Hvad er bankafvikling? Banksanktion: hvad skal man gøre for indskydere

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

I 2013-2014 tilbagekaldte centralbanken licensen fra mange russiske banker. Dette skabte ikke kun panik blandt indskyderne, men ramte også andre kreditinstitutter. Kunder begyndte at trække penge selv fra finansielt stabile banker. Så lød ordet "sanation" for første gang i lang tid meget højt. Hvad indebærer proceduren for at redde et kreditinstitut af staten? I denne artikel lærer du, hvad bankafvikling er.

Definition

Et sæt procedurer, der sigter mod at genoprette den finansielle tilstand - reorganisering af banken. Hvad betyder det? Hvis det er muligt at undgå et pengeinstituts konkurs, vil ledelsen af banken blive overført til Indskudsforsikringsstyrelsen (DIA). Omlægning er fordelagtig for kunder, der har investeret et indskud, da det giver dig mulighed for at spare alle de investerede midler. Hvis bankens tilladelse blev inddraget, kan DIA kun tilbagebetale en del af depositumsbeløbet. Men hvis der er en investor, der køber hele kreditinstituttet ud, så vil det også komme juridiske personer til gode, da de fortsat vil kunne betjenes i organisationen. Den nye ejer vil bruge hele spektret af foranst altninger til at omstrukturere kreditorernegæld og at komme af med illikvide aktiver. Det er, hvad en bankredning er. Men det gøres ret sjældent. Hvis hullet i balancen svarer til mængden af aktiver, kan der ikke gøres noget.

Rehabilitering udføres, hvis:

- banken er vigtig for økonomien i landet eller en bestemt region ("Solidaritet" i Samara-regionen);

- et kreditinstitut er stabilt, men står over for en midlertidig mangel på likviditet på grund af panikken i befolkningen (Gazenergobank).

Beslutningen er truffet af Den Russiske Føderations centralbank. Endvidere sørger Deposit Insurance Agency (DIA) for midlertidig styring af banken, indtil dens aktiver overføres til en anden finansiel institution. Hun vil også blive tildelt midler til at genoprette solvens og betale forpligtelser. Nogle gange formår DIA at genoprette en problembank på egen hånd. Men oftest skal man lede efter investorer. Det skal være en pålidelig finansiel institution med en positiv genopretningsoplevelse i fortiden. Den bank, der i alt genoprettes, kan modtage kapital fra tre kilder: fra centralbanken, DIA og en privat investor. Det er, hvad bankopløsning er.

Positive

Inddrivelsesproceduren hjælper enkeltpersoner og juridiske enheder med at beholde deres indskud fuldt ud. I tilfælde af en banksvigt vil virksomheder miste alle deres opsparing, og almindelige borgere vil kun modtage beløb på op til 700 tusind rubler. Omorganisering giver dig mulighed for fuldt ud at genoprette aktiviteterne i en finansiel institution. Ekstra kapital gør det muligt at redde arbejdspladser og hurtigtfejlfind aktuelle problemer.

Hvad er fordelen for investor

Staten redder kun stærke eller region alt vigtige banker. Bankens omlægning bidrager i høj grad til forretningsudvikling og øget tillid til investoren fra lokale institutioners side. Hvad betyder det? Til gengæld for de investerede midler modtager den finansielle institution en andel af kapitalen, organisationens produktlinje, infrastrukturfaciliteter og dens kundebase. Investoren vil være i stand til at bruge alle disse data til synergi med sine andre aktiviteter.

Procedure

Grundlaget for rehabilitering er en reel mulighed for at genoprette bankens solvens. Inddrivelsesproceduren bør ikke overstige 1,5 år. Hvis der er rejst en ny konkurssag inden for tre år, kan banken ikke sendes til rekonstruktion igen.

Efter at have imødekommet andragendet udskriver voldgiftsretten en konkurrence om deltagelse i rehabiliteringsproceduren. De vigtigste retninger for at genoprette bankens solvens er: udsættelse af tilbagebetalingen af udstedte obligationer med et fald i renten på dem, udstedelse af nye værdipapirer, ydelse af yderligere lån, forlængelse af tidligere modtagne lån mv. Kreditorer, bankens ejer og dens ansatte har fortrinsret til at deltage i rehabiliteringen.

Bankomlægning: hvad skal man gøre for indskydere

Det er vigtigt at huske, at under procedurerne for at genoprette organisationens økonomiske tilstand, vil alle kundemidler blive sparet. Banken modtager yderligere kapital, som skalhave til formål at eliminere alle aktuelle likviditetsproblemer. Tidligere i skolerne hjalp stærke elever de svage. Nu anvendes samme praksis i banksektoren. Derfor er det vigtigste i denne situation ikke at gå i panik. Selv hvis ledelsen meddelte, at den midlertidigt "fryser" alle midler, ville indskydere være i stand til at returnere pengene, men det ville tage noget tid.

Det er vigtigt at skelne mellem begreberne "reorganisering" og "konkurs". I det andet tilfælde er tilbagebetalingen af borgernes midler i mængden af op til 700 tusind rubler garanteret af DIA. I henhold til loven "om forsikring af indskud af enkeltpersoner i banker i Den Russiske Føderation" skal betalinger begynde 14 dage efter tilbagekaldelsen af bankens tilladelse. Men i praksis vil der gå meget mere tid. Og pointen her er ikke engang, at DIA ikke umiddelbart vil kunne returnere indlånene med de lovede høje renter. Der vil blive brugt meget mere tid på at analysere den økonomiske tilstand og udarbejde et register over indskydere.

Virksomheder og individuelle iværksættere vil højst sandsynligt ikke være i stand til at returnere deres indskud. I henhold til den føderale lov "om kreditinstitutters insolvens" opfyldes sådanne krav efter betaling af forpligtelser til enkeltpersoner, DIA og centralbanken, forudsat at den finansielle institution stadig har midler. Derfor er det så vigtigt, at der dukker en investor op, som kan genoprette organisationens solvens.

Selvom en masse banklicenser blev tilbagekaldt sidste år, har agenturet stadig en reserve af midler. Hvis pengene løber tør, vil centralbanken yde yderligere finansiering ved at udstede den nationale valuta på forhånd. Devalueringen af rublen kan ramme hårdt på ejerne af udenlandsk valutaindskud. Størrelsen af deres indskud, inklusive renter, vil overstige 700 tusind rubler. Ejere af rubelindskud, selvom de vil være i stand til at returnere deres opsparing, men på det tidspunkt vil de blive afskrevet meget. Derfor kan vi i dette tilfælde rådgive følgende: ved det første antydning af en kraftig devaluering af valutaen, kontakt bankfilialen med en anmodning om at "bryde" dit indskud i flere dele. Endnu bedre - omregistrer en del af bidraget til en pårørende. Du kan ikke nægtes en ikke-kontant transaktion, da du faktisk ikke henter valutaen fra banken.

Hvad sker der næste

I slutningen af reorganiseringsproceduren beslutter den nye investor selvstændigt, om han vil beholde brandet, forretningsmodellen og teamet af medarbejdere eller udvikle alt fra bunden. Det meste af tiden ændrer de sig. Centralbanken kan ikke på nogen måde påvirke denne beslutning.

Bankopløsning 2014

I det udgående år vakte nyheden om indførelsen af en midlertidig administration i et af de ældste kreditinstitutter i landet mest panik. Vi taler om OJSC "B altic Bank" (St. Petersborg). Reorganiseringen af den finansielle institution begyndte i august 2014. For at genoprette likviditeten tildelte centralbanken først 10 milliarder rubler. DIA afholdt en konkurrence om deltagelse i inddrivelsesproceduren for kreditorganisationen "B altic Bank". Genoptræningen har nu stået på i fem måneder. Processen ledes af en ny investor, Alfa-Bank OJSC. I løbet af denne tid har mange kunder allerede oplevet positive ændringer i organisationens aktiviteter. mærke ogforretningsmodellen er forblevet uændret. Men kunder kan nu hæve penge fra yderligere 5.000 Alfa-hæveautomater uden kommission. Netværket af kontorer bliver ikke hurtigt genopbygget. Ledelsen forsikrede også, at tarifferne på indlåns- og låneaftaler forbliver uændrede indtil udløbet af deres gyldighedsperiode. Tidligere deltog Alfa-Bank i rehabiliteringen af det nordlige finansministerium. Denne finansielle organisation blev likvideret efter restaureringen og knyttet til investoren. Samme skæbne venter B altic Bank. Omorganiseringen vil blive gennemført på bekostning af budgetmidler til et beløb på 57 milliarder, som investoren modtog under præference 0,51%.

Seneste nyt

2014-18-11 blev det kendt, at DIA overtog funktionerne som en midlertidig administrator i ledelsen af ROST-gruppen. Ud over kreditinstituttet af samme navn omfatter det yderligere fire institutioner: Kedr, Akkobank, SKA, Tveruniversalbank. I oktober 2014 begyndte centralbanken at vurdere bedriftens økonomiske tilstand, hvis resultater indikerede behovet for at indføre foranst altninger for at forhindre konkurs. Nu er DIA ved at udvikle planer for rehabilitering af hvert af de fem kreditinstitutter. Dette er, hvad en bankgruppeopløsning er.

CV

Hvis en bank spiller en vigtig rolle i landets økonomi eller står over for en midlertidig mangel på likviditet, kan centralbanken begynde proceduren for rehabilitering af organisationen. I dette tilfælde påtager DIA sig rollen som midlertidigadministrator. Sideløbende med den økonomiske analyse udskrives en konkurrence for investorer, der kunne genoprette solvensen i organisationen. Det er, hvad bankopløsning er.