Rating af banker på realkreditlån: satser, betingelser, dokumenter

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Mortgage er ikke en begivenhed på én dag eller endda et år. Ifølge særlige ressourcer foretrækker russerne at optage et realkreditlån i en gennemsnitlig periode på 5 til 12 år. Der er en lille procentdel, der forventer at tilbagebetale lånet på rekordtid, eller en anden kategori, der foretrækker maksimale vilkår. Det er rigtigt, jo længere løbetid, jo længere overbetaling. Men tilbagebetalingsperioden for lånet betragtes afhængigt af indkomstniveauet og andre individuelle forhold for låntageren. Planlægger du at tage et realkreditlån? Hvilke banker der er mere rentable, vil vi fortælle i artiklen.

Sammenligningspriser

Ifølge data for 2018 var priserne i Rusland i gennemsnit 9,88 % for nye boliger og 10,14 % for sekundære boliger. Er det meget eller lidt? For at forstå dette, anbefales det at forhøre sig om priser i andre lande.

Til dato er de højeste rater registreret i Venezuela - næsten 22 %. Ukraine er den næste, med omtrent de samme indikatorer. Et andet land med dyre realkreditlån er Argentina. Der er satser på op til 27 % om året.

Og der er stadig lande, hvor realkreditlån kan opnås til symbolsk rente. For eksempel betaler japanerne kun 0,72 pct. Men på samme tid når prisen på en 3-værelses lejlighed næsten en million dollars. De samme satser for fast ejendom og 1,58% gælder i Schweiz. Schweizerne kan regne med bankdækning på op til 80 % af prisen på objektet. Der er mulighed for at købe en treværelses lejlighed lidt billigere - i Finland - næsten en halv million dollars, og realkreditrenten vil være omkring 1,07%.

Når det ses på en sammenlignende måde, er Rusland et sted i midten af disse indikatorer. Prisen på fast ejendom er den samme. Men i løbet af de seneste par år er tendensen for realkreditrenter stadig på vej ned. Overvej nu bankernes vurdering af realkreditlån for 2019.

1. Sberbank

Den indenlandske finanskolos fylder næsten 62 % af den samlede realkreditportefølje i landet. Forresten tilhører den anden rolle på denne liste VTB 24. Og det er ikke overraskende, da Sberbank tilbyder en meget bred vifte af tjenester specifikt til køb af fast ejendom:

• Pant for sekundær bolig i op til 30 år på vilkårene på 10, 2% rente, udbetaling er kun 15%. Det mindste lånebeløb er 300.000 rubler, maksimum er ikke mere end 85 % af prisen på det købte objekt.
• Køb af boliger i nye bygninger er også finansieret i op til 30 år. Minimumsbeløbet er 300.000 rubler, maksimum er ikke mere end 85% af prisen på lejligheden. Her tilbydes priser på 8,5 %.
• Hvis du betaler stortrenter, giver loven dig mulighed for at overføre dit realkreditlån til enhver anden bank, hvor de er mindre. Denne procedure kaldes refinansiering af realkreditlån. Ved hjælp af dette system kan du også anmode om fra 300.000 rubler til 85% af det resterende realkreditbeløb i en anden bank. De nye renter har faktisk alle muligheder for at være rentable - kun 10,9%.
• Lån til en familie forsørget af staten. Dette produkt er tilgængeligt for alle familier, der har eller har et andet eller tredje barn mellem 1. januar 2018 og 31. december 2022. Under dette program kan borgere regne med et lån på op til 12 millioner rubler, som kan tilbagebetales over 30 år. Minimumssatsen er 6%. En fremragende mulighed for dem, der leder efter et lavrentelån, da ingen anden bank tilbyder lavere renter endnu.
• For at blive kunde hos Sberbank er det ikke nødvendigt at købe en lejlighed. Der er også tilbud til dem, der værdsætter plads og territorium. Et realkreditlån til opførelse af en boligbygning i op til 30 år og til en kurs på 11,6% er et ret interessant tilbud. Du kan kræve beløb fra 300.000 rubler til 100 % af byggeomkostningerne.
• I modsætning til andre långivere er Sberbank også klar til at støtte køb af en dacha eller et landsted. Overbetalingen i rentesatser vil kun være 11,1 %, som kan betales over 30 år.

Derudover er Sberbank en pålidelig partner for staten i implementeringen af forskellige programmer, der støtter unge familier, militærog andre kategorier. Sberbank arbejder også med barselskapital. Det kan bruges som udbetaling eller til at betale af på et lån. I sådanne tilfælde er det nok at fremvise et certifikat for barselskapital.

2. "VTB 24"

I løbet af de seneste år har det trygt haft høje positioner i kreditvurderingen af banker på realkreditlånet "VTB 24". Til dato er forslag til køb af bolig som følger:

• En lejlighed i en ny bygning, hvor ejerskabet endnu ikke er registreret, kan købes til en kurs på 10,1 %. Du kan anmode om ethvert beløb på op til 60 millioner rubler. Løbetid - op til 30 år.
• Gensalgsboliger tilbydes fra en sats på 10 %, du kan også anmode om op til 60 millioner rubler. Udtrykket ligner. I dette tilfælde skal arealet af den købte lejlighed være mindst 65 kvadratmeter. m. En mulighed overvejes, selv uden bevis for indkomst.
• Hvis renterne på de nuværende lånerenter er høje, kan de falde til 10,1 %. På denne linje kan du købe både færdig bolig og bolig i en ny bygning.
• Pant for store områder. Dette produkt indebærer nedsatte priser for køb af en lejlighed med et areal på 65 kvm. m. Det er ikke nødvendigt at bekræfte indkomst, du kan bruge barselskapital. Faktisk kan du regne med en sats på -0,5 % sammenlignet med andre satser.
• Et af de mest profitable tilbud fra VTB 24 bank er et realkreditlån til militæret. Du kan anmode om op til 2,5 millioner rubler. Returperioden er op til 20 år. Kursen er 9,8%.
• Statsstøttede realkreditlån gælder for samme kategori som i Sberbank: for familier med et andet eller tredje barn født fra 1. januar 2018 til udgangen af 2022. Sådanne familier kan regne med satser i området omkring 6%. Der kræves en første betaling på 20 % af prisen.
• Også overvejer "VTB 24" at købe belånt fast ejendom. Dens omkostninger skal være inden for 60 millioner rubler. Lånet skal tilbagebetales inden for 30 år. Og indsatsen er 10,6%.

3. "Unicredit Bank"

Ratingen af banker på realkreditlån vil være ufuldstændig, hvis rollen som "Unicredit Bank" ikke er noteret i den. I de senere år er denne bank med succes kommet i front, og i dag kan man tælle rigtig mange borgere, der ønsker at modtage deres hjælp. Pant i "Unicredit Bank" er forskelligartet. Hvert produkt fortjener særlig opmærksomhed:

• Refinansiering af realkreditlån til sekundær bolig til 10, 20%.
• Refinansiering af realkreditlån til primær bolig til 10,25%.
• Køber en lejlighed i en ny bygning til 10,25%.
• Et lån til en lejlighed på 10,75%.
• Program "Mortgage ringer!" med 10 % om året.
• Lån på 6 % om året eller statstilskud.
• Køber et sommerhus på kredit til 13,25%.
• Mållån, herunder til opførelse af et hus eller sommerhus, på 13%.

Hver type Unicredit Bank-lån udstedes i op til 30 år.

4. Alfa Bank

I Alfa Bank udstedes et boliglån i to retninger: udstedelse af et realkreditlån direkte til købet og servicering af et lån udstedt under partnerskabsprogrammer. Følgende betingelser venter kunder:

• Du kan anmode om midler på op til 50 millioner rubler til køb af færdig bolig. Tilbagebetalingsperioden er 30 år. Du skal have mindst 15 % af boligudgiften med dig. Renten er 10,19 %, og bankens lønkunder kan regne med -0,3 %.
• Lån til bolig er ikke-målfinansiering i op til 30 år til 13,49 % om året. Der udstedes beløb på mindst 600.000 rubler. Denne service er gyldig ikke kun for russere, men også for borgere fra Ukraine og Hviderusland. Selvfølgelig kan registreringen af en borger være enhver, men ejendommen skal være registreret på Den Russiske Føderations område.
• Hvad er betingelserne for et realkreditlån i Alfa Bank, når du køber bolig i en ny bygning? Her kan du regne med lignende beløb - op til 50 millioner rubler, som kan returneres inden for 30 år og med 10,19% om året. Udbetalingen er 15 % af de samlede boligudgifter.
• En anden grund til, at Alfa Bank er inkluderet i vurderingen af realkreditinstitutter som den bedste, er refinansieringsbetingelserne. Hvis kunden beslutter sig for at overføre sine økonomiske forpligtelser fra en anden organisation, forventes en behagelig 9,99% - en af de laveste i landet. Der er praktisk t alt ingen begrænsninger for anmodningens størrelse - du kan kræve beløb i størrelsesordenen 50 millioner rubler med meget anstændige vilkår -under 30.

Derudover tilbydes der fordelagtige priser for lønkunder og deltagere i andre programmer i banken. "Alfa Bank" er den bedste løsning for dem, der leder efter, hvor man kan få et lavrentelån.

5. Bank "Uralsib"

"Uralsib" er også klar til at opfylde drømmen om at eje en lejlighed. Tilbuddene er meget forskellige:

• Køb af færdig bolig vil koste en overbetaling i form af takster på 10,7%, udbetalingen er 15%. Lånetid - op til 30 år.
• Lignende forhold venter dem, der foretrækker bolig i en ny bygning. Den eneste forskel er de lavere renter - 10,5%.
• Når du refinansierer en anden banks realkreditlån, kan du regne med beløb på op til 50 millioner rubler. Proceduren er enkel og uden kommission. Minimumsindsatsen vil være 10,9%.
• Hvis du har bolig, men du har brug for midler til en anden væsentlig begivenhed, anbefales det at tage et realkreditlån under det. Et realkreditlån i Uralsib Bank kræver i dette tilfælde ikke en udbetaling, og kurserne vil være omkring 12 %, som kan tilbagebetales over 30 år.
• På samme måde kan du belåne en eksisterende lejlighed og få et lån på op til 6 millioner rubler til 13,5 % om året.
• Mange militære foretrækker også Uralsib, da de har et separat finansieringsprogram. Som en del af programmet kan du anmode om et beløb på op til 2,8 millioner rubler. Fast rente - 10,9%.

En anden forskel mellem Uralsib Bank og dens konkurrenter er leveringen afrealkreditlån ferie til deres kunder. De er relevante for kunder, der har købt bolig i et realkreditlån i byggefasen. Takket være realkreditferie i byggefasen kan de betale en mindre del af realkreditlånet, hvilket er meget fordelagtigt, da mange af dem på nuværende tidspunkt er tvunget til at kombinere afdrag på realkreditlån og lejeboligbetalinger.

6. Gazprombank

Pantlån i "Gazprombank" er opdelt i to typer: inden for rammerne af partnerskabsprogrammer og aktuelle kampagner. Der er omkring 20 tilbud i alt. Overvej de mest interessante:

• Familielån - giver ret til at bruge midler på op til 8 millioner rubler. Førstegangsbetaling - fra 20% af objektets værdi. Renterne er kun 6%. Du kan tilbagebetale forpligtelser inden for 30 år.
• Lån med afdragsfrihed. Dette produkt åbner en chance for at få op til 45 millioner rubler til 6,7% om året. Størrelsen af udbetalingen er kun 15%. Løbetiden er den samme - 30 år.
• Mange er også bekymrede over dokumenter til banken for et realkreditlån, da de kan kræves fra forskellige kilder og i store mængder. Gazprombank har forenklet betingelserne så meget som muligt, og nu kan du ansøge om to dokumenter. Forenklede dokumentationsbetingelser påvirker ikke andre nuancer: satserne er stadig acceptable - 11%, det maksimale beløb er meget solidt - op til 10 millioner rubler. Størrelsen af udbetalingen er relativt højere - 40 % af objektets værdi.
• Vilkårene for køb af det primære og sekundære marked er ens. I begge tilfælde kan duregne med satser på 10,5%, og du kan ansøge om beløb på op til 60 millioner rubler. Størrelsen af udbetalingen er også symbolsk - 10%.
• Når du refinansierer et realkreditlån i Gazprombank, kan du regne med beløb på op til 45 millioner rubler med en kurs på 10,5 %. Lignende forhold venter, når du køber et hjem fra bankens officielle partnere, og når du køber et sted til en bil.

Når realkreditrenter tages i betragtning, spiller bankernes vurdering en vigtig rolle, da dette er en begivenhed i mange år. Fra dette synspunkt er Gazprombank på listen over de bedste i øjeblikket.

7. "Kommunikationsbank"

Han er klar til at finansiere en bred vifte af fast ejendom, lige fra lejligheder til grund. Et andet bemærkelsesværdigt punkt er fraværet af behovet for at bekræfte indkomst. Lad os overveje de mest interessante tilbud fra Svyaz Bank:

• At købe færdiglavet bolig med hjælp fra Svyaz Banka vil koste 10,25 % mere end kontanter. Men i modsætning til et kontantkøb er det ikke nødvendigt at have 100 % af genstandens værdi med, 15 % er nok.
• Hvis du planlægger at købe en beboelsesejendom med en grund, er det kun satserne, der afviger - omkring 11%.
• Der er også særlige betingelser for militære realkreditlån: et forenklet dokumentationssystem, gratis gennemgang og 54 indsatsområder. 9,4 % årligt afsættes på de modtagne midler. Du kan anmode om et beløb fra 400.000 tusind til 2,5 millioner rubler. Finansieringsperioden er fra 3 til 20 år.
• Også i "Kommunikationbank" kan du arrangere refinansiering af realkreditlån for alle typer fast ejendom til en kurs på 9,75%. Det anmodede beløb skal være inden for 30 millioner rubler.
• Også i Svyaz Bank ydes der realkreditlån til foranst altninger til forbedring af boliger. Linjen kaldes "Big Collateral Loan" og giver satser fra 16 til 17,5%. Beboere i Moskva kan kræve op til 10 millioner rubler for dette produkt, indbyggere i regionerne - op til 5 millioner rubler.

En anden funktion er realkreditlån i de regioner i landet, hvor Svyaz Bank-filialer er til stede.

Bedømmelseskriterier

Forskellige ressourcer bestemmer bankernes vurdering fra forskellige synspunkter. Fra et økonomisk synspunkt er en indikator for pålideligheden af en finansiel organisation mængden af den finansielle portefølje - jo flere midler den har, jo flere kunder kan den betjene. Bankens attraktivitet for kunder vurderes ud fra flere andre kriterier. Især i et så langt samarbejdsformat som et realkreditlån. Ratingen af Moskva-banker fra dette synspunkt er reduceret til en sammenligning af sådanne indikatorer som størrelsen af satser, finansieringsvilkår og en pakke af dokumenter.

Mange husker bureaukratiet i banksektoren, hvor kunder måtte løbe selv i flere måneder for at få finansiering, og indsamlede en bunke dokumenter og certifikater. Tendensen i disse dage er mere positiv, hvor banker bevæger sig væk fra disse kompleksiteter og i stigende grad søger at gøre det nemmere at acceptere ansøgninger.

Hvis vi tager renten, er lederen i dag"Gazprombank", der tilbyder næsten 6% om året. Men rollen som leder på markedet tilhører Sberbank. Dette tyder på, at både takster og selve institutionens pålidelighed er lige vigtige for befolkningen.

Hvad angår indsendelse af dokumenter, er banker efterspurgte i dag, klar til at behandle ansøgninger om et minimum af papirer. Norm alt er dette et pas og et indkomstbevis. Men det andet dokument er også mindre og mindre nævnt i listen over dokumenter fra banken, da der nu ikke kun tages hensyn til almindelig indkomst, men også andre typer aktiver, såsom bankindskud, aktier eller indkomstskabende ejendom.

Hvilke dokumenter kræves?

Listen over dokumenter afhænger af kundens individuelle forhold og typen af udlån. Standardsættet består af følgende:

• Identitetsdokument.
• Ansættelsesbevis eller forretningsdokumenter.
• Dokumenter fra ægtefællen.
• Oplysninger om familiens sammensætning.
• Bopælsbevis.
• Dokumenter for det købte objekt: teknisk pas og titeldokument.
• Hvis vi taler om at købe en ny bygning, hvor der ikke er dokumenter, så skal du indsende en aftale med bygherren.
• Andre dokumenter efter bankens skøn.

Hvis barselskapital er involveret i udlån, vedlægges et certifikat. Gennemgangsproceduren tager norm alt fra 2 dage til 1 uge. Realkreditaftalen underskrives, efter at banken har truffet positiv afgørelse om ansøgningen. I løbet af kontraktens løbetidejendommen vil blive pantsat til banken som sikkerhed.