OSAGO-klasser og deres definition

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2024-01-17 18:45

Omkostningerne ved OSAGO-politikker, selvom de reguleres af centralbanken, er ikke de samme for alle chauffører. Der findes såkaldte OSAGO-klasser, som tildeles bilejere ud fra flere faktorer. Artiklen beskriver i detaljer, hvad OSAGO-forsikringsklassen er: hvordan man bestemmer denne indikator, og hvad den påvirker.

Ulykkesfri rabat

Når de fornyer en police, tjekker forsikringsselskaberne, om der har været ulykker i den seneste periode. Dette er ikke gjort af ledig interesse. Hvis en person kører forsigtigt og ikke kommer ud i trafikulykker, er han berettiget til en rabat på bilforsikringsydelser på op til 50%. Det vil sige, at prisen på policen justeres af en faktor kaldet bonus malus (BM).

Hvorfor er forsikringsselskabet villig til at betale ekstra for forsigtig kørsel? Det gavner hende. Lad hende miste en del af overskuddet ved at lave en rabat, disse omkostninger er mindre, end hvis hun skulle betale erstatning i en ulykke. Derfor opfordres bilejere til at forbedre deres kørefærdigheder ved at give 5 % rabat for hvert år med "eventyrløs" kørsel. Dette er en bonus. Men for skødesløs kørsel, der fører til problemer på vejen og omkostningerne vedforsikringserstatning, malus-bøder opkræves.

Tidligere var denne magiske koefficient bundet til en bestemt bil, hvilket var meget ubelejligt. Når alt kommer til alt, ved salg af en bil mistede bilejeren alle bonusser. Derfor er forsikringshistorien siden 2008 forbundet med en person, ikke et køretøj.

Failsafe, men ikke rigtig

OSAGO involverer ansvarsforsikring, ikke ejendomsforsikring. Kort sagt, de tilfælde, hvor den forsikrede ikke er ansvarlig for, hvad der skete, påvirker ikke prisen på policen. Kun de ulykker tages i betragtning, hvor forsikringsudbetalingen fandt sted (hvis ejeren af policen blev synderen i ulykken). Resten af ulykkerne, som f.eks. er registreret i henhold til den europæiske protokol eller ikke er registreret i færdselspolitiet på nogen måde, spiller ingen rolle.

Hvis bilejeren ikke er skyld i ulykken, vil hans rabatter ikke gå nogen steder. Samt i sagen, hvis det er skyld, men "ingen så noget", og deltagerne var enige uden at underrette færdselspolitiet.

MTPL-klasse

Endelig kom vi til selve konceptet med "OSAGO-klasser". Dette udtryk er tæt forbundet med bonus-malus-forholdet, vi diskuterede ovenfor.

Der er udviklet en speciel plade, der regulerer, hvilken koefficientværdi der tildeles under visse forhold. Som det kan ses af de to første kolonner, svarer KBM til en bestemt klasse.

KBM	Tillæg og rabatter	Kildeklasse	Ændring af klasse under hensyntagen til betalinger
			0 ulykker	1 ulykke	2 ulykker	3 ulykker	4 ulykker
2, 45	+145 %	M	0.	M	M	M	M
2, 3	+130 %	0.	1.	M	M	M	M
1, 55	+55 %	1.	2nd	M	M	M	M
1, 40	+40 %	2nd	3rd	1.	M	M	M
1, 00	100%	3rd	4.	1.	M	M	M
0, 95	-5%	4.	5.	2nd	1.	M	M
0, 90	-10%	5.	6.	3rd	1.	M	M
0, 85	-15%	6.	7.	4.	2nd	M	M
0, 80	-20%	7.	8.	4.	2nd	M	M
0, 75	-25%	8.	9.	5.	2nd	M	M
0, 70	-30%	9.	10.	5.	2nd	1.	M
0, 65	-35%	10.	11.	6.	3rd	1.	M
0, 60	-40%	11.	12.	6.	3rd	1.	M
0, 55	-45%	12.	13.	6.	3rd	1.	M

Rabatberegnes ved at trække én fra koefficienten og gange resultatet med 100 %. For eksempel, hvis BMF er 0,85, vil rabatten være:

(1 - 0, 85) x 100 %=-15%.

MTPL-forsikringsklassen afhænger ikke kun af, hvor ofte bilejeren kommer ud for en ulykke, men også af hans køreoplevelse.

Hvad bestemmer OSAGO-klassen

Kunden, der ansøgte om policen for første gang, modtager standard 3. klasse med en værdi på 1. Derefter skrives hans forsikringshistorik.

Hvert år uden en ulykke vil reducere koefficienten. Det vil sige, at når policen fornys, skifter 3. klasse til 4. med en bonus malus på 0,95 og 5 % rabat. Hvis der var ulykker, så falder klassen tværtimod, og prisen på policen stiger.

Sådan finder du ud af din OSAGO-klasse

Nu hvor vi har fundet ud af vilkårene, er det tid til at finde ud af, hvordan man finder ud af CMTPL-driverklassen. Faktisk kræves bilejerens forsikringshistorik for at beregne rabatten ved udstedelse af en police. Hvor opbevares det?

Hvis bilejeren brugte tjenester fra samme forsikringsselskab, er det nok at kontakte dit firma. Det vil tage en medarbejder blot et par sekunder at tjekke CMTPL-klassen i henhold til den interne database og bestemme omkostningerne ved at forny politikken.

Hvis chaufføren beslutter sig for at skifte forsikringsselskab, skal han bede den tidligere "værge" om en attest på blanket nr. 4, som indeholder oplysninger om ulykkeshistorien. Dokumentet leveres inden for fem dage.

Mendisse oplysninger er ikke altid nødvendige. De fleste forsikringsselskaber bruger PCA-databasen i deres arbejde og giver endda kunder på deres hjemmesider mulighed for selvstændigt at beregne prisen på policen baseret på disse data. Sjældent, men det sker, at klassen er angivet i politikken.

Nogle gange vil nye virksomheder som standard bruge en nykommer med en. Du bør ikke sætte farten ned, for i dette tilfælde vil forsikringshistorikken gå tabt.

Lær din klasse på egen hånd

Du kan selv bestemme OSAGO-klassen uden at kontakte forsikringsselskabet. For at gøre dette skal du blot bruge ovenstående plade.

Vi har allerede behandlet de første to kolonner: disse er klasser og KBM. De resterende fem kolonner angiver antallet af forsikrede hændelser for det seneste år. 0 er ingen tilfældighed. Derfor angiver 4+ tilstedeværelsen af fire eller flere ulykker.

Kolonneværdier er også klasser. For eksempel rejste en nybegynder, som modtog 3. klasse og KMB 1 ved ansøgning om den første police, i et år uden ulykker. På linie med 3. klasse ser vi, at hvis antallet af ulykker er nul, tildeles 4. klasse. Hvis der var én ulykke, så den 1. 1. klasse svarer til en koefficient på 1,55. Vi betragter:

(1, 55 - 1) x 100 %=55%.

Så chaufføren betaler 55 % mere, når han fornyer politikken. Men dette er ikke det værste scenarie. Hvis der nu sker to eller flere ulykker, vil klasse M blive tildelt, og det vil tage fem år at komme ud af det og vende tilbage til én.

Hver gang prisen bestemmes, forsikringsagentener styret af linjen i tabellen, der svarer til førerens aktuelle klasse.

Men du kan undvære beregninger ved at besøge PCA-webstedet og øjeblikkeligt genkende din KBM ved at indtaste dit fulde navn og kørekortnummer i en speciel form.

Hvis der er flere chauffører

Hvad hvis policen omfatter flere bilejere med forskellige klasser af OSAGO-forsikringer? Hvordan bestemmer man prisen på policen i dette tilfælde?

I dette scenarie beregnes omkostningerne ved hjælp af de maksimale koefficienter. For eksempel er tre chauffører inkluderet i OSAGO: den første har en BMR på 0,6, den anden har 0,7, og den tredje har 0,9. Det betyder, at der tages en koefficient på 0,9 for policen, og rabatten vil være 10 %.

Hvis der ikke er begrænsninger for antallet af chauffører, afhænger bonusmalusen af, om der er foretaget forsikringsudbetalinger for den foregående kontraktperiode.

Om skruppelløse forsikringsselskaber og tekniske fejl

Der opstår et rimeligt spørgsmål: hvorfor har en bilejer brug for information om, hvordan man finder ud af klassen for en OSAGO-chauffør, hvis alle data længe er blevet indtastet i en fælles database, og specialuddannede folk, der ved, hvordan man beregne prisen på en police i forsikringsselskaber?

Problemet er, at disse medarbejdere ikke altid har god samvittighed. Og de kan drage fordel af kundens uvidenhed til at tilbyde ham en standardpris, og derved tvinge ham til at betale for meget.

Selv hvis forsikringsselskabet med vilje ikke ændrer klientens klasse, kan dette ske som følge af en teknisk fejl eller fejlagtig dataindtastning.

Hvis OSAGO-klassen i politikken eraf en eller anden grund vil ændre sig, vil en ny forsikringshistorie begynde - fra første klasse. Og det kørende omdømme vil blive dannet på ny.

Derfor anbefales det ikke at købe falske policer for at spare penge. Når alt kommer til alt, når en bilejer fornyer OSAGO, bestemmes chaufførens klasse ud fra historikken for hans kørsel, og prisen beregnes ud fra disse data. Hvis der ikke er en sådan historik, udløber alle rabatter.

Sådan sparer du på OSAGO

Prisen på policen påvirkes ikke kun af OSAGO-klasser, men også af andre faktorer. For eksempel varierer territoriale koefficienter afhængigt af lokaliteten. Nogle snedige bilister registrerer deres bil hos en slægtning, der bor i et område, hvor territorialkoefficienten er lavere, mens de selv kører efter en generel fuldmagt.

Det har også betydning, hvem der ellers er inkluderet i policen udover ejeren af bilen. Forsikring uden at begrænse personer, der kan køre biler, er meget dyrere. Og at tilføje folk, der ikke kører særlig godt eller bare har en lille køreoplevelse for tiden, er fyldt med unødvendige omkostninger.

Endelig, hvis bilejeren ikke kører bil hele tiden, men for eksempel kun i den varme årstid, så giver det ingen mening for ham at betale for meget for hele året. Det er nok at købe en police i flere måneder.

Nu ved vi, hvad OSAGO-klasser er, hvad de er til, og hvordan man bestemmer dem.