Elementer af banksystemer. bankinfrastruktur

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Vellykket udvikling af økonomien i de fleste lande i verden afhænger af effektiviteten af det banksystem, der fungerer i staten. Hvad er dens specificitet? Hvad er infrastrukturelementerne i det respektive system?

Hvad er banksystemet?

Lad os først studere essensen af de vilkår, der overvejes. Banksystemet forstås som et sæt af finansielle institutioner - banker og andre kreditorganisationer, der opererer i en bestemt stats jurisdiktion. De relevante elementer i banksystemer er norm alt klassificeret i 3 hovedkategorier:

• nationale banker;
• føderale kommercielle låneinstitutioner;
• lokale finansielle centre (åbnet i regioner, kommuner).

Det kan bemærkes, at der i de fleste moderne stater, inklusive Rusland, er etableret 1 nationalbank. I vores land udføres den tilsvarende funktion af Den Russiske Føderations centralbank. Til gengæld kan der være en masse kommercielle kreditinstitutter i staten. Men hvad er essensen af begge typer af finansielle institutioner, såvel som detaljernehvordan disse elementer i banksystemet fungerer? Lad os studere dette spørgsmål mere detaljeret.

Hvad er en nationalbank?

Lad os se på, hvem der har ansvaret for landets guld- og valutafond. Nationalbanken eller centralbanken er nøgleorganet i det finansielle system i økonomierne i de fleste lande i verden.

Dens funktioner er primært regulerende. De er oftest forbundet:

• med udstedelsen af den nationale valuta;
• med implementeringen af kreditpolitikken;
• med levering af forlig iværksat af forskellige emner af finansielle juridiske forhold;
• med tilsyn med ikke-statslige kreditinstitutters aktiviteter;
• med refinansiering af udstedte lån;
• med afhændelse af statens guld- og valutareserver.

De nævnte funktioner i centralbanken karakteriserer aktiviteterne i Den Russiske Føderations centralbank. Det kan bemærkes, at den russiske hovedbank er statsejet, men er karakteriseret ved en ret høj grad af uafhængighed fra andre føderale strukturer.

Der er overvejende private centralbanker. Disse finansielle institutioner omfatter den amerikanske centralbank. Kapitalen i denne institution er dannet på bekostning af bidrag overført af kommercielle banker. Lad os overveje detaljerne ved denne type finansielle institutioner mere detaljeret.

Hvad er en forretningsbank?

Sammen med centralbanken er et andet centr alt element i banksystemet en kommerciel bank, juridisk uafhængig af myndighederne i landet (men samtidig statens deltagelse iejerskab af den relevante finansielle institutions aktiver). På den ene eller anden måde bør banken være uafhængig i forhold til at træffe beslutninger om kapitalstyring.

I henhold til typen af institution, leverer forskellige finansielle tjenester. En kommerciel bank er en del af kredit- og banksystemet, som:

• giver lån til borgere, organisationer, budgetstrukturer, nogle gange andre banker;
• refinansierer lån;
• udfører forskellige transaktioner, for eksempel på betalinger fra nogle enkeltpersoner og juridiske enheder til andre, overførsler til budgetsystemet i form af skatter og gebyrer;
• giver muligheder for indbetalinger;
• promoverer investering i forskellige aktiver.

Centralbanken udfører, som vi bemærkede ovenfor, funktionen med at udøve kontrol over aktiviteterne i kommercielle finansielle strukturer. Sidstnævntes aktiviteter er således tilstrækkeligt strengt reguleret. Som regel er det kun muligt at starte en kommerciel bank, hvis der er en licens udstedt af centralbanken, og også under forudsætning af vellykket beståelse af checks af statens vigtigste finansielle institution.

Lad os nu studere mere detaljeret, hvad der er karakteristisk for de elementer i banksystemet, som vi har overvejet. Først og fremmest er det nyttigt at være opmærksom på deres funktioner i forhold til den russiske økonomi.

Funktioner af elementerne i banksystemet i Den Russiske Føderation

I Rusland er der alle hovedelementerne i banksystemer: Centralbanken, kommercielle kreditinstitutter af føderal skala såvel som lokale finansielle strukturer. Hovedorganisationen med det største udvalg af beføjelser er Den Russiske Føderations centralbank. Vi har skitseret dens hovedfunktioner. Blandt disse er implementering af emissionspolitik, valutaregulering af økonomien, regulering af finansielle juridiske forhold, etablering af juridiske normer og standarder for private kreditinstitutters aktiviteter.

De næste vigtige strukturelle elementer i det russiske banksystem er føderale private kredit- og finansielle strukturer. Blandt dem er de største mærker som Sberbank, VTB, Rosselkhozbank. Deres funktioner er at træffe vigtige beslutninger i banksektoren i Den Russiske Føderation, primært relateret til udlån og servicering af de største virksomheder, institutioner i budgetsystemet og internationale projekter.

De største føderale mærker kan have regionale kontorer, der opererer i de konstituerende enheder i Den Russiske Føderation og kommuner. Derudover kan regionerne have deres egne finansielle institutioner, der ikke er underlagt føderale strukturer. Disse organisationer udfører lokale funktioner. En regional bank, uanset om det er et repræsentationskontor for et føder alt mærke eller en organisation, der er oprettet på niveau med et emne eller kommune, løser problemer relateret til udlån og servicering af virksomheder og enkeltpersoner, der opererer i den respektive region.

Det kan bemærkes, at i emnerne i Den Russiske Føderation også udføre aktiviteter i Centralbanken. De løser hovedsageligt opgaver relateret til servicering af finansielle transaktioner i private banker, overvågeraktiviteter i lokale finansielle institutioner.

Principper for banksystemet

Efter at have overvejet essensen og elementerne i banksystemet, kan vi udforske de grundlæggende principper for dets funktion. Eksperter bestemmer deres specifikke liste. Så der er principper:

• legal;
• institutionel;
• funktionelt.

Lad os studere deres funktioner mere detaljeret.

Juridiske principper for banksystemer

Hovedprincipperne for den tilsvarende type omfatter:

• standardisering af finansielle transaktioner;
• sikre hemmeligholdelse af indbetalinger og transaktioner;
• beskyttelse af indskud og betalinger.

Standardisering af operationer udført af banker er baseret på den normative regulering af finansielle institutioners aktiviteter. Dens hovedemne er, som vi allerede ved, landets nationalbank. Den udvikler de standarder og regler, som føderale og regionale private enheder skal fungere efter.

Sikring af hemmeligholdelse af indlån og finansielle transaktioner er det vigtigste princip, som institutionerne i det finansielle system fungerer efter. En kunde i et kreditinstitut bør have ret til at sikre fortroligheden af oplysninger om sig selv såvel som om sine indskud og andre transaktioner, f.eks. dem, der er dannet i processen med at betjene en virksomheds foliokonto.

Princippet om bankhemmelighed er etableret på niveau med officielle lovbestemmelser. I dette tilfælde taler vi om retskilder, der har den højeste retskraft. I Rusland er disseføderale love. Så det pågældende princip er nedfældet i den føderale lov nr. 395-1, vedtaget den 2. december 1990. Denne lovs jurisdiktion omfatter ikke kun de betragtede elementer i banksystemer, men også andre enheder, der opererer i den finansielle sektor. For eksempel indskudsforsikringsagenturet, forskellige revisionsstrukturer.

Et andet vigtigt juridisk princip for banksystemets funktion er beskyttelsen af indlån og betalinger fra finansielle institutioners kunder. En person eller organisation, der bruger de tjenester, som for eksempel leveres af en bestemt regional bank, skal være sikker på, at deres midler i form af et depositum eller betaling vil være beskyttet mod uautoriseret adgang. Den måde, hvorpå banker er forpligtet til at overholde dette kriterium, er også reguleret af føderal lovgivning.

Derudover kan statens centralbank udstede regler ud over føderale kilder, overvåge kreditinstitutters aktiviteter med hensyn til at sikre sikkerheden for indskud og transaktioner. Dette aspekt af bankernes funktion er blandt de væsentlige konkurrencefordele på markedet. Kunden vil foretrække at henvende sig til netop det kreditinstitut, der kan sikre sikkerheden ved finansielle transaktioner.

Den vigtigste metode til at sikre beskyttelse af indskud og betalinger i banker er identifikation af kunder. Der er et stort antal teknologier, hvorigennem det kan udføres. På grund afaktiv udvikling af onlinetransaktioner, kan statens nationalbank være særlig opmærksom på dette aspekt af forholdet mellem kunder og banker, både med hensyn til overvågning af private finansielle institutioners aktiviteter og med hensyn til regulering af relevante organisationers arbejde.

Institutionelle principper for banksystemer

Den næste gruppe af principper for banksystemers funktion er institutionel. Disse omfatter:

• to-niveau organisering af ledelsen af statens kredit- og finansielle system;
• centraliser styringen af landets pengeinstitutter.

Det første princip er forankret, ligesom mange andre, der sikrer det russiske finansielle systems funktion, på niveau med føderal lovgivning. Det involverer klassificering af russiske banker i 2 niveauer: regulatorisk og funktionel.

På det første institutionelle niveau i det finansielle system er centralbanken og dens underordnede regionale strukturer. Dens opgave, som vi allerede har fundet ud af ovenfor, er at udføre regulering af aktiviteterne i andre kreditinstitutter, der opererer i landet. Sidstnævnte er til gengæld placeret på andet niveau. I praksis implementerer de de vigtigste funktioner, der er karakteristiske for banker: udlån og servicering af befolkningen og virksomheder. Faktisk overvejede vi faktisk også dette aspekt ovenfor, hvilket indikerer, hvordan elementerne i banksystemer kan klassificeres.

Det er værd at bemærke, at Den Russiske Føderations centralbank også bestemmervigtige funktionelle opgaver. Sandt nok er deres essens i mange tilfælde ret langt fra dem, der karakteriserer kreditinstitutternes aktiviteter på andet niveau. Således låner Den Russiske Føderations centralbank til private banker, refinansierer dem om nødvendigt, registrerer føderale og regionale banker og udsteder licenser til dem. Kommercielle institutioner er ikke engageret i denne type aktiviteter. Den russiske føderations centralbanks eksklusive kompetence omfatter også løsningen af en række opgaver, der ikke er direkte relateret til banksystemets funktion. Blandt dem: regulering af inflation, emission, valutapolitik. Disse kompetencer hos Den Russiske Føderations centralbank vedrører faktisk allerede de funktionelle principper for banksystemer. Overvej deres funktioner.

Funktionelle principper for banksystemer

Blandt de nøgleprincipper, der diskuteres i forhold til det russiske banksystem:

• monopolret for Den Russiske Føderations centralbank til at udstede kontanter;
• eksklusivitet for kredit- og finansielle aktiviteter i organisationer, der er underlagt Den Russiske Føderations centralbank.

På grund af det faktum, at kun Den Russiske Føderations centralbank har bemyndigelse til at forsyne statsøkonomien med kontanter, er banksystemets legitimitet og stabilitet garanteret. Dette lettes også af det faktum, at bankstrukturer, der opererer i Rusland, udelukkende er involveret i aktiviteter i profilen, fungerer kun i overensstemmelse med de love, der regulerer finansielle og kreditoperationer. Bankernes funktion udføres ved at bruge ressourcerne i en særlig infrastruktur. Overvej dets detaljer.

Hvad er det specifikke ved bankinfrastruktur?

Bankinfrastruktur er et sæt juridiske normer vedtaget af de statslige myndigheder, sociale institutioner, der sikrer, at finansielle institutioner fungerer, såvel som teknologiske ressourcer, hvorigennem forskellige finansielle transaktioner udføres.

De første elementer omfatter juridiske normer, der styrer centralbankens og private bankorganisationers aktiviteter, administrative normer, der er dannet inden for individuelle finansielle institutioners jurisdiktion, lokale regler vedtaget af specifikke finansielle strukturer på niveau med afdelinger, kontorer.

De vigtigste sociale institutioner, der sikrer driften af statens banksystem, kan repræsenteres af:

• myndigheder, der administrerer økonomiske processer på forskellige niveauer;
• uddannelsesinstitutioner og personaleafdelinger, der er ansvarlige for at uddanne kompetente bankfolk;
• forsknings- og ekspertorganisationer involveret i undersøgelse og optimering af forskellige forretningsprocesser på niveau med landets banksystem.

Teknologiske ressourcer, der udgør den finansielle infrastruktur, kan repræsenteres af en bred vifte af løsninger:

• computere og software designet til at behandle banktransaktioner;
• kommunikationslinjer;
• bankers anlægsaktiver - bygninger, strukturer, køretøjer.

Tilbankinfrastrukturen var effektiv, alle emner i statens finansielle system var interesserede - faktisk myndighederne, centralbanken, private kreditinstitutter. I hvilken grad det er stabilt, funktionelt og teknologisk avanceret bestemmer i høj grad landets økonomiske udviklingsniveau, bæredygtigheden af partnerskaber etableret mellem forskellige økonomiske enheder. Banksystemet har stor betydning for staten. Lad os studere dette aspekt mere detaljeret.

Betydningen af banksystemet for staten

Så vi har overvejet de vigtigste strukturelle elementer i statens banksystem, detaljerne i den relevante infrastruktur og aktiviteterne i hovedemnerne for finansielle juridiske forhold på forskellige niveauer. Hvad er betydningen af dette system for landet?

Banker, repræsenteret på forskellige niveauer, fra centralbanken til lokale finansielle institutioner, sikrer, at de fleste økonomiske juridiske relationer i staten fungerer. En banks status har et begrænset antal finansielle strukturer. Den modtages kun af de organisationer, der opfylder de kriterier og krav, der er fastsat ved lov. Det antages, at kreditinstituttet vil være i stand til at udstede lån, acceptere indlån og sikre deres beskyttelse, foretage betalinger iværksat af enkeltpersoner og juridiske enheder.

Banksystemet er et af nøgleelementerne i landets økonomi. Jo mere stabil den er, jo mere succesfuld vil statens økonomi udvikle sig. Samspillet mellem elementer i banksystemet etableret af de kompetente myndigheder,indebærer derfor deltagelse af borgere, virksomheder, budgetstrukturer, udenlandske enheder.

Finansielle juridiske forhold udføres næsten konstant i økonomien. En person, der betaler for et køb i en butik, bruger banksystemets produkter - kontanter udstedt af centralbanken eller et plastikkort, som for det første er udstedt af en privat finansiel institution, der opererer i overensstemmelse med normerne for loven og ordrerne fra Den Russiske Føderations centralbank, og for det andet bruger den en erhvervende infrastruktur, der administreres af den samme bank eller partnerorganisation. Sælgere i denne butik betaler for levering af varer fra modparter gennem en bankkonto, samt foretager andre betalinger gennem den i form af løn, sociale sikringsbidrag og forskellige skatter.

Dermed interagerer elementerne i det moderne banksystem konstant med hinanden. Deres funktion er reguleret på niveau med officielle retskilder, lokale kilder. Elementer af kredit- og banksystemet arbejder med brug af en speciel infrastruktur, som er repræsenteret af en bred vifte af komponenter. Staten bør være interesseret i kvaliteten af den første funktion. Det betyder, at det er i myndighedernes interesse at sikre en vellykket udvikling af de nødvendige infrastrukturkomponenter i det finansielle system. Selvfølgelig kan vi i dette tilfælde tale om involvering af private strukturer i denne proces.

CV

Så vi har undersøgt nøgleelementerne i banksystemer, overvejet deres hovedfunktioner, såvel som detaljerne i den infrastruktur, de bruger. Det vigtigste relevante element i økonomierne i de fleste moderne stater er centralbanken. Som regel er han udstyret med det bredeste udvalg af beføjelser til at udstede valuta, styre inflationen, regulere aktiviteterne i en anden vigtig gruppe af elementer i banksystemet - kommercielle kreditinstitutter. Sidstnævnte spiller også en afgørende rolle i statens økonomi og sikrer gennemførelsen af forskellige finansielle transaktioner, der involverer borgere, organisationer, statslige agenturer.