Et pant er et registreret værdipapir, der udstedes i henhold til en aftale

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Reallån er kendetegnet ved tilstedeværelsen af sikkerhed i form af fast ejendom. Denne type transaktion kræver officiel bekræftelse ved hjælp af et særligt dokument, fordi et ejendomslån er et lån på et ret stort beløb. Derudover taler vi her om et bestemt løfte, hvis rolle spilles af det købte hus, lejlighed eller anden bolig.

I denne forbindelse har russiske banker indført praksis med at udstede et realkreditlån sammen med en realkreditaftale.

Hvad er et realkreditlån

Et realkreditlån er et værdipapir, der regulerer forholdet mellem en långiver og en låntager.

Takket være hende bliver ejeren ejer af to rettigheder på én gang:

1. Retten til at opfylde monetære forpligtelser i henhold til et realkreditlån uden at fremlægge andre beviser for dets eksistens.
2. Retten til at bruge panteret ejendom som sikkerhed.

For mere præcist at definere, hvad et realkreditlån er, og hvordan det adskiller sig fra en realkreditaftale, se følgende tabel:

Betingelser	Mortgage	Pantelånsaftale
Status	Et realkreditlån er et værdipapir, der kan være deltager i transaktioner i en bank og mellem banker	Officielt dokument med retskraft
Mulighed for at foretage ændringer	Ingen mulighed, for dette skal du tegne et nyt realkreditlån	Måske, men hvis begge parter er enige
Hvem underskriver	Låntager og pantsætter	Långiver og låntager
Sted for registrering	Registreringsservice	Notar
Indbetalingsoplysninger	Sikkerhedsobjektet er beskrevet detaljeret	Sikkerhedsstillelse er kun nævnt
Indhold	Garanti for opfyldelse af parternes forpligtelser	Beskrivelse af juridiske forhold for udstedelse og tilbagebetaling af et boliglån

Generelle oplysninger

Et realkreditlån er et gældspapir, hvis virkning først udløber efter fuld tilbagebetaling af alle låntagers forpligtelser over for kreditor. Så længe dets gyldighedsperiode ikke er udløbet, kan rettighedshaverbanken genpantsætte eller sælge realkreditlånet til andre finans- og kreditorganisationer. Naturligvis kun med låntagers personlige samtykke. Dette har dog ikke nogen væsentlig effekt på selve sikkerheden.gengiver: vilkårene i realkreditaftalen samt vilkårene for realkreditlånet er uændrede.

Russisk kreditpraksis giver ikke mulighed for obligatorisk udførelse af dette papir. Store banker anser det for eksempel ikke for nødvendigt at forpligte låntageren til at tegne et realkreditlån, fordi de har imponerende finansielle aktiver i deres reserver, det vil sige, at de ikke risikerer at miste noget væsentligt beløb til sig selv. Men ikke så store deltagere på kredit- og finansmarkedet insisterer på et realkreditlån for at beskytte sig selv.

Et vigtigt træk ved realkreditlånet er, at dets betingelser er overlegne i forhold til realkreditaftalen. Det viser sig, at i tilfælde af manglende overholdelse vil forpligtelserne blive opfyldt i henhold til pantets bestemmelser.

Pantelånsaftalen er hoveddokumentet for denne transaktion, den bekræfter realkreditlånet, og realkreditlånet er dets garanti. Det originale realkreditlån opbevares af den bank, der har ydet lånet, mens låntager modtager en kopi bekræftet af en notar.

Et realkreditlån er et værdipapir, hvis nominelle ejerskab ikke tillader et pengeinstitut at overføre det til tredjemand uden skriftlig tilladelse fra låntageren.

Esensen af realkreditlån

Boliglån er bindeleddet mellem ejendoms- og værdipapirmarkedet. Essensen af realkreditlån er refinansiering, det vil sige, at realkreditgæld kan sælges eller belånes. Institutionen for realkreditlån blev introduceret for ganske nylig, hvilket utvivlsomt betyder fremskridt i udviklingen af markedet for gældsinstrumenter. Bankerne vil således være i stand til at sælge gæld på det sekundære marked og dermed forsyne sig med en omfattende likviditetsbase til langfristet udlån.

I realkreditlånet er det vigtigste bankernes massive udlån af boliger under opførelse og klar. Langfristede boliglån kan ikke udelukkende baseres på indlån og andre opsparingskonti. Masse- og langfristet udlån til byggeri og køb af privat fast ejendom kræver mulighed for refinansiering, herunder på aktiemarkedet. Verdens finansielle historie har bevist umuligheden af en normal udvikling af boliglånsmarkedet uden realkreditlån.

Betingelser for udstedelse af en realkreditobligation

Denne værdipapir kan udstedes under tre betingelser:

• hovedforpligtelse er monetær;
• ved indgåelse af en realkreditaftale angives størrelsen af gælden på den eller kriterierne for, hvordan den kan bestemmes;
• aftalen om realkreditlån skal indeholde en klausul om udstedelse af et realkreditlån.

Dette betyder ikke, at realkreditlånet eller hovedaftalen ikke længere er gyldig. De er begge fortsat gyldige. Men det skal huskes, at et realkreditlån er en sikkerhed, hvis forpligtelser er sikret med sikkerhed. Indehaveren kan inddrive genstanden for realkreditlånet eller opnå tvangsfuldbyrdelse efter hovedkontrakten netop på baggrund af pantet og ikke på grundlag af pant eller hovedaftale. Derudover bør et af funktionerne i pantet omfatte den obligatoriske statslige registrering af denne værdifuldepapir.

Pantsætteren udsteder et dokument. Pant er en pantsætningsaftale, som udstedes i ét eksemplar, skriftligt, på en særlig form af en standardblanket. Statens registrering af en realkreditobligation kræver et individuelt registreringsnummer og segl, uden hvilket denne sikkerhed anses for ugyldig.

Objektkategorier

Et realkreditlån er en sikkerhed sikret af et af objekterne i følgende kategorier:

• lejligheder, beboelsesbygninger og deres dele;
• ufærdige objekter;
• grunde;
• garager, havehuse, hytter og andre forbrugsbygninger;
• fartøjer til indlandssejlads, skibe og fly, rumobjekter.

Et realkreditlån kan ikke udstedes, hvis kontraktens genstand er en fast genstand med specifikke egenskaber, såsom:

• grund;
• en virksomhed som et enkelt og udeleligt ejendomskompleks;
• skov osv.

I en realkreditaftale kan lejeretten angives som et objekt.

Hvad er et realkreditlån på værdipapirmarkedet

Et realkreditlån er en sikret gældsforpligtelse. Et selskab, der ejer en portefølje af sådanne realkreditlån, har ret til at begynde at udstede sine egne obligationer for at tiltrække yderligere finansiering. De tilbagebetales ved at betale renter på realkreditlån ejet af det selskab, der har udstedt obligationerne.

Et pant på værdipapirmarkedet er et dokument, der opfylder en række krav. Det skal især være bogstaveligt, det vil sige, at visse detaljer skal være til stede på papir. Hvis du ikke har dem alle, bliver værdien automatisk ugyldig.

Ud over de punkter og data, der er fastsat ved lov, kan pantet indeholde oplysninger, der er udpeget af pantsætteren og pantsætteren. Det kan f.eks. være visse sanktioner, der gælder for låntageren i tilfælde af forsinket betaling af den næste betaling, eller nogle yderligere muligheder, der involverer bevaring af den pantsatte ejendom. Banken har ret til selvstændigt uden skyldnerens deltagelse at fastsætte disse yderligere betingelser.

Overførsel af realkreditlån og dets juridiske implikationer

Overdragelsen af et realkreditlån i juridisk forstand er opdelt i to faser:

• udarbejdelse af en påtegning til fordel for godkenderen (enhver tredjepart);
• faktisk transmission af originalen.

Endossøren (den, der overdrager sikkerheden) er forpligtet til at give debitor en skriftlig meddelelse om overdragelsen af pantet. Efter at have modtaget dokumentet bliver påtegneren ejer af alle panthaverens rettigheder i henhold til pantebrevet og hovedaftalerne. Endossøren er ansvarlig over for ham for graden af pålidelighed af oplysningerne i det overførte værdipapir. Derudover betyder overdragelsen af et realkreditlån bekræftelse fra endossøren af den samvittighedsfulde opfyldelse af alle debitors forpligtelser i henhold til kontrakten. Efteroverførsel af papir, fraskriver pantsætteren sig ethvert ansvar over for endossøren for skyldnerens manglende opfyldelse af sine forpligtelser.

Der er dog en klausul i realkreditloven, der giver mulighed for at udpege ansvarsbetingelser. Køberen af realkreditlånet øger således sin egen komfort og sikkerheden ved sin investering.

Refinansiering med realkreditlån

Reallåneloven giver mulighed for flere måder at refinansiere med realkreditlån på:

• salg af realkreditlån;
• hendes kaution;
• salg af dette dokument med den obligatoriske betingelse for tilbagekøb;
• Udstedelse af værdipapirer med sikkerhed i realkredit.

En meget vigtig nuance i denne sag er, at du kun kan refinansiere realkreditlånet, indtil debitor opfylder alle forpligtelser på lånet.

Fordele og ulemper ved pantesikrede værdipapirer

Fordelene ved at udstede realkreditobligationer og certifikater er:

• modtagelse af realkreditmarkedet af finansielle ressourcer for at udvide omfanget af realkreditlån;
• Investorer modtager værdipapirer med høje afkast og garantier.

Ulempen ved realkreditobligationer og certifikater for ejeren er muligheden for tilbagebetaling af lånet af debitor før tid. Risikoen for at returnere certifikatets pålydende værdi er høj, som et resultat af, at indehaveren af det pantsikrede værdipapir vil blive frataget langsigtet profit i form af renter.