Hvilke typer af realkreditlån findes, og hvilken er bedre at tage

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Absolut alle mennesker har brug for bolig. Men ikke alle har råd til at købe det med det samme, uden at komme i lån. Derfor skal du tage et realkreditlån. Løsningen er selvfølgelig ikke den bedste, men meget almindelig. Men enhver person, der ikke er oplyst i emnet, er først interesseret i: hvilke typer realkreditlån findes i princippet? Og da emnet er relevant, er det værd at tale om det lidt mere detaljeret.

Den mest almindelige mulighed

Når vi taler om, hvilke typer realkreditlån der i princippet findes, er det værd først og fremmest at være opmærksom på udlån på det sekundære marked. Fordi dette er den mest populære mulighed. Princippet er enkelt. En person skal finde en lejlighed, som andre sælger, og udarbejde en aftale om realkreditlån. Derefter køber han bolig for bankens penge, som han så giver dem.

Der er nogle ejendommeligheder her. Først skal du finde den bedst egnede bank i henhold til betingelserne. De bedste i denne henseende er dem, derstat. De har et realkreditlånssystem udarbejdet til mindste detalje.

Når en person har valgt det mest gunstige boliglånstilbud til sig selv og har fundet ud af det beløb, der kan gives til ham, kan du begynde at lede efter bolig. Og før kontrakten er udarbejdet, skal du betale banken en provision og forsikring.

Om betingelser

Når vi taler om typerne af realkreditlån, er det umuligt ikke at være opmærksom på købet af, hvilken sekundær bolig det kan udstedes.

Så lejligheden bør ikke være placeret i en bygning, der skal rives ned eller skal repareres og genopbygges. Det er ønskeligt, at det er i god stand. Der udstedes jo et realkreditlån op til 30 år, og banken er forpligtet til at sørge for, at hvis en person ikke kan betale gælden, så vil han kunne kompensere for tabet ved at sælge bolig.

En lejlighed skal også være beboelse. Altså at være i et almindeligt hus, og ikke tilhøre et hotel eller fælleskompleks. Og den skal også have et standardlayout, der matcher BTO-planen. Forresten giver banker sjældent realkreditlån til køb af lejligheder beliggende i stueetagen eller første sal. Og på "Khrusjtjov".

Låntageren skal også opfylde visse betingelser. Han skal være en solvent statsborger i Den Russiske Føderation med mindst et års erhvervserfaring. Og det er bedre at undlade at låne, hvis lønnen er lav, da du hver måned skal betale op til 45 % af din løn.

Equity

På listen over typer af realkreditlån indtager netop denne andenpladsen. Der erderes grunde. Et egenkapitallån er i bund og grund et lån til at købe et hjem i et hjem under opførelse. Og på grund af det faktum, at bygningen endnu ikke er sat i drift, er priserne for sådanne lejligheder 20-30 % lavere end for almindelige.

Princippet i dette tilfælde er noget anderledes end det forrige. Til at begynde med skal en person vælge en udvikler. Han vil sende ham en liste over banker, der samarbejder med ham. Og blandt dem vælger en person den, der tilbyder de mest gunstige lånebetingelser. Den anden mulighed ligner, men præcis det modsatte. Først bestemmer en person banken og vælger derefter udvikleren - fra listen, der blev givet til ham der.

Sandt, der er også ulemper i dette tilfælde. For eksempel en højere rente (med 1-2%), en forsinkelse i idriftsættelsen af et objekt. Der er dog ulemper over alt.

For en ung familie

I de seneste år er denne særlige type lån ved at vinde stor popularitet. Realkreditlån hjælper mange, især hvis en ung familie har brug for bolig. Den nederste linje er, at de lokale myndigheder bevilger et tilskud, som folk betaler den første rate med. Det viser sig således at reducere lånebeløbet.

En barnløs familie får 30 % af prisen på lejligheden. Folk, der har et barn - 35%. For at få et fortrinslån skal du stå på ventelisten. Når den eller den families tur kommer, får de et certifikat på køb af lejlighed. Dette er vejen til den første betaling til banken for et lån.

Du skal vide, at par, hvor hver person ikke er ældre end 35, betragtes som en ung familie. Der gives realkreditlån i op tiltredive år. Men forsinkelser er mulige (dette er et andet plus ved præferenceudlån), og sammen med dem viser det sig omkring 35. Men selv for at få et sådant realkreditlån skal du opfylde flere betingelser. For det første skal hver ægtefælle være statsborger i Den Russiske Føderation. Og officielt ansat, med en indtægtskilde, der kan bekræftes af et certifikat. Minimumsalderen for hver person er 18 år.

Lån til boligforbedring

Dette emne bør også bemærkes med opmærksomhed, hvor vi taler om typerne af realkreditlån. Mange har i forvejen bolig, men ofte har familien brug for enten at udvide deres boligareal eller at forbedre forholdene. Disse problemer er norm alt nemme at løse. Folk sælger den lejlighed, de har, hvorefter de køber anden bolig med udbyttet og betaler ekstra med pengene udstedt af banken som et realkreditlån.

Den største fordel ved denne type udlån er, at den kan udstedes uden sikkerhed og provision. De praktiserer også i vid udstrækning lokale og føderale programmer, der giver præferencevilkår for lærere, for eksempel for familier med mange børn osv. Desuden kan et lån til forbedring af boligforholdene udstedes, selv uden at der fremlægges et certifikat fra et fast arbejdssted. Og renterne er lavere.

Information til udlændinge

Mange mennesker, der er statsborgere i andre lande, er interesserede i spørgsmålet - er det muligt for dem at få et realkreditlån med opholdstilladelse? Emnet er interessant. Nå, alle kan købe et hjem i Den Russiske Føderation. Men for at gøre dette ikke for det fulde beløb, men ved at tage et lån,meget hård. Finansielle institutioner forsøger at undgå transaktioner med udlændinge, da de ikke har russisk statsborgerskab, hvilket betyder, at de nemt kan forlade landet uden at tilbagebetale deres gæld. I den forbindelse strammer bankerne deres krav i forhold til låntagere så meget som muligt. Der er dog også banker, der betragter udlændinge som de mest samvittighedsfulde betalere. Men generelt er et realkreditlån med opholdstilladelse en realitet. Men du kan fortælle om forholdene mere detaljeret.

Requirements

Tja, hvis en udlænding beslutter sig for at tage et realkreditlån med en opholdstilladelse, så skal han for det første være officielt ansat i Rusland. Betal også skat og har mindst seks måneders erhvervserfaring i Den Russiske Føderation. Du skal også bevise, at udlændingen skal arbejde i Rusland i løbet af de næste 12 måneder. Du kan blot give en kontrakt med arbejdsgiveren og et indkomstbevis. Alder har også betydning. Det mest optimale er fra 25 til 40 år.

Men nogle banker har yderligere krav. For eksempel kan minimumserfaring i Den Russiske Føderation ikke være 6 måneder, men to eller tre år. Og udbetalingen, som norm alt er 10 %, vil stige til 30 %. Garanter eller fælles låntagere (borgere i Den Russiske Føderation) kan være påkrævet. Og banken vil udstede den krediterede fast ejendom som sikkerhed. Og der kommer selvfølgelig en forhøjet rente. Generelt er det ret svært for udlændinge at få et realkreditlån.

Typerne af realkreditlån adskiller sig i visse nuancer, og denne situation er ingen undtagelse. En udlænding skal indsamle en hel pakke af dokumenter ud over standarddokumenterne (indkomstbeviser, anciennitet, kontrakter med en arbejdsgiver osv.). Du skal bruge dit civile pas og en notariseret kopi med en oversættelse til russisk. Også - tilladelse til at arbejde i Rusland og komme ind i staten (visum). Du skal også have et migrationskort og registrering i den region, hvor lånet er udstedt.

kaution

Alle er udmærket klar over, at for at få et lån, skal du give banken en vis værdi, som han selv kan tage som kompensation for restgælden (hvis betaleren ikke er i stand til at tilbagebetale pengene). Realkreditlån er ingen undtagelse. Typen af sikkerhed i dette tilfælde er fast ejendom. Som en person har til hensigt at erhverve ved at tage et lån.

Det er enkelt. En person optager et lån i en bank (eller en anden finansiel institution), med den betingelse, at lejligheden købt med de tildelte penge vil fungere som sikkerhed. Alle deltagere i transaktionen drager fordel. Låntager modtager endelig pengene og køber lejligheden. Banken får overskud i form af betalinger til en rentesats, og på grund af, at den bolig, kunden har købt er sikkerheden, minimerer den risikoen for manglende tilbagebetaling.

Og alt er gjort med få trin. Først modtager kunden bankens godkendelse. Så vælger han bolig, studerer det primære og sekundære marked. Derefter - vurderer og forsikrer fast ejendom. Og til sidst underskriver han kontrakten, modtager pengene, betaler for transaktionen og flytter derefter ind.

Om "faldgruberne"

Nu er det værd at tale om hæftelsen i form af et realkreditlån. Selve ordet indeholder allerede essensen af definitionen. Behæftelsen af en lejlighed købt med pant kommer til udtryk i begrænsning af ejerens rettigheder samt i at pålægge ham pligter.

For at sige det enkelt, kan en person overføre sin bolig til midlertidig brug til andre, leje den ud eller forsøge at sælge den for at betale en gæld. Men alt dette - kun med tilladelse fra panthaveren. Den rolle, som i dette tilfælde er banken. Alle byrder fjernes fra en person, når han indfrier sin gæld. Fra det øjeblik bliver han den fulde ejer af lejligheden.

Men hvis han for eksempel vil sælge den, når gælden endnu ikke er bet alt, skal han tage sig af nuancerne. Udover salgs- og købsaftalen skal du have et overdragelsesbrev, skriftlig tilladelse fra panthaveren og en erklæring fra handlens parter.

Forsikring

Det er allerede nævnt flere gange ovenfor, at den købte bolig skal forsikres. Det er det virkelig. Hvilke typer realkreditforsikring findes der? Der er to af dem - obligatorisk og valgfri.

Så du skal alligevel betale for forsikringen. Men dette er en lav pris. Låntager er ifølge loven kun forpligtet til at forsikre sikkerheden, det vil sige lejligheden, for hvis køb lånet er optaget. Dette er norm alt omkring 1-1,5 % af det samlede beløb.

Ved at tegne en ekstra forsikring viser det sig at beskytte dit hjem mod skader og tab. Og også - en titel fra tab af ejerskab, som kan ske på grund af svindel eller dobbeltsalg. PÅi sidste ende vil selv klientens liv og helbred blive beskyttet. Et lån til køb af bolig tages jo i gennemsnit i 10-15 år. Det er lang tid, og alt kan ske for en person i denne periode, fordi livet er uforudsigeligt.

Hvordan får du fordel?

Nå, realkreditlån giver kun fortjeneste til banker og udviklere, men låntagere vil også gerne undgå at komme i problemer. Og vil du spare penge, er det bedre at ansøge om et lån for kortest mulig tid. Ydelsen kan beregnes ved hjælp af et simpelt eksempel. Lad os sige, at en person tager 1 million rubler på kredit med en sats på 13% om året. Hvis han tog dette beløb i fem år, skal han betale 23.000 rubler om måneden, og som et resultat vil overbetalingen være 366.000 rubler. Efter at have udstedt et realkreditlån i 15 år betaler han 13 tusind rubler hver. Det er mindre! Ja, men kun ved første øjekast. Som et resultat vil han overbetale 1.300.000 rubler. Så timingproblemet skal løses først.

Men hvilken af alle de ovennævnte muligheder er den bedste? Du kan argumentere i lang tid og opremse fordele og ulemper. Til hver sit. Men objektivt at dømme er muligheden for at købe bolig under opførelse den bedste. For det første kan du spare betydeligt - fra 1/5 til 1/3 af det samlede beløb. Og en overbetaling på 1-3 % til kursen vil ikke spille en særlig rolle her. For det andet kan du ikke være bange for forsinkelser med hensyn til idriftsættelse. Nu indgår banker kun kontrakter med betroede udviklere, så risiciene er minimale. Men igen, alle bør bestemme selv.