Et lån med sikkerhed i fast ejendom er Definition, typer af lån, stadier af registrering, ekspertrådgivning

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Et ejendomslån er en form for finansiel aftale, hvor en lejlighed eller et hus fungerer som sikkerhed. I det væsentlige er dette et realkreditlån. Borgere i Rusland, der forsøger at løse boligproblemet, tilbyder banken allerede eksisterende fast ejendom som sikkerhed. Er et ejendomslån altid et realkreditlån? Nej ikke altid. Og nu vil vi finde ud af, hvornår denne type økonomiske forhold har ret til at eksistere.

Hvad er et lån, og hvad er dets varianter?

Afhængigt af det anmodede beløb, låneperioden og algoritmen til at opnå det, er der flere typer lån:

• Ekspreslån (i dette tilfælde kan du få et lån uden at forlade dit eget hjem).
• Kredit til presserende behov (faktisk er dette et almindeligt forbrugslån, hvis gennemførelse ikke vil tage meget tid og kræfter).
• Et lån til uddannelse eller lægeudgifter (som regel tager uddannelses- og medicinske institutioner sig af papirformaliteter vedrørende optagelse af et lån).
• Ferielån (ligner det forrige).
• Sikkert lån (sådan et lån er nødvendigt, når det kommer til et solidt lånebeløb).
• Kreditkort.

I dag taler vi om et lån med sikkerhed i fast ejendom. Dette er et lån, der er udstedt af en finansiel institution, med sikkerhed i en potentiel låntagers ejendom.

Sikkerhedsstillelse

I nogle situationer kan banken kræve sikkerhed. Hvornår sker det? Først og fremmest gælder det store lån (til køb af fast ejendom, bil eller åbning af egen virksomhed). Størrelsen af det anmodede lån er måske ikke så stor, men den finansielle institution kræver stadig sikkerhed - dette er muligt, hvis den potentielle ansøger ikke har et komplet sæt dokumenter eller ikke har en permanent indtægtskilde.

Sikkerhed er den såkaldte sikkerhedspude for en bank. I tilfælde af at låntager af en eller anden grund ikke kan returnere pengene, vil långiver blot sælge ejendommen, hvilket vil kompensere for deres tab. Det er klart, at pantet skal have likviditet, da banken ikke skal lede efter en potentiel køber i lang tid. Derfor er et lån med sikkerhed i fast ejendom -Dette er en ansvarlig beslutning for både låntager og långiver. Både fast ejendom og andre værdigenstande (bankindskud, både, yachter, biler osv.) kan fungere som sikkerhed.

Hvad er et ejendomslån?

Uden indkomstbeviser og garanter kan du få et lån, eje en ejendom eller enhver anden værdi. Udover et solidt beløb har en potentiel låntager ret til at regne med lavere renter på lånet og en loyal indstilling fra kreditafdelingens side. Et lån med sikkerhed i fast ejendom uden kautionister udstedes som pant. Det er værd at tage højde for denne type udlån, når du har brug for et stort beløb - fra 500 tusind rubler.

Denne mulighed bruges også af individuelle iværksættere, der planlægger at åbne deres egen virksomhed eller udvide produktionen. Som regel er rettede lån meget sværere at opnå, så det er lettere at stille en bank med sikkerhed for at skaffe de nødvendige midler.

Hvordan får man et lån med sikkerhed?

Sådanne aftaler er som regel udarbejdet efter traditionelle ordninger. Først og fremmest skal du finde en bank, der kan udstede et lån med sikkerhed i fast ejendom. Du kan få det ved at levere en pakke med nødvendige dokumenter. Bemærk venligst, at du skal udarbejde de relevante papirer vedrørende kvadratmeter.

Når du ansøger om et lån, skal en potentiel låntagerangive, hvad der kan stille sikkerhed. Derefter skal klienten, hvis den opfylder alle bankens krav, gennemgå underwriting - en verifikationsprocedure. På dette stadium modtager banken information om tilstanden af låntagerens kredithistorie, kontrollerer hans officielle indtægtskilde og finder også ud af, om han ejer fast ejendom, og om den er anholdt. Det ser ud til, at det er meget nemmere at få et lån med sikkerhed i fast ejendom uden certifikater. Men det er det ikke. Der er et par ting at overveje.

Hvad du skal vide om realkreditlån?

Først og fremmest er det værd at bemærke følgende: enhver ejendom skal vurderes. Det betyder, at låntager skal vurdere panteejendommen fra en uafhængig vurderingsmand. Derefter forsikrer du dig mod skader eller skader. Dette vil give banken mulighed for at få tillid til værdien af sikkerheden. Her skal du forstå, at alle relaterede omkostninger vil blive afholdt af ansøgeren.

Proceduren for at få et lån med sikkerhed i fast ejendom i en bank kræver meget mere tid end at få et typisk forbrugslån. Dette skyldes, at et pengeinstitut skal sikre sig pålideligheden af sin kunde. Flere checks – mere tid.

Og en ting mere. Værdien af sikkerheden skal overstige lånebeløbet med mindst 20 %. Desuden, jo højere prisen er, jo mere sandsynligt er det, at banken vil godkende ansøgningen.

Hvordan fungerer ejendomsvurdering?

Dette øjeblik kræver ret megettid, og alle omkostninger under denne post afholdes af den potentielle låntager. Der er flere muligheder for ejendomsvurdering. Antag den reelle værdi af objektet kan direkte medarbejdere i kreditafdelingen. Ikke den bedste mulighed, fordi de, som ingen andre, er interesserede i de lave omkostninger ved kvadratmeter. Men der er også en positiv pointe her - højst sandsynligt vil en person ikke skulle betale for en evalueringskommissions tjenester.

Der er en anden mulighed - når vurderingen vil blive udført af en virksomhed, der er akkrediteret af banken. I dette tilfælde opstår der ekstra omkostninger, men prisen på objektet vil antages at være ret reel, hvilket vil have en god effekt på at opnå lån. Under alle omstændigheder skal du, når du optager et lån med sikkerhed i fast ejendom uden indtægt og kautionister, på forhånd tænke over, hvordan kvadratmeterne vil blive vurderet.

Hvad skal du ellers vide om den ejendom, der vil fungere som sikkerhed? Mange russiske banker kræver, at ingen er registreret i lejligheden eller huset på tidspunktet for underskrivelsen af låneaftalen. Ligesom, så der vil ikke være nogen problemer med salg af ejendom i tilfælde af dets videre salg. Faktisk er disse påstande ubegrundede. Da en finansiel institution, det vil sige en kreditor, i overensstemmelse med loven kan afskedige og smide alle indbyggere i et givet område ud.

Særpræg ved et lån med sikkerhed i fast ejendom

Selvfølgelig, det vigtigste kendetegnet træk ved denne type udlån er tilstedeværelsen af sikkerhed og de relaterede finesser af registrering. Til gengæld er det netop dette øjeblik, der ikke giver dig mulighed for at optage et lån med sikkerhed i fast ejendom lige så hurtigt som fx et ekspreslån. Som regel tager hele proceduren omkring 30 dage, inklusive alle kontroller og vurderinger.

Et lån med sikkerhed i fast ejendom er en ret risikabel form for finansiel transaktion. Først og fremmest for låntageren. I tilfælde af forsinkelse har banken ret til at tage ejendommen, uanset hvor mange penge der allerede er bet alt.

På trods af så store risici og kompleksitet ved registrering, er et lån med sikkerhed i fast ejendom ofte den eneste sande og effektive måde at få det nødvendige beløb på.

Kan jeg få et lån med sikkerhed i erhvervsejendomme?

Desværre oftest ikke. Det er der to grunde til. For det første ejes erhvervsejendomme næsten aldrig af en enkeltperson. Lovligt - ja, men det er en helt anden form for udlån.

Og for det andet, hvis en person ejer kommerciel fast ejendom, kan det hævdes, at en borger i Den Russiske Føderation er en individuel iværksætter. Og det betyder, at han har brug for et lån for at udføre sine professionelle aktiviteter. I dette tilfælde bør banken overveje en ansøgning om et erhvervslån, ikke et forbrugslån. Igen er dette en helt anden type bankordning.

Klassificering af realkreditlånlån

Et lån med sikkerhed i fast ejendom uden bevis for indkomst har to varianter. Den første af disse er et målrettet lån. Dens definition er ret klar - et lån til gennemførelse af specifikke planer. En potentiel låntager kan optage et målrettet lån med sikkerhed i fast ejendom for at købe en bil, bygge hus eller starte egen virksomhed. Et mållån er som udgangspunkt kendetegnet ved attraktive renter og mere bekvemme brugsbetingelser. Det eneste negative er, at når ansøgeren ansøger om et målrettet lån til at købe en bil, for eksempel, har ansøgeren ikke ret til at bruge midlerne på noget andet.

Der er også et lån til generelle formål, som også kan sikres af fast ejendom. Her kan kunden få højere renter for at bruge bankmidler. Men samtidig giver denne form for udlån dig mulighed for at bruge lånet efter dit eget skøn.

Dokumenter, der kræves for at ansøge om et lån

Som allerede nævnt er bankerne ikke opmærksomme på låntagerens økonomiske omdømme, når de opnår et lån med sikkerhed i fast ejendom. Men det betyder ikke, at alle, der ejer kvadratmeter, vil kunne modtage penge. Efter at have indsendt en ansøgning, skal du begynde at indsamle de relevante dokumenter:

• pas for en statsborger i Den Russiske Føderation.
• Dokument, der bekræfter ansøgerens solvens.
• Dokumenter, der angiver tilstedeværelsen af fast ejendom i ansøgerens ejendom.
• Identifikationsnummer.
• Gifte ejendomsejere skal også fremlægge en vielsesattest, ægtefælles TINeller ægtefælle, samt en kopi af passet.
• Individuelle iværksættere giver registreringsattest og resultatopgørelse.

Denne liste over dokumenter kan variere afhængigt af hver enkelt sag og den finansielle institutions direkte krav.

Hvad kan fungere som sikkerhed?

Som allerede nævnt kan enhver ejendom af en vis værdi fungere som sikkerhed. Personlige køretøjer, bankkonti, ædelmetaller, værdipapirer og selvfølgelig fast ejendom. Lad os tale om det sidste.

Når du indgiver en ansøgning om et lån med sikkerhed i eksisterende fast ejendom, skal en potentiel ansøger forstå, at en landbrugsbygning ikke kan fungere som sikkerhed. Til gengæld kan en lejlighed, et landsted, et kontor, en garage, varehuse på en eller anden måde fungere som sikkerhed. Pantaftalen for denne ejendomskategori er underlagt obligatorisk registrering.

Det er værd at huske på, at mange russiske banker praktiserer at udstede et lån til køb af boliger med direkte sikkerhed i de erhvervede kvadratmeter. Renterne er dog høje. Men ofte er denne metode den eneste mulige for dem, der endnu ikke er blevet den lykkelige ejer af deres egen lejlighed.

Hvilken slags fast ejendom kan fungere som sikkerhed?

Ja, næsten alle. Sommerhuse, rækkehuse, lejligheder, beboelsesklar lejligheder og private huse. Det vigtigste er atnogen af dem fik udstedt ejendomsretten. Faktisk er kravene til sikkerhedsstillelse i fast ejendom næsten de samme som for købte kvadratmeter. Loven, der styrer disse juridiske forhold, er én, derfor er betingelserne identiske.

Der er én nuance, som er værd at være meget opmærksom på. Sommerhuse og rækkehuse, der ejes af en potentiel låntager, kan kun stilles som sikkerhed i sammenhæng med den grund, de er beliggende på. Hvad er der g alt med det? Der er praktisk t alt intet dårligt her, hvis man ikke tager højde for, at selve grunden kan udlejes. I dette tilfælde vil det ikke være muligt at stille sikkerhed til banken.

Baseret på det foregående kan vi konkludere, at det er muligt at få et lån med sikkerhed i fast ejendom uden bevis for indkomst og endda med en dårlig kredithistorik. Det vigtigste er, at ejendommen opfylder kravene fra en potentiel långiver.