Sort liste over russiske banker

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

I løbet af de sidste seks måneder har det russiske banksamfund været i feber: Et af hovedemnerne til diskussion har været sortlistede banker. Hvad er denne liste, og hvad truer organisationen med at komme ind på lister af denne art?

Den første sorte liste over banker dukkede op for næsten 10 år siden, nemlig i sommeren 2004. Derefter gennemførte centralbanken en af sine første globale kampagner for at "rydde op" indenlandsk bankvirksomhed fra skruppelløse spillere. Online-sortlister har ført til gensidig mistillid til interbankudlånsmarkedet, hvilket har resulteret i tab af likviditet for flere små og mellemstore banker. Som et resultat mistede flere organisationer deres licenser, men det lykkedes tilsynsmyndigheden at holde situationen under kontrol og forhindre en lavine af konkurser.

Fantasy

I midten af november 2013 fandt den første bølge af rygter og insinuationer om bæredygtighed stednogle låneinstitutter. Chefen for centralbanken, Elvira Nabiullina, benægtede sådanne oplysninger i alle interviews og gentog utrætteligt, at regulatoren ikke opstiller nogen stoplister. Sammenslutningen af russiske banker holdt fast ved den samme holdning og nægtede at anerkende eksistensen af sorte lister.

licenser.

Vinter 2014: tid til at tabe dåser

Det udførte forklarende arbejde gav visse resultater, men de fleste russere startede hver morgen med at søge efter information om, hvilke banker der var sortlistet for den aktuelle dato. På trods af det nuværende indskudsforsikringssystem valgte nogle indskydere at hæve deres opsparing fra potentielt problematiske institutter. Lederne af firmaer, der har afviklingskonti i banker, der er inkluderet i de replikerede lister, foretrak også at hæve penge fra dem.

Snart stoppede mange bankfolk, der huskede det velkendte ordsprog, at penge elsker stilhed, helt med at kommentere emnet sorte lister. Hvis journalister var i stand til at få information om dette emne, var det meget nærigt og kontroversielt.

Eksperternes generelle retorik blev reducerettil det klassiske udtryk: "Vent og se." Især pressesekretæren for SMP-Bank, Igor Ilyukhin, sagde i et interview med Bankir.ru-portalen, at han personligt har 3 sorte lister, som blandt andet inkluderer en organisation med licens nr. 1481, dvs., Sberbank Rusland".

Lidt om rigtigheden af oplysningerne

Det skal bemærkes, at nogle sortlistede banker faktisk mistede deres licens bagefter. En sådan liste med 48 organisationer blev offentliggjort den 4. december 2013. Fra det øjeblik og frem til udgangen af første kvartal af 2014 blev licenser tilbagekaldt fra 12 banker, der var på listen. Blandt de "utidige afdøde":

• December 2013 – Project Finance Bank, Investbank, MAST-bank, Smolensky, Askold.
• januar 2014 - "Min bank".
• februar 2014 – Link-Bank, Eurotrust.
• marts 2014 - Russian Land Bank, Monolith, Sovinkom, EnergoBusiness.

Således blev oplysninger om den dårlige økonomiske situation og muligheden for at tilbagekalde tilladelsen for en fjerdedel af kreditinstitutterne fra den sorte liste bekræftet på kun fire måneder. Det er muligt, at den førnævnte sorte liste over russiske banker blev udarbejdet på grundlag af insideroplysninger, der var tilgængelige for dens forfattere. Det er muligt, at det var resultatetat gennemføre en grundig analyse af de vigtigste præstationsindikatorer for 50 indenlandske kreditinstitutter. I dette tilfælde kan man kun beundre mængden af udført arbejde og gyldigheden af de dragede konklusioner.

Organisation af tilsyn med bankers aktiviteter…

Centralbanken (inden for rammerne af føderal lov nr. 86-FZ) fører tilsyn med banker, deres finansielle og kreditpolitikker og overvåger også tvivlsomme operationer af organisationen og dens kunder. I overensstemmelse med tilsynsmyndighedens krav sender alle banker rapporter om transaktioner til centralbanken, og de gør det til tiden og løbende.

Centralbanken kontrollerer regelmæssigt alle kreditinstitutter. Desuden udføres en omfattende revision af enhver bank mindst en gang hvert 3. år. I løbet af denne revision analyseres størrelsen og strukturen af kreditinstituttets aktiver og passiver, særlige koefficienter, der karakteriserer dets stabilitet, omhyggeligt. Ud over omfattende, er der også tematiske kontroller, som nogle gange sker flere gange om året.

Ud over tilsynet med "Centralbanken" modtager "Rosfinmonitoring" - inden for rammerne af at opfylde kravene i loven 115-FZ - dagligt fra banker titusindvis af meddelelser om deres transaktioner, som evt. være af tvivlsom karakter. Det er ikke helt klart til hvilket formål alle disse bunker af informationer indsamles, hvis det ikke yderligere bidrager til vedtagelsen af passende foranst altninger mod kreditinstitutter, der overtræder lovens krav.

…og dets resultater

Der erden opfattelse, at de banker, der er på den sorte liste, af en række årsager er under særlig kontrol af centralbanken. Faktisk er den reelle finansielle stilling for hver enkelt bank ret gennemsigtig og forståelig for regulatorens specialister. Samtidig er det umuligt at ændre det væsentligt på kort tid. Det er meget muligt, at centralbanken, baseret på de modtagne oplysninger, meget vel kan udarbejde sin egen sorte liste over banker, som norm alt omfatter organisationer, der har behov for at styrke tilsynet med deres aktiviteter.

Centralbanken har en lang række værktøjer, der hjælper med at forbedre et kreditinstituts ydeevne og forhindre dets konkurs, og tilbagekaldelse af en banklicens er den mest ekstreme foranst altning. Derfor er hvert sådant tilfælde en defekt hos specialisterne fra centralbankens territoriale afdelinger.

Som et resultat, de vigtigste årsager, der førte til tilbagekaldelse af licenser fra de fleste banker, kalder centralbanken levering af falsk rapportering, gennemførelse af en højrisiko kreditpolitik samt deres manglende overholdelse med regler, der styrer deres aktiviteter.

Forudsigelige handlinger fra uforudsigelige indskydere

Det skal bemærkes, at den bredt annoncerede sorte liste over banker (2014) bidrog til at styrke unfair konkurrence. Især ansatte i nogle førende kreditinstitutter opfordrede deres kunder til at overføre penge fra banker, der angiveligt var på listerne for tilbagekaldelse af licens.

Tilsynsmyndighedens manglende vilje til at besvare spørgsmålet om, hvordan man finder ud af den sorte liste over banker, samt manglen på pålidelige oplysninger om den reelle situation for kreditinstitutter inkluderet i den, førte til en massiv overførsel af borgernes' indskud til banker med statsdeltagelse. Alene i fjerde kvartal af 2013 steg mængden af borgernes indskud i Sberbank med 7,8 %, i VTB Bank - med 4,7 %.

Betydningskriterier

Om nogle bestemte banker var på den sorte liste i centralbanken, eller det var en anden inspireret virksomhed til at rense markedet for konkurrenter, er ikke længere så vigtigt. Men hvidlisten er allerede blevet officielt annonceret.

I slutningen af 2013 udviklede Centralbanken de kriterier, som de såkaldt systemisk vigtige banker vil blive fastlagt efter. Det foreslås at overveje størrelsen af aktiver, aktivitet på interbankmarkedet (separat som långiver og som låntager) samt mængden af private indskud som hovedkriterier.

Baseret på disse indikatorer udledes et beregnet "generaliserende resultat", hvis værdi viser graden af bankens betydning for det russiske banksystem. Den årlige liste vil omfatte de kreditinstitutter, hvis "sammendragsresultat" overstiger 0,6.

"Hvid" liste

De vigtigste kandidater til en plads på listen over systemisk vigtige kreditinstitutter vil være statsejede banker: Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Gazprombank og andre. Listen kan omfatte sådanne største privatebanker som Alfa-Bank, Promsvyazbank, NOMOS Bank, Bank of Moscow. At være på den "hvide" liste gør det naturligvis lettere for et kreditinstitut at få adgang til statsressourcer, især at modtage lån fra centralbanken og deltage i auktioner over retten til at være vært for indskud fra statsselskaber og statslige selskaber.

På den anden side betyder det at komme ind på en sådan liste øget opmærksomhed fra tilsynsmyndigheden på de operationer, der udføres af organisationer. Der er en opfattelse af, at nogle private banker vil foretrække at reducere forretningsaktiviteten en smule for at undgå for tæt opmærksomhed fra centralbanken.

Nye krav til pålideligheden af banker, der arbejder med offentlige midler

I slutningen af marts i år blev det kendt, at Finansministeriet og Den Russiske Føderations regering har til hensigt at revidere listen over banker, hvor statsselskaber vil få lov til at placere deres midler i fremtiden. Ifølge projektet udviklet af Bank of Russia vil statsejede virksomheder kun kunne placere midlertidigt gratis penge i de organisationer, hvis langsigtede rating vil være mindst BBB (ifølge Fitch eller Standard &Poor's) eller Baa3 (ifølge til Moody's) i overensstemmelse med vilkårene for de placerede indbetalinger.

Russiske bankfolk reagerede på innovationen uden den store entusiasme, idet de så det som endnu et selskab, der sigter mod at tilføje kreditinstitutter til den uofficielle sorte liste over banker, som af en eller anden grund ikke har ratings fra disse bureauer. Banksamfundets generelle mening blev udtrykt i et interview med avisen Izvestia af en repræsentant for FBK RomanKønigsberg. Ifølge ham er ideen om at placere statsmidler i pålidelige banker generelt sund og korrekt, men brugen af internationale ratings som det vigtigste evalueringskriterium kan i høj grad diskuteres.

Bedømmelsesfunktioner

Langsigtede kreditvurderingsbureauer, der udgør de "tre store", har kun 78 indenlandske banker. Desuden er internationale ratings i høj grad subjektive, de tager i højere grad hensyn til den udenrigspolitiske situation og ikke den reelle situation i et kreditinstitut. Agenturer - under pres fra visse vestlige strukturer - kan trække deres vurderinger tilbage til enhver tid, hvilket vil medføre betydelige vanskeligheder for russiske banker, der deltager i statslige programmer.

Den planlagte stramning af kravene til kreditinstitutters vurderinger skulle føre til en reduktion af antallet af deltagere i indlånsauktioner med cirka halvanden gang. Ifølge nogle ekspertvurderinger vil omkring tre dusin banker i sidste ende blive optaget til sådanne auktioner. Det er klart, at organisationer, der er faldet ud af kampen om statsressourcer, automatisk vil udarbejde en ny "Black List of Banks-2014".

Hvad er det næste?

I andet kvartal af 2014 vil tempoet med at "rense" bankmarkedet ifølge eksperternes prognoser bremse noget, men arbejdet med at identificere problemorganisationer vil fortsætte. For eksempel mistede yderligere to regionale banker den 17. april deres licenser: Dagestan "Kaspiy" og Bashkir "AF Bank". Det skal bemærkes, at disse kreditinstitutter ikke var inkluderet iden sorte liste over banker, da de besatte lave linjer i vurderingerne, og deres største problemer begyndte først i 2014. Ifølge nogle ekspertvurderinger vil omkring halvtreds banker miste deres licenser i løbet af 2014.