig kompensation;
• det er banken, der betaler tilbagebetalingen, hvorefter den henvender sig til entreprenøren for at inddrive det tabte beløb;
• for at stille en garanti skal et pengeinstitut have tillid til udføreren, derfor kontrollerer det omhyggeligt det på forhånd;
• der er forskellige krav til virksomhedens størrelse, dens autoriserede kapital, driftens varighed og tilstedeværelsen af forskellige materielle aktiver.

Omkostningerne ved en garanti kan variere betydeligt fra bank til bank. I store institutioner tager kundeverifikation ret lang tid, og kunstnere skal også bruge en del penge for at betale for denne usædvanlige banktjeneste.

Pris

Sikkerhedsbeløb for udførelsen af kontrakten, ihtFøderal lov nr. 44 kan være anderledes, da hver organisation bruger sine egne unikke tariffer. Størrelsen af aflønningen er påvirket af forskellige faktorer, som omfatter:

• beløb angivet i aftalen;
• finansielle stilling for fuldmagtsgiveren repræsenteret af bobestyreren, derfor foretager bankmedarbejderne uden fejl en grundig kontrol af deres klient, før de udsteder en garanti;
• garantiperiode.

I henhold til føderal lov nr. 44 er provisionen fastsat som en procentdel, men der er grænser, så prisen på en banktjeneste varierer fra 0,5 til 30 % af kontraktværdien. Som standard opkræver banker et gebyr svarende til omkring 3 % af kontraktprisen.

Hvilke oplysninger er der i dokumentet?

Levering af en bankgaranti for at sikre opfyldelsen af en kontrakt består i overførsel af vis dokumentation til kunden. Følgende oplysninger er inkluderet i dette dokument:

• hovedformålet med den indgåede kontrakt;
• oplysninger om deltagerne i transaktionen, angivet ved navn på organisationer, deres oplysninger og juridiske adresser;
• kontraktbeløb;
• periode, hvor kontrakten er gyldig;
• forpligtelser, der vises for hver deltager efter underskrivelse af aftalen;
• garantiudstedelsesdato;
• dokumentregistreringsoplysninger.

Hvert sådant dokument er registreret i et særligt register over banker. Proceduren udføres inden for to dage efter udstedelsen af garantien. Du kan foretage ændringer i denne dokumentation, hvis dunødvendige, men de skal registreres.

Procedure for at få en banktjeneste

Enhver virksomhed, der deltager i forskellige offentlige udbud eller auktioner, bør forstå, hvordan man opnår en bankgaranti for at sikre en kontrakt. Under alle omstændigheder får kunden brug for det. Proceduren for udstedelse af denne bankservice er opdelt i følgende faser:

• I første omgang er der behov for en garanti, og det skyldes som regel, at en bestemt udførende virksomhed vinder udbuddet, hvorfor der kræves garanti ved kontakt til kunden;
• kunden sender vinderen en særlig appel skriftligt, som angiver anmodningen om at udstede en garanti, og derudover angiver dens betingelser, vederlagets størrelse og andre krav;
• den pengeinstitut, der tilbyder den tilsvarende tjeneste, er valgt;
• dokumentation relateret til kontrakten og det udførende firmas arbejde overføres til banken;
• institutionens specialister kontrollerer en potentiel kunde for at bestemme størrelsen af deres aflønning og andre betingelser for samarbejde;
• en officiel kontrakt er ved at blive udarbejdet og underskrevet, og det er ønskeligt, at det udførende firma bruger hjælp fra en advokat til at vurdere den juridiske renhed og effektivitet af denne transaktion;
• aftalen specificerer vederlagets størrelse, garantiens varighed samt de rettigheder og forpligtelser, der følger af hver deltager i processen;
• garant eren skriftlig forpligtelse om, at han vil overføre midler til den begunstigede, hvis hovedstolen ikke opfylder sine forpligtelser i henhold til aftalen.

Proceduren for udstedelse af en bankgaranti for at sikre en kontrakt er den samme i mange banker, der tilbyder denne service. Forskellene er kun i indholdet af det umiddelbare dokument.

Hvordan foretages betalinger?

Hvis hovedstolen under gennemførelsen af transaktionen reelt ikke kan opfylde kravene i aftalen eller overhovedet bliver debitor, så er det banken, der skal betale økonomisk kompensation til modtageren.

For at gøre dette udfærdiger kunden en skriftlig appel til kautionisten, hvori han kræver opfyldelse af forpligtelser i henhold til en tidligere udstedt bankgaranti. Banken kontrollerer pålideligheden og relevansen af disse krav, hvorefter den overfører det nødvendige beløb til kunden. Det er på dette tidspunkt, at garantien anses for at være udløbet. Men samtidig har banken ret til at anmode kunden om at få det tabte beløb tilbage.

Hvordan udsteder man en bankgaranti for at sikre en kontrakt?

Hvis en virksomhed vinder en konkurrence eller et udbud, skal den udstede denne garanti. For at gøre dette er det vigtigt i første omgang at beslutte sig for et pengeinstitut. Disse tjenester tilbydes af forskellige banker, der opkræver forskellige beløb fra deres kunder.

Når en bank er valgt, udføres følgende handlinger:

• udfyld en ansøgning,desuden kan processen udføres ikke kun, når du besøger en bankfilial, men også på dens officielle hjemmeside;
• næste skal du vente på et opkald fra en bankmedarbejder, som vil afklare detaljerne i garantien;
• forberedelse af en pakke med dokumenter, der kræves til verifikation af bankmedarbejdere, og de kan sendes med post eller via elektroniske kommunikationskanaler;
• en aftale udarbejdet af bankadvokater er ved at blive undersøgt, og det er tilrådeligt at overlade dens verifikation til en professionel;
• hvis der ikke er problemer, er kontrakten underskrevet af begge parter;
• Betaling af kommission for banktjenester.

Efter at have gennemført alle ovenstående trin, udarbejder banken en garanti i form af et skriftligt dokument. Den udleveres til klienten personligt i hænderne på institutionens afdeling eller sendes med posten. Nogle banker leverer endda en elektronisk version af dette dokument.

Hvis repræsentanten for den udførende virksomhed forstår, hvordan man får en bankgaranti for at sikre kontrakten, vil han ikke støde på problemer. Du kan ansøge om denne service i forskellige institutioner, men oftest foretrækker virksomheder at samarbejde med Sberbank.

Designmuligheder

I Sberbank kan en bankgaranti for at sikre opfyldelsen af en kontrakt udstedes på forskellige måder, og de samme metoder kan anvendes af andre banker. Konventionelt kan der skelnes mellem tre designmuligheder:

• Klassisk version. Den bruges, hvis du skal stille garanti for et ret stort beløb. Denne metode vælges norm alt, hvis entreprenøren i henhold til kontrakten modtager mere end 20 millioner rubler for sit arbejde. Banker bruger ret meget tid på at vurdere virksomhedens økonomiske tilstand. Derudover bruges denne metode af pengeinstitutter, der ikke tilbyder for mange programmer til deres kunder, og som heller ikke har mulighed for straks at overveje klientapplikationer.
• Hurtig gennemgang. Denne mulighed tilbydes ikke, når der udstedes en bankgaranti for at håndhæve kommercielle kontrakter. Den bruges kun til virksomheder, der er vindere i offentlige udbud. For dem oprettes særlige programmer til fremskyndet behandling af ansøgningen. Som følge heraf udstedes garantien bogstaveligt t alt 5 dage efter, at ansøgningen er indgivet. Men beløbet under kontrakten bør ikke overstige 10 millioner rubler, og banken opkræver en betydelig kommission for sådanne registreringsbetingelser.
• Elektronisk garanti. Dokumenter under sådanne betingelser leveres i elektronisk form. De er certificeret af EDS, og denne registreringsmetode giver dig mulighed for at spare en betydelig mængde tid. Bankkunden skal ikke indsamle for mange dokumenter, og garantien udstedes bogstaveligt t alt inden for 4 dage. Ulemperne ved en sådan registrering omfatter en høj kommission, og beløbet under kontrakten bør ikke overstige 5 millioner rubler.

Valget af en specifik designmulighed afhænger af kontraktens størrelse og andre betingelser.

Specifikke bankkrav

Uigenkaldeligder kan stilles en bankgaranti til sikring af kontrakter på visse særlige betingelser, som pålægges af pengeinstitutter. Kunder advares om disse betingelser på forhånd. Disse omfatter norm alt:

• At give et indskud eller åbne et indskud. Et sådant krav er ret sjældent, men nogle gange, når kundevirksomhedens tilstand ikke anses for at være for tilfredsstillende, tyr bankerne til denne metode for at reducere deres egne risici.
• Åbning af en løbende konto hos en garantbank. Dette krav er obligatorisk for mange pengeinstitutter. Banker insisterer på, at kunder, der er kontraktudførere, åbner en konto hos organisationen, før de modtager en garanti. Norm alt er et sådant krav obligatorisk, hvis beløbet i henhold til kontrakten overstiger 10 millioner rubler.
• Garanti for andre forretningsmænd. For at reducere risici kræver bankerne, at kunderne tiltrækker garanter. De skal være ejere af deres egen virksomhed, og virksomheden skal arbejde i mere end et år og have et godt overskud.

Hvis kunden ikke opfylder bankens krav til forskellige forhold, kan institutionen nægte at udstede en garanti.

Hvilke dokumenter skal jeg bruge?

For udstedelse af en bankgaranti udarbejder den udførende virksomhed følgende dokumentation:

• ansøgning i form af det valgte pengeinstitut;
• lovpligtige dokumenter;
• ordre om at udpege en direktør til hans stilling;
• fuldmagtpersoner, der repræsenterer virksomhedens interesser;
• regnskaber for driftsåret;
• kontrakt, der kræver sikkerhed;
• hvis virksomheden opererer i et specifikt aktivitetsområde, kræves der en ekstra licens.

Alle disse dokumenter er omhyggeligt kontrolleret, så hvis der konstateres overtrædelser eller problemer, nægter banken at udstede en garanti. For eksempel i Sberbank udstedes en bankgaranti for at sikre opfyldelsen af en kontrakt kun til virksomheder, der kan bevise deres solvens og stabilitet. Sikkerhedstjenesten foretager et grundigt tjek, så reelt afsløres alle de problemer, som virksomheden har.

Designfordele

Brug af en bankgaranti har mange fordele for enhver virksomhed. Disse omfatter:

• der er mulighed for at indgå virkelig store kontrakter;
• behøver ikke at trække en stor mængde midler ud af omløb, der kan fungere som sikkerhed;
• på ansøgninger træffer banker norm alt beslutninger ret hurtigt;
• ingen grund til at forberede for meget dokumentation;
• provision anses for at være overkommelig for mange virksomheder.

Ansøgningsproceduren har mange ligheder med processen med at få et almindeligt lån.

Gyldigheden af bankgarantien for kontraktsikkerhed

Denne periode overskrider kontraktens løbetid med mindst en måned. Denne betingelse er præciseret i føderal lov nr. 44. Kunden kan kræve en forhøjelse i denne periode, men reducere denkan ikke.

Nogle gange slutter denne periode ikke efter afslutningen af arbejdet udført af entreprenøren, men efter betaling for disse arbejder. Samtidig skal oplysninger om garantien optages i et særligt register over pengeinstitutter. Ethvert statsligt organ eller deltagere i transaktionen kan studere oplysningerne om dette dokument.

Konklusion

Bankgarantier for opfyldelse af kontrakter kan præsenteres i flere former. De har adskillige fordele og udstedes også kun til virksomheder, der opfylder forskellige bankkrav.

Det er garanten, der skal dække kundens tab, hvis entreprenøren ikke opfylder sine forpligtelser. Men entreprenøren bliver nødt til at returnere dette beløb til banken.